Calcul capacité d'emprunt

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La capacité d'emprunt est un facteur clé à considérer lors de l'achat d'une propriété ou de tout autre achat important. En comprenant votre capacité d'emprunt, vous pouvez mieux planifier vos finances et éviter de prendre des engagements financiers trop lourds pour votre budget.

Notre outil de calcul de capacité d'emprunt en Suisse prend en compte différents facteurs tels que vos revenus, vos charges et vos dépenses, ainsi que les taux d'intérêt en vigueur, afin de vous donner une estimation réaliste de votre capacité d'emprunt.

Que vous soyez un primo-accédant, un investisseur ou simplement à la recherche d'un nouveau projet immobilier, notre page de calcul de capacité d'emprunt est l'endroit idéal pour obtenir des informations précises et fiables sur vos options de financement en Suisse.

Quelle est la capacité d’emprunt immobilier minimum en Suisse ?

Il n'y a pas de capacité d'emprunt immobilier minimum en Suisse, mais les banques suisses ont tendance à appliquer des critères stricts en matière de prêt immobilier. En général, les banques suisses considèrent que les mensualités d'un prêt immobilier ne doivent pas dépasser 33% des revenus bruts annuels de l'emprunteur, bien que cela puisse varier d'une banque à l'autre. Les banques prennent également en compte d'autres facteurs tels que l'historique de crédit, le montant de l'apport personnel et la valeur de la propriété pour évaluer la capacité d'emprunt d'un individu.

Pourquoi est-il important de connaître sa capacité d’emprunt ?

Il est important de connaître sa capacité d'emprunt pour plusieurs raisons :

  1. Déterminer son budget : connaître sa capacité d'emprunt permet de déterminer le montant maximum que l'on peut emprunter pour un achat immobilier, ce qui peut aider à établir un budget réaliste pour l'achat d'une maison ou d'un appartement.
  2. Éviter de se surendetter : connaître sa capacité d'emprunt permet également d'éviter de se surendetter. Si l'on emprunte plus que sa capacité d'emprunt, on risque de se retrouver dans une situation financière difficile, avec des mensualités de remboursement élevées et une dette difficile à rembourser.
  3. Négocier de meilleurs taux d'intérêt : en connaissant sa capacité d'emprunt, on peut également négocier de meilleurs taux d'intérêt auprès des banques et des prêteurs, car cela montre que l'on est un emprunteur responsable et que l'on est en mesure de rembourser ses dettes.
  4. Aider à planifier ses projets : connaître sa capacité d'emprunt peut également aider à planifier ses projets à long terme, tels que la planification d'une retraite, en permettant de déterminer combien l'on peut se permettre de dépenser pour une propriété et combien il reste à mettre de côté pour d'autres projets ou dépenses.

En résumé, connaître sa capacité d'emprunt est essentiel pour établir un budget réaliste, éviter de se surendetter, négocier de meilleurs taux d'intérêt et planifier ses projets à long terme.

Comment calculer sa capacité d’emprunt hypothécaire ?

La formule de calcul de capacité d’emprunt :

En Suisse, la formule de calcul de la capacité d'emprunt hypothécaire est basée sur le ratio d'endettement et le revenu disponible. Le ratio d'endettement est le pourcentage de revenu brut que l'on peut allouer aux dépenses de logement, y compris le remboursement hypothécaire, les frais de copropriété, les impôts fonciers et les coûts de chauffage.

Avis d’expert

En général, les banques suisses recommandent que ce ratio ne dépasse pas 33%. La formule de calcul de la capacité d'emprunt hypothécaire en Suisse est la suivante :

Capacité d'emprunt hypothécaire = Revenu disponible x ratio d'endettement

Le revenu disponible est le revenu mensuel net de toutes les dettes et charges existantes, y compris les paiements de prêts en cours, les factures de services publics, les impôts et autres dépenses.

Il convient de noter que cette formule est une indication générale et que chaque banque suisse peut avoir des critères de prêt différents, ainsi que des taux d'intérêt et des conditions de remboursement spécifiques. Il est donc important de consulter un professionnel du crédit ou d'utiliser une calculatrice de capacité d'emprunt pour obtenir une estimation précise de sa capacité d'emprunt hypothécaire.

Exemple de calcul de capacité d’emprunt :

Voici un exemple de calcul de capacité d'emprunt hypothécaire pour un emprunteur en Suisse :

Bon à savoir

  • Revenu mensuel net : 6'000 CHF
  • Ratio d'endettement maximal recommandé : 33%
  • Dépenses mensuelles : 2'000 CHF (y compris les paiements de prêts en cours, les factures de services publics, les impôts et autres dépenses)
  • Calcul de la capacité d'emprunt hypothécaire :

Capacité d'emprunt hypothécaire = Revenu disponible x ratio d'endettement

= (Revenu mensuel net - Dépenses mensuelles) x 33%

= (6'000 CHF - 2'000 CHF) x 33%

= 1'980 CHF

Dans cet exemple, la capacité d'emprunt hypothécaire maximale de l'emprunteur est de 1'980 CHF par mois. Cette estimation peut varier en fonction de facteurs tels que les taux d'intérêt, la durée du prêt, le montant du versement initial et les critères de prêt spécifiques de chaque banque.

Comment faire une simulation de capacité d’emprunt ?

Pour faire une simulation de capacité d'emprunt, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

  1. Collectez les informations nécessaires : pour faire une simulation de capacité d'emprunt, vous aurez besoin de connaître votre revenu mensuel net, vos dépenses mensuelles et votre apport personnel éventuel. Vous pouvez également avoir besoin d'informations sur les taux d'intérêt actuels et les conditions de remboursement des prêts.
  2. Utilisez une calculatrice de capacité d'emprunt : vous pouvez utiliser une calculatrice de capacité d'emprunt en ligne, qui vous aidera à estimer votre capacité d'emprunt hypothécaire ou votre capacité d'emprunt pour un prêt personnel. La calculatrice vous demandera de saisir les informations nécessaires et vous fournira une estimation de votre capacité d'emprunt.
  3. Évaluez votre situation financière : en fonction de l'estimation de votre capacité d'emprunt, vous pouvez évaluer votre situation financière et déterminer si le montant estimé est suffisant pour couvrir vos besoins en matière de financement. Vous pouvez également ajuster les informations saisies pour voir comment cela affecte votre capacité d'emprunt.
  4. Consultez un professionnel du crédit : si vous êtes sérieusement intéressé par l'obtention d'un prêt, il est recommandé de consulter un professionnel du crédit pour obtenir des conseils personnalisés sur votre capacité d'emprunt. Ils pourront également vous aider à trouver le prêt le mieux adapté à votre situation financière.

Comment utiliser notre calculateur de capacité d’emprunt ?

Pour utiliser notre calculateur de capacité d'emprunt, suivez les étapes suivantes :

  1. Accédez à notre calculette de capacité d'emprunt en ligne : vous pouvez accéder à notre calculateur de capacité d'emprunt en ligne en haut de cette page.
  2. Remplissez les informations demandées : notre calculateur vous demandera plusieurs informations, notamment votre revenu mensuel net, vos charges mensuelles, la durée du prêt, le taux d'intérêt, l'apport personnel, etc. Assurez-vous de fournir des informations précises pour obtenir une estimation fiable de votre capacité d'emprunt.
  3. Lancez le calcul : une fois que vous avez rempli toutes les informations, appuyez sur le bouton "calculer" pour lancer le calcul. Notre calculateur effectuera des calculs en fonction des informations que vous avez fournies et vous donnera une estimation de votre capacité d'emprunt hypothécaire ou de votre capacité d'emprunt pour un prêt personnel.
  4. Analysez les résultats : notre calculateur affichera les résultats sous forme de montant maximum que vous pouvez emprunter. Vous pourrez également voir le montant total des intérêts à payer sur toute la durée du prêt. Analysez les résultats pour savoir si le montant maximum d'emprunt est suffisant pour répondre à vos besoins.
  5. Réajustez les informations : si les résultats ne sont pas satisfaisants, vous pouvez ajuster les informations saisies pour voir comment cela affecte votre capacité d'emprunt. Par exemple, vous pouvez augmenter votre apport personnel ou réduire la durée du prêt pour voir comment cela affecte votre capacité d'emprunt.

Bien estimer sa capacité d’emprunt pour un prêt immobilier au meilleur taux :

Il est important de bien estimer sa capacité d'emprunt pour un prêt immobilier au meilleur taux, car cela permet de :

  1. Définir un budget réaliste : en connaissant votre capacité d'emprunt, vous pouvez définir un budget réaliste pour votre projet immobilier. Cela vous permettra de savoir combien vous pouvez dépenser pour acheter votre bien immobilier et donc de mieux cibler vos recherches.
  2. Éviter le surendettement : en connaissant votre capacité d'emprunt, vous évitez de vous endetter au-delà de vos moyens financiers. Vous éviterez ainsi le surendettement et les difficultés financières qui en découlent.
  3. Obtenir un prêt immobilier au meilleur taux : les banques tiennent compte de votre capacité d'emprunt pour vous accorder un prêt immobilier. En connaissant votre capacité d'emprunt, vous pouvez négocier un taux d'intérêt avantageux et ainsi obtenir un prêt immobilier au meilleur taux.
  4. Faciliter l'obtention d'un prêt immobilier : si vous avez une capacité d'emprunt solide, les banques vous considèrent comme un client fiable et solvable. Cela facilitera l'obtention de votre prêt immobilier.

En somme, bien estimer sa capacité d'emprunt permet d'optimiser son projet immobilier et de le mener à bien dans les meilleures conditions financières possibles.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.

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