Notre avis sur le broker Saxo Bank 3.5/5

Le broker Saxo Bank en bref

Notre avis sur le broker Saxo Bank

Nous avons particulièrement apprécié la large diversité d’actifs proposés par Saxo Bank, qui permet aux investisseurs d’accéder à des produits complexes, tels que les obligations, les futures et les options, rarement disponibles chez d’autres brokers. Sa régulation par la FINMA rassure également les traders suisses quant à la sécurité des fonds et à la protection juridique.

Nous aurions aimé voir une réduction des frais d’entrée, car un dépôt minimum de 2 000 CHF peut décourager les petits investisseurs ou les débutants. De plus, l’absence de copy trading et de compte islamique limite les options pour certains profils d’utilisateurs.

A quel profil d'investisseur s'adresse Saxo Bank ?

Saxo Bank semble mieux adapté aux traders expérimentés et aux investisseurs institutionnels, recherchant des outils professionnels et une diversité d’actifs plutôt qu’une solution simplifiée.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 4/5

Saxo Bank, fondée en 1992 au Danemark, bénéficie de plus de 30 ans d’expérience sur les marchés financiers. Le broker revendique une base de plus de 850 000 clients répartis dans plus de 170 pays et gère un volume de transactions dépassant les 300 milliards USD par mois.

Régulations et agréments

Saxo Bank est régulée par plusieurs autorités financières reconnues :

• FINMA (Suisse) – Conforme aux normes suisses pour la sécurité et la protection des fonds.
• FCA (Royaume-Uni) – Régulation stricte pour la protection des investisseurs.
• ASIC (Australie) – Normes rigoureuses pour la sécurité et la transparence.
• DFSA (Dubaï) et MAS (Singapour) – Présence internationale avec régulations adaptées à chaque marché local.

Protection des fonds et fonctionnalités de sécurité

• Comptes ségrégués : les fonds des clients sont conservés dans des comptes distincts auprès de banques partenaires.
• Fonds de garantie : protection jusqu’à 100 000 EUR via le système de garantie des dépôts danois.
• Authentification à deux facteurs (2FA) : sécurise l’accès aux comptes via des protocoles renforcés.
• Outils de gestion des risques : Stop-loss garantis, ordres limités et alertes sur les mouvements du marché pour limiter les pertes potentielles.
• Protection contre le solde négatif : empêche les pertes dépassant le capital investi.

Récompenses et distinctions

Saxo Bank a reçu plusieurs prix, dont :

• Best Platform for Active Traders en 2023 par Investopedia.
• Meilleure plateforme multi-actifs par Financial Times en 2022.

Actifs et marchés 4.5/5

Saxo Bank se démarque par l’une des offres les plus complètes sur le marché, avec plus de 40 000 instruments financiers disponibles. Ce broker répond aux attentes des traders actifs et des investisseurs institutionnels recherchant une diversification étendue sur plusieurs marchés.

Avis sur l'offre Saxo Bank

Avec plus de 23 500 actions et 3 000 ETF, Saxo Bank surpasse largement la moyenne du marché en matière de diversité. Elle propose également des obligations physiques, un produit rarement offert par les brokers concurrents. Les traders de Forex bénéficient d’un large choix avec 182 paires de devises, ce qui est bien au-dessus de la moyenne.

Cependant, l’absence de cryptomonnaies physiques limite son attrait pour les investisseurs intéressés par ce marché en plein essor.

Plateformes et outils 4/5

Saxo Bank propose deux plateformes principales : SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO, conçues pour répondre aux besoins des traders débutants comme expérimentés. Ces plateformes offrent une variété d’outils d’analyse et d’exécution d’ordres, mais leur complexité peut poser des défis aux nouveaux utilisateurs.

Plateformes disponibles

• SaxoTraderGO :
• Web et mobile
• Interface intuitive avec graphiques interactifs.
• Intégration de 40 indicateurs techniques et d’outils de dessin.
• Alertes de prix et signaux de trading intégrés.
• SaxoTraderPRO :
• Logiciel de bureau pour les traders avancés.
• Fonctionnalités professionnelles comme la gestion multi-écrans.
• Outils d’analyse avancés et accès au Direct Market Access (DMA).
• Ordres complexes comme les stop-loss garantis et les ordres OCO (One-Cancels-the-Other).
• Applications mobiles :
• Disponibles sur iOS et Android.
• Accès aux graphiques, ordres rapides et alertes personnalisées.

Outils d’analyse et d’aide à la décision

• News et analyses en direct : données fournies par Reuters et d’autres partenaires financiers.
• Calendrier économique intégré : pour suivre les événements susceptibles d’influencer les marchés.
• Simulateurs et outils de gestion des risques : disponibles pour tester des stratégies avant exécution.
• Trading d’options visuel : outil dédié aux options pour simplifier la sélection et l’analyse des stratégies.

Frais, spreads et commissions 3/5

Saxo Bank adopte une structure de frais complexe et relativement élevée, ce qui peut constituer un frein pour les petits investisseurs ou les traders occasionnels. Bien qu’elle offre des spreads compétitifs sur certains marchés, les commissions fixes et les frais additionnels peuvent rapidement s’accumuler.

Autres frais : 

• Frais de dépôt/retrait : gratuit, mais des frais bancaires peuvent s’appliquer pour les virements internationaux.
• Frais overnight (swap) : appliqués sur les positions CFD conservées d’un jour à l’autre. Variables selon les actifs.
• Frais d’inactivité : 100 CHF par trimestre après 6 mois d’inactivité.
• Frais de conversion : jusqu’à 0,50 % sur les devises différentes de la devise de base du compte.

Avis sur les frais Saxo Bank

Saxo Bank est particulièrement compétitif sur les spreads Forex et les indices, mais ses commissions fixes élevées sur les actions et obligations le rendent moins attractif pour les petits investisseurs ou ceux réalisant de nombreuses transactions. Les frais d’inactivité et les coûts de conversion peuvent également peser sur la rentabilité des utilisateurs occasionnels.

Avis clients 3.7/5

Saxo Bank affiche une note de 3.7/5 sur Trustpilot, basée sur 6 394 avis, ce qui reflète une satisfaction modérée des utilisateurs. Les avis positifs soulignent la diversité des actifs et les plateformes professionnelles, tandis que les critiques portent sur les frais élevés et un support client jugé peu réactif.

Voici quelques témoignages récents :

• Jean-Marc D. – Genève – 12 janvier 2024 "J’ai choisi Saxo Bank pour la diversité des actifs disponibles, en particulier les obligations. La plateforme SaxoTraderPRO est performante, mais elle demande un certain temps d’adaptation. Le dépôt minimum élevé m’a un peu freiné au départ, mais les outils sont clairement pensés pour des traders sérieux."
• Sophie L. – Lausanne – 25 février 2024 "L’ouverture de compte a été rapide et la plateforme mobile est pratique pour suivre mes positions en déplacement. Cependant, les frais de conversion de devises m’ont surpris, surtout pour les petites transactions. Le support client m’a répondu, mais avec un délai un peu long."
• David P. – Zurich – 8 mars 2024 "Je suis satisfait des fonctionnalités avancées proposées par Saxo Bank, notamment pour les options et futures. En revanche, j’ai trouvé les frais d’inactivité trop élevés après quelques mois sans trading actif. C’est un bon broker pour les gros volumes, mais moins adapté aux petits investisseurs."

Comment se positionne Saxo Bank face à ses concurrents ?

Bilan global Saxo Bank

Saxo Bank se distingue par sa diversité d’actifs et ses outils professionnels adaptés aux traders expérimentés et aux investisseurs institutionnels. Son enregistrement auprès de la FINMA constitue un atout important pour les traders basés en Suisse, garantissant un cadre réglementaire sécurisé.

Cependant, son dépôt minimum élevé et sa structure tarifaire complexe, incluant des commissions fixes et des frais d’inactivité, le rendent moins accessible aux débutants ou aux petits investisseurs. L’absence de copy trading et de compatibilité avec MT4/MT5 le désavantage face aux brokers modernes proposant des solutions automatisées et flexibles.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Saxo Bank en Suisse ?

Saxo Bank propose plusieurs types de comptes adaptés aux besoins des traders particuliers et des investisseurs institutionnels. Voici un tableau récapitulatif des caractéristiques principales :

Compte Classic

Le compte Classic est le point d’entrée chez Saxo Bank. Avec un dépôt minimum de 2 000 CHF, il donne accès à l’ensemble des actifs et à des plateformes performantes comme SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO.

Il est adapté aux traders particuliers, mais les frais de transaction élevés et l’absence de copy trading peuvent limiter son attrait pour les débutants.

Compte Platinum

Le compte Platinum s’adresse aux investisseurs plus expérimentés, disposant d’un capital initial plus élevé (200 000 CHF).

Il offre des spreads réduits et un support client prioritaire, mais les fonctionnalités restent similaires à celles du compte Classic, limitant sa valeur ajoutée pour les traders actifs.

Compte VIP

Le compte VIP est destiné aux investisseurs institutionnels ou fortunés, avec un dépôt minimum de 1 000 000 CHF. Il propose des spreads personnalisés, un gestionnaire de compte dédié et des analyses exclusives.

Ce compte est clairement orienté vers une clientèle haut de gamme, mais son seuil d’entrée élevé le rend inaccessible à la plupart des traders particuliers.

Compte Démo

Le compte démo est disponible gratuitement et propose un capital fictif pour tester la plateforme pendant 20 jours. Il permet d’explorer les outils disponibles sur SaxoTraderGO, mais il est limité dans le temps, contrairement à certains concurrents offrant des comptes démo illimités.

Compte Islamique

Saxo Bank ne propose pas de compte islamique conforme à la Sharia. Cette absence peut constituer un frein pour les investisseurs respectant les principes financiers islamiques.

Dépôts et retraits chez Saxo Bank : comment ça marche ?

Saxo Bank propose une flexibilité limitée sur les options de dépôt et de retrait, se concentrant principalement sur les cartes bancaires et les virements. L’absence de portefeuilles électroniques comme PayPal ou Skrill peut compliquer les dépôts rapides pour certains utilisateurs.

Les dépôts en CHF sont possibles, ce qui constitue un avantage pour les traders suisses, mais les frais de conversion pour d’autres devises peuvent rapidement augmenter les coûts pour ceux souhaitant diversifier leur portefeuille.

Saxo Bank propose-t-il le copy trading ?

Saxo Bank ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ni de trading social sur ses plateformes. Contrairement à certains brokers offrant des solutions de trading automatisé ou de suivi de traders expérimentés, Saxo Bank se concentre sur un modèle de trading autonome avec des outils avancés pour les investisseurs indépendants.

Pour compenser cette absence, Saxo Bank met à disposition :

• SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO : des plateformes professionnelles offrant des outils avancés d’analyse technique et de gestion des risques.
• Outils d’automatisation : possibilité de programmer des ordres complexes comme les stop-loss garantis, les ordres limites et les ordres OCO (One Cancels the Other).
• Analyse de marché intégrée : flux d’actualités en temps réel et rapports détaillés fournis par Reuters et d’autres partenaires.
• Portefeuille géré (SaxoSelect) : solution d’investissement passif permettant d’investir dans des portefeuilles diversifiés gérés par des experts. Toutefois, cette option n’est pas un véritable système de copy trading, car les investisseurs n’ont pas la possibilité de suivre des traders individuels.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Saxo Bank ?

Imposition des revenus en Suisse

En Suisse, la fiscalité applicable aux revenus de trading dépend du statut fiscal du trader :

• Investisseurs privés : les gains en capital réalisés sur les actions, ETF et obligations sont exonérés d’impôt, tant que l’activité ne répond pas aux critères d’une activité professionnelle.
• Traders professionnels : si l’activité est considérée comme professionnelle (trading fréquent, recours au levier, dépendance aux revenus générés), les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu au taux progressif applicable en Suisse.

Cas spécifiques : CFD et Forex

• CFD et Forex : les gains issus de ces instruments financiers sont imposables si l’activité est jugée professionnelle.
• Dividendes perçus : soumis à une retenue à la source (15 % à 35 %) selon les conventions fiscales internationales. Les investisseurs peuvent demander un remboursement partiel en utilisant le formulaire de récupération d’impôt étranger.

Cryptomonnaies

• Bien que Saxo Bank n’offre pas de cryptomonnaies physiques, les produits dérivés sur crypto sont soumis au même traitement que les CFD.
• Les cryptomonnaies détenues doivent être déclarées dans l’impôt sur la fortune en fonction de leur valeur au 31 décembre.

Déclaration fiscale en Suisse

• Téléchargement des relevés d’activité : Saxo Bank fournit des rapports détaillés sur toutes les transactions, disponibles via les plateformes.
• Calcul des gains/pertes : addition des gains nets réalisés et des revenus passifs comme les dividendes.
• Déclaration des revenus :
• Investisseurs privés : déclarer les revenus nets et les dividendes étrangers pour bénéficier d’éventuels remboursements fiscaux.
• Traders professionnels : déclarer les revenus comme gains imposables et déduire les frais liés à l’activité (commissions, logiciels, etc.).
• Impôt sur la fortune : indiquer la valeur des actifs détenus au 31 décembre pour calculer l’assiette imposable.

Contact : comment joindre le service client Saxo Bank ?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.