Quelles sont les meilleures banques en Suisse ?
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Banque en ligne ou banque traditionnelle, iI existe aujourd'hui de nombreuses offres de compte privés, de comptes épargne et de services bancaires en Suisse.
Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Suisse ou changer d'établissement bancaire ? Comment trouver la meilleure offre en fonction de vos besoins ?
C'est ce que nous vous proposons de découvrir au travers de notre top 10 des banques en Suisse avec le classement des meilleures offres de comptes bancaires en fonction de votre âge et de vos besoins.
Quelles sont les banques les moins chères en Suisse en 2024 ?
| Banque et compte | Frais bancaires | Carte bancaire | Autres frais |
|---|---|---|---|
| Neon Free | Aucun | Mastercard à 10 CHF |
|
| Banque cantonale de Fribourg Compte Salaire | Aucun | Mastercard ou Maestro à 40 CHF |
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| Banque cantonale d’Appenzell Compte Privé | 12 CHF / an | Mastercard à 30 CHF |
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| Raiffeisen Compte Privé | 60 CHF/ an | Mastercard gratuite |
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| Banque Migros Compte Privé | 36 CHF / an | Visa gratuite |
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| Banque Cler Compte Privé | 60 CHF / an | Visa à 50 CHF / an |
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| ZKB Compte Privé | 12 CHF | Visa à 40 CHF / an |
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| PostFinance Compte Privé Smart Plus | 204 CHF / an | Mastercard gratuite |
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| Valiant Compte Privé | 60 CHF / an | Maestro à 40 CHF / an |
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| BPS Suisse Compte Privé | 72 CHF / an | Maestro à 50 CHF / an |
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Quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier ?
Voici un comparatif des prêts immobiliers hypothécaires actuels en Suisse avec un taux fixe, un emprunt de 200 000 CHF et une durée de remboursement de 10 ans :
| Banque | Taux TAEG | Minimum d'emprunt | Maximum d'emprunt |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole Next Bank | 2.59% | Aucun | Aucun |
| Banque EKI | 2.60% | 100 000 CHF | Aucun |
| SwissQuote | 2.77% | 100 000 CHF | Aucun |
| Baloise | 2.88% | 100 000 CHF | Aucun |
| Banque Migros | 2.88% | 100 000 CHF | Aucun |
| Banque Cler | 2.96% | 100 000 CHF | Aucun |
| Crédit Suisse | 2.98% | 100 000 CHF | Aucun |
Le prêt hypothécaire est un prêt contracté pour financer l’achat d’un bien immobilier à long terme. Plus accessible que le crédit immobilier classique, cet emprunt présente toutefois certaines spécificités.
Quelle est la meilleure banque pour un étudiant ?
| Banque et compte | Conditions | Frais |
|---|---|---|
| Banque hypothécaire Lenzbourg Compte Formation | 15 à 30 ans |
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| Valiant Compte Young Plus | 12 à 33 ans |
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| Neon Free | A partir de 16 ans |
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| PostFinance Compte Privé SmartStudent | 18 à 30 ans |
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| Bank Linth LLB Compte Youli | 12 à 26 ans |
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| UBS Compte Privé Etudiant | 18 à 30 ans |
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| Crédit Suisse Viva Student | 18 à 30 ans |
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Quelle est la meilleure banque pour un jeune en Suisse ?
| Compte et banque | Conditions | Frais |
|---|---|---|
| Banque cantonale de Fribourg Compte Salaire Jeunesse | 15 à 22 ans |
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| Banque cantonale d’Argovie Compte Privé Jeunesse | 14 à 26 ans |
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| Banque cantonale d’Appenzell Compte privé 25 | A partir de 25 ans |
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Quels sont les principaux services offerts par les banques ?
Qu'il s'agisse des banques classiques ou des banques en ligne, ces établissements proposent différents services bancaires, dont les services traditionnels et des services bancaires spécifiques et innovants.
Parmi les services bancaires traditionnels, on retrouve :
- Le dépôt d'argent ;
- Le retrait d'argent ;
- L'émission de chèques ;
- La possibilité de payer des factures par prélèvement ;
- L'impossibilité d'émettre des virements ;
- La possibilité d'épargner de l'argent ;
- Les prêts et crédits ;
- Les opérations de change.
En plus de ces services liés aux changes et aux échanges financiers, les banques proposent également d'autres types de prestations avec de nouveaux services bancaires dont :
- Des produits d'assurance avec la bancassurance ;
- Une ou plusieurs applications mobiles ;
- Des forfaits de téléphonie mobile.
Quels sont les produits bancaires essentiels ?
Les produits bancaires essentiels sont ceux que l'on trouve notamment dans les comptes de base. Il s'agit de :
- Le compte à vue en euros ;
- La carte de débit permettant de retirer des espèces dans les guichets automatiques (et des assurances incluses avec la carte) ;
- La gestion d'ordres permanent et de domiciliation bancaire ;
- La mise à disposition d'extraits de compte ;
- Les opérations de virement ;
- Un accès à un espace en ligne.
Comment ouvrir un compte bancaire ?
L'ouverture d'un compte bancaire en Suisse est assez simple et peut se faire soit en agence bancaire, soit directement en ligne.
Les seuls documents dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte privé sont :
- Une carte d'identité ou un passeport sur lequel seront mentionnés vos nom, prénom, date de naissance, lieu de naissance et lieu de résidence ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
L'ouverture de compte en ligne est notamment à privilégier si vous souhaitez éviter de vous déplacer et gagner du temps. La plupart des banques proposent aujourd'hui ce service et il vous est possible d'ouvrir un compte privé en Suisse par le biais de votre ordinateur, de votre tablette ou même de votre smartphone. Dans ce cas, vous devrez envoyer par courrier une copie de votre carte d'identité à votre banque.
Qui peut ouvrir un compte bancaire ?
Pour avoir la possibilité d'ouvrir un compte bancaire en Suisse, il est nécessaire de remplir certaines conditions simples :
- Avoir une adresse en Suisse : pour ouvrir un compte bancaire suisse, vous avez besoin d'une adresse officielle en Suisse ;
- Avoir un justificatif valide de votre identité : une carte d'identité, une carte suisse ou une carte d'un autre pays de l'Union européenne seront valables. Vous devrez en effet envoyer une photo ou un scan de votre pièce d'identité ;
- Être majeur : bien entendu, il est nécessaire d'avoir plus de 18 ans pour ouvrir un compte bancaire seul en Suisse. Si ce n'est pas le cas, vous aurez besoin de l'autorisation d'un parent ou d'un tuteur légal.
Sur quels critères choisir sa banque ?
Avant de choisir la banque dans laquelle vous allez ouvrir votre compte, vous aurez besoin d'évaluer quelques critères de base. Ces critères vous serviront à définir vos besoins précisément et à vérifier que la banque choisie correspond bien à vos besoins :
- Votre âge : selon votre âge, vous pourrez vous orienter vers une formule jeune, étudiant ou une formule classique ;
- Situation professionnelle : que vous soyez actif, étudiant où retraité, le choix de votre banque peut changer ;
- Vos projets futurs : si vous envisagez prochainement l'achat d'une voiture ou d'un bien immobilier vous opterez pour une banque proposant des crédits ;
- Vos besoins financiers : de la même manière et si vous souhaitez épargner où vous constituer un capital à long terme, vous privilégierez les banques proposant ce type de produit ;
- Les services bancaires proposés : pour simplifier votre gestion quotidienne, vous pouvez opter pour une banque proposant des services bancaires complémentaires comme de l'assurance, une mutuelle ou encore une assistance ;
- Vos revenus et votre patrimoine : le choix de la banque va également dépendre de votre niveau de revenus et de vos besoins spécifiques, comme la nécessité d'avoir recours à un gestionnaire de fortune ;
- Votre situation géographique : si vous souhaitez vous rendre en agence, vérifiez que votre banque dispose d'agences situées à proximité de chez vous ;
- Vos besoins humains : demandez-vous également si vous avez besoin de rencontrer physiquement un conseiller ou si un simple contact en ligne vous suffit ;
- Vos déplacements à l'étranger : si vous vous rendez souvent à l'étranger, vous aurez peut-être besoin de moyens de paiement spécifiques ;
- Les tarifs : enfin, il sera intéressant de comparer les tarifs proposés par les différentes banques avant de faire votre choix.
Comment changer de banque ?
Il vous est tout à fait possible de changer de banque quand vous le souhaitez, et ce, sans condition. Pour cela, il vous suffit de suivre 2 étapes simples :
- Commencer par ouvrir votre compte courant ou votre compte épargne auprès de votre nouvelle banque ;
- Demandez ensuite le changement de banque à votre nouvelle banque en utilisant le formulaire de demande en ligne.
C'est votre nouvelle banque qui va se charger d'effectuer tous les changements nécessaires au transfert de votre compte d'une banque à une autre dont :
- La clôture de vos anciens comptes courants et de vos comptes épargnes ;
- L'annulation de vos anciennes cartes de paiement ;
- Le transfert d'argent de vos comptes courants et d'épargne vers votre nouvelle banque ;
- Le transfert de vos ordres permanents vers votre nouvelle banque ;
- L'information de vos créanciers et de vos paiements récurrents, de votre nouveau numéro de compte.
Le transfert complet de votre ancien compte vers votre nouveau compte sera définitif dans les 10 jours ouvrables suivant votre demande.
Quels sont les avantages d'opter pour une banque en ligne ?
Les banques en ligne séduisent de plus en plus de particuliers en Suisse et ce n'est pas sans raison. Voici en effet les principaux avantages d'opter pour une banque en ligne, aujourd'hui :
- Des prix particulièrement attractifs : étant donné que les banques 100% en ligne ne disposent pas d'agences bancaires, leurs frais sont moins importants que pour les banques traditionnelles, ce qui se répercutent sur des prix plus compétitifs ;
- Une plus grande accessibilité : avec une banque en ligne, il ne vous sera plus nécessaire de vous déplacer dans une agence bancaire afin d'effectuer vos opérations courantes. Tout se fait en effet à distance depuis une application ou un espace client en ligne ;
- Des services bancaires complets : enfin et alors que l'offre des banques en ligne était limitée autrefois au service bancaire de base, la plupart de ces enseignes proposent aujourd'hui tous les services dont vous pouvez avoir besoin comme les comptes épargne, les crédits, les assurances et bien d'autres.
Quelles sont les banques qui prêtent sans apport ?
En Suisse actuellement, aucune banque ne prête de l'argent pour l'achat d'un bien immobilier sans apport. En effet, et même avec un prêt hypothécaire, votre hypothèque ne va courir que 80% de votre prêt. Il est donc obligatoire de financer les 20% restants par vos propres moyens.
De nombreux futurs acquéreurs se tournent alors vers la solution du crédit personnel pour financer ces 20% restants.
Quelles sont les banques les plus sûres en Suisse ?
Les banques suisses se montrent de plus en plus sûres par rapport à la concurrence européenne. Plusieurs de ces banques font d'ailleurs partie du top 50 des banques les plus sûres au monde, dont :
- Pictet qui se positionne à la 13ème place du classement ;
- EFG Bank qui se positionne à la 38ème place ;
- BCV ou Banque Cantonale Vaudoise à la 15ème place ;
- ZKB ou Banque Cantonale de Zurich qui est à la deuxième place mondiale.
Comment savoir à quelle banque appartient un compte ?
À partir d'un numéro IBAN il est bien entendu possible de savoir à quelle banque appartient un compte bancaire. On se servira ici uniquement des caractères qui correspondent au code banque. Pour vous y aider, voici les codes banques des principaux établissements présents en Suisse.
Les banques/établissements sont subdivisés en groupes bancaires, soit actuellement :
- 01000 = BNS / Banque nationale suisse
- 02000 = UBS SA
- 03000 = réserve
- 04000 = Credit Suisse Group
- 05000 = Credit Suisse Group
- 06000 = banques régionales du RBA-Holding
- 07000 = banques cantonales
- 07670 = Banque cantonale vaudoise BCV
- 07660 = Banque cantonale neuchâteloise BCN
- 07650 = Banque cantonale valaisanne BCVS
- 07880 = Banque cantonale genevoise BCG
- 07890 = Banque cantonale du Jura BCJ
- 07680 = Banque cantonale de Fribourg BCF
- 07900 = Banque cantonale bernoise BCBe
- 08000 = banques Raiffeisen, établissements isolés
- 09000 = PostFinance
Autres Banques:
- 087812 = Swissquote Bank
- 085700= Banque Bonhôte
- 08838 = Banque du Léman
- 08401 = Banque Migros
- 00762 = Julius Baer
Comment savoir si on est fiché à la banque nationale suisse ?
En Suisse, le fichage bancaire se fait auprès d'une vingtaine de registres différents, divisés en deux catégories, avec les sociétés de renseignements économiques et les associations. Les plus connues sont les suivantes :
- Crif : cette plateforme en ligne permet la consultation de la solvabilité des entreprises et personnes privées ;
- L’office des poursuites : il regroupe les démarches judiciaires d’encaissement de vos créanciers ;
- Le ZEK ou l’IKO : accessibles uniquement par les institutions bancaires, il s’agit d’une centrale d’information de crédit et d’un centre de renseignement sur le crédit à la consommation.
Comment peut-on déposer de l'argent liquide en banque ?
Pour déposer de l'argent liquide en banque, vous devez avant tout avoir un compte ouvert auprès d'une banque disposant d'agences physiques. En effet et sauf exception, la plupart des banques en ligne ne permettent pas de déposer de l'argent en espèces.
Il n'existe pas de plafond de dépôt en espèces auprès des banques. Cependant, en fonction du montant en liquide que vous souhaitez déposer, votre banque pourra vous demander des justificatifs quant à la provenance de cet argent.
Ces vérifications sont nécessaires dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent en Suisse.
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