Calculateur d'assurance voiture : comment ça fonctionne ? Guide 2024
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Découvrir la méthodologieEn Suisse si vous possédez une voiture, vous devez obligatoirement être assuré, a minima avec une assurance responsabilité civile. De nombreux assureurs sont présents sur le marché suisses pour commercialiser ce type d'assurance, toutefois les prix varient de l'un à l'autrte. C'est là qu'un calculateur d'assurance voiture peut s'avérer utile.
Alors, quels sont les critères pris en compte dans le calcul de votre prime d'assurance voiture ? Comment les moduler pour une prime moins élevée ? Les compagnies d'assurance voiture, comme Axa, Allianz et d'autres, proposent-elle ce type de calculateurs en ligne ? On vous dit tout dans cet article.
Calculateur assurance voiture : à retenir
- Le calcul de l’assurance voiture est basé sur vos données et celles du véhicule.
- Les montants obtenus diffèrent aussi en fonctione de la formule choisie :
- RC
- Casco partielle
- Casco complète
- Le calcul intègre par ailleurs les options et les niveaux de franchise.
- Allianz et AXA propose des calculateurs gratuits en ligne.
Quels facteurs influencent le calcul de votre assurance voiture ?
Pour calculer le montant de l’assurance voiture, les assureurs vont se baser sur 3 éléments essentiels :
- Les données du véhicule :
- marque et modèle du véhicule,
- puissance du véhicule,
- année de mise en circulation,
- année de l’achat du véhicule.
- Les informations liées au conducteur :
- date de naissance,
- date de permis,
- sexe,
- lieu de votre domicile,
- nationalité.
- L’usage envisagé et le mode de parking :
- nombre de kilomètres parcourus par an,
- usage spécifique (location, entreprise de transport, etc.),
- qui est le conducteur habituel du véhicule,
- mode de parcage : dans un garage ou à l’extérieur.
Pour souscrire une assurance voiture au plus vite, et au meilleur prix, nous vous invitons à utiliser notre comarateur en ligne et gratuit. Notre outil met en concurrence les meilleures offres sur le marché et vous propose en quelques clics des devis adaptés à votre profil, votre véhicule et vos attentes :
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Comment influencer la prime obtenue via un calculateur d'assurance voiture ?
Quelque soit le choix de la formule (assurance voiture responsabilité civile, casco partielle, ou casco complète), vous pourrez faire varier la prime en choisissant des garanties complémentaires ou modalités spécifiques de prise en charge, proposées par l’assureurs :
- Les franchises : pour chaque garantie, vous pouvez choisir un niveau de franchise qui se situera en général entre 0 CHF et 5 000 CHF. Plus le montant de la franchise est élevé, plus la prime d'assurance voiture sera diminuée.
- Les garanties complémentaires : vous pouvez élargir vos garanties en choisissant de couvrir :
- la perte de vos clés,
- les crevaisons ou dommages sur vos pneus,
- les choses transportées dans votre véhicule,
- les dommages à votre habitacle ou intérieur de la voiture,
- La protection du bonus : habituellement, votre prime augmente après un sinistre. Avec la protection du bonus, votre niveau de bonus est préservé. Votre rabais pour non-sinistre reste donc inchangé même en cas de sinistre. Vous pouvez ainsi choisir le nombre de sinistre par an sur lesquels la protection s’appliquera.
- La faute grave : avec cette couverture, les prestations découlant d’un sinistre lié à une faute grave ne sont pas réduites, bien que la loi le prévoie. Il s’agit par exemple :
- d’un feu rouge brûlé par mégarde et qui provoque un accident,
- d’un erreur d’inattention au volant, etc.
- La garantie du prix d’achat : la plupart du temps, un véhicule se déprécie rapidement. En cas de dommage total, vous percevez par conséquent nettement moins que le montant du prix d’achat. Avec une garantie du prix d’achat, vous percevez l’intégralité du prix d’achat pendant un nombre d’année défini.
Exemples de calculateur d'assurance voiture Axa
La compagnie AXA propose sur son site gratuitement un calculateur qui vous permet :
- de renseigner vos données personnelles et les données du véhicules,
- de choisir le niveau de garantie (RC, casco partielle ou complète),
- de choisir les garantie complémentaires que vous souhaitez souscrire,
- de choisir le niveau de franchise retenu par chaque garantie.
Voici les différentes variables prises en compte par la calculateur d'assurance voiture Axa :
| Responsabilité civile | Casco partielle | Casco complète | |
|---|---|---|---|
| Choix franchise | Entre 0 et 5 000 CHF | Entre 0 et 5000 CHF | Entre 0 et 5000 CHF |
| Garanties complémentaires facultatives |
|
|
|
| Protection du bonus (facultatif) | Choix entre 1 et 2 sinistres par | Choix entre 1 et 2 sinistres par an | Choix entre 1 et 2 sinistres par an |
| Garantie prix d’achat (facultatif) | NON | OUI | OUI |
Bon à savoir
En quelques minutes, le calculateur AXA vous permet de comparer les tarifs dans les différentes formules, d’ajouter, de retirer des garanties, et de faire varier les franchises en toute simplicité.
Exemple de calculateur d'assurance voiture Allianz
Voici les différentes variables prises en compte par la calculateur d'assurance voiture Allianz :
| Responsabilité civile | Casco partielle | Casco complète | |
|---|---|---|---|
| Choix franchise | Entre 0 et 5 000 CHF | Entre 0 et 5 000 CHF | Entre 0 et 5 000 CHF |
| Garanties complémentaires facultatives | NON |
|
|
| Protection du bonus (facultatif) | Selon formule : 1 sinistre par an | Selon formule : 1 sinistre par an | Selon formule : 1 sinistre par an |
| Garantie prix d’achat (facultatif) | NON | NON | NON |
Bon à savoir
Moins complet et ouvert que le calculateur AXA, le calculateur Allianz vous permet de choisir vos garanties parmi 3 formules avec des choix associés (garanties et franchises).
