Notre avis sur le broker Revolut 3.5/5

Le broker Revolut en bref

Notre avis sur le broker Revolut

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité d'utilisation de l'application Revolut et son approche moderne, qui conviennent aux débutants ou aux investisseurs occasionnels. Toutefois, nous aurions aimé voir une offre plus complète en termes d’actifs financiers et d’outils d’analyse afin de répondre aux attentes des traders expérimentés.

A quel profil d'investisseur s'adresse Revolut ?

Revolut semble particulièrement adapté aux investisseurs à la recherche d’une plateforme rapide et accessible pour gérer des investissements de faible volume, tout en profitant d’une intégration avec des services bancaires quotidiens. En revanche, les traders actifs ou professionnels risquent d’être rapidement limités par ses fonctionnalités restreintes.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3/5

Revolut, fondé en 2015, s’est rapidement imposé comme une fintech innovante avec plus de 30 millions d’utilisateurs dans le monde, dont une part significative en Europe. Malgré son succès rapide, Revolut n’est pas spécifiquement conçu comme un courtier traditionnel, ce qui soulève certaines interrogations sur sa fiabilité pour les investisseurs actifs.

En termes de régulation, Revolut est agréé par la FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni et la Banque de Lituanie pour ses services financiers au sein de l’Union européenne. Cependant, il n’est pas enregistré auprès de la FINMA en Suisse, ce qui peut poser problème pour les traders suisses recherchant une couverture réglementaire locale.

Côté sécurité, l’application intègre des fonctionnalités utiles telles que :

• Protection contre la fraude avec détection automatique d’activités suspectes.
• Authentification à deux facteurs (2FA) pour sécuriser l’accès au compte.
• Blocage et déblocage instantané de la carte en cas de perte ou de vol.

Cependant, l’absence d’assurance sur les dépôts en cas de faillite et le manque d’une licence bancaire en Suisse diminuent la perception de sécurité pour les utilisateurs locaux.

Actifs et marchés 2.5/5

Revolut propose une gamme d’actifs relativement limitée par rapport à d’autres brokers en ligne. Son offre se concentre principalement sur les actions et les ETF, laissant de côté des options populaires comme les matières premières, les devises et les cryptomonnaies sous forme de CFD.

Cette approche minimaliste peut convenir aux investisseurs occasionnels cherchant à acheter des actions avec peu de frais, mais elle se révèle insuffisante pour les traders actifs souhaitant diversifier leur portefeuille avec des instruments plus complexes.

La faiblesse de cette offre place Revolut en retrait par rapport aux courtiers spécialisés, qui proposent généralement un éventail beaucoup plus large d’instruments financiers, y compris des CFD et des options.

Plateformes et outils 2.5/5

Revolut mise principalement sur son application mobile et sa plateforme web pour offrir un accès simple et rapide aux marchés financiers. Ces interfaces ont été conçues pour les investisseurs débutants ou occasionnels, avec une navigation intuitive et des options basiques pour acheter et vendre des actions ou des ETF.

Cependant, les outils d’analyse et d’aide à la décision sont très limités. Revolut ne propose ni graphiques avancés, ni indicateurs techniques, ni alertes de prix personnalisées, ce qui peut constituer un frein pour les traders expérimentés recherchant des fonctionnalités avancées. Les types d’ordres sont également basiques, se limitant aux ordres au marché et aux ordres limités, sans options complexes telles que les ordres stop-loss ou trailing stop.

L’absence de compte démo et de plateformes tierces comme MetaTrader ou TradingView accentue encore cette limitation, rendant Revolut inadapté pour ceux qui souhaitent tester leurs stratégies ou bénéficier d’outils professionnels.

Frais, spreads et commissions 3/5

Revolut se positionne comme une plateforme à frais réduits, avec des ordres sans commission pour un nombre limité d’opérations mensuelles, selon l’abonnement choisi. Cependant, au-delà de ce quota, des frais fixes ou variables s’appliquent, et des coûts cachés peuvent apparaître sur les taux de conversion de devises ou les opérations en dehors des heures d’ouverture des marchés.

Autres frais :

• Frais de dépôt/retrait : gratuits pour les dépôts, mais 2 % pour les retraits supérieurs à 1 000 CHF/mois.
• Frais overnight : non applicables, car Revolut ne propose pas de CFD avec effet de levier.
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité n’est prélevé.
• Frais de conversion : jusqu’à 1 % pour les échanges en dehors des jours ouvrés.

Avis sur les frais Revolut

Bien que Revolut affiche des tarifs compétitifs sur certains actifs, les limites mensuelles d’opérations gratuites et les frais cachés sur les conversions de devises peuvent rapidement réduire les avantages pour les traders actifs.

Avis clients 4.3/5

Revolut affiche une note de 4,3 sur 5 sur Trustpilot, basée sur plus de 174 761 avis clients, reflétant une satisfaction générale élevée.

Voici quelques témoignages récents d'utilisateurs suisses :

• Sophie M., Genève, 12 janvier 2024 : "L'application Revolut est intuitive et facilite mes transactions quotidiennes. Cependant, lors d'un voyage récent, j'ai rencontré des frais inattendus sur des paiements en devises étrangères, ce qui a été décevant."
• Luca R., Zurich, 5 mars 2024 : "J'utilise Revolut principalement pour le trading d'actions. La simplicité de l'interface est appréciable, mais l'absence d'outils d'analyse avancés limite sérieusement mes stratégies d'investissement."
• Elena K., Lausanne, 20 mai 2024 : "Le service client de Revolut a été réactif lorsque j'ai eu un problème avec ma carte. Néanmoins, l'absence de support téléphonique direct m'a fait perdre un temps précieux."

Comment se positionne Revolut face à ses concurrents ?

Voici un tableau comparatif de Revolut avec trois autres brokers populaires :

Bilan global Revolut

Revolut séduit par sa simplicité d'utilisation et l'absence de dépôt minimum, ce qui le rend accessible aux débutants. Cependant, l'offre limitée d'actifs et l'absence de fonctionnalités telles que le copy trading ou le compte démo peuvent être des freins pour les traders plus expérimentés. De plus, bien que les frais soient attractifs pour un usage occasionnel, ils peuvent augmenter pour des volumes de transactions plus élevés.

Avant d'ouvrir un compte chez Revolut, comparez les meilleurs brokers et courtiers en Suisse.

Quels sont les types de comptes disponibles chez Revolut en Suisse ?

Revolut propose plusieurs types de comptes adaptés à différents profils d’utilisateurs, allant des débutants aux investisseurs plus actifs. Cependant, l’offre reste relativement simple par rapport à d’autres brokers et ne comprend ni compte démo ni compte islamique.

Compte Standard

Le compte Standard est gratuit et s’adresse principalement aux débutants ou aux investisseurs occasionnels. Il propose 3 transactions sans commission par mois, ce qui peut être suffisant pour un usage limité.

Cependant, des frais de conversion de 1 % s’appliquent en dehors des heures ouvrées, et le support client est uniquement disponible via le chat en ligne sans priorité.

Compte Premium

Le compte Premium, facturé sous forme d’abonnement mensuel (environ 10 CHF/mois), offre 5 transactions gratuites par mois et des frais de conversion réduits à 0,5 % en dehors des heures ouvrées.

Il inclut un accès prioritaire au support client et des fonctionnalités de sécurité avancées. Ce type de compte convient mieux aux investisseurs réguliers souhaitant bénéficier de services supplémentaires.

Compte Metal

Le compte Metal est la formule haut de gamme, proposée à environ 20 CHF/mois. Il donne droit à 10 transactions gratuites par mois, ainsi qu’à une carte bancaire en métal offrant des avantages exclusifs.

Les frais de conversion sont inexistants, ce qui en fait un choix intéressant pour les investisseurs actifs réalisant des opérations fréquentes sur plusieurs devises.

Compte démo et compte islamique

Revolut ne propose pas de compte démo pour tester la plateforme avec des fonds fictifs. De même, il n’offre pas de compte islamique conforme à la finance halal, ce qui peut constituer un frein pour certains investisseurs.

Dépôts et retraits chez Revolut : comment ça marche ?

Revolut offre une gamme flexible d’options pour alimenter ou retirer des fonds de son compte, avec des délais rapides pour les paiements par carte ou services mobiles. Toutefois, les frais de retrait de 2 % au-delà d’un certain seuil peuvent être contraignants pour les utilisateurs effectuant des mouvements de capitaux plus importants.

Par rapport aux autres brokers, Revolut se distingue par la gratuité de ses dépôts et la rapidité des transactions. Cependant, ses frais de retrait après un certain seuil et l’absence de méthodes telles que PayPal ou Skrill peuvent limiter son attractivité pour les traders à volume élevé. Enfin, les frais de conversion en dehors des heures ouvrées ajoutent un coût supplémentaire peu compétitif face aux courtiers traditionnels.

Revolut propose-t-il le copy trading ?

Revolut ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social. Contrairement à d’autres brokers spécialisés, il n’offre pas la possibilité de copier automatiquement les stratégies d’investisseurs expérimentés ou d’accéder à des portefeuilles préconstruits.

Cette absence de service peut être un frein pour les traders débutants souhaitant s’appuyer sur l’expertise d’autres utilisateurs ou diversifier leurs stratégies grâce à l’automatisation. De plus, aucun logiciel ou plateforme tierce, telle que MetaTrader ou ZuluTrade, n’est intégré pour pallier ce manque.

En résumé, les investisseurs recherchant des outils de trading social devront se tourner vers des brokers spécialisés dans ce domaine, car Revolut reste orienté vers un usage simplifié et autonome, avec peu d’options avancées.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Revolut ?

En Suisse, les revenus générés par le trading via Revolut sont généralement considérés comme des gains en capital ou des revenus imposables, selon le profil de l’investisseur et la nature de ses opérations.

• Gains en capital : En règle générale, les gains en capital réalisés par des investisseurs privés sont exonérés d’impôt en Suisse, tant que l’activité est considérée comme de l’investissement privé et non comme une activité professionnelle.
• Revenus imposables : Si le trading est exercé de manière intensive et régulière, il peut être considéré comme une activité professionnelle. Dans ce cas, les gains sont imposables au titre du revenu et soumis aux taux d’imposition progressifs appliqués dans le canton de résidence.

Critères d’un trader professionnel

Pour déterminer si un trader est professionnel, l’administration fiscale suisse évalue des critères tels que :

• Volume des transactions
• Fréquence des opérations
• Financement (recours à l’effet de levier)
• Intention spéculative

Déclaration des revenus

Les utilisateurs doivent déclarer leurs revenus générés via Revolut lors de leur déclaration annuelle d’impôts :

• Revenus imposables : inscription dans la rubrique des revenus accessoires ou professionnels.
• Gains en capital exonérés : déclaration dans les actifs pour le calcul de la fortune imposable.
• Dividendes et intérêts perçus : inscription dans les revenus mobiliers imposables.

Point d'attention !

Revolut n’étant pas enregistré auprès de la FINMA, les investisseurs doivent porter une attention particulière à la conversion des relevés fournis par la plateforme. Les relevés d’activité sont souvent en format étranger, ce qui peut compliquer la déclaration.

Contact : comment joindre le service client Revolut ?

Revolut met à disposition plusieurs moyens pour contacter son service client en fonction des besoins spécifiques des utilisateurs. Cependant, il ne propose pas de support téléphonique direct, ce qui peut être un inconvénient pour les demandes urgentes. Voici un tableau récapitulatif des options disponibles :

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.