Meilleures offres d'assurance invalidité en Suisse en 2024

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Assurance
Prix mensuel
Caractéristiques
Notre avis
Offres
#1
Offre Recommandée
Prix mensuel
A partir de:31 CHF
Caractéristiques
Indemnité journalière maximum
600 CHF
Durée maximum
12 mois
Indemnités versées intégralement
3 mois après le début de l'incapacité de gain
Notre avis
Protection complète d'incapacité
  • Incapacité de gain ou chômage involontaire
  • Une souscription simplifiée, sans contrôle de santé
  • Une assurance abordable, peu importe votre métier ou votre âge
Plus d'informations
Notre avis détaillé

L'indemnité journalière maximum offerte par Helvetia est de 600 CHF. Ce montant est aligné avec la moyenne des contrats disponibles sur le marché suisse, respectant ainsi les réglementations en vigueur. La durée maximale de prise en charge par Helvetia est de 12 mois, ce qui est significativement moins que celle de contrats tels que Groupe Mutuel qui offre une couverture de 1095 jours, ou Generali, Allianz, et SwissLife avec 720 jours de prise en charge. Les conditions de versement des indemnités chez Helvetia stipulent une attente de 3 mois après la cessation de travail avant le début des paiements, un critère relativement unique par rapport à la norme de 25 % d'incapacité de travail utilisée par plusieurs autres assureurs comme Generali et SwissLife.

Ce contrat est idéal pour ceux qui recherchent une couverture à court terme, et qui peuvent tolérer un délai de carence plus long avant le début des paiements.

#2
Generali
4.9
Prix mensuel
A partir de:35,50 CHF
Caractéristiques
Indemnité journalière maximum
600 CHF
Durée maximum
720 jours
Indemnités versées intégralement
à partir de 25% d’incapacité de travail
Notre avis
Couverture perte de revenu fiable
  • Sécurité financière en cas de maladie ou un accident
  • Choix individuel du montant et des délais
  • Garantie tarifaire pendant les cinq ans
  • Optimisation fiscale
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Generali offre également une indemnité journalière maximale de 600 CHF, conforme à la norme du marché. La durée maximale de prise en charge est de 720 jours, offrant une couverture robuste pour les assurés comparée à des offres comme celle de Helvetia qui ne couvre que 12 mois. Le versement des indemnités démarre à partir d'une incapacité de travail de 25 %, ce qui est standard parmi les meilleures offres telles que celles d'Allianz ou de SwissLife.

Ce contrat convient parfaitement aux personnes ayant besoin de protection sur une période moyenne à longue, surtout s'ils prévoient des interruptions de travail d’un an ou plus.

#3
Helvetia
4.8
Prix mensuel
A partir de:36,70 CHF
Caractéristiques
Indemnité journalière maximum
600 CHF
Durée maximum
720 jours
Indemnités versées intégralement
à partir de 25% d’incapacité de travail
Notre avis
Options flexibles et sécurisé
  • Procédure rapide de déclaration de sinistre
  • Prime influencée selon le délai d'attente choisi
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Pour cette seconde option, Helvetia demeure sur un montant d’indemnité journalière de 600 CHF, toujours dans la norme du marché. Cependant, cette option propose une durée de couverture étendue de 720 jours identiquement à Generali ou SwissLife, avec les mêmes conditions de début de versement après une incapacité de travail de 25 %.

Ce contrat est adapté à ceux recherchant une solution Helvetia avec une couverture plus longue que l'option standard de 12 mois.

Prix mensuel
A partir de:38,10 CHF
Caractéristiques
Indemnité journalière maximum
600 CHF
Durée maximum
1095 jours
Indemnités versées intégralement
à partir de 25% d’incapacité de travail
Notre avis
Assurance personnalisable
  • Privilège fiscal
  • Sécurité financière en cas de maladie ou un accident
  • Choix de solutions
  • Adapter à tous les statuts
Plus d'informations
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Groupe Mutuel se distingue avec une indemnité journalière de 600 CHF et une durée de prise en charge maximale exceptionnelle de 1095 jours, surpassant ainsi toutes les autres offres évaluées. Les indemnisations débutent dès qu'une incapacité de 25 % est établie.

Ce contrat est particulièrement bénéfique pour les individus cherchant une sécurité maximale sur une période prolongée.

Allianz
4.6
Prix mensuel
A partir de:41,60 CHF
Caractéristiques
Indemnité journalière maximum
600 CHF
Durée maximum
720 jours
Indemnités versées intégralement
à partir de 25% d’incapacité de travail
Notre avis
Solution fiable et adaptable
  • Rapidité de souscription
  • Revenu de remplacement
  • Souplesse de la durée et du montant
  • Conseillers disponibles
Plus d'informations
Notre avis détaillé

Le montant de l'indemnité journalière chez Allianz est également 600 CHF, avec une couverture de 720 jours, ce qui est parmi les meilleures durées disponibles, excepté Groupe Mutuel. Les indemnisations commencent à une incapacité de 25 % comme chez Generali et SwissLife.

Ce contrat est idéal pour ceux qui recherchent une couverture solide sur une durée de deux ans.

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L’assurance-invalidité (AI) est une prévoyance sociale obligatoire sur le territoire suisse. Avec l'assurance-vieillesse et survivants (AVS) et les prestations complémentaires (PC), l'AI forme le premier des trois piliers du système suisse des assurances sociales. L’assurance invalidité en Suisse vise à garantir les moyens d'existence aux personnes assurées devenues invalides, que ce soit par des prestations en nature (mesures de réadaptation) ou par des prestations en espèces (rentes ou allocations). 

Cependant, les prestations de l'AI fédérale peuvent s'avérer insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie : dans la plupart des cas, seulement 60 % de votre revenu antérieur est couvert en cas de maladie et généralement 90 % en cas d'accident. C'est pourquoi il peut être judicieux de souscrire une assurance perte de gain complémentaire pour une meilleure couverture en cas d'accident ou d'incapacité.

Comment fonctionne l'assurance invalidité en Suisse ? Quelles sont les prestations et qui peut y avoir accès ? Comment est calculée la rente d'invalidité ?

Retrouvez toutes nos réponses à vos questions, et comparez les meilleures offres d'assurance perte de gain grâce à notre comparateur en haut de page, pour vous protéger au mieux contre le risque d'invalidité.

Assurance invalidité en Suisse : à retenir

  1. L'assurance invalidité est une assurance sociale obligatoire en Suisse.
  2. Elle est peut être complétée par une assurance perte de gain, facultative mais recommandée.
  3. Les rentes d'invalidité sont déclenchées à partir de 40% d'invalidité pendant un an.
  4. Avec l'assurance perte de gain, ce seuil peut être abaissé jusqu'à 25%.
  5. La rente d’invalidité est calculée sur la base de la durée de cotisations et du revenu.

Qu’est-ce que l’Assurance invalidité suisse ?

L’assurance invalidité Suisse est une assurance sociale obligatoire. L'assurance invalidité a pour but de garantir les moyens d'existence aux personnes devenues invalides, soit par des prestations en nature (mesures de réadaptation) soit par des prestations en espèces (rentes ou allocations).

L'invalidité est prise en charge différemment par les assurances en fonction de la situation à l'origine de cette invalidité, mais aussi en fonction de la couverture que vous avez souscrite. Vous trouverez les éléments sur ce tableau comparatif des différentes assurances sociales et les prestations versées.

Assurances socialesPrestations versées pour l'invalidité et vieillesse en Suisse
AVS
Rentes de vieillesse et de survivants ainsi que les allocations pour impotent
AI
Rentes d'invalidité, allocations pour impotent, prestations complémentaires
Prestations complémentaires
En complément de l'AI ou AVS s'ils ne couvrent pas les besoins vitaux. Elles prennent la forme d'une prestation complémentaire annuelle, versée mensuellement et du remboursement des frais de maladie et d'invalidité
LPP
Prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité. Elles permettent entre autres, des versements de rente de vieillesse et des rentes d'invalidité (l'assurance invalidité est déclenchée à partir de 40% d'incapacité de travail contrairement au LPP)
Assurance accident
En cas d'accident ou maladie professionnelle, et pour les accidents domestiques, l'assurance accident prévoit le remboursement des frais de traitement et dans certains cas de rente d'invalidité liée aux accidents qui rentre dans cette catégorie.
Assurance maladie
Prestations versées pour le remboursement des frais de traitement pour les maladies.
comparatif des assurances sociales et des prestations versées pour la protection des personnes en Suisse

Quelle différence entre assurance accidents et assurance invalidité ?

  • L'assurance accidents en Suisse couvre spécifiquement les frais médicaux et la perte de revenus due à des accidents professionnels ou non professionnels, offrant une aide à court terme. Elle est financée par les employeurs.
  • L'assurance invalidité fournit un soutien à long terme pour les personnes souffrant d'une invalidité permanente ou de longue durée, quelle que soit la cause, avec des prestations incluant des rentes d'invalidité et des mesures de réadaptation professionnelle. Elle est financée par les cotisations de l'AVS.

Qui a droit aux prestations de l’Assurance invalidité ?

Vous êtes obligatoirement assuré à l’Assurance invalidité :

  • Si vous êtes domiciliés en Suisse
  • Si vous exercez une activité lucrative en Suisse.

Peuvent s'assurer à titre facultatif les ressortissants suisses et les ressortissants des Etats membres de la Communauté européenne ou de l'Association européenne de libre-échange (AELE) vivant dans un Etat non membre de la Communauté européenne ou de l'AELE et ceci sous certaines conditions.

Pour recevoir une rente d'invalidité, l'individu doit avoir une incapacité de travail d'au moins 40 %, et cette incapacité doit avoir duré au moins une année sans interruption significative. Avant qu’une rente ne soit allouée, il faut que toutes les possibilités de réadaptation aient été examinées.

Quelles sont les différentes prestations offertes par l’assurance invalidité ?

L'Assurance Invalidité (AI) en Suisse offre diverses prestations, axées principalement sur la réadaptation pour permettre aux personnes handicapées de subvenir à leurs besoins et mener une vie autonome. Les principales prestations incluent :

  • Mesures d'intervention précoce : Visent à prévenir des incapacités de travail pour des raisons de santé.
  • Mesures de réadaptation : Servent à améliorer ou préserver la capacité de gain de manière significative.
  • Rente d'invalidité : Accordée si les mesures de réadaptation n'ont pas été suffisantes.
  • Allocations pour impotent : Aide financière pour ceux qui dépendent de l'aide d'autrui.
  • Contribution d'assistance : Pour ceux qui ont besoin d'assistance dans leur vie quotidienne.

Ces prestations visent à favoriser le maintien ou la réinsertion professionnelle et l'autonomie des personnes handicapées.

Pourquoi souscrire une assurance perte de gain ?

Compléter l'assurance invalidité fédérale par une assurance perte de gain en Suisse vous offre une meilleure protection financière :

  • Couverture élargie : l'assurance perte de gain complète la couverture de l'AI en cas d'invalidité partielle ou temporaire qui n'atteint pas le seuil pour une rente d'AI.
  • Seuils plus bas : elle peut offrir des prestations pour des degrés d'invalidité plus faibles (par exemple, dès 25% d'incapacité).
  • Indemnités supplémentaires : elle peut fournir des indemnités journalières en plus des prestations de l'AI, améliorant le soutien financier.
  • Flexibilité des conditions : les termes et conditions peuvent être plus flexibles et adaptés aux besoins spécifiques de l'individu.
  • Sécurité financière : elle assure une meilleure sécurité financière, surtout pour ceux dont l'AI ne couvre pas entièrement le revenu perdu.
  • Rapidité des prestations : possibilité d'une prise en charge plus rapide sans attendre l'évaluation complète de l'AI.

Utilisez notre comparateur en haut de page pour trouver la meilleure assurance perte de gain.

L’assurance invalidité couvre-t-elle le décès ?

En cas de décès, c'est plutôt l'Assurance Vieillesse et Survivants (AVS) qui intervient. L'AVS prévoit des prestations pour les survivants, telles que des rentes de veuve ou de veuf et des rentes d'orphelins, afin de soutenir financièrement les membres de la famille du défunt.

Pour une couverture spécifique en cas de décès, il est généralement nécessaire de souscrire à une assurance vie ou à une assurance décès séparée, qui fournira une indemnité ou une rente aux bénéficiaires désignés après le décès de l'assuré.

Comment faire une demande d’Assurance invalidité ?

Vous pouvez adresser une demande à l'office AI de votre canton de domicile. Le formulaire à utiliser est disponible auprès des offices Assurance Invalidité ainsi que des caisses de compensation et de leurs agences.

Votre demande peut être faite si vous avez présenté une incapacité de travail pour des raisons de santé durant 30 jours au moins ou lorsqu'elle a été absente à plusieurs reprises dans la même année et que sa maladie risque de devenir chronique. Si l'annonce est faite par des tiers, vous devez en être informé préalablement.

Pour contacter l'organisme compétent en cas d'invalidité, il suffit de se tourner vers l'Office AI du canton de votre domicile :

Assurance Invalidité Vevey, Vaud

  • Adresse postale : Office de l'assurance-invalidité pour le canton de Vaud, Avenue du Général-Guisan 8, 1800 Vevey.
  • Téléphone : +41 21 316 82 00.

Assurance Invalidité Genève

  • Adresse postale : Office cantonal des assurances sociales, 12, rue des Gares, Case postale 2096, 1211 Genève 2.
  • Téléphone : 022 327 27 27.
  • Email : [email protected].

Assurance Invalidité Fribourg

  • Adresse postale : Impasse de la Colline 1, 1762 Givisiez.
  • Téléphone : 026 426 70 00.
  • Email : [email protected].

Assurance Invalidité Jura

  • Adresse postale : Caisse de Compensation du Canton du Jura, Rue Bel-Air 3, Case postale 368, 2350 Saignelégier.
  • Téléphone : 032 952 11 11.
  • Email : [email protected].

Assurance Invalidité Valais

  • Adresse postale : Office AI du Canton du Valais, Avenue de la Gare 15, Case postale 2250, 1950 Sion.
  • Téléphone : +41 27 324 91 11.

Qui paye les cotisations de l’assurance Invalidité ?

Les cotisations à l’Assurance Invalidité sont payées par moitié par les employeurs et les employés. Pour les indépendants, c’est le revenu acquis au cours de l’année de cotisation qui sert de base de calcul. Les personnes n’exerçant pas d’activité lucrative doivent également payer des cotisations à l’Assurance Invalidité. Leur montant dépend de la fortune et/ou du revenu annuel sous forme de rente.

CotisationsAssurance-invalidité (AI)
Salarié
% du salaire (pour moitié à charge de l’employeur et de l’employé)1,4
Indépendant
% du revenu 1,4 (Pour les revenus inférieurs à 57'400 francs, le taux de cotisations baisse en fonction du barème dégressif)
Non actif
pour le canton de Fribourg66 à 3.300 (Selon la condition sociale)
Cotisations versées pour l'Assurance Invalidité

Comment est calculée la rente d’invalidité avec l’assurance invalidité ?

La rente d’invalidité est calculée sur la base de la durée de cotisations et du revenu.

La méthode de calcul est identique à celle qui est appliquée à la rente AVS, c'est-à-dire que le montant de la rente est déterminé par la durée d'appartenance à l'assurance (période pendant laquelle l'assuré a payé les cotisations) et le revenu annuel moyen durant cette période. Les montants des rentes Assurance Invalidité sont les mêmes que ceux des rentes AVS, le montant de la rente maximale étant deux fois plus élevé que le montant de la rente minimale.

Le degré d'invalidité détermine le montant de la rente :

Degré d’invalidité en % Rente
Dès 40%
Quart de rente
Dès 50%
Demi-rente
Dès 60%
Trois quarts de rentre
Dès 70%
Rente entière
taux d'invalidité et montant des prestations versées par l'Assurance Invalidité

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Adeline Harmant
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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