Notre avis sur le broker Trading 212 3.5/5

Le broker Trading 212 en bref

Notre avis sur le broker Trading 212

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité de la plateforme et la possibilité d’investir dans des actions fractionnées avec un dépôt minimum très bas. La gratuité des commissions sur les actions et les ETF est également un point fort pour les traders débutants ou ceux cherchant à limiter leurs frais.

Nous aurions aimé voir une offre d’ETF plus étendue, car certains produits phares sont absents, ainsi que la présence d’une fonctionnalité de copy trading pour les débutants cherchant à suivre des stratégies d’experts. L’absence de régulation par la FINMA et les frais de conversion de devises sont des aspects qui pourraient décourager certains traders suisses.

A quel profil d'investisseur s'adresse Trading 212 ?

Ce broker semble mieux adapté aux investisseurs débutants ou à ceux cherchant un trading à faible coût, mais il peut manquer de fonctionnalités avancées pour les traders expérimentés ayant besoin d’outils professionnels.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.5/5

Fondé en 2004, Trading 212 est un broker qui revendique plus de 2 millions d’utilisateurs à travers le monde. Sa popularité repose principalement sur ses transactions sans commission et sa plateforme accessible, adaptée aux investisseurs débutants.

Régulations et agréments

Trading 212 est régulé par :

• FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni.
• CySEC (Chypre) pour l’Union européenne.
• FSC (Financial Supervision Commission) en Bulgarie, où se trouve son siège.

Cependant, Trading 212 n’est pas enregistré auprès de la FINMA en Suisse, ce qui peut poser des questions sur la protection locale des fonds pour les traders suisses. Les régulations existantes, bien que reconnues, peuvent être perçues comme moins strictes que celles de la FINMA pour les investisseurs suisses.

Protection des fonds et outils de gestion des risques

• Séparation des fonds clients : les dépôts sont conservés sur des comptes distincts auprès d’établissements bancaires sécurisés.
• Fonds de compensation : protection des fonds jusqu’à 85 000 GBP grâce au Financial Services Compensation Scheme (FSCS) au Royaume-Uni.
• Effet de levier limité : plafonné à 1:30 pour les particuliers afin de limiter les risques.
• Stop Loss et Take Profit : outils intégrés pour limiter les pertes et sécuriser les gains.
• Protection contre le solde négatif : empêche les soldes négatifs sur les comptes.

Récompenses et réputation

Bien qu’il n’ait pas remporté de prix majeurs, Trading 212 est régulièrement reconnu pour sa plateforme intuitive et sa facilité d’utilisation par les investisseurs débutants. Toutefois, sa réputation est partagée, notamment à cause de l’absence de certaines fonctionnalités comme le copy trading et d’un support client téléphonique.

Actifs et marchés 3.5/5

Trading 212 propose une gamme relativement large d’actifs financiers, ce qui lui permet d’attirer différents types d’investisseurs, des débutants aux traders plus expérimentés. Cependant, certains actifs spécifiques, notamment certains ETF et obligations, manquent à l’appel, ce qui peut limiter la diversification.

Avis sur l'offre Trading 212

Trading 212 propose un large choix d’actions et d’ETF, dépassant la moyenne du marché dans ces catégories. Son offre sur les devises (Forex) est également compétitive, avec plus de 170 paires disponibles, ce qui le rend attractif pour les traders spécialisés dans le Forex.

Cependant, sa gamme de cryptomonnaies est nettement inférieure à celle de nombreux concurrents, ce qui peut limiter son attrait pour les investisseurs intéressés par ce marché. De même, son offre d’ETF reste en dessous de la moyenne, ce qui peut décevoir les investisseurs à long terme recherchant des produits diversifiés.

Plateformes et outils 3.5/5

Trading 212 propose une plateforme propriétaire accessible via un navigateur web et une application mobile disponible sur iOS et Android. Bien qu’intuitive et conçue pour les débutants, elle présente des limites pour les traders expérimentés en raison d’un manque de fonctionnalités avancées.

Plateformes disponibles

• Plateforme web : simple à utiliser, adaptée aux débutants, mais limitée en termes d’indicateurs techniques et d’outils d’analyse avancée.
• Application mobile : particulièrement appréciée pour sa fluidité et ses notifications en temps réel, elle est optimisée pour le suivi et la gestion rapide des positions.
• Pas de MetaTrader (MT4/MT5) : absence des plateformes MetaTrader, populaires auprès des traders professionnels pour leurs capacités d’automatisation et d’analyse avancée.

Outils d’analyse et d’aide à la décision

• Graphiques interactifs : outils basiques de dessin et d’annotation, mais avec moins d’indicateurs techniques comparés à des plateformes concurrentes.
• Indicateurs techniques : environ 40 indicateurs, dont les Bandes de Bollinger, RSI, et MACD. Cela reste en dessous de la moyenne pour des analyses techniques poussées.
• Ordres conditionnels : gestion des ordres via des stop-loss, take-profit, et ordres limités, mais l’absence d’ordres avancés comme les ordres suiveurs est notable.
• Simulateur intégré (compte démo) : permet d’exécuter des stratégies avec des fonds fictifs, utile pour l’apprentissage.
• Planification d’investissements automatiques : création de plans d’investissement périodiques, simplifiant la gestion de portefeuilles passifs.

Frais, spreads et commissions 3/5

Trading 212 se positionne comme un broker à frais réduits grâce à sa zéro commission sur les actions et ETF, mais compense par des frais cachés, notamment des frais de conversion et des spreads variables sur les CFD.

Autres frais : 

• Frais de dépôt/retrait : gratuit, mais des frais de conversion de 0,15 % s’appliquent pour les devises autres que l’EUR ou USD.
• Frais overnight (swap) : variables en fonction de l’actif, appliqués sur les positions CFD maintenues ouvertes après la clôture des marchés.
• Frais d’inactivité : Aucun frais d’inactivité, ce qui est un avantage pour les traders occasionnels.
• Frais cachés : bien que les frais soient réduits sur les actions et ETF, certains utilisateurs rapportent des écarts de prix importants lors de l’exécution d’ordres sur les CFD, augmentant les coûts réels.

Avis sur les frais Trading 212

Trading 212 est attractif pour les investisseurs cherchant des actions et ETF sans commission. Cependant, ses spreads sur le Forex et ses frais de conversion peuvent alourdir les coûts pour les traders actifs opérant en CHF. De plus, les coûts associés aux positions overnight sur les CFD et les spreads variables réduisent son avantage tarifaire pour les stratégies à court terme.

Avis clients 4.6/5

Trading 212 affiche une note de 4.6/5 sur Trustpilot, basée sur 41 467 avis. Cette note élevée reflète une satisfaction générale, bien que certains utilisateurs aient signalé des problèmes liés aux frais cachés et au support client limité.

Voici quelques témoignages récents de traders suisses :

• Lucas M. – Genève – 10 janvier 2024 "J’utilise Trading 212 depuis 6 mois pour investir dans des actions fractionnées. La plateforme est intuitive et les frais sont pratiquement inexistants. Par contre, j’ai eu des frais de conversion lors de l’achat d’actions en USD, ce qui n’était pas clairement mentionné au départ."
• Sophie L. – Lausanne – 22 février 2024 "L’application mobile est très pratique et facile à utiliser. J’ai ouvert un compte en quelques minutes et commencé à trader immédiatement. Cependant, j’ai été déçue par l’absence d’ETF spécifiques que je voulais inclure dans mon portefeuille. Cela limite un peu la diversification."
• Nicolas T. – Zurich – 5 mars 2024 "Le compte démo m’a beaucoup aidé à comprendre la plateforme avant d’investir avec de l’argent réel. Cependant, j’ai remarqué que les spreads sur le Forex étaient plus élevés que sur d’autres brokers. Pour les CFD, il faut aussi faire attention aux frais overnight qui peuvent rapidement s’accumuler."

Comment se positionne Trading 212 face à ses concurrents ?

Bilan global Trading 212

Trading 212 se positionne comme un broker accessible et économique grâce à son absence de commissions sur les actions et ETF, ainsi que son dépôt minimum très bas. Sa plateforme conviviale et son application mobile séduisent les débutants et les investisseurs passifs.

Cependant, il montre des limites importantes face aux concurrents, notamment l’absence de copy trading, de compatibilité avec MetaTrader 4/5, et des frais de conversion de devises qui augmentent les coûts pour les traders suisses. De plus, sa régulation hors FINMA et ses spreads élevés sur CFD le rendent moins attractif pour les traders expérimentés recherchant des outils et services avancés.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Trading 212 en Suisse ?

Trading 212 propose principalement deux types de comptes pour les investisseurs, ainsi qu’un compte démo gratuit. Voici un tableau récapitulatif des caractéristiques :

Compte Invest

Le compte Invest est conçu pour les investisseurs à long terme. Il permet d’acheter des actions et ETF sans commission.

Avec un dépôt minimum de 1 €, ce compte est particulièrement adapté aux petits investisseurs souhaitant démarrer avec un budget limité. Cependant, il ne propose pas d’effet de levier, ce qui le rend moins attractif pour les traders actifs.

Compte CFD

Le compte CFD est destiné aux traders souhaitant spéculer sur les mouvements de prix avec un effet de levier allant jusqu’à 1:30 pour les particuliers et 1:500 pour les professionnels.

Ce compte offre un accès aux devises, matières premières, indices et cryptomonnaies. Il est adapté aux traders expérimentés, mais comporte des frais de spreads variables et des frais overnight sur les positions maintenues ouvertes.

Compte Démo

Le compte démo est gratuit et offre un capital fictif configurable pour tester la plateforme et ses fonctionnalités. Il est illimité dans le temps, ce qui permet aux utilisateurs de s’entraîner sans pression. C’est un outil particulièrement utile pour les débutants souhaitant se familiariser avec le trading.

Compte Islamique

Trading 212 ne propose pas de compte islamique conforme à la Sharia. Les traders recherchant ce type de service devront donc se tourner vers d’autres brokers offrant des comptes sans frais d’intérêts (swap).

Dépôts et retraits chez Trading 212 : comment ça marche ?

Trading 212 propose une gamme variée de méthodes de dépôt et retrait, incluant les cartes bancaires, les virements bancaires et des portefeuilles électroniques comme PayPal et Skrill. La majorité des dépôts sont instantanés, ce qui permet d’accéder rapidement aux marchés.

Cependant, les frais de conversion de devises (0,15 %) peuvent s’accumuler pour les traders suisses opérant en CHF, surtout lors de transactions fréquentes. Cela le rend potentiellement moins compétitif par rapport aux brokers proposant des comptes multi-devises.

Trading 212 propose-t-il le copy trading ?

Trading 212 ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ni de trading social sur sa plateforme. Contrairement à certains concurrents offrant la possibilité de copier automatiquement les stratégies d’autres traders, Trading 212 se concentre sur un modèle d’investissement et de trading manuel.

Alternatives au copy trading

Pour compenser cette absence, la plateforme offre :

• Plans d’investissement automatiques : les utilisateurs peuvent configurer des achats récurrents d’actions et d’ETF, facilitant l’investissement passif sur le long terme.
• Compte démo gratuit : permet de tester des stratégies avant de les appliquer sur un compte réel.
• Outils d’analyse simplifiés : intégrés directement dans la plateforme pour soutenir la prise de décision manuelle.

Frais supplémentaires liés à l’automatisation

Puisqu’il n’y a pas de fonctionnalités de copy trading, Trading 212 n’applique aucun frais supplémentaire pour ce type de service. Toutefois, les frais standards sur les spreads CFD et les frais de conversion (0,15 %) restent en vigueur.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Trading 212 ?

Imposition sur les revenus en Suisse

En Suisse, la fiscalité applicable dépend du statut du trader :

• Traders privés : les gains en capital réalisés sur les actions et ETF sont généralement non imposables, tant qu’ils ne sont pas considérés comme des revenus professionnels. Cette exonération est un avantage majeur pour les investisseurs passifs.
• Traders professionnels : si l’activité de trading est jugée comme professionnelle (fréquence élevée des transactions, utilisation d’effet de levier important, dépendance financière), les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu.

Fiscalité des CFD et autres instruments

• CFD et Forex : les gains sur ces produits sont traités comme des revenus d’investissement et peuvent être imposés si l’activité est considérée comme professionnelle.
• Dividendes sur actions et ETF : soumis à une retenue à la source, généralement de 15 % à 35 % selon les conventions fiscales entre la Suisse et les pays concernés.
• Cryptomonnaies : imposées dans le cadre de l’impôt sur la fortune en fonction de leur valeur au 31 décembre.

Déclaration fiscale en Suisse

• Obtenir les relevés d’activité : Trading 212 fournit des rapports détaillés sur toutes les transactions réalisées au cours de l’année.
• Calculer les revenus : inclure les gains nets, les dividendes perçus et les frais déductibles dans la déclaration.
• Déclarer les revenus :
• Pour les traders privés, indiquer les revenus exonérés et les avoirs financiers dans la section patrimoine.
• Pour les traders professionnels, inclure les gains dans les revenus imposables.
• Cryptomonnaies et fortune : inclure la valeur de marché des cryptos et autres actifs dans la déclaration de fortune.

Contact : comment joindre le service client Trading 212 ?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.