Meilleurs courtiers CFD en Suisse

Qu'est-ce qu'un CFD ou contrat pour la différence ?

Un CFD (Contract for Difference), ou contrat pour la différence, est un instrument financier dérivé permettant de spéculer sur la variation des prix d’un actif sans le posséder directement. Le trader achète ou vend un CFD en fonction de ses anticipations sur la hausse ou la baisse du marché, et réalise un gain ou une perte en fonction de l’écart entre le prix d’entrée et le prix de sortie de sa position.

Comment fonctionne un CFD ?

Un CFD est un accord entre un investisseur et un broker qui repose sur la différence entre :

• Le prix d’ouverture de la position (achat ou vente).
• Le prix de clôture de la position.

Si le prix évolue dans la direction prévue par le trader, il réalise un gain. En revanche, s’il évolue dans la direction opposée, il enregistre une perte.

Exemple concret de trading CFD

• Un trader achète un CFD sur l’action Tesla (TSLA) à 800 USD.
• Si le prix monte à 850 USD, il réalise 50 USD de profit par action en CFD.
• Si le prix baisse à 750 USD, il enregistre une perte de 50 USD par action.

Les caractéristiques principales des CFD

• Effet de levier : les CFD permettent d’utiliser un effet de levier (ex: 1:10), ce qui signifie que le trader peut prendre une position plus importante que son capital réel. Cela amplifie les gains, mais aussi les pertes.
• Possibilité de vendre à découvert : contrairement aux actions classiques, les CFD permettent de spéculer à la baisse en vendant un actif avant de le racheter plus tard à un prix plus bas.
• Aucune détention de l’actif sous-jacent : lorsque l’on trade des CFD sur des actions, indices ou matières premières, on ne possède jamais réellement l’actif (ex : une action ou un lingot d’or), on spécule uniquement sur son prix.
• Large choix de marchés : les CFD permettent de trader sur les actions, indices, matières premières, Forex et crypto-monnaies depuis une seule plateforme.

Attention !

81% des comptes des investisseurs de détail perdent de l'argent en tradant des CFD.

Qu'est-ce qu'un broker CFD ?

Un broker CFD (courtier en contrats pour la différence) est une plateforme de trading en ligne qui permet aux investisseurs de spéculer sur les marchés financiers sans posséder réellement les actifs sous-jacents. Grâce aux CFD (Contrats pour la Différence), les traders peuvent prendre position à la hausse ou à la baisse sur une large gamme d’instruments financiers, tels que les actions, indices, matières premières, devises (Forex) et crypto-monnaies.

Le rôle d’un broker CFD est de fournir :

• Un accès aux marchés financiers via une plateforme de trading (Web, Mobile, MetaTrader, TradingView, etc.).
• Un effet de levier qui permet aux traders de prendre des positions plus importantes que leur capital initial.
• Des outils de gestion des risques comme les stop-loss et take-profit pour sécuriser les gains et limiter les pertes.
• Une exécution rapide des ordres, permettant d’acheter ou vendre des CFD en quelques millisecondes.

Types de brokers CFD : Market Maker vs STP/ECN

Lors du choix d’un broker CFD, il est important de comprendre les différences entre les Market Makers et les brokers STP/ECN. Ces modèles influencent l’exécution des ordres, les frais et l’expérience de trading.

Quelle option choisir ?

• Débutants & traders occasionnels → Privilégier un broker Market Maker pour sa simplicité et ses spreads fixes.
• Traders expérimentés & professionnels → Opter pour un broker ECN/STP pour bénéficier de spreads serrés et d’une meilleure transparence des prix.

Quelle régulation et sécurité pour les brokers CFD en Suisse ?

La FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers) est l’organisme qui supervise les courtiers financiers opérant en Suisse. Un broker régulé par la FINMA doit respecter des normes strictes, notamment :

• Séparation des fonds des clients (fonds détenus sur des comptes bancaires distincts).
• Transparence des coûts et des risques liés aux CFD.
• Protection contre la faillite du broker, avec des mécanismes de compensation.
• Interdiction de pratiques abusives comme la manipulation des prix.

Toutefois, peu de brokers CFD internationaux sont régulés directement par la FINMA. C’est pourquoi de nombreux traders suisses utilisent des courtiers régulés par d’autres autorités financières réputées en Europe et dans le monde.

Comment choisir un broker CFD ?

Le choix d’un broker CFD est une étape cruciale pour trader en toute sécurité et optimiser ses performances. Plusieurs critères doivent être pris en compte pour garantir une expérience de trading fluide, sécurisée et adaptée à son profil d’investisseur.

1. La régulation et la sécurité des fonds

Un broker CFD fiable doit être régulé par une autorité reconnue pour protéger les traders contre la fraude et garantir la transparence des opérations.

À vérifier :

• Le broker est-il régulé par la FINMA (Suisse), FCA (Royaume-Uni), CySEC (Chypre) ou ASIC (Australie) ?
• Les fonds des clients sont-ils séparés des fonds de l’entreprise (ségrégation des fonds) ?
• La plateforme propose-t-elle une protection contre le solde négatif ?
• Le site et l’application sont-ils sécurisés avec une authentification à deux facteurs (2FA) ?

2. Les frais appliqués

Les frais varient selon les brokers et peuvent impacter fortement la rentabilité du trading. Il est essentiel de comparer les différents types de frais.

Frais à comparer :

• Spreads : écart entre le prix d’achat et de vente d’un CFD. Les brokers ECN/STP offrent généralement des spreads plus serrés.
• Commissions : certains brokers prélèvent une commission fixe par ordre (ex : 0,1 % par trade).
• Frais overnight (swap) : frais facturés pour les positions maintenues d’un jour à l’autre.
• Frais de dépôt/retrait : vérifier si le broker facture des frais pour les virements bancaires ou paiements par carte.
• Frais d’inactivité : certaines plateformes appliquent des frais si aucun trade n’est effectué pendant une période définie.

3. L’effet de levier et la gestion des risques

L’effet de levier permet d’augmenter l’exposition au marché avec un capital réduit, mais il amplifie aussi les pertes.

Points à vérifier :

• L’effet de levier proposé est-il adapté à votre stratégie ? (Ex : 1:30 en Europe, jusqu'à 1:500 sur certaines plateformes internationales).
• La plateforme offre-t-elle une protection contre les soldes négatifs ?
• Existe-t-il des outils pour limiter les pertes comme les stop-loss automatiques et les ordres à seuils prédéfinis ?

4. Les actifs disponibles sur la plateforme

Un bon broker CFD doit offrir une large gamme d’actifs pour diversifier son portefeuille.

Vérifiez la disponibilité des marchés suivants :

• Actions : Tesla, Nestlé, Amazon…
• Indices boursiers : SMI, S&P 500, CAC 40…
• Forex (paires de devises) : EUR/USD, USD/CHF, GBP/JPY…
• Matières premières : Or, pétrole, argent, gaz naturel…
• Crypto-monnaies : Bitcoin, Ethereum, Ripple…

5. La plateforme de trading et les outils disponibles

L’ergonomie et la performance de la plateforme sont essentielles pour exécuter rapidement des ordres et analyser les marchés.

Vérifiez :

• Le broker propose-t-il MetaTrader 4 (MT4), MetaTrader 5 (MT5), TradingView ou une plateforme propriétaire ?
• L’interface est-elle intuitive et fluide pour passer des ordres rapidement ?
• Y a-t-il des graphiques avancés, des indicateurs techniques et des outils de trading automatique ?
• Une application mobile est-elle disponible pour trader depuis son smartphone ?

6. Le service client et l’assistance en français

Un support client efficace est essentiel en cas de problème technique ou de retrait bloqué.

À vérifier :

• Le service client est-il disponible en français ?
• Quels sont les modes de contact proposés (chat en direct, email, téléphone) ?
• Les horaires de support sont-ils adaptés aux heures de trading en Suisse ?
• Le broker propose-t-il une section éducative (tutoriels, webinaires, compte démo) ?

7. Les options de dépôt et retrait en CHF

Les traders suisses doivent vérifier les options disponibles pour déposer et retirer des fonds facilement en CHF.

Méthodes à comparer :

• Virement bancaire : souvent gratuit mais peut prendre 1 à 3 jours ouvrés.
• Carte bancaire (Visa, Mastercard) : instantané, mais des frais peuvent s’appliquer.
• Portefeuilles électroniques (PayPal, Skrill, Neteller) : pratique pour des dépôts rapides.
• Crypto-monnaies : certains brokers acceptent les dépôts en Bitcoin, USDT, Ethereum.

Quels actifs peut-on trader avec les CFD ?

Les CFD permettent aux traders suisses d’accéder à une large gamme d’actifs financiers, sans avoir besoin d’acheter les actifs sous-jacents. Cela offre une grande flexibilité, avec la possibilité de spéculer à la hausse comme à la baisse, et d’utiliser l’effet de levier.

Quel broker CFD pour un trader suisse débutant ?

Choisir un broker CFD adapté aux débutants est essentiel pour trader en toute sécurité et apprendre à gérer les marchés sans prendre trop de risques. Un bon broker pour les traders suisses débutants doit offrir une interface intuitive, un compte démo, des frais transparents et un bon support client. Voici les critères à prendre en compte pour faire le bon choix.

Critères essentiels pour un trader débutant en Suisse

• Une plateforme facile à utiliser : l’interface doit être claire et accessible, sans outils trop complexes pour un trader débutant.
• Un compte démo gratuit : il permet de s’entraîner sans risque avec des fonds virtuels avant de passer en réel.
• Des frais compétitifs et transparents : vérifier les spreads, les frais de commission et les coûts de retrait.
• Un effet de levier modéré : trop de levier peut être risqué pour un débutant, privilégier un broker offrant un levier raisonnable (ex: 1:10 à 1:30).
• Un bon service client en français : assistance rapide via chat, email ou téléphone pour répondre aux questions des traders débutants.
• Une offre éducative solide : tutoriels, webinaires et guides de formation sur les bases du trading CFD.
• Des dépôts et retraits en CHF : pour éviter des frais de conversion inutiles sur les transactions.
• Un accès aux marchés principaux : Forex, indices, actions, matières premières et crypto-monnaies.

Comment trader les CFD avec un broker en ligne ?

Trader des CFD avec un broker en ligne permet d’accéder aux marchés financiers et de spéculer sur les variations de prix sans posséder les actifs sous-jacents. Voici les étapes essentielles pour débuter en toute sécurité.

1. Déposer des fonds sur la plateforme

Une fois le compte validé, il faut alimenter son portefeuille pour commencer à trader.

Méthodes de dépôt possibles :

• Virement bancaire (généralement gratuit, mais prend 1 à 3 jours).
• Carte bancaire (Visa, Mastercard) (instantané mais peut avoir des frais).
• Portefeuilles électroniques (PayPal, Skrill, Neteller) (rapide mais parfois avec des frais supplémentaires).
• Dépôt en crypto-monnaies (certains brokers acceptent BTC, USDT, ETH).

3. Sélectionner un actif CFD à trader

Les brokers CFD offrent une large gamme d’actifs disponibles à la spéculation.

Marchés disponibles sur les CFD :

• Actions : Tesla, Amazon, Nestlé…
• Indices boursiers : SMI, S&P 500, CAC 40…
• Forex (paires de devises) : EUR/USD, USD/CHF, GBP/JPY…
• Matières premières : or, pétrole, argent, gaz naturel…
• Crypto-monnaies : Bitcoin, Ethereum, Solana…

4. Passer un ordre de trading (achat ou vente)

Avec les CFD, vous pouvez spéculer à la hausse (achat) ou à la baisse (vente à découvert).

Types d’ordres disponibles :

• Ordre au marché : exécution immédiate au prix actuel.
• Ordre limite : achat ou vente à un prix prédéfini.
• Ordre stop-loss : ferme automatiquement la position en cas de perte définie.
• Ordre take-profit : prend automatiquement les bénéfices lorsque le prix atteint un certain niveau.

5. Gérer son effet de levier et ses risques

L’effet de levier permet d’augmenter son exposition au marché, mais il augmente aussi les risques.

Exemple de levier sure CFD

• Avec un effet de levier 1:10, un dépôt de 1 000 CHF permet de trader l’équivalent de 10 000 CHF.
• Si le marché évolue en faveur du trader +2 %, il gagne 200 CHF.
• Si le marché baisse de 2 %, il perd également 200 CHF (risque amplifié).

6. Fermer une position et encaisser ses gains

Une position en CFD peut être fermée à tout moment pour sécuriser ses bénéfices ou limiter ses pertes.

Scénarios possibles :

• Le trade est gagnant → Clôturer la position et encaisser les gains.
• Le trade est perdant → Si un stop-loss est placé, la position se ferme automatiquement à un seuil défini.
• Garder une position ouverte → Attention aux frais overnight (swap) si l’on maintient un trade plusieurs jours.

7. Retirer ses fonds et optimiser sa fiscalité

Une fois des gains réalisés, il est possible de retirer les fonds vers un compte bancaire en CHF ou en devise étrangère.

Quels sont les frais d'un broker CFD ?

Les brokers CFD appliquent différents types de frais qui peuvent impacter la rentabilité du trading. Il est essentiel de bien comprendre ces coûts avant de choisir un broker afin d’optimiser ses performances et d’éviter les mauvaises surprises.

1. Les frais de spread

Le spread est la différence entre le prix d’achat (Ask) et le prix de vente (Bid) d’un actif CFD. Il représente la commission implicite du broker sur chaque transaction. Plus le spread est serré, plus le coût du trade est faible.

Exemple de spread sur CFD

Un trader ouvre une position sur EUR/USD avec un spread de 1,2 pips.

• Prix d’achat (Ask) : 1,0800
• Prix de vente (Bid) : 1,07988
• Coût du spread : 0,00012 (1,2 pips) par unité tradée.

2. Les commissions sur les transactions

Certains brokers facturent une commission fixe par transaction en plus du spread, notamment sur les comptes ECN. Ce modèle est souvent plus transparent que les spreads élargis.

Exemple de commission CFD

Un trader ouvre une position de 1 lot (100 000 unités) sur EUR/USD avec un broker ECN facturant 3,50 CHF par lot à l’ouverture et à la clôture.

• Coût total de la commission : 7 CHF pour l’aller-retour.

3. Les frais de financement overnight (swap)

Lorsqu’un trader maintient une position ouverte après la clôture du marché (généralement à 23h en Suisse), il doit payer un taux d’intérêt sur sa position. Ce frais est appelé swap.

Exemple de frais swap sue CFD

Un trader ouvre une position acheteuse sur le DAX 40 (indice allemand) avec un effet de levier de 1:10 et la garde ouverte pendant 3 jours.

• Taux de swap journalier : -0,02 % sur la valeur totale de la position.
• Montant investi : 1 000 CHF
• Exposition réelle avec levier : 10 000 CHF
• Frais overnight : 10 000 CHF × (-0,02 %) = -2 CHF/jour.
• Total sur 3 jours : -6 CHF.

4. Les frais d’inactivité

Certains brokers facturent des frais d’inactivité si un compte n’a pas enregistré de transactions pendant une période définie (souvent 3 à 12 mois).

Exemple de frais d'inactivité

Un trader ne passe aucun ordre pendant 6 mois. Son broker applique des frais d’inactivité de 10 CHF par mois à partir du 3ᵉ mois.

• Coût total après 6 mois : 40 CHF (10 CHF × 4 mois d’inactivité).

5. Les frais de dépôt et de retrait

Les brokers peuvent facturer des frais sur les dépôts et retraits effectués en CHF, EUR, USD ou autres devises.

6. Les frais de conversion de devises

Si un trader suisse dépose des CHF mais que son broker ne propose que des comptes en USD ou EUR, il devra payer des frais de conversion sur chaque transaction.

Exemple de frais de conversion de devises

Un trader dépose 10 000 CHF sur un broker CFD avec un compte en EUR.

• Taux de conversion du broker : 1 CHF = 0,92 EUR (taux du marché : 0,93 EUR).
• Il reçoit 9 200 EUR au lieu de 9 300 EUR, soit 100 EUR de frais cachés.

Quelle stratégie pour trader avec un broker CFD ?

Le trading de CFD (Contrats pour la Différence) permet d’adopter différentes stratégies selon son profil d’investisseur, son horizon de temps et son appétence au risque. Certaines approches sont adaptées aux traders actifs, tandis que d’autres conviennent mieux aux investisseurs recherchant des mouvements plus larges du marché.

Quelle fiscalité pour les revenus issus des CFD en France ?

En Suisse, la fiscalité des gains issus du trading de CFD dépend du statut du trader (investisseur privé ou professionnel) et du type de revenu généré. Contrairement à d'autres pays, la Suisse applique une fiscalité avantageuse pour les investisseurs particuliers, notamment en exonérant les plus-values sur CFD sous certaines conditions.

1. Taxation des plus-values sur les CFD

En Suisse, les plus-values réalisées sur le trading de CFD sont exonérées d’impôt pour les investisseurs privés. Cela signifie qu’un particulier qui réalise des gains en tradant des CFD n’a pas à payer d’impôt sur ces bénéfices tant qu'il est considéré comme un investisseur non professionnel.

Cependant, un trader peut être requalifié en trader professionnel par l’administration fiscale suisse si son activité remplit plusieurs critères, notamment :

• Volume élevé de transactions sur l’année.
• Utilisation d’un effet de levier important.
• Les revenus du trading dépassent ceux de l’activité principale.
• Faible durée de détention des positions.
• Aucune autre source de revenu principale.

Si le trader est considéré comme professionnel, ses gains issus des CFD deviennent imposables comme un revenu d’activité indépendante, soumis à l’impôt sur le revenu selon le barème progressif du canton de résidence.

2. Taxation des revenus passifs issus des CFD

Certains revenus liés aux CFD sont considérés comme imposables, même pour les investisseurs privés.

3. L’impôt sur la fortune en Suisse

En Suisse, les CFD sont considérés comme des actifs financiers et doivent être déclarés dans l’impôt sur la fortune.

Caractéristiques de l'impôt sur la fortune :

• Calculé sur la valeur totale des investissements en CFD au 31 décembre de l’année fiscale.
• Taux variable selon le canton de résidence, généralement entre 0,1 % et 1 %.
• Le montant imposable est basé sur le solde du compte CFD, y compris les gains non réalisés.

4. Déclaration fiscale des CFD en Suisse

Les investisseurs doivent déclarer leurs revenus et actifs liés aux CFD de la manière suivante :

• Valeur totale du compte CFD (pour l’impôt sur la fortune).
• Dividendes et intérêts perçus (imposables comme revenus).
• Gains uniquement si l’investisseur est considéré comme un trader professionnel.

5. Fiscalité des CFD détenus à l’étranger

Si vous tradez avec un broker CFD basé hors de Suisse, il est impératif de déclarer votre compte auprès de l’administration fiscale suisse.

• Les plus-values restent exonérées pour les particuliers, même si le broker est étranger.
• Obligation de déclarer les avoirs étrangers pour l’impôt sur la fortune.
• Risque de retenue à la source sur les dividendes si le broker est hors de Suisse.

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.