Leasing de voiture : quelles sont les meilleures offres en Suisse ?
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En 2021, 30% des automobilistes de Suisse ont souscrit un contrat leasing voiture.
Choisir un financement auto leasing est une alternative au crédit classique qui augmente en popularité.
Ce guide sur le leasing auto répond à toutes vos questions, notamment comment fonctionne le leasing auto en Suisse, les conditions pour y accéder. Mais aussi pour mieux comprendre si c’est plus intéressant d’acheter sa voiture en leasing ou avec un prêt classique, les différents prestataires de leasing en Suisse et les options qui s’offrent à vous à la fin du contrat de leasing.
Qu’est-ce que le leasing de voiture ?
Le leasing auto est une location de voiture avec option d’achat à la fin du contrat.
C’est un type de financement qui vous permet de louer un véhicule neuf pour une période allant de 2 à 5 ans.
Le leasing de voiture est indirect. Il s'agit d'un contrat tripartite entre vous, le fabricant et un organisme financier (banque ou société de crédit-bail).
Quels sont les différents types de leasing de voiture ?
Il existe trois types de contrat de leasing.
- Le leasing de pure location. La voiture est rendue à son locataire à la fin du contrat et les mensualités sont souvent moins élevées.
- Le leasing avec option d’achat. Lorsque le contrat arrive à échéance, vous pouvez racheter la voiture à sa valeur résiduelle ou décider de renouveler le contrat.
- Le leasing-vente. Vous devenez propriétaire à la fin du contrat. Les mensualités sont alors plus élevées.
Comment fonctionne le leasing auto en Suisse ?
Après la signature du contrat de leasing, vous recevez temporairement le droit d’utiliser le véhicule.
Caractéristiques principales du leasing auto en Suisse
- Vous payez des mensualités selon le modèle de votre voiture et les options inclues dans votre contrat
- Les frais de réparation, d’entretien et de carburant sont à votre charge
- Les kilomètres parcourus sont déterminés à l'avance par un forfait kilométrique. Si vous les dépassez, des frais additionnels vous seront prélevés
- Le leasing est associé à un taux mensuel
- Un contrat de location en leasing inclut le plus souvent une assurance tous risques.
Comment le taux pour votre leasing auto est-il calculé ?
Le taux du leasing de votre voiture est calculé en fonction de plusieurs paramètres comme:
- le modèle de voiture
- l’année de sa mise en circulation
- le nombre de kilomètres au compteur
- la valeur résiduelle de votre véhicule, soit la valeur estimée de la voiture à la fin du contrat de leasing.
Un taux de 0% est souvent proposé par les organismes financiers. Nous vous recommandons cependant de comparer les offres de leasing à un taux 0% avec les offres payantes.
Si un rabais sur le catalogue a été fait, les mensualités peuvent être inférieures même avec un taux payant.
Bon à savoir
Utilisez notre outil de calcul de leasing pour votre voiture pour avoir une idée des mensualités à payer.
Est-ce que le leasing de voiture d'occasion existe ?
Oui, il est possible d'avoir une voiture d'occasion en leasing. La plupart des organismes de financement propose des contrat de leasing de voiture d'occasion. L'avantage est que la redevance mensuelle est moindre comparé à une voiture neuve. Par exemple Crédit Now, propose du leasing de voiture d'occasion.
Est-il possible de changer de voiture en cours de leasing en Suisse ?
Il est possible de changer de véhicule en cours de contrat de leasing de voiture pour les raisons suivantes :
- Pour changer de voiture : il est tout à faire possible de changer de voiture en cours de leasing pour avoir un véhicule plus récent
- En cas de promotions ou déménagement : il est possible que la voiture en leasing ne convienne plus à l'activitée exercée, dans ce cas il est possible de changer
La rupture du contrat de leasing ou même le changement de véhicule pour une voiture moins chère sont possibles, par exemple pour les personnes souhaitant augmenter leur capacité d'emprunt.
Qui peut bénéficier d’un contrat de leasing voiture ?
Tout le monde n’a pas accès au leasing. L’organisme prêteur se protègera en s’assurant que vous êtes en mesure de vous acquitter des paiements prévus dans le contrat. Certains organismes proposent le financement de leasing de voiture électrique.
Le leasing de voiture d'entreprise ou le leasing de voiture privée sont deux cas de figure possible. Souvent les entreprises ont recours au contrat de leasing de voiture.
Quelles sont les conditions avoir une voiture en leasing ?
Souscrire un contrat de leasing auto en Suisse est soumis à deux conditions : être solvable et être résident en Suisse.
La solvabilité pour souscrire un contrat de leasing auto
Pour prouver votre solvabilité, ce n’est pas la continuité qui compte mais le montant de vos revenus. Pour cela, l’organisme prêteur va se pencher sur deux points :
- votre situation professionnelle.
Sauf rares exceptions, les chômeurs n’ont pas accès au leasing. Les contrats à durée indéterminée et les salaires largement supérieurs au salaire minimum sont favorisés.
Si vous ne pouvez pas prouver vos revenus faute de bilan comptable, il est néanmoins possible de verser une garantie sous la forme d'un acompte d’environ 25% du prix d'achat.
- être exempté de poursuites financières.
Pour cela, votre registre des poursuites sera consulté. Il permet de savoir si les dettes financières passées ont été payées à temps. Si des dettes apparaissent, vous pouvez les régler. Il arrive que des dettes acquittées apparaissent encore dans le registre des poursuites : parlez-en avec votre créancier afin qu’il les efface.
La résidence en Suisse pour signer un contrat de leasing auto
Il n’est pas obligatoire d’être citoyen suisse : un permis de séjour temporaire de classe B ou un permis d'établissement de classe C vous donne accès au contrat leasing auto.
Quels sont les documents exigés pour souscrire un contrat de leasing voiture ?
En plus des documents classiques, des papiers spécifiques vous seront demandés pour votre demande de leasing auto.
- Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport)
- Une copie de votre permis de séjour C ou B le cas échéant
- Une copie de vos 3 dernières fiches de salaire
- Une copie du contrat de travail
- Un extrait du registre des poursuites
Si vous êtes indépendant, il vous sera demandé une copie de votre dernière taxation fiscale complète en remplacement des fiches de salaire.
Quel est le prix du leasing auto en Suisse ?
Le prix de votre leasing auto dépend de la valeur du véhicule, du taux pratiqué, de votre acompte et de la valeur résiduelle de la voiture.
Exemple de calcul de prix de leasing auto :
- taux annuel de 5%
- durée contrat leasing : 3 ans
- prix achat voiture : 40.000 francs
- acompte initial : 3.000 francs
À la fin de votre contrat, la valeur résiduelle que vous devrez régler pour devenir propriétaire de la voiture est de 16.000 CHF.
Coût mensuel du leasing : 690.70 francs.
Votre leasing vous aura coûté 2.865 francs sur 3 ans.
Si vous décidez d’acheter la voiture après les trois ans, le coût total sera de 43.856 francs (somme déboursée en leasing + valeur résiduelle).
Il faudra ajouter également les coûts indirects de l’assurance et des frais d’entretien.
Déduction d'impôt en leasing : est-ce possible ?
Non, le leasing de voiture ne permet pas de bénéficier de déduction d'impôt.
Est-il plus intéressant d’acheter une voiture en leasing ?
Un financement classique n’est pas nécessairement plus cher qu’un financement en leasing. Vous devez prendre en compte tous les frais liés à l’utilisation de votre voiture et évaluer votre situation financière avant de prendre votre décision.
| Type de crédit auto | Frais d’entretien | Frais de réparation | Frais de carburant | Assurance |
|---|---|---|---|---|
| Financement classique | À votre charge | À votre charge | À votre charge | De votre choix |
| Financement leasing | À votre charge | À votre charge | À votre charge | Tous risques (inclus) |
Le financement en leasing de votre voiture présente des avantages mais aussi des inconvénients en comparaison du financement classique.
| Types de crédit auto | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Financement classique |
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| Financement en leasing |
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Quelle est l’offre de leasing voiture la moins chère en Suisse ?
En Suisse, l’offre de leasing la moins chère est l’offre de leasing seul.
Tous les frais qui ne concernent pas le loyer mensuel sont à ajouter :
- Assurance
- Services de réparation / entretien
- Extension de garantie
- Entretien des pneus
- Vignette
En 2022, Cembra Money Bank propose des mensualités particulièrement compétitives pour un leasing voiture.
Comparatif des principaux fournisseurs de leasing voiture en Suisse
Les fournisseurs de leasing voiture peuvent être une société spécialisée dans le leasing ou le concessionnaire lui-même.
Le modèle de voiture choisi pour la comparaison est un Citroën C3 neuve. Modèle absent chez AMAG, nous avons choisi un modèle équivalent.
| Modèle de voiture | Kilométrage | Leasing seul (loyer mensuel) | Leasing tout compris* (loyer mensuel) | Taux | |
|---|---|---|---|---|---|
| AMAG | Volkswagen ID.3 | 1000 | 270.00 CHF | 440.00 CHF | Chiffre inconnu |
| Gowago | Citroën C3 | 10 | 260.00 CHF | 422.00 CHF | Chiffre inconnu |
| LeaseTransfer | Citroën C3 | 5000 | 240.00 CHF | Chiffre inconnu | Chiffre inconnu |
| Cembra moneybank | Citroën C3 | 10 | 255.00 CHF | 415.00 CHF | 5,5% |
| Credit Now | Citroën C3 | 10 | 280.CHF | 465.00 CHF | 3,9% |
| BCGE | Citroën C3 | 10 | 260.00 CHF | 450.00 CHF | 2,75% |
| BMW Capital | Citroën C3 | 10 | 270.00 CHF | 440.00 CHF | 0,9% |
| Ford Credit | Citroën C3 | 10 | 270.00 CHF | 440.00CHF | 2,9% |
| FCA Capital | Citroën C3 | 10 | 255.00 CHF | 424.00 CHF | 2,9% |
| RCI Financial Services | Citroën C3 | 10 | 250.00 CHF | 432.00 CHF | 1,9% |
| Mercedes-Benz Financial Services | Citroën C3 | 10 | 270.00 CHF | 440.00 CHF | 1,9% |
*Leasing tout compris : Assurance, services de réparation/entretien, extension de garantie, pneus, vignette.
Que se passe-t-il à la fin du contrat de leasing de voiture ?
A l’expiration de votre contrat, la voiture reste la propriété de la société de leasing, qui a le droit de décider si elle souhaite le vendre et à quel prix. La valeur résiduelle indiquée au départ est une valeur de calcul et non pas un prix de vente.
Pour anticiper un éventuel achat, nous vous recommandons de définir un droit de préemption qui vous permettra d’acheter le véhicule.
Votre contrat arrive à échéance, plusieurs possibilités s’offrent à vous.
Rendre votre véhicule en leasing
Les contrats prévoient des modalités de restitution comme le nombre de jours maximum auxquels vous avez droit après la fin du contrat de leasing. Des frais peuvent alors vous être facturés.
Prolonger votre contrat de leasing auto
Il est possible d’allonger la durée de votre leasing. Dans ce cas, un nouveau contrat sera créé.
Prendre un nouveau véhicule et créer un nouveau contrat de leasing auto
Si votre décision est déjà prise et que le contrat n’est pas terminé, Il est également possible de changer de véhicule en cours de contrat. Pour cela vous devrez effectuer un transfert de contrat de leasing à un tiers, professionnel ou particulier. Cette option car les démarches sont faciles et elle est peu coûteuse (seuls des frais de transfert vous seront facturés).
Il est ausssi possible de racheter le contrat de leasing de voiture.
Est-il possible de racheter votre véhicule en leasing ?
Cette option est possible uniquement lorsqu’il y a option d’achat dans le contrat. Il faudra alors payer le montant de la reprise préalablement défini dans le contrat, appelé valeur résiduelle. Ce prix peut toutefois être modifié.
Il est intéressant de racheter sa voiture en leasing lorsque sa cote est plus élevée que son prix de rachat. Vous ferez alors une plus-value.
Il y a de nombreux avantages à acheter le leasing de votre voiture :
- Pas de limite de kilomètre
- Pas de TVA à payer tous les mois
- Bénéficier de déductions fiscales
- Choix de l'assurance voiture
N'hésitez pas à comparer les offres d'assurance voiture grâce à notre comparateur dédié :
Comparez les offres d'assurance voiture en quelques secondes
Comment résilier un contrat de leasing auto ?
Il est possible de résilier votre contrat de leasing mais des pénalités seront appliquées par la société de leasing. Le loueur vous facture un montant additionnel correspondant à une redevance de leasing majorée applicable rétroactivement.
Pour effectuer ce calcul, elle se basera sur un tableau de valeur résiduelle.
Plus la durée de votre contrat est longue, moins les indemnités seront élevées.
Lors de la résiliation de votre contrat de leasing, votre loueur vous prélève aussi les frais correspondants aux kilomètres supplémentaires effectués.
Que se passe-t-il si je ne peux pas payer les mensualités du contrat de leasing ?
Solution 1 : faire reprendre votre contrat de leasing auto par un tiers
Cela vous évitera les frais d’annulation prévus par la société de leasing, parfois très onéreux.
Solution 2 : annuler votre contrat de leasing auto
La société de leasing vous réclame alors des indemnités, parfois supérieures à la somme des mensualités restantes.
Comment déterminer le surcoût d’une annulation de contrat de leasing auto ?
Pour connaître les frais liés à l’annulation de votre contrat leasing, suivez ces étapes :
- relevez sur le contrat le taux correspondant au moins d’annulation
- multipliez ce taux par la valeur de la voiture ( taux x valeur du véhicule = nouvelle mensualité )
Vous obtiendrez le montant d’une mensualité de leasing pour une durée plus courte.
- multipliez ce montant par le nombre de mois réellement effectués (nouvelle mensualité obtenue x nombre de mois effectués).
Vous obtiendrez la somme de ce que vous auriez dû régler si vous étiez aller jusqu'à échéance du contrat.
- déduire les mensualités que vous avez déjà payées (ce que vous auriez dû payer – total des mensualités déjà payées.
Le résultat obtenu correspond à ce que vous devez à la société de leasing.
Si votre locataire se rend compte d’un retard dans les mensualités, il peut décider lui-même de mettre fin au contrat. Il exigera alors une résiliation anticipée. Vous devrez régler les sommes restant dues ainsi que des indemnités pouvant aller jusqu’à 8% des sommes impayées.
