Quelle est la meilleure assurance voiture en Suisse ?
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En Suisse, les assurances voiture ont différents niveaux de protection : la responsabilité civile, la casco partielle et la casco complète. Quelle est la meilleure assurance voiture en Suisse parmi celles existantes ?
Dans cet article hellosafe.ch, nous vous expliquons tout ce qu’il y a à savoir sur les assurances voiture en Suisse : le prix des assurances voiture en Suisse, les couvertures des assurances voiture, la résiliation d’une assurance voiture, le comparatif des assurances voiture, et bien d’autres informations.
Que couvre l’assurance auto en Suisse ?
Il existe différents niveaux de couverture pour votre assurance voiture en Suisse dont une qui est obligatoire pour conduire un véhicule : la Responsabilité Civile.
L’assurance voiture Responsabilité Civile (RC)
L’assurance voiture obligatoire en Suisse doit couvrir à minima la Responsabilité Civile (RC). C’est la garantie de base qui vous protège en cas d’accident et couvre jusqu’à 100 millions de francs. Cette assurance auto RC vous permet de couvrir les dégâts que vous pourriez causer à autrui avec votre voiture. La RC assurance auto en Suisse couvre uniquement les dégâts matériels et corporels causés par votre véhicule sur un autre véhicule.
Attention : l’assurance RC voiture en Suisse ne vous couvre généralement pas si vous causez un accident en cas d’infraction du code de la route, de conduite en état d’ébriété, etc.
Bon à savoir
Toutes les compagnies d’assurance en Suisse proposent quasiment la même assurance RC voiture.
Vous pouvez ajouter une assurance casco à cette assurance RC voiture : une casco partielle, une casco collision et une casco complète qui ont différentes garanties.
L’assurance casco partielle
L’assurance casco partielle vous protège mieux que la simple Responsabilité Civile puisqu’elle couvre aussi les dommages causés par un tiers sur votre véhicule.
Elle peut différer d’un assureur à l’autre mais elle propose généralement de couvrir les dommages suivants :
- Les dommages causés par du vandalisme comme les rayures avec des clés ou un pneu crevé par exemple
- Les dommages causés par des collisions avec des animaux
- Les dommages causés aux vitres comme des bris de glace causés par un jet de pierre par exemple
- Les dommages causés par des catastrophes naturelles comme des tempêtes ou de la grêle par exemple
- Les dommages causés par un incendie ou encore la foudre ou une explosion
- Les vols de véhicule ou les dommages suite à une tentative de vol du véhicule.
Bon à savoir
L’assurance casco partielle n’est pas obligatoire pour conduire un véhicule en Suisse.
L’assurance casco collision
L’assurance casco collision va encore plus loin que l’assurance casco partielle puisqu’elle permet de couvrir les dommages que vous auriez pu occasionner sur votre véhicule vous-même. L’assurance casco collision permet aussi de couvrir les dommages qu’un conducteur de votre véhicule (autre que vous) aurait pu aussi occasionner sur votre véhicule.
Bon à savoir
Si vous voulez souscrire à une casco collision vous devez aussi souscrire à une assurance casco partielle.
A noter : l’assurance casco collision n’est pas obligatoire pour conduire un véhicule en Suisse.
L’assurance casco complète
L’assurance casco complète combine à la fois l’assurance casco partielle et l’assurance casco collision. Elle permet de couvrir de manière optimale votre voiture. L’assurance casco complète est fortement recommandée si vous voulez assurer une voiture neuve.
Suivant les assureurs, elle peut aussi avoir les garanties suivantes :
- Protection bonus
- Prise en charge des frais de sauvetage, de transport et de remorquage
- Prise en charge des frais de stationnement et de gardiennage.
A noter : l’assurance casco complète est obligatoire seulement si vous achetez une voiture en leasing.
Voici un tableau récapitulatif des différentes garanties selon le niveau d’assurance voiture :
| Responsabilité civile | Casco partielle | Casco collision | Casco complète | |
|---|---|---|---|---|
| Dommages matériels et corporels causés à autrui avec votre voiture | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Dommages causés par un tiers sur votre véhicule | Non | Oui | Non | Oui |
| Dommages matériels causés sur votre véhicule par vous | Non | Non | Oui | Oui |
| Vandalisme | Non | Oui | Non | Oui |
| Collision avec animaux | Non | Oui | Non | Oui |
| Bris de glace | Non | Oui | Non | Oui |
| Catastrophes naturelles | Non | Oui | Non | Oui |
| Incendie | Non | Oui | Non | Oui |
| Vol | Non | Oui | Non | Oui |
| Accident où vous êtes en faute | Non | Non | Oui | Oui |
Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance voiture ?
Un comparateur d’assurance auto vous permet de trouver la meilleure offre d' assurance auto en Suisse pour vous suivant vos critères, votre voiture, etc.
Le comparateur d’assurance voiture en Suisse s’occupe de tout pour vous : vous entrez directement vos informations et la comparaison d’assurance voiture se charge de trouver les meilleures assurances voiture en Suisse. Vous n’avez pas besoin d’être un spécialiste de la voiture ou de l’assurance pour trouver l’assurance voiture qui vous conviendrait le mieux.
Comparer l'assurance voiture en Suisse va vous permettre de trouver par exemple l’assurance voiture la moins chère si vous avez un petit budget, l’assurance auto optimale selon vos besoins de couverture, etc.
Un comparatif d’assurance voiture en Suisse permet ainsi de comparer les avantages et les inconvénients ainsi que d’avoir un aperçu global de toutes les assurances voiture existantes en Suisse.
Quelle est l’assurance voiture la moins chère ?
L’assurance voiture en Suisse la moins chère représente l’assurance voiture possédant la garantie minimale : l’assurance voiture ne couvrant que la responsabilité civile. L’assurance voiture RC est ainsi l’assurance voiture la moins chère que vous pouvez trouver en Suisse.
Si vous cherchez l’assurance voiture la moins chère en Suisse avec plus de couvertures que la simple Responsabilité Civile alors vous pouvez vous tourner vers une assurance casco partielle. Cette dernière vous offre une assez large couverture pour votre voiture tout en restant abordable pour les petits budgets.
Quel est le prix d’une assurance voiture en Suisse ?
Le prix d'une assurance voiture dépend de nombreux critères, nous avons fait un tableau avec de nombreux exemples de prix selon les différentes situations :
Prix des assurances voiture en Suisse pour le modèle RENAULT Mégane 131 CV boîte manuelle :
| Assureur | Prix casco partielle | Prix casco complète (casco partielle + collision) | Prix casco complète PLUS |
|---|---|---|---|
| Zurich assurance voiture | à partir de 500 CHF par an | à partir de 990 CHF par an | à partir de 1 400 CHF par an |
| AXA assurance voiture | à partir de 430 CHF par an | à partir de 800 CHF par an | à partir de 1 200 CHF par an |
| Helvetia assurance voiture | à partir de 690 CHF par an | à partir de 880 CHF par an | à partir de 1 000 CHF par an |
| TCS assurance voiture | à partir de 440 CHF par an | à partir de 780 CHF par an | à partir de 1 200 CHF par an |
| Allianz assurance voiture | à partir de 440 CHF par an | à partir de 830 CHF par an | à partir de 1 100 CHF par an |
| Baloise assurance voiture | à partir de 440 CHF par an | à partir de 780 CHF par an | à partir de 1 200 CHF par an |
Prix des différentes assurance voiture pour le modèle RENAULT Clio IV 90 CV boîte manuelle :
| Assureur | Prix casco partielle | Prix casco complète (casco partielle + collision) | Prix casco complète PLUS |
|---|---|---|---|
| Zurich assurance voiture | à partir de 380 CHF par an | à partir de 530 CHF par an | à partir 920 CHF par an |
| AXA assurance voiture | à partir de 400 CHF par an | à partir de 660 CHF par an | à partir de 1 000 CHF par an |
| Helvetia assurance voiture | à partir de 600 CHF par an | à partir de 750 CHF par an | à partir de 870 CHF par an |
| TCS assurance voiture | à partir de 400 CHF par an | à partir de 700 CHF par an | à partir de 1 000 CHF par an |
| Allianz assurance voiture | à partir de 380 CHF par an | à partir 570 CHF par an | à partir de 980 CHF par an |
| Baloise assurance voiture | à partir de 400 CHF par an | à partir de 700 CHF par an | à partir de 1 000 CHF par an |
Prix des différentes assurance voiture pour le modèle BMW X6 F16 306 CV boîte automatique :
| Assureur | Prix casco partielle | Prix casco complète (casco partielle + collision) | Prix casco complète PLUS |
|---|---|---|---|
| Zurich assurance voiture | à partir de 720 CHF par an | à partir de 1 000 CHF par an | à partir de 1 700 CHF par an |
| AXA assurance voiture | à partir de 640 CHF par an | à partir de 800 CHF par an | à partir de 1 300 CHF par an |
| Helvetia assurance voiture | à partir de 1 000 CHF par an | à partir de 1 660 CHF par an | à partir de 1 900 CHF par an |
| TCS assurance voiture | à partir de 650 CHF par an | à partir de 1 200 CHF par an | à partir de 1 800 CHF par an |
| Allianz assurance voiture | à partir de 870 CHF par an | à partir de 1 500 CHF par an | à partir de 2 400 CHF par an |
| Baloise assurance voiture | à partir de 650 CHF par an | à partir de 1 200 CHF par an | à partir de 1 800 CHF par an |
Calcul de mon assurance auto : quelle couverture devrais-je choisir ?
La couverture d’assurance auto que vous allez choisir dépend fortement de l’ancienneté de votre véhicule ainsi que de votre budget.
Si vous possédez une voiture neuve ou qui a roulé moins de 5 ans, nous vous conseillons de choisir une assurance casco complète. La casco complète reste très intéressante pour les véhicules neufs (ou haut de gamme) si vous n’avez pas les moyens d’acheter de nouveau une voiture en cas de dommages sur la vôtre.
De plus, si vous avez acheté une voiture en leasing, vous êtes soumis à l’obligation de prendre une assurance casco complète.
Si vous possédez une voiture qui roule depuis plus de 5 ans, nous vous conseillons de choisir une assurance casco partielle. Cette dernière couvre tout de même un grand nombre de dommages, vous pouvez adapter les couvertures au fur et à mesure du temps et elle reste bien moins chère qu’une assurance casco complète. De plus, après 8 ans de circulation de votre véhicule, l’assurance casco complète rembourse seulement le coût de remplacement de votre véhicule.
| Situations | Type d'assurance |
|---|---|
| Ma voiture a moins de 5 ans | Casco complète |
| Ma voiture a plus de 5 ans | Casco partielle |
| Ma voiture a plus de 8 ans | RC |
Les couvertures complémentaires à l’assurance voiture en Suisse
Voici quelques exemples d'options que vous pouvez ajouter à votre assurance voiture en Suisse et qui sont très utiles :
L’assurance dépannage
L’assistance à un véhicule en cas de panne est généralement comprise dans l’assurance casco complète. Elle peut aussi être proposée en couverture complémentaire à votre assurance voiture.
De manière générale, l’assurance dépannage couvre :
- le remorquage du véhicule (dégagement, rapatriement, frais d’immobilisation)
- les frais de transport supplémentaires
- parfois les frais d’hébergement et/ou de restauration.
L’assurance valeur vénale
Cette assurance vous rembourse le montant de votre véhicule qui a été pris en compte par votre assureur en cas de dommage intégral sur votre voiture. C’est-à-dire si les frais de réparations sont plus élevés que la valeur de votre voiture.
La valeur vénale est déterminée par votre assureur en fonction de :
- l’année de mise en circulation de votre voiture
- le nombre de kilomètres que la voiture a déjà parcouru
- l’estimation du prix de la voiture sur le marché…
L’assurance protection bonus
Cette assurance se trouve généralement en option dans les différentes casco proposées par votre assureur pour votre voiture. La protection bonus permet de ne pas augmenter vos primes après avoir subi un sinistre : votre bonus est gardé intact.
L’assurance protection juridique
Comme la protection bonus, la protection juridique se trouve en option dans les différentes assurances voiture. Elle permet de couvrir vos frais en cas de litige lié à un sinistre avec votre voiture.
De manière générale, l’assurance protection juridique couvre :
- le conseil juridique
- l’assistance administrative et juridique
- les frais de procès et d’avocat.
Comment résilier mon assurance auto ?
Pour résilier votre assurance auto en Suisse vous devez prendre en considération 2 critères :
- La date de fin de contrat ou les conditions de résiliation de votre assurance voiture
- Le délai de résiliation de votre assurance voiture.
Vous êtes autorisé à résilier un contrat d’assurance voiture en Suisse seulement dans certains cas :
- Si votre contrat d’assurance auto est soumis à une augmentation de prime
- Si vous changez de véhicule
- Si vous avez subi un sinistre
- A la fin de la date de validité de votre contrat d’assurance auto.
Pour résilier une assurance voiture à la fin de la validité du contrat, vous devez respecter un préavis qui diffère d’un assureur à l’autre. Vous devez avoir envoyé votre lettre de résiliation assurance voiture entre 1 à 3 mois (suivant les assureurs) avant la fin du délai de résiliation.
Bon à savoir
Le délai de résiliation d’une assurance voiture en Suisse dépend de la compagnie d’assurance. Pour vérifier ce délai, vous pouvez consulter les conditions générales sur votre contrat d’assurance auto.
Trouver son assurance auto en ligne : les 6 étapes
Voici les étapes pour trouver son assurance auto en ligne :
1ère étape : définir son budget d’assurance auto
Avez-vous le budget pour payer une nouvelle voiture en cas de dommages sur votre voiture actuelle ? Dans l’idéal, quel budget maximum souhaitez-vous dépenser dans une assurance voiture ?
2ème étape : choisir quel type d’assurance auto vous souhaitez en fonction de votre véhicule
En amont de vos recherches d’assurance auto en ligne, définissez quelle couverture vous souhaitez avoir pour votre assurance auto : une assurance casco partielle ou une assurance casco complète ? Vous pouvez faire ce choix en fonction de l’ancienneté de votre véhicule et de votre budget.
3ème étape : rassembler toutes les informations concernant votre véhicule
Afin de trouver la meilleure assurance voiture en ligne, vous allez devoir entrer des informations concernant votre véhicule, votre conduite, votre assurance auto précédente et des informations personnelles.
4ème étape : utiliser notre comparateur d’assurance voiture en ligne
Nous mettons à votre disposition un comparateur d’assurance voiture en Suisse en haut de cette page afin de trouver la meilleure assurance auto pour vous.
5ème étape : faire le tri des assurances voiture proposées sur le comparateur en ligne
Selon vos critères, votre budget et votre véhicule, le comparateur d’assurance voiture va faire ressortir les assurances voiture qui vous conviendraient le mieux. Comparez les avantages et les inconvénients de chaque assurance voiture proposée pour faire une sélection des meilleures pour vous.
6ème étape : demander des devis aux assurances voiture qui vous plaisent le plus
Une fois que vous avez effectué votre sélection des quelques assurances voitures qui vous plaisent le plus, prenez le temps d’aller visiter le site internet des assureurs, de demander des devis en ligne grâce à leur calculateur de prime, etc. Vous n’avez plus qu’à choisir celle qui vous convient le mieux !
10 astuces pour obtenir une assurance auto moins chère en suisse
Voici 10 astuces pour payer votre assurance voiture en Suisse moins cher :
- Si votre situation le permet, vous pouvez choisir le type d’assurance voiture le moins cher en Suisse : l’assurance casco partielle.
- Vous pouvez aussi accepter et/ou sélectionner certaines options proposées par votre assureur pour bénéficier de réduction de primes sur votre assurance voiture.
- Lorsque vous achetez une voiture, privilégiez un modèle pas trop puissant et sans toutes les options dernier cri. Vous pouvez faire une simulation sur notre comparateur avec le modèle de voiture que vous souhaitez acheter pour voir combien vous allez devoir payer d’assurance auto en moyenne.
- Si vous optez pour une voiture électrique, elle bénéficie de rabais importants pour son assurance chez de nombreux assureurs suisses.
- Si vous êtes jeune conducteur, privilégiez l’assurance voiture de vos parents pour payer moins cher.
- Roulez prudemment pour ne pas avoir d’accident et protéger votre bonus et vos primes.
- Essayez de garer votre voiture dans un garage ou dans un emplacement privé.
- Suivez des cours de perfectionnement à la conduite pour bénéficier de réduction de primes de la part de votre assureur.
- Essayez de baisser le nombre de kilomètres que vous parcourez avec votre véhicule chaque année, cela peut influencer positivement votre prime d'assurance.
- Privilégiez les garages et services partenaires de votre assureur pour bénéficier d’une réduction de primes en cas de réparation sur votre véhicule.
L’assurance auto est-elle obligatoire en Suisse ?
En Suisse, seule l’assurance auto couvrant la responsabilité civile (RC) est obligatoire pour posséder et conduire un véhicule. L’assurance casco partielle, l’assurance casco collision et l’assurance casco complète ne sont pas obligatoires.
L’assurance casco complète est obligatoire dans un seul cas en Suisse : si vous avez acheté votre voiture en leasing.
Assurance voiture jeune conducteur en Suisse
Le choix de la meilleure assurance voiture pour jeune conducteur n’est pas toujours simple à effectuer. Il n’y a pas une assurance meilleure qu’une autre, car l’assurance la moins chère ne sera pas forcément celle qui sera en accord avec vos attentes.
En Suisse, l’assurance voiture jeune conducteur affiche un tarif plus élevé à cause des chiffres révélés par les différentes études. En effet, ces dernières démontrent que les jeunes conducteurs ont plus d’accidents que les adultes, ceci est principalement dû à leur manque d’expérience au volant. Cela les place donc dans une catégorie de risque plus haute. Voici donc pourquoi les jeunes conducteurs paient une prime d’assurance beaucoup plus élevée. Pour trouver la meilleure assurance jeune conducteur en Suisse, lisez notre guide sur le sujet.
Assurance auto dans les villes de Suisse : quel est le canton le moins cher ?
Le montant des primes d’une assurance voiture en Suisse peut varier d’un canton à l’autre.
Les cantons situés près de frontières ou ayant des zones urbaines plus denses représentent les cantons où les assurances voiture sont les plus chères. Le nombre de sinistres et d’accidents est en effet plus élevé dans ces cantons ce qui explique l'impact sur les primes. Plus le risque de sinistre est élevé, plus le montant des primes sera élevé.
Les cantons où les assurances voiture sont les moins chères sont :
- le canton d’Obwald
- le canton de Nidwald
- le canton de Fribourg
- le canton de Berne
- le canton d’Appenzell Rhodes-Intérieures.
Et si vous vouliez prendre une assurance maladie en Suisse ? Comparez nos offres d'assurance maladie en quelques secondes !
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