Quels sont les meilleurs crédits pour les entreprises en Suisse ?

Vous souhaitez racheter une entreprise ou simplement financer votre PME, votre SARL ou votre société afin de réaliser des investissements ou de booster votre croissance ? Dans ce cas, vous vous intéressez sans doute au marché des prêts entreprises en Suisse.

Alors, comment choisir le bon prêt pour votre entreprise et quels sont les meilleurs prêts entreprises en Suisse actuellement ?

Découvrez notre comparatif des meilleurs crédits pour les entreprises en Suisse ainsi que quelques conseils pour trouver le meilleur prêt en fonction de votre activité et de vos besoins.

Classement des meilleurs crédits pour les entreprises en Suisse :

PostFinance : le crédit entreprise sans frais caché

Caractéristiques	Crédit entreprise PostFinance
Taux d'intérêt	À partir de 3,50%
Montant	De CHF 20.000 à CHF 5.000.000
Durée	Entre 1 et 4 ans
Ouverture et gestion des comptes	Gratuites
Rapidité de réponse	Réponse rapide
Conseils personnalisés	Oui
Structures de crédit flexibles	Oui
Transparence des frais	Oui
Coûts cachés	Aucun

PostFinance est un leader reconnu dans le domaine des services financiers en Suisse.

Avec un taux d'intérêt à partir de 3,50%, PostFinance propose des conditions attractives pour les entreprises. Que vous ayez besoin d'un montant compris entre CHF 20 000 et CHF 5 000 000, vous pouvez compter sur PostFinance pour répondre à vos besoins de financement.

La durée de remboursement du crédit entreprise varie de 1 à 4 ans, offrant ainsi une flexibilité supplémentaire pour s'adapter aux capacités de remboursement de votre entreprise. Chez PostFinance, vous trouverez des conseils personnalisés et des structures de crédit adaptées à vos besoins spécifiques.

En choisissant PostFinance, vous bénéficiez également de nombreux avantages supplémentaires. L'ouverture et la gestion des comptes sont gratuites, vous permettant de gérer facilement vos finances sans frais supplémentaires. De plus, la rapidité de réponse vous assure une prise de décision rapide pour vos projets d'entreprise.

Lend : le crédit entreprise rapide et flexible

Caractéristiques	Crédit entreprise Lend
Taux d'intérêt	Compris entre 3,5% et 12,9%
Montant	De CHF 25.000 à CHF 1.000.0000
Durée	Entre 1 et 4 ans
Rapidité et flexibilité	Oui
Taux larges et incertains	Oui
Conseils personnalisés	Oui

Lend est une option solide pour les entreprises à la recherche de financements flexibles et rapides.

Les taux d'intérêt du crédit entreprise Lend varient entre 3,5% et 12,9%, offrant ainsi une gamme de taux larges. Cela signifie que vous pouvez bénéficier de taux bas si vous répondez aux critères spécifiques de Lend, ce qui peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur le coût total du prêt.

Avec Lend, vous avez la possibilité d'emprunter des montants allant de CHF 25 000 à CHF 1 000 0000, offrant ainsi une marge de manœuvre financière pour répondre à vos besoins spécifiques. Que vous ayez besoin d'un capital de démarrage ou d'un financement pour l'expansion de votre entreprise, Lend peut vous aider.

La durée de remboursement du crédit entreprise Lend varie de 1 à 4 ans, vous permettant de choisir la période de remboursement qui convient le mieux à votre entreprise. Cette flexibilité vous donne la possibilité de planifier vos remboursements en fonction de votre capacité financière.

Une équipe d'experts est là pour vous guider tout au long du processus, en vous fournissant des conseils adaptés à votre entreprise.

UBS : le crédit entreprise en CHF, EUR ou USD

Caractéristiques	Crédit entreprise UBS
Taux d'intérêt	À partir de 6,9%
Montant	De CHF 5000 à CHF 20 000
Durée	Entre 1 et 7 ans
Disponibilité des devises	CHF, EUR, USD
Réserve de liquidité supplémentaire	Oui
Marge de manœuvre financière accrue	Oui
Flexibilité	Oui
Frais additionnels coûteux	Oui

UBS est une institution financière de renommée mondiale qui propose une gamme complète de services bancaires et financiers. UBS est un partenaire de confiance pour les entreprises à la recherche de solutions de crédit adaptées.

Le crédit entreprise UBS offre des taux d'intérêt compétitifs, à partir de 6,9%. Cette offre avantageuse permet aux entreprises de bénéficier de conditions attractives pour leurs besoins de financement.

Les montants de prêt disponibles avec UBS vont de CHF 5000 à CHF 20 000, offrant ainsi une flexibilité pour répondre aux besoins financiers spécifiques de votre entreprise. Que vous ayez besoin d'un petit montant pour couvrir des dépenses ponctuelles ou d'un financement plus important, UBS peut vous accompagner.

La durée de remboursement du crédit entreprise UBS varie de 1 à 7 ans, vous permettant de choisir la période de remboursement qui convient le mieux à votre entreprise. Cette flexibilité vous donne une plus grande marge de manœuvre financière pour gérer vos remboursements et planifier votre budget.

UBS propose également une disponibilité du crédit en différentes devises, notamment en CHF, EUR et USD. Cette option vous permet de bénéficier d'une plus grande flexibilité pour vos opérations internationales et de gérer vos remboursements dans la devise qui vous convient le mieux.

En choisissant le crédit entreprise UBS, vous pouvez également bénéficier d'une réserve de liquidité supplémentaire. Cette réserve vous offre une plus grande sécurité financière en cas de besoin urgent de fonds, vous permettant de faire face aux imprévus et de saisir les opportunités rapidement.

Crédit Suisse : plusieurs types de crédits entreprise selon vos besoins

Caractéristiques	Crédit entreprise Crédit Suisse
Montant	Maximum de CHF 500.000
Durée	Flexible
Formes de crédit	Plusieurs options disponibles
Dépôt à vue sans délai de résiliation	Oui
Contrôle régulier du taux d'intérêt	Oui
Taux d'avance dépendant des titres nantis	Oui

Crédit Suisse est une institution financière de renommée mondiale offrant une gamme complète de services bancaires et financiers.

Avec Crédit Suisse, vous avez accès à un montant maximum de CHF 500 000 pour votre crédit entreprise. Cette limite élevée vous permet de répondre à vos besoins de financement, que ce soit pour des investissements, des projets de croissance ou d'autres besoins spécifiques de votre entreprise.

La durée de remboursement du crédit entreprise Crédit Suisse est flexible, ce qui vous permet de choisir la période qui convient le mieux à votre entreprise et à vos capacités de remboursement. Cette flexibilité vous offre la liberté de planifier vos remboursements en fonction de vos revenus et de vos obligations financières.

Crédit Suisse propose plusieurs formes de crédit pour répondre aux besoins spécifiques de votre entreprise. Que vous ayez besoin d'un crédit de trésorerie pour faire face à des dépenses courantes ou d'un crédit d'investissement pour financer des projets à plus long terme, Crédit Suisse peut vous proposer une solution adaptée.

Une caractéristique intéressante du crédit entreprise Crédit Suisse est la possibilité de bénéficier d'un dépôt à vue sans délai de résiliation. Cela signifie que vous pouvez accéder à votre dépôt sans contraintes, offrant ainsi une souplesse supplémentaire pour gérer vos fonds de manière efficace.

Chez Crédit Suisse, le taux d'intérêt est régulièrement contrôlé pour s'assurer qu'il reste compétitif et en ligne avec les conditions du marché. Cela vous permet de bénéficier de conditions avantageuses pour votre crédit entreprise et de profiter des opportunités offertes par les fluctuations des taux d'intérêt.

Raiffeisen : le crédit entreprise au taux protégé contre la hausse

Caractéristiques	Crédit entreprise Raiffeisen
Montant	Maximum de CHF 250.000
Durée	Entre 1 et 10 ans
Protection contre les hausses des taux d'intérêt	Oui
Conseils personnalisés	Oui
Simulation en ligne	Oui
Résiliation du contrat	Non résiliable

Avec Raiffeisen, vous pouvez bénéficier d'un montant maximum de CHF 250 000 pour votre crédit entreprise. Cette limite vous permet de financer divers besoins, tels que l'achat d'équipement, le développement de produits, l'expansion commerciale, et bien d'autres encore.

La durée de remboursement du crédit entreprise Raiffeisen est flexible, allant de 1 à 10 ans. Cette flexibilité vous permet de choisir la période de remboursement qui convient le mieux à votre entreprise, en prenant en compte vos flux de trésorerie et vos objectifs financiers.

Un avantage majeur du crédit entreprise Raiffeisen est d'être protégé contre les hausses des taux d'intérêt. Cela signifie que vous êtes à l'abri des fluctuations du marché et que vous bénéficiez d'une stabilité financière tout au long de la durée de votre prêt. Cela vous permet de mieux planifier vos remboursements et d'éviter les surprises liées aux taux d'intérêt.

Raiffeisen met l'accent sur les conseils personnalisés pour vous accompagner tout au long du processus de demande de crédit. Leurs experts financiers sont là pour comprendre vos besoins, évaluer votre situation financière et vous fournir des recommandations adaptées. Cela vous permet de prendre des décisions éclairées pour votre entreprise et d'optimiser votre financement.

Une simulation en ligne est également disponible sur le site de Raiffeisen, ce qui vous permet d'obtenir une estimation préliminaire de votre crédit entreprise. Cette fonctionnalité vous aide à évaluer rapidement les options disponibles et à prendre des décisions plus éclairées concernant votre demande de financement.

Quelles entreprises peuvent obtenir un crédit entreprise ?

Le prêt entreprise peut être obtenu par différents types d'entreprises dont :

• Les travailleurs indépendants ou professions libérales ;
• Les entreprises individuelles ;
• Les sociétés à responsabilité limitée ou SARL ;
• Les sociétés anonymes ou SA ;
• Les sociétés en commandite ou SCS ;
• Les sociétés en nom collectif où SNC ;
• Les sociétés coopératives ou Scoop ;
• Les associations ou les clubs ;
• Les sociétés simples ;
• Les fondations.

Que peut-on financer avec un crédit entreprise en Suisse ?

Le fait de souscrire un prêt entreprise en Suisse peut permettre de financer différents investissements et besoins. En voici les principaux :

• Le prêt de création d'entreprises : il est possible de faire appel à un prêt bancaire pour financer la création de votre entreprise ou l'achat d'une entreprise existante ;
• Le crédit de croissance : si votre entreprise ne dispose pas de suffisamment de fonds propres pour investir dans le financement de sa croissance, vous pouvez avoir recours à ce type de prêt ;
• Le crédit de liquidité : on peut également, par le biais d'un prêt, vous aider à améliorer la situation de votre entreprise en termes de liquidités. Il sera cependant nécessaire que votre entreprise ait une bonne côte de crédit ;
• Le rééchelonnement d'un crédit d'entreprise existant : pour alléger les charges pesant sur votre entreprise et si vous avez déjà un crédit en cours, il est possible de rééchelonner dans le temps, de manière à alléger vos mensualités ;
• Le crédit de recherche : pour certaines entreprises spécialisées, le crédit de recherche peut servir à financer des travaux de recherche spécifiques.
• Le crédit d'investissement : il s'agit de la forme de crédit la plus fréquemment demandée par les entreprises en Suisse. Il peut servir notamment à acheter du matériel ;
• Le prêt de financement d'acquisition : si votre entreprise envisage d'acquérir une autre société, vous pouvez également financer cette acquisition par le biais d'un prêt ;
• Le crédit de fonds de roulement : ce type de prêt peut vous servir à financer l'activité même de votre entreprise avec un fonds de roulement supérieur à celui que vous avez actuellement ;
• Le crédit au successeur : enfin, ce crédit peut financer la reprise d'une entreprise existante par le successeur.

Quelles sont les conditions nécessaires pour obtenir un crédit pour les entreprises en Suisse ?

Si vous souhaitez avoir recours au financement par un prêt bancaire traditionnel pour acheter une entreprise ou pour améliorer la situation de votre entreprise, vous devrez respecter certaines conditions :

• Dans le cadre d'une création d'entreprise, vous devez fournir à votre banque un business plan et un plan financier détaillé afin de montrer de quelle manière votre entreprise peut évoluer positivement financièrement. Si l'entreprise est déjà existante, vous fournirez à ce titre les bilans passés et les liquidités actuels ;
• Vous devrez également prouver que votre formation et votre expérience vous permettent de prévoir avec précision l'évolution de la solvabilité de votre entreprise ;
• Enfin, votre entreprise doit disposer d'un capital suffisant pour permettre un emprunt. Certaines banques ne prêtent en effet qu'à hauteur de 40% du capital total requis, tandis que d'autres ont financé jusqu'à 70%.

Quelle part d’apport faut-il pour financer l’achat d’une entreprise en Suisse avec un financement entreprise ?

Si vous avez pour objectif d'acheter une entreprise en Suisse en effectuant un crédit, vous devrez prêter attention à vos fonds propres. Il est en effet extrêmement rare que vous puissiez obtenir un financement complet par le biais de capitaux extérieurs.

D'une manière générale, il est vivement conseillé de disposer de fonds propres qui représentent 20 à 30% du besoin total de financement. Ces fonds propres peuvent être constitués à la base par une épargne, par des hypothèques ou par une avance d’hoirie. Il peut également inclure de l'argent provenant de prêteurs externes sans qu'il soit nécessaire de déposer une garantie.

Lorsqu'un investisseur externe fournit des liquidités à l'entreprise par participation libre, il devient actionnaire de la société. Si la participation est acide, l'actionnaire versé uniquement un capital et participé aux bénéfices mais pas aux actifs. Il ne dispose donc pas de part de la société. Ces investisseurs peuvent être soit des particuliers ou des sociétés d'investissement institutionnelles.

Quelle est la différence entre un prêt professionnel et un prêt personnel ?

Un prêt entreprise, également appelé prêt professionnel, est une forme de crédit uniquement destinée aux entreprises et aux professionnels.

Les conditions de type de prêt sont généralement plus avantageuses que celles des prêts personnels. Elles permettent notamment de bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux ou de modalités de remboursement plus souples.

Comme nous l'avons vu plus haut, le prêt entreprise peut servir à financer différents investissements et besoins de votre entreprise.

En ce qui concerne le prêt personnel, il s'agit d'un crédit à la consommation destiné uniquement aux particuliers. On note cependant une exception pour les indépendants qui peuvent également y avoir accès pour financer leur activité. Il est plus facile à obtenir qu'un prêt entreprise, mais les taux d'intérêt sont généralement plus élevés.

Comment faire une demande de crédit entreprise en Suisse ?

La procédure à suivre pour obtenir un crédit professionnel ou prêt entreprise est la même que pour un crédit personnel, à la différence près que vous devrez fournir un dossier bien plus conséquent avec différents justificatifs. Les éléments à préparer pour votre dossier de demande de prêt entreprises sont les suivants :

• Un document présentant votre projet : celui-ci doit notamment intégrer une partie descriptive de votre projet, une partie financière avec un plan de trésorerie et d'autres éléments.
• Des documents financiers : vous devrez également fournir les emprunts en cours, les engagements financiers, les résultats des années précédentes ou encore les relevés bancaires de votre entreprise.
• Des documents relatifs à la société et à l'identité des dirigeants.
• Des garanties : il peut s'agir de questionnaires de santé, de contrats de mariage ou de famille.

Lorsque vous aurez terminé de préparer votre dossier de demande de prêt, celui-ci va être analysé par un comité de financement et par un conseiller chargé de votre dossier.

Un indépendant peut-il financer son entreprise avec un prêt personnel ?

Le prêt entreprise pour les travailleurs indépendants est un cas spécifique en Suisse. En effet, et contrairement aux autres formes d'entreprise, les entrepreneurs individuels indépendants ont la possibilité de demander un crédit personnel en à la place d'un crédit professionnel pour financer leur entreprise.

Si vous êtes concerné par cette situation, n'hésitez pas à effectuer un comparatif précis entre le prêt entreprise et le prêt privé. Réalisez pour cela plusieurs simulations et choisissez l'offre la plus intéressante pour réaliser votre projet.

Quel crédit entreprise pour financer l’achat de locaux professionnels ?

L'achat de locaux professionnels, de bureaux ou d'entrepôts pour votre activité d'entreprise fait l'objet de crédits spécifiques comme le crédit immobilier ou le crédit-bail immobilier.

Notons tout d'abord qu'il est nécessaire de disposer de fonds propres plus ou moins importants pour avoir la possibilité d’acheter des locaux professionnels. Le fait d'acheter votre propre local vous permet d'éviter de payer des loyers et ainsi d'enrichir votre patrimoine professionnel. Gardez cependant en tête que cet investissement peut être lourd et avoir un impact négatif sur vos premiers bilans. C'est la raison pour laquelle les banques suisses prêtent davantage aux entreprises ayant déjà quelques années d'activité et des bilans positifs qu'aux jeunes entrepreneurs qui souhaitent se lancer.

• Le prêt immobilier professionnel : le prêt immobilier professionnel est bien entendu la solution la plus populaire pour financer l'acquisition de locaux professionnels ou de bureau. Il permet en effet d'obtenir des capitaux plus importants mais est en contrepartie plus compliqué à obtenir. Pour tenir ce type de prêt, il vous faudra prouver un taux d'endettement inférieur à 30% de vos revenus, mais également fournir un dossier de prêt soigné. Vous devez également disposer d'un apport personnel sous forme de fonds propres de l'entreprise ou de fonds du porteur de projet. Une hypothèque peut également être demandée par la banque pour couvrir une éventuelle défaillance de remboursement ;
• Le crédit-bail immobilier : le crédit-bail immobilier est une autre solution et une alternative au crédit immobilier classique pour l'achat de locaux professionnels. Ici, c'est la Banque qui va vous louer directement votre local professionnel avec une option d'achat en fin de contrat. Vous pouvez également décider de louer cet immeuble pour exercer votre activité sur une période donnée. Au terme du contrat, vous allez devenir propriétaire du bien. L'un des avantages du crédit-bail par rapport au crédit immobilier classique est qu'il ne nécessite pas d'apport initial puisque c'est ici l'établissement bancaire qui effectué l'achat ;
• La SCI ou société civile immobilière : enfin, une troisième solution consiste à acheter votre immeuble professionnel par le biais d'une SCI. Cette solution propose davantage de flexibilité dans la gestion de la comptabilité et plus de sécurité pour l'entreprise. Ici, c'est la société civile immobilière qui sera en charge de l'acquisition du bien immobilier. Celui-ci sera ensuite loué à votre entreprise. Dans le cas où la société que vous dirigez fait faillite, le bien sera la propriété unique de la SCI. Cependant, ce type de crédit sépare l'activité professionnelle du bien immobilier.

Quelles sont les alternatives au prêt bancaire pour financer une entreprise ?

Le prêt bancaire n'est actuellement pas la seule solution vous permettant de financer tout où partie de votre entreprise. Il existe en effet 2 alternatives que nous allons vous présenter maintenant :

• Le prêt de particuliers : vous pouvez bien entendu faire appel à votre entourage pour financer l'acquisition de votre entreprise ou son fonctionnement. Il sera alors nécessaire de convenir individuellement des conditions du prêt comme le montant, la durée et le taux d'intérêt éventuel. Il est vivement recommandé d'établir un contrat de prêt écrit dans lequel les conditions sont fixées conformément à la loi. Il est également possible d'y inclure un dépôt de garantie ainsi que le montant des intérêts moratoires, de manière à ce que même en pas d'insolvabilité ou de difficulté financière de l'entreprise, les deux parties aient connaissance de leurs droits et obligations légales ;
• Le financement des entreprises avec le crowdlending : cette nouvelle forme de financement est assez récente sur le marché et convient aussi bien aux petites entreprises qu'aux entreprises de grande taille. On trouve actuellement de nombreux prestataires de services financiers suisses spécialisés dans ce type de prêt. Ici, la demande de prêt se fait entièrement en ligne et de manière numérique. Il suffit pour cela de remplir un simple formulaire et de joindre les documents requis sous forme numérique également. Une offre de financement est possible en moins de 48h selon l'établissement sollicité mais peut aller jusqu'à plusieurs semaines selon les cas. Lorsque le prêt a été accepté par la plateforme, il est proposé aux prêteurs qui vont alors se faire une idée de l'entreprise sur la base des informations fournies, et vont décider s'ils souhaitent prêter leur argent pour financer ce projet. Grâce à ce type de prêt, il est possible d'emprunter jusqu'à 70% du capital total de l’entreprise.