Meilleures offres d'assurance invalidité en Suisse en 2025

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#1
Tarifs compétitifs pour familles
#1Offre Recommandée
Offre Recommandée
Prix mensuel
A partir de:35,50 CHF
Montant maximum de la rente
Définit par le preneur d'assurance
Durée de versement
24,4 mois sur une période de 30 mois
Niveau d'incapacité pour rente max
Au choix
Montant maximum de la rente
Définit par le preneur d'assurance
Durée de versement
24,4 mois sur une période de 30 mois
Niveau d'incapacité pour rente max
Au choix
Protection complète d'incapacité
  • Couverture maternité comprise
  • Avantages fiscaux via le pilier 3A
  • Validité mondiale pour des voyages jusqu'à 24 mois
  • Option complémentaire pour les travailleurs indépendants
  • Absence de capital décès garanti
Avantages
Inconvénients
  • Couverture maternité comprise
  • Avantages fiscaux via le pilier 3A
  • Validité mondiale pour des voyages jusqu'à 24 mois
  • Option complémentaire pour les travailleurs indépendants
. . .
Plus d'informations
Notre avis détaillé

L'assurance perte de gain Generali se distingue par sa grande flexibilité en termes de couverture et de prestations. Le niveau d'incapacité minimum pour déclencher les prestations est de 25%, avec un montant de rente défini par le preneur d'assurance, offrant ainsi une personnalisation maximale. La durée maximale de versement est de 730 jours sur une période de 900 jours, ce qui est généreux comparé à d'autres assureurs comme Helvetia, qui limite cette durée à 21 mois.
Generali couvre les risques de maladie, d'accident, de rechute et même de maternité, ce qui en fait une des assurances les plus complètes du marché. De plus, les avantages fiscaux sont possibles en intégrant les prestations dans le cadre du pilier 3A. Cette couverture étendue des risques, incluant la maternité, est un avantage significatif par rapport à Helvetia qui ne couvre pas ce risque.
Parmi les autres caractéristiques notables, Generali propose une validité mondiale pour des voyages hors Suisse ou Liechtenstein n'excédant pas 24 mois. Cette couverture globale, couplée à une option complémentaire pour les travailleurs indépendants, rend cette assurance attrayante pour les travailleurs remote. Le versement trimestriel de la rente offre également une certaine flexibilité dans la gestion des finances personnelles.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Generali est un salarié ou un travailleur indépendant cherchant notamment une couverture incluant la maternité, avec une flexibilité maximale dans le choix des montants de rente et des délais de versement.

  • Couverture maternité comprise
  • Avantages fiscaux via le pilier 3A
  • Validité mondiale pour des voyages jusqu'à 24 mois
  • Option complémentaire pour les travailleurs indépendants
  • Absence de couverture aux étudiants
  • Absence de capital décès garanti
  • Délai de carence minimum de 30 jours
#2
Idéal pour travailleurs flexibles, type freelance
#2Offre Recommandée
Offre Recommandée
Prix mensuel
A partir de:31 CHF
Montant maximum de la rente
Définit par le preneur d'assurance
Durée de versement
21 mois
Niveau d'incapacité pour rente max
66%
Montant maximum de la rente
Définit par le preneur d'assurance
Durée de versement
21 mois
Niveau d'incapacité pour rente max
66%
Dès 16 ans
  • Couverture à l'étranger
  • Avantages fiscaux avec le pilier 3A
  • Accessible dès 16 ans
  • Souscription simplifiée, sans contrôle de santé
  • Délai de carence de 3 mois
Avantages
Inconvénients
  • Couverture à l'étranger
  • Avantages fiscaux avec le pilier 3A
  • Accessible dès 16 ans
  • Souscription simplifiée, sans contrôle de santé
. . .
Plus d'informations
Notre avis détaillé

L'assurance perte de gain de Helvetia offre une couverture robuste en cas d'incapacité de travail, avec un niveau d'incapacité minimum de 25%. Une rente complète est versée à partir d'un taux d'incapacité de 66 %, avec une rente calculée proportionnellement au degré d’incapacité de gain. Les prestations peuvent durer jusqu'à 21 mois après un délai de carence de 3 mois, ce qui est assez compétitif par rapport à des assureurs comme Generali qui offrent jusqu'à 730 jours de versement mais avec un délai de carence de minimum 30 jours.
Helvetia couvre les risques de maladie et d'accident, assurant aussi bien les cas d'incapacité totale que partielle de travail. De plus, les prestations sont éligibles à des avantages fiscaux lorsqu'elles sont intégrées dans le cadre du pilier 3A.
Helvetia est valable à l'étranger si l'assuré transfère son domicile légal, et s'adresse aux salariés ainsi qu'aux indépendants. Par ailleurs, le contrat est accessible dès 16 ans, ce qui est un atout pour les jeunes travailleurs. Par contre, d'autres assureurs comme Allianz offrent des options supplémentaires comme un capital décès garanti et une participation aux excédents de la compagnie.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Helvetia est un salarié ou un indépendant cherchant une couverture fiable en cas de maladie ou d'accident, avec une prise en charge rapide (délai de carence de 3 mois) et des prestations étendues (valables à l'étranger).

  • Couverture à l'étranger
  • Avantages fiscaux avec le pilier 3A
  • Accessible dès 16 ans
  • Souscription simplifiée, sans contrôle de santé
  • Durée max de versement plus courte que certains concurrents
  • Absence de couverture maternité
  • Délai de carence de 3 mois
#3
Idéal pour les indépendants
#3
Prix mensuel
A partir de:38,10 CHF
Montant maximum de la rente
Jusqu'à 18 000 CHF/mois
Durée de versement
Au choix entre 12, 60 et 90 jours
Niveau d'incapacité pour rente max
66%
Montant maximum de la rente
Jusqu'à 18 000 CHF/mois
Durée de versement
Au choix entre 12, 60 et 90 jours
Niveau d'incapacité pour rente max
66%
Jusqu'à 54 ans
  • Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
  • Options de libération des primes flexibles
  • Durée de versement supérieure à la moyenne
  • Absence de capital décès garanti
Avantages
Inconvénients
  • Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
  • Options de libération des primes flexibles
  • Durée de versement supérieure à la moyenne
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L'assurance perte de gain de Groupe Mutuel se démarque par ses options de personnalisation. Le niveau d'incapacité minimum pour déclencher les prestations est de 25 %, avec une rente complète versée à partir d'un taux d'incapacité de 66 %. Le montant maximum de la rente est de 600 CHF par jour, ce qui est assez généreux comparé à d'autres assurances.
Groupe Mutuel propose des durées de versement au choix, pouvant aller jusqu'à 1095 jours, avec des délais avant versement variant de 10 à 720 jours, ce qui permet de s'adapter aux besoins individuels des assurés. Les prestations sont éligibles à des avantages fiscaux lorsqu'elles sont intégrées dans le cadre du pilier 3A ou 3B, offrant ainsi des bénéfices en termes de gestion fiscale.
En termes de risques assurés, Groupe Mutuel couvre à la fois les maladies et les accidents. Un des avantages notables est la possibilité de choisir des délais de libération des primes de 3, 6, 12 ou 24 mois, ce qui offre une souplesse supplémentaire en matière de paiement des primes. Cependant, comparé à Helvetia, Groupe Mutuel ne mentionne pas de couverture internationale spécifique.
Le profil idéal pour souscrire l'assurance perte de gain Groupe Mutuel est un salarié ou un indépendant cherchant une couverture souple avec options de personnalisation étendue.

  • Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
  • Options de libération des primes flexibles
  • Durée de versement supérieure à la moyenne
  • Absence de capital décès garanti
  • Absence de couverture internationale
  • Absence de couverture aux étudiants
Prix mensuel
À partir de:39,50 CHF
Montant maximum de la rente
Jusqu'à 9 000 CHF/mois
Durée de versement
24 mois
Niveau d'incapacité pour rente max
Définit par le preneur d'assurance
Montant maximum de la rente
Jusqu'à 9 000 CHF/mois
Durée de versement
24 mois
Niveau d'incapacité pour rente max
Définit par le preneur d'assurance
Prise en charge jusqu'à la retraite
  • Primes dégressives selon le délai d’attente choisi
  • Accessible aux salariés, indépendants, étudiants et jusqu'à la retraite
  • Libre choix du délais d'attente
  • Niveau d'incapacité minimum plus élevé
Avantages
Inconvénients
  • Primes dégressives selon le délai d’attente choisi
  • Accessible aux salariés, indépendants, étudiants et jusqu'à la retraite
  • Libre choix du délais d'attente
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L'assurance perte de gain Assura se distingue par sa modularité et son accessibilité à divers profils d'assurés, y compris les étudiants et les retraités. Le niveau d'incapacité minimum pour déclencher les prestations est de 50 %, ce qui est plus élevé que la plupart des autres assurances perte de gain sur le marché, comme Helvetia et Generali, qui commencent à 25 %. Cependant, cette exigence plus stricte peut être compensée par les options de personnalisation offertes.
Le montant de la rente est défini par le preneur d'assurance, pouvant aller jusqu'à 300 CHF par jour. Cette flexibilité permet aux assurés d'adapter les prestations à leurs besoins spécifiques. La durée maximale de versement des indemnités est de 720 jours, avec des délais avant versement variant de 30 à 720 jours.
Assura couvre les risques de maladie et propose une option pour l'assurance accident, ce qui la rend moins complète que certaines autres offres qui incluent automatiquement les accidents. En revanche, Assura se distingue par des primes dégressives selon le délai d’attente choisi, ce qui peut être financièrement avantageux pour les assurés prêts à accepter un délai de carence plus long.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Assura est un salarié, un indépendant, un étudiant ou une personne proche de la retraite cherchant une couverture flexible et économique.

  • Primes dégressives selon le délai d’attente choisi
  • Accessible aux salariés, indépendants, étudiants et jusqu'à la retraite
  • Libre choix du délais d'attente
  • Niveau d'incapacité minimum plus élevé
  • Couverture accident optionnelle seulement
  • Montant maximum de la rente modeste
Prix mensuel
À partir de40,50 CHF
Montant maximum de la rente
Jusqu'à 18 000 CHF/mois
Durée de versement
24,4 mois sur une période de 30 mois
Niveau d'incapacité pour rente max
Définit par le preneur d'assurance
Montant maximum de la rente
Jusqu'à 18 000 CHF/mois
Durée de versement
24,4 mois sur une période de 30 mois
Niveau d'incapacité pour rente max
Définit par le preneur d'assurance
  • Durée de versement supérieure à la moyenne
  • Reprise de l’ancienne indemnité journalière
  • Prestations spéciales pour les accouchements après le 6ème mois de grossesse
  • Niveau d'incapacité minimale non communiqué
Avantages
Inconvénients
  • Durée de versement supérieure à la moyenne
  • Reprise de l’ancienne indemnité journalière
  • Prestations spéciales pour les accouchements après le 6ème mois de grossesse
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Le montant de la rente KPT est défini par le preneur d'assurance, offrant ainsi une personnalisation optimale. Le montant maximal de cette rente peut atteindre jusqu'à 600 CHF par jour, ce qui est compétitif et permet de maintenir un niveau de vie agréable en cas d'incapacité de travail.
KPT offre une durée de versement de 730 jours sur une période de 900 jours, ce qui est généreux et similaire à d'autres assureurs comme Generali. Les délais avant versement sont également souples, avec 12 options variant de 2 à 360 jours, permettant ainsi aux assurés de choisir la période de carence qui correspond le mieux à leur situation financière.
En termes de risques assurés, KPT couvre à la fois les maladies et les accidents, s'adressant donc aux salariés et aux travailleurs indépendants. Une particularité de KPT est la reprise de l’ancienne indemnité journalière jusqu’à concurrence de 100 CHF, offrant une continuité de revenus en cas de changement d’assurance. De plus, pour les accouchements après le 6ème mois de grossesse, KPT verse l’indemnité journalière assurée durant 20 jours à compter du jour de l’accouchement, sans imputation sur la durée du droit aux prestations.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain KPT est un salarié, un travailleur indépendant ou les parents ou futurs parents.

  • Durée de versement supérieure à la moyenne
  • Reprise de l’ancienne indemnité journalière
  • Prestations spéciales pour les accouchements après le 6ème mois de grossesse
  • Niveau d'incapacité minimale non communiqué
  • Prime tarifée en fonction de l'âge, ce qui peut en augmenter le coût
  • Aucune mention d’une couverture internationale
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L’assurance-invalidité (AI) est une prévoyance sociale obligatoire sur le territoire suisse. Avec l'assurance-vieillesse et survivants (AVS) et les prestations complémentaires (PC), l'AI forme le premier des trois piliers du système suisse des assurances sociales. L’assurance invalidité en Suisse vise à garantir les moyens d'existence aux personnes assurées devenues invalides, que ce soit par des prestations en nature (mesures de réadaptation) ou par des prestations en espèces (rentes ou allocations). 

Cependant, les prestations de l'AI fédérale peuvent s'avérer insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie : dans la plupart des cas, seulement 60 % de votre revenu antérieur est couvert en cas de maladie et généralement 90 % en cas d'accident. C'est pourquoi il peut être judicieux de souscrire une assurance perte de gain complémentaire pour une meilleure couverture en cas d'accident ou d'incapacité.

Comment fonctionne l'assurance invalidité en Suisse ? Quelles sont les prestations et qui peut y avoir accès ? Comment est calculée la rente d'invalidité ?

Retrouvez toutes nos réponses à vos questions, et comparez les meilleures offres d'assurance perte de gain grâce à notre comparateur en haut de page, pour vous protéger au mieux contre le risque d'invalidité.

Assurance invalidité en Suisse : à retenir

  1. L'assurance invalidité est une assurance sociale obligatoire en Suisse.
  2. Elle est peut être complétée par une assurance perte de gain, facultative mais recommandée.
  3. Les rentes d'invalidité sont déclenchées à partir de 40% d'invalidité pendant un an.
  4. Avec l'assurance perte de gain, ce seuil peut être abaissé jusqu'à 25%.
  5. La rente d’invalidité est calculée sur la base de la durée de cotisations et du revenu.

Qu’est-ce que l’Assurance invalidité suisse ?

L’assurance invalidité Suisse est une assurance sociale obligatoire. L'assurance invalidité a pour but de garantir les moyens d'existence aux personnes devenues invalides, soit par des prestations en nature (mesures de réadaptation) soit par des prestations en espèces (rentes ou allocations).

L'invalidité est prise en charge différemment par les assurances en fonction de la situation à l'origine de cette invalidité, mais aussi en fonction de la couverture que vous avez souscrite. Vous trouverez les éléments sur ce tableau comparatif des différentes assurances sociales et les prestations versées.

Assurances socialesPrestations versées pour l'invalidité et vieillesse en Suisse
AVS
Rentes de vieillesse et de survivants ainsi que les allocations pour impotent
AI
Rentes d'invalidité, allocations pour impotent, prestations complémentaires
Prestations complémentaires
En complément de l'AI ou AVS s'ils ne couvrent pas les besoins vitaux. Elles prennent la forme d'une prestation complémentaire annuelle, versée mensuellement et du remboursement des frais de maladie et d'invalidité
LPP
Prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité. Elles permettent entre autres, des versements de rente de vieillesse et des rentes d'invalidité (l'assurance invalidité est déclenchée à partir de 40% d'incapacité de travail contrairement au LPP)
Assurance accident
En cas d'accident ou maladie professionnelle, et pour les accidents domestiques, l'assurance accident prévoit le remboursement des frais de traitement et dans certains cas de rente d'invalidité liée aux accidents qui rentre dans cette catégorie.
Assurance maladie
Prestations versées pour le remboursement des frais de traitement pour les maladies.
comparatif des assurances sociales et des prestations versées pour la protection des personnes en Suisse

Quelle différence entre assurance accidents et assurance invalidité ?

  • L'assurance accidents en Suisse couvre spécifiquement les frais médicaux et la perte de revenus due à des accidents professionnels ou non professionnels, offrant une aide à court terme. Elle est financée par les employeurs.
  • L'assurance invalidité fournit un soutien à long terme pour les personnes souffrant d'une invalidité permanente ou de longue durée, quelle que soit la cause, avec des prestations incluant des rentes d'invalidité et des mesures de réadaptation professionnelle. Elle est financée par les cotisations de l'AVS.

Qui a droit aux prestations de l’Assurance invalidité ?

Vous êtes obligatoirement assuré à l’Assurance invalidité :

  • Si vous êtes domiciliés en Suisse
  • Si vous exercez une activité lucrative en Suisse.

Peuvent s'assurer à titre facultatif les ressortissants suisses et les ressortissants des Etats membres de la Communauté européenne ou de l'Association européenne de libre-échange (AELE) vivant dans un Etat non membre de la Communauté européenne ou de l'AELE et ceci sous certaines conditions.

Pour recevoir une rente d'invalidité, l'individu doit avoir une incapacité de travail d'au moins 40 %, et cette incapacité doit avoir duré au moins une année sans interruption significative. Avant qu’une rente ne soit allouée, il faut que toutes les possibilités de réadaptation aient été examinées.

Quelles sont les différentes prestations offertes par l’assurance invalidité ?

L'Assurance Invalidité (AI) en Suisse offre diverses prestations, axées principalement sur la réadaptation pour permettre aux personnes handicapées de subvenir à leurs besoins et mener une vie autonome. Les principales prestations incluent :

  • Mesures d'intervention précoce : Visent à prévenir des incapacités de travail pour des raisons de santé.
  • Mesures de réadaptation : Servent à améliorer ou préserver la capacité de gain de manière significative.
  • Rente d'invalidité : Accordée si les mesures de réadaptation n'ont pas été suffisantes.
  • Allocations pour impotent : Aide financière pour ceux qui dépendent de l'aide d'autrui.
  • Contribution d'assistance : Pour ceux qui ont besoin d'assistance dans leur vie quotidienne.

Ces prestations visent à favoriser le maintien ou la réinsertion professionnelle et l'autonomie des personnes handicapées.

Pourquoi souscrire une assurance perte de gain ?

Compléter l'assurance invalidité fédérale par une assurance perte de gain en Suisse vous offre une meilleure protection financière :

  • Couverture élargie : l'assurance perte de gain complète la couverture de l'AI en cas d'invalidité partielle ou temporaire qui n'atteint pas le seuil pour une rente d'AI.
  • Seuils plus bas : elle peut offrir des prestations pour des degrés d'invalidité plus faibles (par exemple, dès 25% d'incapacité).
  • Indemnités supplémentaires : elle peut fournir des indemnités journalières en plus des prestations de l'AI, améliorant le soutien financier.
  • Flexibilité des conditions : les termes et conditions peuvent être plus flexibles et adaptés aux besoins spécifiques de l'individu.
  • Sécurité financière : elle assure une meilleure sécurité financière, surtout pour ceux dont l'AI ne couvre pas entièrement le revenu perdu.
  • Rapidité des prestations : possibilité d'une prise en charge plus rapide sans attendre l'évaluation complète de l'AI.

Utilisez notre comparateur en haut de page pour trouver la meilleure assurance perte de gain.

L’assurance invalidité couvre-t-elle le décès ?

En cas de décès, c'est plutôt l'Assurance Vieillesse et Survivants (AVS) qui intervient. L'AVS prévoit des prestations pour les survivants, telles que des rentes de veuve ou de veuf et des rentes d'orphelins, afin de soutenir financièrement les membres de la famille du défunt.

Pour une couverture spécifique en cas de décès, il est généralement nécessaire de souscrire à une assurance vie ou à une assurance décès séparée, qui fournira une indemnité ou une rente aux bénéficiaires désignés après le décès de l'assuré.

Comment faire une demande d’Assurance invalidité ?

Vous pouvez adresser une demande à l'office AI de votre canton de domicile. Le formulaire à utiliser est disponible auprès des offices Assurance Invalidité ainsi que des caisses de compensation et de leurs agences.

Votre demande peut être faite si vous avez présenté une incapacité de travail pour des raisons de santé durant 30 jours au moins ou lorsqu'elle a été absente à plusieurs reprises dans la même année et que sa maladie risque de devenir chronique. Si l'annonce est faite par des tiers, vous devez en être informé préalablement.

Pour contacter l'organisme compétent en cas d'invalidité, il suffit de se tourner vers l'Office AI du canton de votre domicile :

Assurance Invalidité Vevey, Vaud

  • Adresse postale : Office de l'assurance-invalidité pour le canton de Vaud, Avenue du Général-Guisan 8, 1800 Vevey.
  • Téléphone : +41 21 316 82 00.

Assurance Invalidité Genève

  • Adresse postale : Office cantonal des assurances sociales, 12, rue des Gares, Case postale 2096, 1211 Genève 2.
  • Téléphone : 022 327 27 27.
  • Email : contact-ai@ocas.ch.

Assurance Invalidité Fribourg

  • Adresse postale : Impasse de la Colline 1, 1762 Givisiez.
  • Téléphone : 026 426 70 00.
  • Email : ai@ecash.ch.

Assurance Invalidité Jura

  • Adresse postale : Caisse de Compensation du Canton du Jura, Rue Bel-Air 3, Case postale 368, 2350 Saignelégier.
  • Téléphone : 032 952 11 11.
  • Email : mail@ccju.ch.

Assurance Invalidité Valais

  • Adresse postale : Office AI du Canton du Valais, Avenue de la Gare 15, Case postale 2250, 1950 Sion.
  • Téléphone : +41 27 324 91 11.

Qui paye les cotisations de l’assurance Invalidité ?

Les cotisations à l’Assurance Invalidité sont payées par moitié par les employeurs et les employés. Pour les indépendants, c’est le revenu acquis au cours de l’année de cotisation qui sert de base de calcul. Les personnes n’exerçant pas d’activité lucrative doivent également payer des cotisations à l’Assurance Invalidité. Leur montant dépend de la fortune et/ou du revenu annuel sous forme de rente.

CotisationsAssurance-invalidité (AI)
Salarié
% du salaire (pour moitié à charge de l’employeur et de l’employé)1,4
Indépendant
% du revenu 1,4 (Pour les revenus inférieurs à 57'400 francs, le taux de cotisations baisse en fonction du barème dégressif)
Non actif
pour le canton de Fribourg66 à 3.300 (Selon la condition sociale)
Cotisations versées pour l'Assurance Invalidité

Comment est calculée la rente d’invalidité avec l’assurance invalidité ?

La rente d’invalidité est calculée sur la base de la durée de cotisations et du revenu.

La méthode de calcul est identique à celle qui est appliquée à la rente AVS, c'est-à-dire que le montant de la rente est déterminé par la durée d'appartenance à l'assurance (période pendant laquelle l'assuré a payé les cotisations) et le revenu annuel moyen durant cette période. Les montants des rentes Assurance Invalidité sont les mêmes que ceux des rentes AVS, le montant de la rente maximale étant deux fois plus élevé que le montant de la rente minimale.

Le degré d'invalidité détermine le montant de la rente :

Degré d’invalidité en % Rente
Dès 40%
Quart de rente
Dès 50%
Demi-rente
Dès 60%
Trois quarts de rentre
Dès 70%
Rente entière
taux d'invalidité et montant des prestations versées par l'Assurance Invalidité

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Sophie
Sophie Dubois Spécialiste des finances personnelles
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Spécialiste des finances personnelles, Sophie accompagne les lecteurs d’HelloSafe Suisse dans leurs choix en matière d’assurance, de crédit, d’épargne et de budget. Diplômée en économie de l’Université de Lausanne, elle a ensuite suivi un master en analyse financière à HEC Lausanne, l’une des références académiques suisses dans le domaine. Avant de rejoindre HelloSafe, elle a travaillé plusieurs années dans une société de conseil en gestion de patrimoine à Genève. Son objectif : rendre la finance accessible à tous, sans jargon ni pression commerciale. Chez HelloSafe, Sophie produit des contenus clairs, utiles et indépendants pour aider les utilisateurs à prendre les meilleures décisions financières possibles, en toute confiance.

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