Notre avis sur le broker XTB 4.5/5

Le broker XTB en bref

Notre avis sur le broker XTB

Nous avons particulièrement apprécié la plateforme xStation 5 développée par XTB, qui se distingue par sa simplicité d’utilisation, ses outils d’analyse avancés et sa rapidité d’exécution. Cette interface intuitive offre un environnement de trading adapté aussi bien aux débutants qu’aux traders expérimentés, grâce à ses fonctionnalités complètes et ses graphiques interactifs.

Nous avons également été séduits par l’absence de commission sur les actions et ETF, dans la limite de 100 000 € par mois, ce qui rend XTB particulièrement attractif pour les investisseurs à long terme et ceux souhaitant diversifier leur portefeuille sans frais supplémentaires.

Cependant, nous aurions aimé que XTB propose un service de copy trading ou de trading social, afin d’attirer davantage les traders débutants souhaitant s’appuyer sur des stratégies existantes. De même, l’absence d’enregistrement auprès de la FINMA pourrait être un frein pour certains investisseurs suisses recherchant une sécurité réglementaire locale.

A quel profil d'investisseur s'adresse XTB ?

XTB semble particulièrement bien adapté aux traders actifs et aux investisseurs à long terme cherchant une plateforme performante, des frais réduits et un accès facile à une large gamme d’actifs financiers.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 4.5/5

XTB est un broker établi depuis 2002, bénéficiant ainsi de plus de 20 ans d’expérience dans le secteur du trading en ligne. Il est présent dans plus de 13 pays et revendique plus de 500 000 clients à travers le monde, ce qui témoigne de sa solidité et de sa popularité.

Régulations et agréments

XTB est régulé par plusieurs autorités financières reconnues :

• FCA (Royaume-Uni) : Régulation stricte garantissant un haut niveau de sécurité.
• CySEC (Chypre) : Régulation européenne conforme aux normes de l’ESMA pour la protection des investisseurs.
• KNF (Pologne) : Contrôle rigoureux des activités financières.
• IFSC (Belize) : Régulation offrant des conditions plus souples pour certains produits.

Cependant, XTB n’est pas enregistré auprès de la FINMA (Suisse). Les traders suisses doivent donc s’assurer que la régulation existante, notamment celle de la FCA, suffit pour répondre à leurs attentes en matière de sécurité des fonds et d’assurance-dépôts.

Fonctionnalités de gestion des risques

XTB met à disposition plusieurs outils pour aider les traders à limiter leurs risques :

• Protection contre le solde négatif : garantit que les pertes ne peuvent pas dépasser le montant déposé sur le compte.
• Outils de gestion des ordres : Stop-loss et take-profit intégrés aux plateformes pour verrouiller les gains et limiter les pertes.
• Analyse de la volatilité : fournie via des graphiques et des indicateurs techniques intégrés dans xStation 5.
• Gestion des marges : notifications en cas de dépassement des niveaux de marge pour éviter les appels de marge inattendus.

Récompenses et reconnaissance XTB

XTB a reçu plusieurs distinctions au fil des ans :

• Meilleur Broker CFD 2023 par Rankia Awards.
• Meilleure Plateforme de Trading 2022 par ForexBrokers.com.
• Prix d’Excellence pour xStation 5 pour ses outils d’analyse avancés.

Actifs et marchés 4.5/5

XTB se distingue par une offre d’actifs particulièrement diversifiée, ce qui lui permet de répondre aux besoins des traders actifs et des investisseurs à long terme. Avec plus de 5 400 instruments financiers, incluant des actions, des ETF, des matières premières, des indices, des devises et des cryptomonnaies, XTB offre une palette d’opportunités pour diversifier un portefeuille.

Cette diversité permet aux utilisateurs de profiter d’une large exposition aux marchés mondiaux, tout en bénéficiant de spreads compétitifs et d’une exécution rapide des ordres. Néanmoins, bien que l’offre soit vaste, les cryptomonnaies ne sont accessibles qu’à travers des CFD, ce qui limite les options pour ceux souhaitant investir directement dans ces actifs.

Analyse des actifs XTB

XTB se positionne comme un acteur solide sur le marché grâce à sa diversité d’actifs, notamment sur les actions et les ETF, où il dépasse la moyenne du marché. Cette offre étendue permet de construire des portefeuilles diversifiés adaptés à différents profils d’investisseurs, qu’ils soient spéculateurs à court terme ou investisseurs à long terme.

Cependant, l’absence d’achats directs pour les cryptomonnaies et certaines matières premières pourrait freiner les traders souhaitant détenir physiquement ces actifs plutôt que de se limiter aux CFD.

Plateformes et outils 4.5/5

XTB propose principalement sa plateforme propriétaire xStation 5, reconnue pour sa simplicité d’utilisation, ses performances élevées et ses fonctionnalités avancées. Disponible en version web, bureau et mobile, elle convient aussi bien aux débutants qu’aux traders expérimentés.

Plateformes disponibles

• xStation 5 (Web et Desktop) : cette plateforme offre une interface intuitive et moderne avec des outils d’analyse avancés. Elle permet d’accéder à plus de 5 400 instruments (actions, ETF, CFD, forex, cryptomonnaies). Elle se distingue par sa rapidité d’exécution des ordres et sa personnalisation des graphiques.
• xStation Mobile : l’application mobile est disponible sur iOS et Android. Elle permet de suivre les marchés en temps réel, d’effectuer des transactions et de gérer son portefeuille directement depuis un smartphone ou une tablette.
• xStation Web : version allégée accessible depuis un navigateur sans téléchargement, idéale pour une utilisation rapide et occasionnelle.

Outils d’analyse et d’aide à la décision

• Indicateurs techniques intégrés : plus de 30 indicateurs pour l’analyse des tendances, de la volatilité et des oscillateurs.
• Scanner de marché : permet d’identifier rapidement des opportunités en fonction de critères spécifiques, comme la volatilité ou les niveaux de support et de résistance.
• Sentiment de marché : analyse des tendances basées sur les positions des autres traders, utile pour identifier des signaux d’achat ou de vente.
• Graphiques interactifs : personnalisables avec plusieurs unités de temps et types d’affichage, adaptés à l’analyse technique.
• Outils de gestion des risques : intégration de stop-loss et take-profit directement depuis la plateforme pour sécuriser les gains et limiter les pertes.
• Actualités et analyses de marché : flux en temps réel d’informations économiques et politiques susceptibles d’impacter les marchés.
• Calendrier économique intégré : suivi des événements clés et des annonces économiques avec des alertes en direct.

Types d’ordres disponibles

• Ordres au marché : pour acheter ou vendre instantanément au prix en cours.
• Ordres limités : achat ou vente à un prix prédéfini.
• Ordres stop : exécution à un prix spécifique lorsque le marché atteint un certain seuil.
• Trailing stop : suivi automatique des gains pour verrouiller les profits tout en laissant la position ouverte.

Frais, spreads et commissions 4.5/5

XTB propose une structure tarifaire compétitive qui s’adresse aussi bien aux traders actifs qu’aux investisseurs à long terme. L’un de ses principaux avantages est l’absence de commission sur les actions et les ETF, dans la limite de 100 000 € par mois, ce qui le distingue favorablement sur le marché.

Pour le forex et les CFD, les spreads sont variables et démarrent à partir de 0,1 pip sur les principales paires de devises. Cependant, les commissions fixes sur certains instruments, comme les CFD sur actions, peuvent légèrement peser sur les coûts pour les traders effectuant de nombreuses opérations.

Autres frais : 

• Frais de dépôt : aucun frais sur les dépôts.
• Frais de retrait : gratuit pour les retraits supérieurs à 100 €, mais 10 € pour les montants inférieurs.
• Frais overnight (swap) : appliqués sur les positions ouvertes après la clôture des marchés. Les taux varient en fonction des actifs et de l’effet de levier utilisé.
• Frais d’inactivité : 10 € par mois après 12 mois d’inactivité, ce qui reste dans la moyenne du marché.

Analyse des frais XTB

Grâce à ses spreads compétitifs et à son absence de commission sur les actions et ETF jusqu’à un certain seuil, XTB se positionne favorablement pour les traders à court et long terme. Néanmoins, les frais overnight et d’inactivité peuvent impacter les utilisateurs moins actifs ou ceux détenant des positions sur plusieurs jours.

Avis clients 3.8/5

XTB affiche une note de 3.8/5 sur Trustpilot, basée sur 1 398 avis clients. La majorité des utilisateurs apprécient la plateforme intuitive xStation 5 et les frais réduits sur certaines catégories d’actifs. Toutefois, certains soulignent des frais annexes et des délais de retrait parfois longs.

Voici quelques témoignages récents :

Avis 1 – Julien M. – Genève – 15 janvier 2024 "J’ai testé XTB principalement pour ses actions sans commission. La plateforme xStation 5 est très fluide et facile à utiliser, même pour un débutant. J’ai pu gérer mes investissements en ETF sans frais. Cependant, j’ai trouvé le processus de vérification d’identité un peu long au début, ce qui m’a fait perdre du temps avant de commencer à trader."

Avis 2 – Claire D. – Lausanne – 8 février 2024 "J’utilise XTB depuis quelques mois pour trader le forex et les indices. Les spreads sont vraiment compétitifs, notamment sur l’EUR/USD. La prise en main de la plateforme a été rapide grâce aux guides proposés. En revanche, j’ai été surpris par les frais overnight sur certaines positions que je n’avais pas anticipés. Il faut bien vérifier ces coûts si vous gardez vos positions ouvertes plusieurs jours."

Avis 3 – Marc T. – Zurich – 22 mars 2024 "Ce que j’apprécie le plus chez XTB, c’est la qualité du service client. J’ai eu un problème avec un retrait, et l’équipe m’a répondu en moins de 24 heures pour régler la situation. L’absence de commission sur les actions est un vrai plus. Par contre, j’aurais aimé avoir accès à un service de copy trading pour m’aider à diversifier mes investissements plus facilement."

Comment se positionne XTB face à ses concurrents ?

Bilan global XTB

XTB se démarque sur le marché grâce à sa gamme étendue d’actifs financiers, notamment ses actions et ETF sans commission jusqu’à un seuil mensuel élevé. Sa plateforme propriétaire xStation 5 offre une expérience utilisateur moderne et intuitive, idéale pour les traders actifs et les investisseurs à long terme.

Cependant, l’absence de copy trading peut limiter son attrait pour les débutants cherchant à suivre des stratégies existantes. De même, les traders habitués à des plateformes comme MetaTrader 4 ou 5 pourraient regretter leur indisponibilité chez XTB.

En termes de frais, XTB est très compétitif sur les actions et ETF, mais les frais overnight et les frais de conversion de devises méritent d’être pris en compte pour les stratégies à long terme ou les opérations sur devises étrangères.

Sur le plan de la régulation, XTB bénéficie d’un cadre sécurisé avec des licences européennes reconnues, bien qu’il n’offre pas d’enregistrement auprès de la FINMA en Suisse, ce qui peut être un facteur limitant pour certains investisseurs.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez XTB en Suisse ?

XTB propose une gamme simple et accessible de comptes pour répondre aux besoins des traders particuliers et professionnels. Voici un tableau récapitulatif des types de comptes disponibles :

Compte Standard

Le compte Standard est conçu pour les particuliers et les traders débutants. Il offre un dépôt minimum de 0 €, ce qui le rend particulièrement accessible. Les spreads variables commencent à 0,1 pip et aucun frais de commission n’est appliqué sur les actions et les ETF dans la limite de 100 000 €/mois.

Ce compte permet un effet de levier allant jusqu’à 1:30, conforme aux régulations européennes (ESMA). Il donne accès à tous les instruments financiers proposés par XTB et fonctionne sur la plateforme propriétaire xStation 5, reconnue pour sa facilité d’utilisation.

Compte Pro

Le compte Pro est destiné aux traders expérimentés et aux investisseurs professionnels. Pour l’ouvrir, un dépôt minimum de 10 000 € est requis. Ce compte bénéficie des mêmes spreads réduits que le compte Standard (dès 0,1 pip), mais permet un effet de levier allant jusqu’à 1:500, offrant une plus grande flexibilité pour les stratégies à fort volume.

Idéal pour les traders actifs, il offre des conditions optimisées pour ceux qui souhaitent tirer parti des mouvements rapides du marché. Ce compte inclut également des outils avancés d’analyse technique disponibles sur xStation 5.

Compte Démo

Le compte démo permet aux utilisateurs de tester la plateforme xStation 5 et d’explorer les instruments disponibles sans risque. Il inclut un capital fictif personnalisable et peut être utilisé pendant une durée illimitée, ce qui est idéal pour s’entraîner ou tester de nouvelles stratégies avant de passer au trading réel.

Compte Islamique

XTB ne propose pas de compte islamique, ce qui peut être un inconvénient pour les traders suivant les principes de la charia. Les utilisateurs souhaitant un compte sans swap fees devront donc se tourner vers d’autres brokers proposant cette option.

Dépôts et retraits chez XTB : comment ça marche ?

XTB propose des méthodes de dépôt variées, permettant aux utilisateurs de financer leur compte rapidement, notamment via des cartes bancaires, des portefeuilles électroniques comme Skrill et PayPal, ou des virements bancaires.

Cependant, certains frais de retrait sont appliqués : 10 € pour les montants inférieurs à 100 € et 1 % sur les retraits via Skrill et PayPal, ce qui peut constituer un désavantage pour les petits investisseurs effectuant des retraits fréquents.

Les délais de traitement sont relativement courts (entre 1 et 3 jours ouvrés), mais d’autres brokers proposent des options plus rapides pour les virements internationaux.

En comparaison avec ses concurrents, XTB se positionne bien grâce à sa gratuité sur les dépôts et ses méthodes de paiement modernes, mais les frais sur les petits retraits et les portefeuilles électroniques peuvent être un point faible pour les traders soucieux de minimiser leurs coûts.

XTB propose-t-il le copy trading ?

XTB ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social sur sa plateforme. Contrairement à certains brokers qui permettent de copier automatiquement les stratégies d’autres traders via des outils comme ZuluTrade ou Myfxbook AutoTrade, XTB se concentre sur une approche plus traditionnelle et autonome du trading.

Alternatives offertes par XTB

• Plateforme xStation 5 : bien qu’elle n’intègre pas de copy trading, elle propose des outils d’analyse avancés, des indicateurs techniques et des scanners de marché permettant aux utilisateurs d’élaborer leurs propres stratégies.
• Ressources pédagogiques : XTB met l’accent sur l’apprentissage et l’autonomie, avec des webinaires, des vidéos éducatives et des analyses de marché quotidiennes pour aider les traders à améliorer leurs compétences et à prendre des décisions éclairées.
• Sentiment de marché : cet outil fournit des informations sur les tendances d’achat ou de vente des autres traders, permettant d’avoir un aperçu des mouvements de marché sans reproduire automatiquement leurs positions.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec XTB ?

Fiscalité applicable en Suisse

En Suisse, la fiscalité sur les revenus générés par le trading dépend du statut fiscal du trader :

• Traders privés : les gains en capital issus de la gestion de patrimoine privé sont exonérés d’impôts en Suisse. Cependant, les revenus issus de dividendes, d’intérêts ou d’instruments dérivés, comme les CFD, sont soumis à l’impôt sur le revenu.
• Traders professionnels : les traders considérés comme professionnels sont soumis à l’impôt sur le revenu sur leurs gains nets, avec des cotisations sociales en supplément. Ce statut peut être appliqué en fonction de critères tels que :
• Fréquence élevée des transactions.
• Utilisation d’un effet de levier important.
• Dépendance aux revenus du trading pour vivre.

Déclaration des revenus

• Traders privés : ils doivent déclarer leurs actifs (par exemple, actions et ETF) dans la rubrique fortune imposable au 31 décembre de l’année. Les dividendes et intérêts perçus doivent être indiqués comme revenus imposables.
• Traders professionnels : les profits réalisés doivent être déclarés comme revenus professionnels avec possibilité de déduire certains frais liés à l’activité (logiciels, commissions, etc.).

Retenues à la source et conventions fiscales

XTB étant régulé au Royaume-Uni, à Chypre, en Pologne et au Belize, certains revenus peuvent être soumis à des retenues à la source. Toutefois, grâce aux conventions de double imposition entre la Suisse et ces pays, il est possible d’éviter la double imposition en créditant ces montants sur l’impôt suisse.

Contact : comment joindre le service client XTB ?

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.