Meilleures offres d'assurance invalidité en Suisse en 2024
4.4/5
- Couverture à l'étranger
- Avantages fiscaux avec le pilier 3A
- Accessible dès 16 ans
- Souscription simplifiée, sans contrôle de santé
- Délai de carence de 3 mois
L'assurance perte de gain de Helvetia offre une couverture robuste en cas d'incapacité de travail, avec un niveau d'incapacité minimum de 25%. Une rente complète est versée à partir d'un taux d'incapacité de 66 %, avec une rente calculée proportionnellement au degré d’incapacité de gain. Les prestations peuvent durer jusqu'à 21 mois après un délai de carence de 3 mois, ce qui est assez compétitif par rapport à des assureurs comme Generali qui offrent jusqu'à 730 jours de versement mais avec un délai de carence de minimum 30 jours.
Helvetia couvre les risques de maladie et d'accident, assurant aussi bien les cas d'incapacité totale que partielle de travail. De plus, les prestations sont éligibles à des avantages fiscaux lorsqu'elles sont intégrées dans le cadre du pilier 3A.
Helvetia est valable à l'étranger si l'assuré transfère son domicile légal, et s'adresse aux salariés ainsi qu'aux indépendants. Par ailleurs, le contrat est accessible dès 16 ans, ce qui est un atout pour les jeunes travailleurs. Par contre, d'autres assureurs comme Allianz offrent des options supplémentaires comme un capital décès garanti et une participation aux excédents de la compagnie.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Helvetia est un salarié ou un indépendant cherchant une couverture fiable en cas de maladie ou d'accident, avec une prise en charge rapide (délai de carence de 3 mois) et des prestations étendues (valables à l'étranger).
- Couverture à l'étranger
- Avantages fiscaux avec le pilier 3A
- Accessible dès 16 ans
- Souscription simplifiée, sans contrôle de santé
- Durée max de versement plus courte que certains concurrents
- Absence de couverture maternité
- Délai de carence de 3 mois
- Couverture maternité comprise
- Avantages fiscaux via le pilier 3A
- Validité mondiale pour des voyages jusqu'à 24 mois
- Option complémentaire pour les travailleurs indépendants
- Absence de capital décès garanti
L'assurance perte de gain Generali se distingue par sa grande flexibilité en termes de couverture et de prestations. Le niveau d'incapacité minimum pour déclencher les prestations est de 25%, avec un montant de rente défini par le preneur d'assurance, offrant ainsi une personnalisation maximale. La durée maximale de versement est de 730 jours sur une période de 900 jours, ce qui est généreux comparé à d'autres assureurs comme Helvetia, qui limite cette durée à 21 mois.
Generali couvre les risques de maladie, d'accident, de rechute et même de maternité, ce qui en fait une des assurances les plus complètes du marché. De plus, les avantages fiscaux sont possibles en intégrant les prestations dans le cadre du pilier 3A. Cette couverture étendue des risques, incluant la maternité, est un avantage significatif par rapport à Helvetia qui ne couvre pas ce risque.
Parmi les autres caractéristiques notables, Generali propose une validité mondiale pour des voyages hors Suisse ou Liechtenstein n'excédant pas 24 mois. Cette couverture globale, couplée à une option complémentaire pour les travailleurs indépendants, rend cette assurance attrayante pour les travailleurs remote. Le versement trimestriel de la rente offre également une certaine flexibilité dans la gestion des finances personnelles.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Generali est un salarié ou un travailleur indépendant cherchant notamment une couverture incluant la maternité, avec une flexibilité maximale dans le choix des montants de rente et des délais de versement.
- Couverture maternité comprise
- Avantages fiscaux via le pilier 3A
- Validité mondiale pour des voyages jusqu'à 24 mois
- Option complémentaire pour les travailleurs indépendants
- Absence de couverture aux étudiants
- Absence de capital décès garanti
- Délai de carence minimum de 30 jours
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Options de libération des primes flexibles
- Durée de versement supérieure à la moyenne
- Absence de capital décès garanti
L'assurance perte de gain de Groupe Mutuel se démarque par ses options de personnalisation. Le niveau d'incapacité minimum pour déclencher les prestations est de 25 %, avec une rente complète versée à partir d'un taux d'incapacité de 66 %. Le montant maximum de la rente est de 600 CHF par jour, ce qui est assez généreux comparé à d'autres assurances.
Groupe Mutuel propose des durées de versement au choix, pouvant aller jusqu'à 1095 jours, avec des délais avant versement variant de 10 à 720 jours, ce qui permet de s'adapter aux besoins individuels des assurés. Les prestations sont éligibles à des avantages fiscaux lorsqu'elles sont intégrées dans le cadre du pilier 3A ou 3B, offrant ainsi des bénéfices en termes de gestion fiscale.
En termes de risques assurés, Groupe Mutuel couvre à la fois les maladies et les accidents. Un des avantages notables est la possibilité de choisir des délais de libération des primes de 3, 6, 12 ou 24 mois, ce qui offre une souplesse supplémentaire en matière de paiement des primes. Cependant, comparé à Helvetia, Groupe Mutuel ne mentionne pas de couverture internationale spécifique.
Le profil idéal pour souscrire l'assurance perte de gain Groupe Mutuel est un salarié ou un indépendant cherchant une couverture souple avec options de personnalisation étendue.
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Options de libération des primes flexibles
- Durée de versement supérieure à la moyenne
- Absence de capital décès garanti
- Absence de couverture internationale
- Absence de couverture aux étudiants
- Système de rente graduelle
- Participation aux excédents d'Allianz
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Capital décès garanti complémentaire
- Montant maximum de la rente modeste
Le niveau d'incapacité minimum pour bénéficier des prestations Allianz est de 40%, avec un système de rente graduelle où l'assuré reçoit 25% de la rente à partir de 40% d'incapacité, 50% à partir de 50%, et une rente complète à partir de 70%. Le montant maximum de la rente est fixé à 18 000 CHF par an (soit 1 500 CHF par mois), ce qui est modeste par rapport à certaines offres concurrentes, mais suffisant pour de nombreux assurés.
La durée de versement des prestations est définie individuellement, avec des options de délais avant versement de 90, 180, 360 ou 720 jours, permettant une personnalisation en fonction des besoins spécifiques des assurés. De plus, les prestations peuvent bénéficier d'avantages fiscaux quand intégrées dans les cadres du pilier 3A ou 3B.
Allianz couvre les risques de maladie et d'accident, s'adressant ainsi aux salariés, indépendants et étudiants. Un des points forts de cette assurance est la sécurité pour les survivants, offrant un capital décès garanti complémentaire, ce qui est rassurant pour les familles. En outre, Allianz propose une prévoyance vieillesse via le pilier 3a, permettant de combler les lacunes de la prévoyance vieillesse, et une participation aux excédents dans son programme de prévoyance.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Allianz est un travailleur, un étudiant, et même les familles, avec une couverture flexible et de bonnes options complémentaires.
- Système de rente graduelle
- Participation aux excédents d'Allianz
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Capital décès garanti complémentaire
- Montant maximum de la rente modeste
- Niveau d'incapacité minimum plus élevé
- Moins de flexibilité sur les montants de rente
- Primes préférentielles pour les non-fumeurs
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Option d’assurance pour indépendants et personnes au foyer
- Moins de personnalisation dans le montant des rentes
L'assurance perte de gain Swiss Life est réputée pour son approche personnalisée des prestations. Les rentes sont versées à partir d'un taux d'incapacité de 66%, avec des montants calculés en fonction du degré d’incapacité de gain. Cela assure une protection proportionnelle aux besoins réels de l’assuré. Swiss Life offre la possibilité de choisir entre des durées de versement de 365 ou 730 jours, ce qui est plus limité que certaines offres concurrentes comme Groupe Mutuel qui propose jusqu’à 1095 jours.
En termes de risques assurés, Swiss Life couvre les maladies et les accidents, offrant une sécurité complète pour les salariés et les indépendants. Les prestations peuvent aussi bénéficier d’avantages fiscaux lorsqu'elles sont intégrées dans les cadres des piliers 3A ou 3B.
Une caractéristique notable de l'assurance Swiss Life est sa variante dédiée aux indépendants, aux femmes et aux hommes au foyer, appelée "assurance de somme". Cette option offre une indemnité journalière assurée versée indépendamment de la perte de gain effective. De plus, Swiss Life propose des primes préférentielles pour les non-fumeurs, une caractéristique qui n'est pas courante chez tous les assureurs.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Swiss Life est un salarié, un indépendant ou un homme ou une femme au foyer.
- Primes préférentielles pour les non-fumeurs
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Option d’assurance pour indépendants et personnes au foyer
- Options limitées pour les étudiants
- Moins de personnalisation dans le montant des rentes
L’assurance-invalidité (AI) est une prévoyance sociale obligatoire sur le territoire suisse. Avec l'assurance-vieillesse et survivants (AVS) et les prestations complémentaires (PC), l'AI forme le premier des trois piliers du système suisse des assurances sociales. L’assurance invalidité en Suisse vise à garantir les moyens d'existence aux personnes assurées devenues invalides, que ce soit par des prestations en nature (mesures de réadaptation) ou par des prestations en espèces (rentes ou allocations).
Cependant, les prestations de l'AI fédérale peuvent s'avérer insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie : dans la plupart des cas, seulement 60 % de votre revenu antérieur est couvert en cas de maladie et généralement 90 % en cas d'accident. C'est pourquoi il peut être judicieux de souscrire une assurance perte de gain complémentaire pour une meilleure couverture en cas d'accident ou d'incapacité.
Comment fonctionne l'assurance invalidité en Suisse ? Quelles sont les prestations et qui peut y avoir accès ? Comment est calculée la rente d'invalidité ?
Retrouvez toutes nos réponses à vos questions, et comparez les meilleures offres d'assurance perte de gain grâce à notre comparateur en haut de page, pour vous protéger au mieux contre le risque d'invalidité.
Assurance invalidité en Suisse : à retenir
- L'assurance invalidité est une assurance sociale obligatoire en Suisse.
- Elle est peut être complétée par une assurance perte de gain, facultative mais recommandée.
- Les rentes d'invalidité sont déclenchées à partir de 40% d'invalidité pendant un an.
- Avec l'assurance perte de gain, ce seuil peut être abaissé jusqu'à 25%.
- La rente d’invalidité est calculée sur la base de la durée de cotisations et du revenu.
Qu’est-ce que l’Assurance invalidité suisse ?
L’assurance invalidité Suisse est une assurance sociale obligatoire. L'assurance invalidité a pour but de garantir les moyens d'existence aux personnes devenues invalides, soit par des prestations en nature (mesures de réadaptation) soit par des prestations en espèces (rentes ou allocations).
L'invalidité est prise en charge différemment par les assurances en fonction de la situation à l'origine de cette invalidité, mais aussi en fonction de la couverture que vous avez souscrite. Vous trouverez les éléments sur ce tableau comparatif des différentes assurances sociales et les prestations versées.
| Assurances sociales | Prestations versées pour l'invalidité et vieillesse en Suisse |
|---|---|
| AVS | Rentes de vieillesse et de survivants ainsi que les allocations pour impotent |
| AI | Rentes d'invalidité, allocations pour impotent, prestations complémentaires |
| Prestations complémentaires | En complément de l'AI ou AVS s'ils ne couvrent pas les besoins vitaux. Elles prennent la forme d'une prestation complémentaire annuelle, versée mensuellement et du remboursement des frais de maladie et d'invalidité |
| LPP | Prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité. Elles permettent entre autres, des versements de rente de vieillesse et des rentes d'invalidité (l'assurance invalidité est déclenchée à partir de 40% d'incapacité de travail contrairement au LPP) |
| Assurance accident | En cas d'accident ou maladie professionnelle, et pour les accidents domestiques, l'assurance accident prévoit le remboursement des frais de traitement et dans certains cas de rente d'invalidité liée aux accidents qui rentre dans cette catégorie. |
| Assurance maladie | Prestations versées pour le remboursement des frais de traitement pour les maladies. |
Quelle différence entre assurance accidents et assurance invalidité ?
- L'assurance accidents en Suisse couvre spécifiquement les frais médicaux et la perte de revenus due à des accidents professionnels ou non professionnels, offrant une aide à court terme. Elle est financée par les employeurs.
- L'assurance invalidité fournit un soutien à long terme pour les personnes souffrant d'une invalidité permanente ou de longue durée, quelle que soit la cause, avec des prestations incluant des rentes d'invalidité et des mesures de réadaptation professionnelle. Elle est financée par les cotisations de l'AVS.
Qui a droit aux prestations de l’Assurance invalidité ?
Vous êtes obligatoirement assuré à l’Assurance invalidité :
- Si vous êtes domiciliés en Suisse
- Si vous exercez une activité lucrative en Suisse.
Peuvent s'assurer à titre facultatif les ressortissants suisses et les ressortissants des Etats membres de la Communauté européenne ou de l'Association européenne de libre-échange (AELE) vivant dans un Etat non membre de la Communauté européenne ou de l'AELE et ceci sous certaines conditions.
Pour recevoir une rente d'invalidité, l'individu doit avoir une incapacité de travail d'au moins 40 %, et cette incapacité doit avoir duré au moins une année sans interruption significative. Avant qu’une rente ne soit allouée, il faut que toutes les possibilités de réadaptation aient été examinées.
Quelles sont les différentes prestations offertes par l’assurance invalidité ?
L'Assurance Invalidité (AI) en Suisse offre diverses prestations, axées principalement sur la réadaptation pour permettre aux personnes handicapées de subvenir à leurs besoins et mener une vie autonome. Les principales prestations incluent :
- Mesures d'intervention précoce : Visent à prévenir des incapacités de travail pour des raisons de santé.
- Mesures de réadaptation : Servent à améliorer ou préserver la capacité de gain de manière significative.
- Rente d'invalidité : Accordée si les mesures de réadaptation n'ont pas été suffisantes.
- Allocations pour impotent : Aide financière pour ceux qui dépendent de l'aide d'autrui.
- Contribution d'assistance : Pour ceux qui ont besoin d'assistance dans leur vie quotidienne.
Ces prestations visent à favoriser le maintien ou la réinsertion professionnelle et l'autonomie des personnes handicapées.
Pourquoi souscrire une assurance perte de gain ?
Compléter l'assurance invalidité fédérale par une assurance perte de gain en Suisse vous offre une meilleure protection financière :
- Couverture élargie : l'assurance perte de gain complète la couverture de l'AI en cas d'invalidité partielle ou temporaire qui n'atteint pas le seuil pour une rente d'AI.
- Seuils plus bas : elle peut offrir des prestations pour des degrés d'invalidité plus faibles (par exemple, dès 25% d'incapacité).
- Indemnités supplémentaires : elle peut fournir des indemnités journalières en plus des prestations de l'AI, améliorant le soutien financier.
- Flexibilité des conditions : les termes et conditions peuvent être plus flexibles et adaptés aux besoins spécifiques de l'individu.
- Sécurité financière : elle assure une meilleure sécurité financière, surtout pour ceux dont l'AI ne couvre pas entièrement le revenu perdu.
- Rapidité des prestations : possibilité d'une prise en charge plus rapide sans attendre l'évaluation complète de l'AI.
Utilisez notre comparateur en haut de page pour trouver la meilleure assurance perte de gain.
L’assurance invalidité couvre-t-elle le décès ?
En cas de décès, c'est plutôt l'Assurance Vieillesse et Survivants (AVS) qui intervient. L'AVS prévoit des prestations pour les survivants, telles que des rentes de veuve ou de veuf et des rentes d'orphelins, afin de soutenir financièrement les membres de la famille du défunt.
Pour une couverture spécifique en cas de décès, il est généralement nécessaire de souscrire à une assurance vie ou à une assurance décès séparée, qui fournira une indemnité ou une rente aux bénéficiaires désignés après le décès de l'assuré.
Comment faire une demande d’Assurance invalidité ?
Vous pouvez adresser une demande à l'office AI de votre canton de domicile. Le formulaire à utiliser est disponible auprès des offices Assurance Invalidité ainsi que des caisses de compensation et de leurs agences.
Votre demande peut être faite si vous avez présenté une incapacité de travail pour des raisons de santé durant 30 jours au moins ou lorsqu'elle a été absente à plusieurs reprises dans la même année et que sa maladie risque de devenir chronique. Si l'annonce est faite par des tiers, vous devez en être informé préalablement.
Pour contacter l'organisme compétent en cas d'invalidité, il suffit de se tourner vers l'Office AI du canton de votre domicile :
Assurance Invalidité Vevey, Vaud
- Adresse postale : Office de l'assurance-invalidité pour le canton de Vaud, Avenue du Général-Guisan 8, 1800 Vevey.
- Téléphone : +41 21 316 82 00.
Assurance Invalidité Genève
- Adresse postale : Office cantonal des assurances sociales, 12, rue des Gares, Case postale 2096, 1211 Genève 2.
- Téléphone : 022 327 27 27.
- Email : [email protected].
Assurance Invalidité Fribourg
- Adresse postale : Impasse de la Colline 1, 1762 Givisiez.
- Téléphone : 026 426 70 00.
- Email : [email protected].
Assurance Invalidité Jura
- Adresse postale : Caisse de Compensation du Canton du Jura, Rue Bel-Air 3, Case postale 368, 2350 Saignelégier.
- Téléphone : 032 952 11 11.
- Email : [email protected].
Assurance Invalidité Valais
- Adresse postale : Office AI du Canton du Valais, Avenue de la Gare 15, Case postale 2250, 1950 Sion.
- Téléphone : +41 27 324 91 11.
Qui paye les cotisations de l’assurance Invalidité ?
Les cotisations à l’Assurance Invalidité sont payées par moitié par les employeurs et les employés. Pour les indépendants, c’est le revenu acquis au cours de l’année de cotisation qui sert de base de calcul. Les personnes n’exerçant pas d’activité lucrative doivent également payer des cotisations à l’Assurance Invalidité. Leur montant dépend de la fortune et/ou du revenu annuel sous forme de rente.
| Cotisations | Assurance-invalidité (AI) | |
|---|---|---|
| Salarié | % du salaire (pour moitié à charge de l’employeur et de l’employé) | 1,4 |
| Indépendant | % du revenu | 1,4 (Pour les revenus inférieurs à 57'400 francs, le taux de cotisations baisse en fonction du barème dégressif) |
| Non actif | pour le canton de Fribourg | 66 à 3.300 (Selon la condition sociale) |
Comment est calculée la rente d’invalidité avec l’assurance invalidité ?
La rente d’invalidité est calculée sur la base de la durée de cotisations et du revenu.
La méthode de calcul est identique à celle qui est appliquée à la rente AVS, c'est-à-dire que le montant de la rente est déterminé par la durée d'appartenance à l'assurance (période pendant laquelle l'assuré a payé les cotisations) et le revenu annuel moyen durant cette période. Les montants des rentes Assurance Invalidité sont les mêmes que ceux des rentes AVS, le montant de la rente maximale étant deux fois plus élevé que le montant de la rente minimale.
Le degré d'invalidité détermine le montant de la rente :
| Degré d’invalidité en % | Rente |
|---|---|
| Dès 40% | Quart de rente |
| Dès 50% | Demi-rente |
| Dès 60% | Trois quarts de rentre |
| Dès 70% | Rente entière |
