Comparez les meilleurs services de transfert d'argent en Suisse

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Vous souhaitez envoyer de l'argent depuis la Suisse vers un autre canton ou un autre pays ? Vous ne savez pas comment vous y prendre ni comment éviter des frais exorbitants de transferts à l'étranger ? Pas d'inquiétude, on vous dit tout ce qu'il faut savoir sur les transferts d'argent internationaux depuis la Suisse. Retrouvez également notre comparateur gratuit des meilleures plateformes de transfert d'argent en ligne.

Transfert d’argent international : les points clés à retenir

  • Un transfert d'argent est réceptionné par son bénéficiaire sous 2 à 7 jours ouvrés en moyenne.
  • Un transfert peut être réceptionné instantanément à condition de payer des frais additionnels.
  • Vous pouvez transférer de l'argent par mandat poste, virement via compte bancaire, via une agence de fonds ou en ligne.
  • Le bénéficiaire récupère les fonds en guichet, à domicile, en point de collecte ou via mobile.
  • Vous pouvez recevoir des fonds via un transfert d'argent international sans compte bancaire.
  • Les frais de transfert incluent le taux de change à la date du transfert et une commission de transfert appliquée par l'institution choisie.

Qu’est-ce qu’un transfert d’argent international ?

Un transfert d’argent international est le fait d’envoyer de l’argent à un destinataire nommé – le bénéficiaire – depuis un pays vers un autre pays ou bien ailleurs en Suisse. Chaque année, nombreux sont les Suisses à envoyer des fonds à l’international. Les raisons évoquées sont multiples :

  • paiement de facture ;
  • aide d’un proche dans une situation urgente ou précaire à l’étranger ;
  • paiement d’un achat à l’étranger, etc.

La Banque Mondiale estime a environ 500 milliards de dollars le montant des transferts de fonds réalisés entre les pays avec des commissions pouvant parfois avoisiner jusqu’à 10 % du montant envoyé.

Comment faire un transfert d’argent depuis la Suisse vers l’étranger ?

Pour envoyer de l’argent à l’international depuis la Suisse, plusieurs options :

  • via une plateforme en ligne ;
  • via un mandat postal ;
  • via un virement bancaire ;
  • via une agence de transfert de fonds.

N’envoyez jamais d’argent dans une enveloppe par la poste. Vous n’obtiendriez pas réparation si l’enveloppe venait à s’égarer.

Transfert d’argent en ligne depuis la Suisse

Les transferts d’argent par internet, via des plateformes dédiées de transferts de fonds, sont de plus en plus populaires en Suisse et dans le monde entier. Pourquoi ?

  • Parce que votre bénéficiaire n’a pas besoin d’avoir un compte bancaire.
  • Par ce que les transferts d’argent internationaux via ces nouvelles applications peuvent être extrêmement rapides, très peu coûteux et tout autant sécurisés que les virements bancaires internationaux des grandes banques.

Les plateformes de transfert d’argent en ligne proposent des frais extrêmement réduits, à peine plus élevés que le taux de change. L’inscription est gratuite, facile et se fait en quelques minutes. Vous devez ensuite entrer votre montant à transférer, le pays, les informations du bénéficiaire, les options de livraison et le tour est joué ! Vous n’avez plus qu’à attendre la notification de transfert vous informant que l’argent est disponible pour votre bénéficiaire.

Les modalités de transfert d’argent via les plateformes en ligne sont les suivantes :

Transfert d'argent en ligne SuisseModalités de transfert d’argent via une plateforme en ligne
DélaiImmédiat ou entre 3 à 5 jours ouvrés
FraisTaux de change + faible commission – rabais de bienvenue
(en moyenne entre 0 et 2 % du montant transféré)
Transfertde compte à compte par carte bancaire, sur mobile, par espèce ou en point de collecte
Les modalités de transferts de fonds via les plateformes en ligne.

Avantages transfert d'argent en ligne :

  • Taux les meilleurs du marché car pas de foncier ni de frais fixes lourds
  • Transactions sécurisées
  • Plusieurs choix de délai et d'options de livraison
  • Réductions de bienvenue
  • Services souples
  • Transactions sécurisées.

Inconvénients transfert d'argent en ligne :

  • Pas de bureau physique.

Transfert d’argent par mandat postal en Suisse

Les mandats postaux de transfert d'argent en Suisse sont gérés par PostFinance. PostFinance permet de transférer de l'argent partout en Suisse par voie électronique dans e-finance, en tant qu’ordre ponctuel ou permanent ou au guichet postal. Possibilité d'envoyer dans 8 pays et réception sous 5 à 8 jours ouvrés.

Le virement peut se faire de plusieurs façons :

  • Dans e-finance en tant que paiement international.
  • Par écrit, au moyen d’un ordre de paiement ou d’un ordre permanent et du formulaire Cash international.
  • Par un versement à l’office de poste (un contrôle d’identité est alors nécessaire).

Les modalités de transfert d'argent via un mandat postal en Suisse sont les suivantes :

Transfert de fonds par mandat postal SuisseModalités
Délais5 à 8 jours ouvrés
FraisDe 6 à 20 CHF pour un envoi
(max 4999 CHF par versement et par jour)

Transfert d’argent par virement bancaire international en Suisse

Solution simple, privilégiée par nombre d'utilisateurs pour un envoi d'argent national ou international. Mais pourquoi ? Tout d'abord parce que vous avez déjà un compte bancaire, donc inutile d'ouvrir un nouveau compte, vous n'avez qu'à faire le transfert d'argent d'un compte à l'autre. Ensuite, parce que les banques rassurent, vous savez d'emblée que votre argent arrivera en temps, en heure, et de manière sécurisée à votre bénéficiaire, ou bien que votre banque se portera garante du transfert.

Les modalités des transferts via virement bancaire international depuis la Suisse sont les suivantes :

Transfert d'argent par virement bancaire SuisseModalités
Délai1 jour ouvré en moyenne
FraisTaux de change + frais de transfert internationaux appliqué
(différent selon chaque banque, en pourcentage ou en frais fixe par virement)
TransfertDe compte à compte ou mise à disposition d'argent liquide au guichet
Les modalités de transfert de fonds par virement bancaire à l'international.

Pour effectuer un virement bancaire, votre bénéficiaire doit disposer d'un compte bancaire (sauf cas exceptionnel). Malgré le côté pratique d'un virement bancaire, les banques appliquent bien souvent des frais bien plus onéreux que la moyenne.

Avantages transfert du virement bancaire :

  • Les virements bancaires sont hautement sécurisés
  • Vous avez généralement déjà un compte bancaire.

Inconvénients du virement bancaire :

  • Votre bénéficiaire doit avoir un compte bancaire
  • Les frais sont souvent cachés et la tarification est peu transparente
  • Les frais sont également appliqués au bénéficiaire et souvent élevés.

À noter : la commission moyenne prélevée par les banques sur les virements bancaires est élevée. Certaines banques proposent toutefois des forfaits spécialisés à ceux qui émettent souvent des virements à l'étranger. Le nombre d'opérations est alors illimité (ou presque) moyennant des frais de gestion de compte plus élevés.

Transfert d’argent par agence de fonds depuis la Suisse

Compte tenu du nombre de transactions dans le monde, certaines institutions financières ont fait du transfert de fond leur activité principale. C'est le cas par exemple de Western Union, MoneyGram ou encore WorldFirst. Ces agences de fonds spécialistes permettent de transférer des fonds depuis la Suisse à des frais bien plus compétitifs que les banques.

Les modalités des transferts d'argent depuis la Suisse via agence spécialiste sont les suivantes :

Transfert argent par agence de fonds SuisseModalités
DélaiInstantané (à récupérer dans l'un de leurs bureaux), ou bien 3 à 5 jours ouvrés
Frais1 à 20 $ environ, frais réduits si transfert en espèces
TransfertDe compte à compte, en argent comptant, ou via un portefeuille mobile
Modalités des transferts de fonds via agence spécialiste comme Western Union.

Avantages transfert par agence de fonds :

  • Les agences de transferts de fonds ont souvent des bureaux partout dans le monde où retirer son argent.
  • Les transferts d'argent peuvent être retirés instantanément, notamment dans les situations d'urgence dans les bureaux de change partenaires du monde entier.

Inconvénients transfert par agence de fonds :

  • Les frais sont plus élevés que les agences en ligne.

Hellosafe.ch a résumé pour vous les différents moyens existants pour effectuer un transfert d'argent international :

Méthode de transfert d'argent SuisseDélaisFrais
Transfert de fonds en ligneImmédiatement pour un transfert express. 3 à 5 jours ouvrés pour un transfert standardEn moyenne, 0 à 2 % du montant transféré
Transfert de fonds via mandat cash5 à 8 jours ouvrésDe 6 à 20 CHF
Virement via compte bancaire3 à 5 jours ouvrés selon les institutionsEn moyenne, 10 % du montant transféré
Transfert de fonds en agence4 à 5 jours ouvrés - Possibilité d'instantanéité si paiement de frais supplémentaireEn moyenne, 6 % du montant transféré

Quelles sont les meilleures plateformes de transfert d’argent en Suisse ?

Les deux plateformes de transfert d'argent les plus connues en Suisse sont RIA et Small World. Pour vous aider à identifier celle qui vous conviendrait le mieux, en voici un descriptif :

  • RIA transfert d'argent : excellent service de transferts de fonds pour les transferts en espèces d’agence à agence. Les services en ligne sont cependant limités (4 pays seulement). Les frais de transferts et de change restent relativement élevés comparés aux acteurs exclusivement numériques.

Ria est un des prestataires de transferts de fonds les plus importants du monde avec Western Union et MoneyGram. L’entreprise détient un réseau de plus de 447 000 agences réparties dans plus de 140 pays sur tous les continents, notamment dans des zones peu habitées ou difficiles d’accès. Vous pouvez bien sûr transférer des fonds en espèces via les agences, mais aussi directement depuis la plateforme en ligne Ria. Celle-ci n’est cependant disponible qu’aux États-Unis, en Australie, au Royaume-Uni et au Canada, en français et en anglais. C’est l’un des gros points négatifs du site.

  • Small Word transfert d'argent : prestataire de transfert de fonds reconnu et couvrant plus de 160 pays. Il est possible d'envoyer de l'argent par Small World via en ligne, soit en boutique. Les plus grands avantages de Small World sont ses tarifs compétitifs, mais aussi, la diversité de moyens de paiement acceptés.

Il ne s'agit bien sûr pas des seules entreprises de transfert d'argent en Suisse, il existe également Wise, Worldremit, Wave, Western Union, MoneyGram, Paypal, Orange Money, Express Union, Alizza ou encore, Carbe Express. Pléthore d'offres... Ainsi, pour véritablement trouver la meilleure plateforme de transfert d'argent en ligne, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en haut de page.

Envois internationaux d’argent par pays : quelles sont les règles ?

Que vous souhaitiez faire un transfert d'argent depuis la Suisse vers la France, vers la Russie, vers Cuba, vers l'Afrique, ou encore vers la Grèce - ou bien de l'étranger vers la Suisse - les règles de transfert d'argent appliquées ne sont pas les mêmes !

Selon que vous souhaitiez envoyer de l'argent à l'international, d'une région à l'autre, d'une zone économique à une autre, les frais et les délais de la transaction peuvent en effet changer. Vous ne pourrez par exemple pas la même chose pour effectuer un transfert de fonds de la Suisse vers la France ou bien de la Suisse vers le Russie.

Pour connaître les spécificités du transfert d'argent par pays, utilisez notre comparateur des plateformes de transfert de fonds en haut de cette page. Nous y donnons tous les détails du transfert d'argent selon le pays d'envoi et de réception.

Le transfert d’argent international est-il sans frais en Suisse ?

Non, vous aurez bel et bien des frais de transfert international en Suisse. Ces frais de transfert sont directement liés au moyen que vous allez utiliser pour effectuer votre envoi à l’étranger.

En moyenne, les frais de transferts d’argent à l’international varie entre 0 et 10 % du montant transféré selon le mode d’envoi choisi.

Les virements bancaires internationaux coûtant le plus cher, et les agences de transferts de fonds exclusivement en ligne, le moins cher.

Pour obtenir une idée du meilleur coût disponible de transfert d’argent à l’international depuis la Suisse, utilisez notre comparateur de transfert d'argent international.

Comment est livré l’argent à mon bénéficiaire ?

Selon les modalités d’envoi, les fonds peuvent être livrés de différentes façons à votre bénéficiaire, selon :

  • L’endroit où il se trouve
  • L’option de livraison choisie.
  • Le délai.

Ainsi, voici les principaux moyens de retirer l’argent envoyé via un transfert international :

  • En cas de mandat postal, les fonds sont à retirer dans l’agence postale du bénéficiaire.
  • En cas de virement bancaire international, les fonds arrivent sur le compte bancaire du destinataire.
  • En cas de transfert d’argent par une agence de Western Union, les fonds sont à venir récupérer en liquide dans une agence Western Union du pays de destination.
  • En cas de transfert d’argent via une plateforme en ligne, l’argent arrive directement via l’application du bénéficiaire, charge à lui de choisir un moyen de réception des fonds (virement bancaire ou retrait d’argent liquide selon les situations).

4 conseils avant de réaliser un transfert d’argent en Suisse

  • Conseil n°1 : identifier les besoins de votre destinataire

Avant d’effectuer un transfert de fonds et d’identifier la meilleure manière de réaliser votre transaction internationale, vous devrez vous poser les questions suivantes :

  • Votre bénéficiaire a t-il besoin de fonds de manière ponctuelle, ou de manière récurrente ?
  • De quel montant votre bénéficiaire a-t-il besoin ?
  • Où est-il situé ? Aux États-Unis ? Dans la zone euro ?
  • Votre bénéficiaire est-il pressé ? A-t-il besoin des fonds immédiatement ?
  • Conseil n°2 : se méfier des frais cachés

Sachez que les banques sont expertes en la matière. Avant de réaliser votre transfert d’argent à l’international, renseignez vous scrupuleusement sur les conditions tarifaires appliquées : ce sera votre meilleure arme pour éviter toute mauvaise surprise. Vous réaliserez bien souvent que les plateformes de transfert d’argent en ligne sont celles qui proposent les frais les plus bas.

  • Conseil n°3 : comparer les plateformes de transfert d'argent en ligne

Il est important de se renseigner et de comparer les meilleurs offres du marché afin d’obtenir le meilleur prix de transfert d’argent à l’international. Les tarifs proposés par les banques ou les agences de transferts de fonds physiques sont souvent, du fait de leurs frais fixes plus importants, plus onéreux que les mandats postaux ou les frais des agences en ligne.

Si vous n’avez pas envie de vous déplacer ni que votre bénéficiaire n’attende trop longtemps pour disposer des fonds, il vous reste donc à comparer la meilleure plateforme de transfert d’argent en ligne en Suisse. Pour cela, notre comparateur ci-dessus vous donnera accès aux meilleures offres et taux du marché en temps réel.

Bon à savoir : les plateformes de transferts en ligne vous permettent le plus souvent d’effectuer un premier virement de test à très bas frais.

  • Conseil n°4 : regarder le taux de change réel et non majoré

Les banques peuvent parfois utiliser des taux de change fantaisistes, majorés et non représentatifs du taux de change réel. Les plateformes en ligne de transferts de fonds utilisent quant à elles les taux de change réels.

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