Notre avis sur le broker Degiro 3.5/5

Le broker DEGIRO en bref

Notre avis sur le broker DEGIRO

Nous avons particulièrement apprécié les frais compétitifs et la diversité des actifs proposés par DEGIRO, qui permettent d'investir sur de nombreux marchés internationaux. Cependant, nous aurions aimé voir une plateforme plus avancée avec des outils d'analyse technique et un compte démo pour tester les fonctionnalités avant d'investir.

A quel profil d'investisseur s'adresse Degiro

Ce broker semble particulièrement adapté aux investisseurs expérimentés cherchant à minimiser leurs frais de courtage et à diversifier leur portefeuille sur des marchés étrangers. En revanche, les débutants ou les traders actifs pourraient se sentir limités par l'absence d'options comme le copy trading ou un effet de levier.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.5/5

DEGIRO est un broker néerlandais fondé en 2013, qui a rapidement gagné en notoriété grâce à ses frais compétitifs et son accès à de nombreux marchés internationaux. Il revendique actuellement plus de 2,5 millions d’utilisateurs répartis dans 18 pays européens.

Le broker a également été récompensé à plusieurs reprises, notamment par des prix tels que "Best Broker for Stock Trading" et "Best Discount Broker", soulignant sa compétitivité en matière de coûts.

En termes de régulation, DEGIRO est supervisé par l’Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) et la Banque centrale néerlandaise (DNB). Toutefois, il n’est pas enregistré auprès de la FINMA, l’autorité de surveillance des marchés financiers en Suisse. Ce point peut poser question pour les investisseurs suisses recherchant un cadre réglementaire local.

Pour renforcer la sécurité des fonds, DEGIRO utilise des comptes distincts pour protéger les actifs des clients. Cependant, il est important de noter que certains types de comptes permettent à DEGIRO de prêter les titres détenus par ses utilisateurs, ce qui peut accroître les risques en cas de défaillance du broker.

Fonctionnalités pour maîtriser les risques :

• Ordres stop-loss pour limiter les pertes
• Alertes de prix configurables sur la plateforme
• Exposition limitée aux produits dérivés, réduisant ainsi les risques liés au trading à fort effet de levier

Actifs et marchés 3.5/5

DEGIRO se positionne comme un broker offrant un large éventail d’actifs pour diversifier un portefeuille. Contrairement à certains concurrents qui proposent principalement des CFD, DEGIRO met l’accent sur l’investissement direct dans des actions et des ETF, ce qui peut séduire les investisseurs long terme. En revanche, il manque des instruments tels que les cryptomonnaies, réduisant son attrait pour les traders recherchant des opportunités plus spéculatives.

Avis sur l'offre Degiro

DEGIRO offre un large choix d’actifs classiques, mais son absence de cryptomonnaies et de produits à effet de levier limite les opportunités pour les traders actifs ou spéculatifs. Sa gamme d’options et de contrats à terme reste également en deçà de celle proposée par ses concurrents spécialisés dans les produits dérivés.

Plateformes et outils 3/5

DEGIRO propose une plateforme de trading accessible via un navigateur web ainsi qu’une application mobile compatible avec iOS et Android. Ces solutions sont conçues pour être simples et fonctionnelles, mais elles restent limitées en termes de fonctionnalités avancées par rapport à d’autres brokers.

Plateforme web

• Interface intuitive adaptée aux investisseurs débutants et intermédiaires
• Accès à des graphiques de base pour suivre l’évolution des cours
• Fonctionnalité d’alertes sur les prix pour rester informé des mouvements du marché

Application mobile

• Fonctionnalités similaires à la version web
• Suivi des portefeuilles et passation d’ordres en déplacement
• Compatibilité avec Face ID ou Touch ID pour une sécurité renforcée

Outils d’analyse et d’aide à la décision

• Absence d’outils d’analyse technique avancés ou d’indicateurs sophistiqués
• Pas de modules d’actualités financières intégrés
• Pas de fonctionnalités de trading automatisé ni de copy trading

Types d’ordres disponibles

• Ordres au marché et limites
• Ordres stop-loss pour limiter les pertes
• Pas d’ordres avancés comme les ordres OCO (One Cancels the Other)

Frais, spreads et commissions 3/5

DEGIRO est connu pour ses frais compétitifs, notamment sur les actions et les ETF. Toutefois, les frais cachés sur certaines opérations, comme la conversion de devises et les frais de connectivité aux marchés, peuvent réduire sa compétitivité pour les traders actifs.

Autres frais

• Frais de dépôt/retrait : aucun frais sur les dépôts et retraits
• Frais de conversion de devises : 0,10 % par transaction
• Frais de connectivité aux marchés : 2,50 € par marché par an (hors Euronext)
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité
• Frais overnight : non applicable, car pas d’effet de levier proposé

Avis sur les frais Degiro

Les frais de trading sur DEGIRO sont attractifs pour les investisseurs long terme, mais les coûts cachés liés aux devises et aux connectivités de marché peuvent désavantager les traders actifs ou internationaux. De plus, l’absence de trading à effet de levier réduit la flexibilité pour les stratégies plus complexes.

Avis clients 4.6/5

DEGIRO affiche une note globale de 4,6/5 sur Trustpilot, basée sur 319 avis clients. Voici quelques témoignages d'utilisateurs suisses ayant partagé leur expérience récente avec le broker :

1. Avis de Marc D. – Genève – 12 février 2024 "La plateforme est simple d’utilisation et les frais sont parmi les plus bas que j’ai trouvés. Cependant, j’ai eu un souci avec un virement en USD qui a pris plus de 10 jours pour être crédité sur mon compte. Le service client m’a répondu, mais j’ai trouvé les délais d’attente un peu longs."

2. Avis de Sophie L. – Lausanne – 3 mars 2024 "Je trouve les tarifs très compétitifs pour investir dans des actions et des ETF. En revanche, j’ai été déçue par l’absence d’un compte démo pour tester la plateforme avant de commencer. Cela peut être un frein pour ceux qui débutent en bourse."

3. Avis de Julien R. – Zurich – 18 mars 2024 "J’utilise DEGIRO depuis plus d’un an pour diversifier mon portefeuille. Les outils d’analyse sont assez limités, ce qui peut compliquer la prise de décision pour des investissements plus complexes. J’ai également trouvé les frais de conversion de devises un peu élevés sur des transactions internationales."

Comment se positionne DEGIRO face à ses concurrents

Bilan Degiro

DEGIRO se démarque principalement par ses frais compétitifs et l’accès direct à des actions et ETF sur de nombreux marchés. Toutefois, son absence d’outils avancés, de trading à effet de levier et de services tels que le copy trading peut limiter son attrait pour les traders actifs ou spéculatifs.

Contrairement à certains concurrents, DEGIRO ne propose ni compte démo ni produits dérivés complexes, ce qui réduit sa polyvalence pour les investisseurs à la recherche de stratégies plus dynamiques. Son manque d’enregistrement auprès de la FINMA en Suisse peut également poser problème pour ceux qui privilégient un cadre réglementaire local.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez DEGIRO en Suisse ?

DEGIRO propose une structure de compte unique, simplifiée, qui se décline en quatre niveaux : Basic, Active, Trader et Custody. Ces comptes sont conçus pour répondre aux besoins des investisseurs, qu’ils soient débutants ou plus expérimentés. Cependant, DEGIRO ne propose ni compte démo ni compte islamique.

Le compte Basic

Le compte Basic est le type de compte par défaut chez DEGIRO. Il convient aux investisseurs débutants souhaitant accéder aux marchés sans outils complexes. Ce compte offre un accès aux actions, obligations, ETF et fonds d’investissement.

Cependant, il permet à DEGIRO de prêter les titres détenus par ses clients pour financer ses opérations. Aucun effet de levier n’est disponible, ce qui limite les stratégies de trading plus avancées.

Le compte Active

Le compte Active est une version plus flexible, offrant la possibilité d’utiliser un effet de levier limité. Il s’adresse aux investisseurs ayant un niveau d’expérience intermédiaire et cherchant à accéder à des produits dérivés tels que les options et les contrats à terme. Les titres peuvent également être prêtés par DEGIRO.

Le compte Trader

Le compte Trader est conçu pour les investisseurs actifs et expérimentés. Il donne accès à un effet de levier plus important et à tous les produits dérivés disponibles sur la plateforme. Cependant, comme pour les autres comptes (hors Custody), les titres détenus peuvent être prêtés par DEGIRO.

Le compte Custody

Le compte Custody est spécifiquement destiné aux investisseurs préoccupés par la sécurité de leurs actifs. Contrairement aux autres comptes, il n’autorise pas DEGIRO à prêter les titres. En contrepartie, les frais sur certaines transactions, comme les dividendes et les coupons, sont plus élevés. Ce compte est souvent choisi par les investisseurs à long terme privilégiant la sécurité au détriment des coûts.

Dépôts et retraits chez DEGIRO : comment ça marche ?

DEGIRO offre une gamme relativement limitée d’options pour les dépôts et retraits. Alors que les virements bancaires sont gratuits, les méthodes plus rapides comme SOFORT et Trustly impliquent des frais supplémentaires. Comparé à d’autres brokers proposant des solutions comme PayPal ou Skrill, DEGIRO apparaît moins flexible.

De plus, l’absence d’options comme les cartes de crédit/débit ou les portefeuilles électroniques peut poser problème pour les traders souhaitant des moyens de paiement plus rapides et modernes. Les délais de traitement, bien qu’acceptables, restent plus longs que chez certains concurrents offrant des retraits quasi-instantanés.

Ainsi, bien que les frais soient généralement compétitifs pour les virements standards, DEGIRO pourrait améliorer sa compétitivité en ajoutant davantage d’options et en réduisant les frais sur les services instantanés.

DEGIRO propose-t-il le copy trading ?

DEGIRO ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ni de trading social sur sa plateforme. Contrairement à certains de ses concurrents, ce broker se concentre exclusivement sur l’investissement en actions, ETF et autres instruments financiers classiques, sans intégrer d’outils permettant de copier automatiquement les stratégies d’autres traders.

En l’absence de cette fonctionnalité, les utilisateurs doivent élaborer et gérer leurs propres stratégies d’investissement. Cela peut représenter un inconvénient pour les débutants ou ceux qui préfèrent s’appuyer sur l’expertise de traders professionnels pour optimiser leurs performances.

Pour les traders intéressés par le copy trading, il peut être plus pertinent de se tourner vers des plateformes concurrentes spécialisées dans cette fonctionnalité, telles qu’eToro. DEGIRO reste cependant adapté aux investisseurs qui préfèrent une approche autonome et souhaitent minimiser les frais liés aux transactions.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec DEGIRO ?

En Suisse, les revenus générés par le trading via DEGIRO sont considérés comme des revenus financiers imposables. Ils incluent les dividendes, les intérêts, ainsi que les plus-values réalisées sur la vente d’actifs financiers.

Imposition des revenus financiers

• Dividendes et intérêts : ces revenus sont soumis à l’impôt sur le revenu selon le barème progressif applicable en Suisse.
• Plus-values : en règle générale, les plus-values réalisées par les investisseurs privés sont exonérées d’impôt en Suisse, tant que l’activité de trading ne correspond pas à une activité professionnelle.
• Retenues à la source : les dividendes étrangers peuvent être soumis à une retenue fiscale dans le pays d’origine. Il est souvent possible de demander un crédit d’impôt ou un remboursement partiel grâce aux conventions fiscales signées par la Suisse.

Déclaration des revenus

Les revenus générés avec DEGIRO doivent être déclarés dans la déclaration d’impôt annuelle sous la rubrique des valeurs mobilières. Les investisseurs doivent fournir :

• Un relevé détaillé des transactions (DEGIRO permet de télécharger ces relevés directement depuis la plateforme).
• Une déclaration des revenus bruts issus des dividendes et intérêts perçus.
• Une liste des actifs détenus au 31 décembre pour établir la fortune imposable.

Cas particuliers pour les traders actifs

Si l’investisseur exerce une activité de trading fréquente, avec un effet de levier et une intention de réaliser des bénéfices à court terme, il pourrait être considéré comme trader professionnel par l’administration fiscale. Dans ce cas, les plus-values deviennent également imposables et sont soumises aux cotisations sociales.

Contact : comment joindre le service client DEGIRO ?

Le service client de DEGIRO est disponible pour répondre à différentes demandes. Voici un récapitulatif des moyens de contact en fonction des besoins spécifiques :

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.