Quelles sont les meilleures banques en ligne en Suisse ?

Depuis quelques années, les banques en ligne rencontrent un succès grandissant en Suisse et ce n'est pas sans raison. Grâce à des offres de compte gratuites ou des frais bancaires extrêmement réduits, ces banques en ligne séduisent en effet de nombreux particuliers qui souhaitent faire des économies tout en bénéficiant de nouveaux services innovants.

Mais quelles sont les meilleures banques en ligne en Suisse actuellement ? Vers quelle banque en ligne se tourner pour souscrire un crédit ou pour ouvrir un compte joint ? Quelle banque en ligne propose le meilleur livret d’épargne ou la meilleure offre de compte pour étudiants ?

C'est ce que nous vous proposons de découvrir au travers de notre comparatif des meilleures banques en ligne de Suisse.

Classement des meilleures banques en ligne en Suisse en 2023 :

Yuh : la néobanque soutenue par Swissquote

La banque en ligne suisse Yuh offre à ses clients un compte bancaire privé gratuit avec une carte Mastercard, ainsi que la possibilité d'acheter des actions, des ETFs et des cryptomonnaies séparément. Yuh est soutenue par la licence bancaire de Swissquote, permettant à ses clients actuels de PostFinance et Swissquote de s'ouvrir rapidement un compte. La banque propose également un programme de fidélisation appelé Swissqoins, où les clients peuvent recevoir des points de fidélité valant un centime chaque fois qu'ils utilisent Yuh.

Les retraits d'argent liquide en Suisse sont abordables avec un retrait gratuit par semaine, suivi de frais de 1,90 francs par retrait. Les retraits à l'étranger coûtent 4,90 francs et les frais de change de Yuh sont de 0,95%. Cependant, le compte n'offre pas d'intérêts, avec un taux d'intérêt de 0%, et les ordres permanents, le système de prélèvement direct LSV+ et les virements non-SEPA ne sont pas encore disponibles. Yuh est une néobanque créée par PostFinance et Swissquote et n'est pas compatible avec TWINT.

N26 : le compte gratuit 100% en ligne

N26 est une néo-banque allemande créée en 2013, disposant d'une licence bancaire Européenne. Avec plus d'un million et demi de clients en Europe, N26 est arrivé en Suisse en Septembre 2019 en proposant 2 types de comptes : le Standard et le Smart. Le compte N26 permet de réaliser toutes les opérations classiques comme n’importe quel compte bancaire Suisse, mais est en EUR.

La MasterCard standard est gratuite à partir du plan N26 Smart, et est envoyée à l'adresse postale renseignée en 5 à 10 jours. Bien que N26 se pose comme une alternative à neon banque, une autre néo-banque récemment lancée en Suisse, l'arrivée de YUH et son offre de compte en CHF et en EUR pourrait changer la donne.

Neon : la néobanque sans frais caché

Neon est la première véritable néo-banque suisse construite à partir de zéro avec une forte orientation client. Elle est basée sur la banque partenaire Hypothekarbank Lenzburg, une banque suisse sûre et digne de confiance, offrant une garantie de dépôt jusqu'à 100 000 CHF.

Neon propose un compte bancaire gratuit sans frais annuels de base cachés, pas de supplément de change pour les paiements en devises à l'étranger, et des transferts à l'étranger à bas prix via l'intégration Wise. Les utilisateurs ont une seule carte de débit neon Mastercard pour tous les paiements internationaux en devises étrangères à l'étranger avec un écart de taux de change de 0%.

L'application neon est facile à utiliser avec une plateforme bancaire numérique depuis sa fondation. Les utilisateurs peuvent effectuer toutes les opérations en ligne, y compris les paiements par virement bancaire en toute autonomie avec une limite de transaction quotidienne élevée de 50 000 CHF/jour.

Quelle est la meilleure banque en ligne en Suisse pour les étudiants ?

Si les étudiants ont d'ores et déjà besoin de leurs premiers compte en banque, ils prêtent une attention particulière aux frais bancaires et aux services proposés.

Nous vous proposons de découvrir maintenant quelles sont les meilleures offres des banques en ligne en Suisse pour les étudiants :

Quelle est la meilleure banque en ligne en Suisse pour souscrire un prêt immobilier ?

S'il est né aux banques et les banques en ligne pure Player en Suisse ne proposent pas actuellement d'offres de prêt immobilier ou de prêt hypothécaire. Vous pouvez trouver ce type de prêt auprès des banques traditionnelles proposant des services en ligne. Les principales offres de prêts hypothécaires de ces banques à l'heure actuelle :

Quelle est la meilleure banque en ligne pour votre épargne ?

De plus en plus de banques en ligne proposent aujourd'hui des solutions d'épargne avec des livrets classiques, mais elle a également les livrets maisons qui offrent généralement un taux d'intérêt attractif. Pour savoir auprès de quelle banque en ligne placer votre épargne, voici un comparatif des meilleures banques en ligne pour les épargnants en Suisse :

Quelle est la meilleure banque en ligne en Suisse pour une prévoyance 3ème pilier?

Les banques en ligne en Suisse vous permettent également de préparer votre retraite en vous constituant une épargne grâce à l'ouverture D'une prévoyance du 3e pilier. En plus de vous permettre d'épargner facilement de l'argent, ces prévoyances vous permettent également de bénéficier de certains avantages fiscaux.

Voici un comparatif des meilleures banques en ligne en Suisse proposant des prévoyances 3A :

Quelles sont les meilleures applications mobiles de banque en ligne ?

Les banques en ligne présentent bien entendu la spécificité de proposer généralement une application mobile permettant de gérer votre budget et votre compte depuis votre smartphone. Ces applications disponibles à la fois sur Apple Pay ou Google Play vous proposent bien d'autres services encore.

Voici un récapitulatif des meilleures applications mobiles de banque en ligne en Suisse :

• Yuh : cette autre néo-banque a également une application mobile permettant d’effectuer les opérations bancaires courantes mais également d’investir dans le trading des ETF, des actions et des crypto-monnaies ;
• Neon : l’application mobile de cette néo-banque compte actuellement plus de 160 000 utilisateurs. Cette banque n’a pas d’agence physique et toutes les fonctionnalités sont accessibles depuis l’application (trading ETF, actions et crypto, opérations courantes) ;
• N26 : bien qu’étant l’une des applications de mobile banking les plus simples du marché, N26 vous permet de réaliser toutes vos opérations bancaires classiques ainsi que de gérer votre budget et vos plafonds mensuels. Il est également possible d’y contacter le support client ;
• Revolut : tout comme l’application précédente, cette application permet de réaliser des opérations bancaires courantes mais aussi d’échanger des devises, d’acheter des crypto-monnaies ou encore de contacter le service client via un chat intégré ;
• Yapeal : enfin, cette autre néo-banque propose une application permettant toutes les opérations ainsi que le scan de factures, l’affichage du numéro de carte visa et des notifications push.

Quelle est la banque en ligne la plus fiable en Suisse ?

La plupart des banques en ligne du marché sont bien entendu des banques fiables en Suisse. Mais certaines bénéficient également du soutien d’un réseau bancaire classique. C’est le cas notamment des banques en ligne suivantes :

• Yuh : cette néo-banque n’est pas non plus indépendante et appartient à PostFinance et à SwissQuote, deux institutions financières très reconnues et fiables en Suisse.
• Zak Banque : cette banque en ligne fait partie du groupe Cler qui est un groupe financier solide et fiable. Elle propose donc de nombreuses garanties en termes de sécurité ;

Il est également possible, pour encore davantage de fiabilité, d’utiliser les services en ligne de banques traditionnelles comme CSX de Crédit Suisse, Valiant ou UBS Banking.

Quels sont les avantages d’une banque en ligne en Suisse?

Ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne ou changer de banque pour une banque en ligne présente de nombreux avantages dont voici les principaux :

• Des frais beaucoup moins importants : grâce à des tarifs particulièrement compétitifs ou à des offres de comptes bancaires totalement gratuites, les banques en ligne se démarquent clairement des banques physiques et de la concurrence. Elles peuvent en effet réaliser ces économies qu'elles répercutent sur les prix grâce à l'absence d'agences physiques et des frais que cela génère ;
• Un gain de temps et une gestion simplifiée : grâce aux offres des banques en ligne, vous pourrez réaliser l'intégralité de vos opérations bancaires directement depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone. Plus besoin de vous déplacer en agence et vous pouvez vous connecter à votre application quand vous le souhaitez, 7 jours sur 7 et 24h sur 24 ;
• Un service client plus joignable : pour continuer à se démarquer de la concurrence, les banques en ligne proposent généralement un service client joignable à des horaires plus étendus que les horaires de bureau classique. Ainsi certaines de ces banques vous permettent de contacter une personne physique le soir ou même le week-end avec bien entendu des horaires à respecter.

Quels sont les services proposés par les banques en ligne en Suisse ?

Aujourd'hui, l'offre des banques en ligne est quasiment aussi fournie que l'offre des banques traditionnelles. Les banques en ligne proposent ainsi une un certain nombre de produits et services dont voici quelques exemples :

• Une ouverture de compte 100% en ligne : l’ouverture de votre compte en ligne se fera par le biais d'un simple formulaire, avec la possibilité d'envoyer vos justificatifs légaux au format numérique ;
• Une carte bancaire où carte de crédit : les comptes des banques en ligne sont souvent associés à une carte bancaire gratuite, qui peut être une carte de débit ou une carte de crédit de la gamme Mastercard, Visa ou une carte maison appartenant directement à la banque ;
• Un crédit personnel ou un emprunt immobilier : Vous avez besoin de financer l'achat d'un bien immobilier ou simplement un besoin d'argent ponctuel pour financer tout autre projet ? Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à proposer des offres de prêt personnel ou de prêt immobilier ;
• Des solutions d'épargne attractive : dans le but de gagner de nouveaux clients, les banques en ligne sont nombreuses à proposer des livrets d'épargne avec un taux attractif ;
• Une application mobile : avec une banque en ligne, vous aurez la possibilité de gérer votre compte directement en ligne depuis votre smartphone grâce à des applications entièrement dédiées, ainsi que grâce à un espace sur Internet ;
• Un enregistrement de chèque en ligne : Si vous avez besoin d'encaisser un chèque, il sera possible de le faire avec une banque en ligne en enregistrant ce chèque directement en ligne avant de l'envoyer par courrier postal ;
• Les outils de gestion et d'optimisation de budget : enfin, les espaces personnels et les applications mobiles des banques en ligne sont pourvus d'outils de gestion et d'optimisation de budget qui vous aideront à mieux gérer votre argent tous les mois.

Nos conseils pour bien choisir votre banque en ligne :

Si, comme beaucoup de particuliers suisses, vous souhaitez ouvrir votre premier compte bancaire en ligne, vous avez sans doute besoin de conseils pour bien choisir votre banque et votre offre de compte. Pour cela, vous devez simplement comparer certains critères importants, dont :

• La diversité des produits et services bancaires : vérifiez au préalable que l'offre proposée par la banque en ligne est susceptible de répondre à vos besoins. Prêtez notamment attention aux frais à l'étranger si vous voyagez régulièrement ou encore à la possibilité de souscrire un crédit immobilier, s'il s'agit d'un projet d'avenir pour vous ;
• Les frais bancaires : la majorité des banques en ligne proposent des offres de compte gratuites et sans frais de gestion. Il est important de prêter attention aux autres types de frais qui peuvent s'appliquer notamment sur certaines opérations particulières ;
• La carte bancaire proposée : les comptes bancaires en ligne sont souvent proposés avec une carte bancaire gratuite. Prêtez cependant attention aux conditions d'accessibilité de cette carte, notamment en termes de revenu minimum, ainsi qu’aux fonctionnalités de la carte ;
• Les conditions d'admissibilité : certaines banques en ligne proposent des offres de comptes en banque très intéressantes mais en contrepartie, exigent que vous domiciliez vos revenus, professionnels ou autres revenus, directement chez eux avec un minimum de revenus mensuels ;
• La qualité du service client : même si les banques en ligne fonctionnent de manière 100% numérique, il doit être possible de joindre un conseiller en cas de problème ou en cas de question concernant un produit ou un service. Certaines de ces banques sont joignables par téléphone et d'autres uniquement en ligne, par mail ou par chat ;
• Les avis vérifiés des clients : enfin, n'hésitez pas à consulter les sites d'avis vérifiés de clients pour savoir si une banque en ligne est réellement fiable et intéressante ou si elle présente quelques défauts.

Avez-vous aimé cet article ?

Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications.

En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes.

A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.