Notre avis sur le broker Plus500 3/5

Le broker Plus500 en bref

Notre avis sur le broker Plus500

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité d’utilisation de la plateforme web et mobile de Plus500, qui offre une expérience fluide pour les débutants. Le compte démo illimité constitue également un excellent outil pour tester la plateforme avant d’investir.

Nous aurions cependant aimé retrouver des fonctionnalités plus avancées, comme l’intégration d’outils externes tels que MetaTrader 4/5 ou des options de copy trading, très prisées sur le marché. Le manque d’options éducatives et d’analyse approfondie rend également la plateforme moins adaptée aux traders expérimentés cherchant à optimiser leurs stratégies.

A quel profil d'investisseur s'adresse Plus500 ?

Ce broker convient principalement aux investisseurs débutants ou occasionnels souhaitant spéculer sur des CFD sans commission directe, mais il risque de frustrer ceux qui recherchent des outils avancés et une offre d’actifs plus diversifiée.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.5/5

Plus500 est un broker établi en 2008 et présent sur le marché depuis plus de 15 ans. Il revendique aujourd’hui plus de 24 millions d’utilisateurs à travers le monde, confirmant ainsi sa popularité. Bien qu’il n’ait pas reçu de prix majeurs récents, il est coté à la Bourse de Londres (FTSE 250), ce qui témoigne d’une certaine transparence financière.

Régulations et agréments

Plus500 est régulé par plusieurs organismes de premier plan :

• FCA (Royaume-Uni)
• CySEC (Chypre)
• ASIC (Australie)
• FMA (Nouvelle-Zélande)
• MAS (Singapour)

Cependant, Plus500 n’est pas régulé par la FINMA en Suisse. Ce point peut être un frein pour les investisseurs suisses souhaitant une protection spécifique aux régulations locales.

Fonctionnalités de gestion des risques

Le broker propose quelques outils pour limiter les pertes potentielles :

• Stop Loss et Take Profit configurables.
• Stop garanti sur certains actifs, bien que cela entraîne un coût supplémentaire.
• Protection contre le solde négatif, garantissant que les pertes ne dépassent pas le capital investi.

Fiabilité pour les traders suisses

Malgré une régulation internationale solide, l’absence d’agrément en Suisse et les fonctionnalités limitées pour les traders professionnels soulèvent quelques réserves. De plus, l’absence d’un service client téléphonique peut compliquer la résolution rapide de problèmes.

Actifs et marchés 3/5

Plus500 se spécialise exclusivement dans les CFD, offrant une gamme raisonnable d’instruments pour les traders intéressés par des opérations à court terme. Cependant, il n’est pas adapté aux investisseurs recherchant des produits physiques comme des actions ou des ETF au comptant. Cette limitation le positionne plutôt comme un broker de niche, moins diversifié que certains concurrents.

Avis sur l'offre Plus500

Bien que la gamme de produits soit suffisante pour une approche diversifiée dans le trading CFD, elle reste inférieure à la moyenne du marché dans des catégories clés, comme les cryptomonnaies et les matières premières. De plus, l’absence d’actifs au comptant limite l’intérêt pour les investisseurs à long terme.

Plateformes et outils 3/5

Plus500 propose une plateforme propriétaire disponible via navigateur web, application mobile (iOS et Android) et une version téléchargeable pour Windows. Conçue pour être simple et intuitive, cette plateforme s’adresse principalement aux traders débutants ou intermédiaires. Cependant, elle peut décevoir les traders avancés en raison du manque d’outils sophistiqués et d’intégrations tierces.

Outils d’analyse et de décision

• Graphiques intégrés : la plateforme offre des graphiques interactifs avec des indicateurs techniques de base (moyennes mobiles, RSI, MACD).
• Alertes de prix : notifications en temps réel pour rester informé des fluctuations de marché.
• Outils de gestion des risques : ordres Stop Loss, Take Profit et Stop garanti (disponible sur certains actifs moyennant un coût supplémentaire).
• Absence d’outils avancés : pas de compatibilité avec MetaTrader 4/5, TradingView ou d’outils de backtesting.

Analyse des plateformes

Bien que la plateforme soit ergonomique, elle montre des limites importantes en matière de personnalisation, d’automatisation et d’outils d’analyse avancés. Les traders expérimentés pourraient rapidement se sentir restreints par cette simplicité.

Frais, spreads et commissions 3.5/5

Plus500 adopte un modèle sans commission sur les transactions, intégrant ses coûts dans les spreads. Cependant, ces spreads sont souvent plus élevés que la moyenne du marché, en particulier sur les CFD sur indices et matières premières.

Autres frais :

• Frais d’inactivité : 10 $/mois après 3 mois sans activité.
• Frais overnight (swap) : variables selon l’actif et la position.
• Frais de retrait : 0 $, mais frais bancaires externes possibles.
• Frais de conversion : appliqués pour les transactions dans une devise autre que l’USD.

Avis sur les frais et spreads Plus500

Si Plus500 se positionne bien sur l’absence de commissions directes, ses spreads légèrement plus élevés et ses frais annexes peuvent peser sur la rentabilité des traders actifs. Les coûts supplémentaires, tels que ceux liés à l’inactivité, sont également plus élevés que chez certains concurrents.

Avis clients 4.1/5

Plus500 affiche une note de 4.1/5 sur Trustpilot, basée sur plus de 14 190 avis. Bien que cette note soit globalement positive, plusieurs utilisateurs soulignent des frais cachés et des fonctionnalités limitées pour les traders expérimentés.

Voici quelques avis récents d’utilisateurs suisses :

• Marc L. – Genève – 15 janvier 2024 "J’ai ouvert un compte sur Plus500 pour commencer à trader. La plateforme est simple à utiliser et le dépôt minimum est raisonnable. Cependant, j’ai été surpris par les frais d’inactivité après seulement trois mois sans trading. Heureusement, le support par chat a répondu rapidement à mes questions, même si l’absence de service téléphonique reste un point négatif."
• Sophie R. – Lausanne – 3 février 2024 "La plateforme est facile à naviguer, mais je trouve les spreads assez élevés, surtout sur les cryptomonnaies. De plus, je n’ai pas pu trouver d’outil pour copier des traders, ce qui est un inconvénient majeur pour moi. Le compte démo est utile, mais les outils d’analyse sont trop basiques pour des stratégies avancées."
• Nicolas D. – Zurich – 22 mars 2024 "J’ai choisi Plus500 pour sa simplicité, mais je regrette vite mon choix. Après avoir essayé d’effectuer un retrait, il m’a fallu attendre plusieurs jours pour que les fonds soient disponibles. Les frais de conversion en CHF sont également un problème. Le manque d’intégration avec MetaTrader est frustrant pour un trader expérimenté comme moi."

Comment se positionne Plus500 face à ses concurrents ?

Bilan global de Plus500

Plus500 se distingue par sa simplicité d’utilisation et sa rapidité d’ouverture de compte. Cependant, son offre reste limitée aux CFD, ce qui peut frustrer les investisseurs à la recherche d’une diversification sur des actifs physiques comme les actions ou les ETF au comptant.

Son absence de copy trading et de compatibilité avec des outils professionnels comme MetaTrader 4/5 limite son attractivité auprès des traders expérimentés. En matière de frais, si l’absence de commissions directes peut sembler compétitive, les spreads élevés et les frais d’inactivité réduisent son attractivité par rapport à certains concurrents.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Plus500 en Suisse ?

Plus500 propose deux principaux types de comptes ainsi qu’un compte de démonstration. Voici un tableau récapitulatif des caractéristiques :

Compte Standard

Le compte standard est conçu pour les traders particuliers. Avec un dépôt minimum de 100 $, il offre un effet de levier jusqu’à 1:30, conformément aux régulations européennes.

Ce compte donne accès à l’ensemble des CFD proposés par Plus500 et intègre des outils d’analyse basiques ainsi que des fonctionnalités de gestion des risques comme les ordres Stop Loss et Take Profit.

Compte Professionnel

Le compte professionnel s’adresse aux traders expérimentés capables de justifier une expérience significative en matière de trading. Il nécessite un dépôt minimum de 10 000 $ et permet un effet de levier plus élevé (1:300).

Toutefois, il ne bénéficie pas de la protection contre le solde négatif, augmentant ainsi les risques pour les utilisateurs. Ce compte inclut des outils d’analyse légèrement plus avancés que ceux du compte standard.

Compte Démo

Le compte démo est gratuit et illimité. Il permet de s’entraîner avec un capital fictif disponible dès l’inscription. Les utilisateurs peuvent tester leurs stratégies et se familiariser avec la plateforme sans prendre de risques financiers.

Cependant, les outils disponibles dans ce compte sont les mêmes que ceux du compte standard, limitant l’accès à des fonctionnalités avancées.

Compte Islamique

Plus500 propose un compte islamique conforme à la Sharia, exempt de frais d’intérêts (swap). Il est accessible avec un dépôt minimum de 100 $ et offre des fonctionnalités similaires au compte standard, y compris les outils de gestion des risques.

Toutefois, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer sur certaines transactions pour compenser l’absence d’intérêts.

Dépôts et retraits chez Plus500 : comment ça marche ?

Plus500 propose une diversité de méthodes de dépôt et de retrait, avec des options modernes telles que PayPal et Skrill, adaptées aux besoins des traders suisses. Cependant, toutes les transactions sont effectuées en USD, ce qui impose des frais de conversion sur les dépôts et retraits en CHF, un inconvénient notable pour les investisseurs locaux.

Les retraits sont gratuits, mais les éventuels frais bancaires externes peuvent augmenter le coût des transactions. De plus, les délais pour les virements bancaires (jusqu’à 5 jours ouvrés) sont plus longs que chez certains concurrents.

Ainsi, bien que Plus500 offre des options de paiement flexibles, ses frais indirects et ses délais parfois longs le placent légèrement en retrait par rapport à d’autres plateformes plus compétitives.

Plus500 propose-t-il le copy trading ?

Plus500 ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ni de trading social. Contrairement à certains concurrents qui permettent de copier automatiquement les stratégies d’autres traders via des outils comme CopyTrader ou ZuluTrade, Plus500 se concentre exclusivement sur le trading de CFD avec une approche autonome.

Logiciels et plateformes

La plateforme propriétaire de Plus500 n’intègre aucun logiciel externe comme MetaTrader 4/5 ou des outils de trading automatique. Les utilisateurs doivent donc gérer eux-mêmes leurs stratégies, ce qui peut être un inconvénient pour les débutants souhaitant s’appuyer sur des traders expérimentés.

Frais supplémentaires

Puisque Plus500 n’offre pas de services de copy trading, il n’y a pas de frais supplémentaires liés à cette fonctionnalité. Cependant, l’absence de ce service peut limiter l’attractivité pour les utilisateurs cherchant une approche passive ou collaborative.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Plus500 ?

En Suisse, les revenus issus du trading via Plus500 sont soumis aux règles fiscales applicables aux gains en capitaux mobiliers et aux revenus d’investissement. Voici un résumé des obligations fiscales :

Imposition sur les gains

• Gains en capital privés : les profits réalisés par un trader non professionnel sont exonérés d’impôt en Suisse.
• Revenus professionnels : si le trader est considéré comme professionnel par l’administration fiscale (fréquence élevée de transactions, utilisation d’effet de levier, revenu principal tiré du trading), ces gains deviennent imposables au titre de l’impôt sur le revenu.

Cryptomonnaies et CFD

• Cryptomonnaies : considérées comme des actifs financiers, elles doivent être déclarées dans l’impôt sur la fortune. Les gains sur les cryptomonnaies sont non imposables pour les traders privés.
• CFD : les profits issus de la spéculation avec des CFD sont également exonérés pour un usage privé, mais imposables si assimilés à une activité professionnelle.

Déclaration fiscale

Plus500 ne fournit pas de rapport fiscal automatisé, ce qui oblige les traders à conserver eux-mêmes un historique de leurs transactions. Pour déclarer ces revenus, les utilisateurs doivent :

• Exporter l’historique de leurs transactions depuis la plateforme.
• Inclure les détails dans leur déclaration fiscale annuelle.
• Déclarer les revenus d’intérêts, les gains imposables ou les pertes déductibles.

Contact : comment joindre le service client Plus500 ?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.