Notre avis sur le broker Bitpanda 4.5/5

Le broker Bitpanda en bref

Notre avis sur le broker Bitpanda

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité d’utilisation de Bitpanda et son interface intuitive, qui conviennent aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs plus expérimentés. Son large choix d’actifs, incluant des cryptomonnaies, des actions fractionnées, des ETF et des métaux précieux, offre des opportunités de diversification intéressantes pour différents profils d’investisseurs.

Nous avons également été séduits par la sécurité renforcée et la régulation européenne de Bitpanda, garantissant un environnement conforme aux normes financières en vigueur. De plus, les plans d’épargne automatiques proposés permettent d’investir progressivement, ce qui est idéal pour ceux souhaitant une approche long terme sans suivi quotidien.

Cependant, nous aurions aimé que Bitpanda propose un compte démo pour permettre aux débutants de s’entraîner sans risque, ainsi qu’une option de copy trading pour ceux préférant suivre des stratégies établies. L’absence d’effet de levier peut également limiter l’attrait pour les traders expérimentés cherchant des opportunités plus dynamiques.

A quel profil d'investisseur s'adresse Bitpanda ?

Bitpanda semble particulièrement bien adapté aux investisseurs à long terme et à ceux souhaitant diversifier leur portefeuille sur des actifs numériques et traditionnels, tout en bénéficiant d’un environnement sécurisé et réglementé.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 4.5/5

Bitpanda, fondé en 2014 en Autriche, s’est rapidement imposé comme une plateforme de trading et d’investissement de référence en Europe. Avec plus de 5 millions d’utilisateurs dans le monde et une note Trustpilot de 3.9/5, il bénéficie d’une réputation solide basée sur la simplicité d’utilisation et la diversité de ses actifs financiers.

Régulations et agréments

Bitpanda est régulé par plusieurs autorités européennes :

• FMA (Autriche) : Régulateur principal assurant la conformité avec les normes européennes strictes.
• AMF (France) : Statut de PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques), garantissant une protection des investisseurs.
• BaFin (Allemagne) : Surveillance renforcée dans l’Union européenne.

Cependant, Bitpanda n’est pas enregistré auprès de la FINMA en Suisse, ce qui peut soulever des questions pour les investisseurs suisses recherchant une régulation locale.

Fonctionnalités de gestion des risques

Bitpanda propose plusieurs outils pour sécuriser les transactions et limiter les risques :

• Sécurité renforcée : authentification à deux facteurs (2FA) et stockage des fonds en portefeuilles hors ligne (cold storage) pour protéger contre les cyberattaques.
• Protection des données : conformité au RGPD pour garantir la confidentialité des informations personnelles.
• Plans d’épargne automatisés : permettent d’investir progressivement et de lisser les risques liés à la volatilité des marchés.
• Historique des transactions : disponible pour suivre et gérer facilement les investissements en temps réel.

Prix et récompenses Bitpanda

Bitpanda a reçu plusieurs distinctions :

Actifs et marchés 4.5/5

Bitpanda se positionne comme une plateforme polyvalente et diversifiée, proposant un accès à une large gamme d’actifs financiers adaptés aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés. Son point fort réside dans la possibilité d’investir à la fois dans des cryptomonnaies, des actions fractionnées, des ETF et des métaux précieux, offrant ainsi une véritable diversification du portefeuille.

Analyse des actifs Bitpanda

Bitpanda se démarque par sa large sélection de cryptomonnaies, nettement supérieure à la moyenne du marché. De plus, la possibilité d’investir dans des actions fractionnées et des métaux précieux attire aussi bien les investisseurs débutants que ceux souhaitant une approche diversifiée et équilibrée.

Cependant, Bitpanda ne propose pas de CFD sur indices ni de forex, ce qui peut être un inconvénient pour les traders actifs recherchant des instruments à effet de levier ou des opportunités à court terme.

Plateformes et outils 4.5/5

Bitpanda propose une plateforme propriétaire intuitive et accessible, conçue pour les débutants et les investisseurs expérimentés. Disponible en version web et mobile, elle se distingue par son interface moderne et ses fonctionnalités simplifiées, idéales pour gérer facilement les portefeuilles et exécuter des ordres rapidement.

Plateformes disponibles

• Bitpanda Web : accessible directement depuis un navigateur, cette version permet d’accéder à tous les actifs disponibles, de suivre les performances en temps réel et de gérer les investissements.
• Application mobile (iOS et Android) : offre les mêmes fonctionnalités que la version web, avec des notifications en temps réel, un suivi des marchés et des ordres exécutables en quelques clics.
• Bitpanda Pro : destinée aux traders expérimentés, cette plateforme propose des outils plus avancés, tels que des graphiques interactifs, des ordres à cours limité et des indicateurs techniques, offrant une meilleure flexibilité pour les stratégies complexes.

Outils d’analyse et d’aide à la décision

• Graphiques avancés : Bitpanda Pro inclut des outils graphiques interactifs pour suivre les tendances et analyser les marchés.
• Suivi en temps réel : mise à jour instantanée des prix et des mouvements de marché.
• Historique des transactions : Suivi détaillé des ordres passés et des performances du portefeuille.
• Plan d’épargne automatisé : investissements programmés sur les cryptomonnaies, actions et métaux, facilitant une approche à long terme et minimisant l’impact des fluctuations.
• Sécurité renforcée : Intégration de l’authentification à deux facteurs (2FA) pour sécuriser les comptes et les transactions.

Frais, spreads et commissions 4/5

Bitpanda applique des frais variables en fonction des actifs et des services utilisés. Ses tarifs sont compétitifs pour les investisseurs occasionnels, mais peuvent s’avérer élevés pour les traders actifs ou ceux effectuant des transactions fréquentes.

Autres frais : 

• Frais de dépôt : gratuits pour la plupart des méthodes (virement bancaire, cartes, etc.), mais 1,5 % pour PayPal et portefeuilles électroniques.
• Frais de retrait : varient selon la méthode choisie (ex. : 1 € à 2,5 € pour SEPA).
• Frais overnight (swap) : non applicables, car Bitpanda ne propose pas de CFD avec effet de levier.
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité, un point positif pour les investisseurs à long terme.
• Frais de stockage (métaux précieux) : prélevés chaque semaine sur les métaux physiques stockés en coffre sécurisé.

Analyse des frais Bitpanda

Bitpanda est avantageux pour les investisseurs occasionnels souhaitant investir dans des cryptomonnaies ou des actifs fractionnés. Cependant, ses frais sur les cryptomonnaies (1,49 %) sont plus élevés que la moyenne du marché, surtout pour les traders actifs. Pour les utilisateurs recherchant des tarifs plus compétitifs, Bitpanda Pro offre des frais réduits, mais il reste principalement conçu pour les cryptos et pas pour les actions ou ETF.

Avis clients 3.9/5

Bitpanda affiche une note de 3.9/5 sur Trustpilot, basée sur 11 393 avis clients. La majorité des utilisateurs apprécient l’interface intuitive, la diversité des actifs disponibles et la sécurité renforcée. Toutefois, certains signalent des frais élevés sur les cryptomonnaies et des délais de traitement lors des retraits.

Voici quelques témoignages récents :

Avis 1 – Julien R. – Genève – 12 janvier 2024 "J’ai ouvert un compte chez Bitpanda pour investir dans les cryptomonnaies. La plateforme est très facile à utiliser et le plan d’épargne automatique m’a permis de mettre en place un investissement progressif. Cependant, j’ai trouvé les frais un peu élevés, surtout sur les petites transactions. Malgré cela, le service client a répondu rapidement à mes questions."

Avis 2 – Claire M. – Lausanne – 5 février 2024 "J’utilise Bitpanda principalement pour diversifier mon portefeuille avec des métaux précieux et des actions fractionnées. L’application mobile est fluide et je peux suivre mes investissements en temps réel. Lors d’un retrait par virement bancaire, j’ai dû attendre trois jours, ce qui m’a un peu frustrée, mais tout s’est déroulé sans problème."

Avis 3 – Marc T. – Zurich – 20 mars 2024 "Ce que j’apprécie le plus chez Bitpanda, c’est la possibilité d’acheter des fractions d’actions et d’investir dans l’or. C’est parfait pour un débutant comme moi. La création du compte a été rapide et sécurisée, mais j’aurais aimé avoir un compte démo pour tester la plateforme avant de commencer."

Comment se positionne Bitpanda face à ses concurrents ?

Bilan global Bitpanda

Bitpanda se démarque par sa large gamme d’actifs, incluant des cryptomonnaies, des actions fractionnées, des ETF et des métaux précieux, ce qui en fait une plateforme attractive pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille. Sa facilité d’utilisation et son application mobile performante en font un choix idéal pour les débutants et les investisseurs passifs.

Cependant, l’absence de copy trading et de compte démo peut limiter son attrait pour les traders actifs ou professionnels à la recherche d’outils plus avancés. De plus, ses frais sur les cryptomonnaies restent plus élevés que la moyenne du marché, bien que Bitpanda Pro propose des tarifs plus compétitifs.

Grâce à sa régulation européenne solide et à ses fonctionnalités orientées vers l’investissement à long terme, Bitpanda se positionne comme un broker fiable et adapté aux investisseurs modernes. Néanmoins, ceux recherchant des outils de trading social ou un effet de levier devront envisager d’autres options.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Bitpanda en Suisse ?

Bitpanda propose une offre simplifiée de comptes, principalement conçue pour répondre aux besoins des investisseurs individuels et des traders actifs. Contrairement à certains brokers, Bitpanda n’offre pas plusieurs niveaux de comptes, mais se distingue avec deux options principales : un compte standard et un accès à Bitpanda Pro pour des fonctionnalités plus avancées.

Compte Standard

Le compte Standard chez Bitpanda est conçu pour les investisseurs débutants et les utilisateurs recherchant une approche simplifiée. Il propose un accès immédiat à un large éventail d’actifs, dont les cryptomonnaies, les actions fractionnées, les ETF et les métaux précieux.

• Dépôt minimum de 1 €, ce qui le rend très accessible.
• Investissement fractionné disponible, permettant d’acheter des fractions d’actions et d’ETF.
• Plan d’épargne automatisé pour les actifs, facilitant les investissements programmés.
• Pas d’effet de levier, ce qui limite les possibilités pour les traders actifs.
• Sécurité renforcée avec authentification à deux facteurs (2FA) et stockage des actifs dans des portefeuilles hors ligne.

Bitpanda Pro

Conçu pour les traders expérimentés, Bitpanda Pro offre une plateforme dédiée avec des fonctionnalités de trading avancé :

• Frais réduits et spreads compétitifs, particulièrement sur les cryptomonnaies.
• Graphiques interactifs avec outils d’analyse technique pour une gestion plus active des ordres.
• Ordres à cours limité et autres outils avancés pour maximiser les opportunités.
• Accès uniquement aux cryptomonnaies, excluant les actions et ETF présents sur la plateforme standard.
• Pas d’effet de levier ni de copy trading, ce qui limite l’attrait pour les traders professionnels recherchant des stratégies plus complexes.

Compte Démo

Bitpanda ne propose pas de compte démo, ce qui peut être un inconvénient pour les nouveaux utilisateurs souhaitant tester la plateforme avant d’investir. Cette absence oblige les débutants à se familiariser directement avec un compte réel, ce qui peut comporter des risques pour ceux manquant d’expérience.

Compte Islamique

Bitpanda ne propose pas de compte islamique conforme aux principes de la charia. Cela peut être un point faible pour les traders suivant des règles d’investissement spécifiques et recherchant des comptes sans swap fees.

Qu'est-ce que Bitpanda Fusion ?

Bitpanda Fusion est une solution innovante spécialement conçue pour les traders expérimentés en quête de performances et d’efficacité. Plutôt qu’un simple échange de cryptomonnaies, Fusion agit comme un agrégateur de liquidité, combinant en temps réel les carnets d’ordres de plusieurs bourses, teneurs de marché et fournisseurs de liquidité.

Pourquoi opter pour Bitpanda Fusion ?

• Exécution optimisée des ordres : Fusion compare automatiquement les prix sur différents marchés pour vous offrir les tarifs les plus compétitifs, réduisant ainsi vos coûts de transaction.
• Liquidité élevée : l’accès à une multitude de sources de liquidité permet d’exécuter vos ordres rapidement, même pour des volumes importants.
• Interface intuitive et outils professionnels : la plateforme propose des graphiques détaillés et des outils d’analyse technique avancés pour affiner vos stratégies.
• Large éventail de paires de trading : accédez à une variété de cryptomonnaies et de stablecoins pour diversifier vos positions.
• Sécurité renforcée : Bitpanda est réputé pour ses standards de sécurité élevés, garantissant une protection optimale de vos fonds et de vos données.

Les points forts de Bitpanda Fusion

• Agrégation en temps réel des marchés : obtenez une vue consolidée des carnets d’ordres sur plusieurs plateformes pour identifier les meilleures opportunités.
• Outils d’analyse et indicateurs techniques avancés : prenez des décisions basées sur des données précises et des graphiques performants.
• Routage intelligent des ordres : vos ordres sont automatiquement dirigés vers les plateformes offrant les meilleures conditions d’exécution.
• Frais compétitifs et transparents : une structure tarifaire claire et attractive, idéale pour les traders actifs.

Qui peut bénéficier de Bitpanda Fusion ?

Destinée principalement aux traders aguerris, Bitpanda Fusion est parfaite pour ceux qui souhaitent optimiser leurs stratégies de trading grâce à une exécution rapide et des outils professionnels. Pour les investisseurs débutants ou ceux privilégiant un investissement à long terme, Bitpanda propose d’autres solutions plus adaptées.

Dépôts et retraits chez Bitpanda : comment ça marche ?

Bitpanda propose des méthodes de paiement variées, y compris des cartes bancaires, des portefeuilles électroniques et des crypto-monnaies.

Les dépôts sont généralement gratuits, sauf pour certaines options comme PayPal ou Skrill, qui entraînent des frais supplémentaires. Les retraits peuvent inclure des frais fixes, en particulier pour les virements bancaires ou les paiements électroniques, ce qui peut représenter un coût élevé pour des retraits fréquents.

Bien que les délais de traitement soient rapides, notamment pour les cartes bancaires et les portefeuilles électroniques, certaines méthodes, comme les virements bancaires, peuvent prendre jusqu’à 3 jours ouvrés, ce qui est légèrement plus long que chez certains concurrents.

Bitpanda propose-t-il le copy trading ?

Bitpanda ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social sur sa plateforme. Contrairement à certains brokers qui permettent de copier automatiquement les stratégies d’autres traders, Bitpanda met l’accent sur une approche autonome et éducative pour les investisseurs.

Alternatives proposées

Bien qu’il n’offre pas de copy trading, Bitpanda propose des outils permettant de gérer et d’automatiser ses investissements :

• Plans d’épargne automatisés : permettent d’investir régulièrement dans des actifs comme des cryptomonnaies, des actions ou des ETF en fixant un montant et une fréquence d’investissement.
• Bitpanda Pro : destiné aux traders plus expérimentés, ce service offre des outils avancés pour élaborer et suivre des stratégies personnalisées.
• Diversification facile : grâce à son large éventail d’actifs, Bitpanda facilite la création de portefeuilles diversifiés.

Frais supplémentaires liés à ces options

• Aucun frais d’abonnement n’est requis pour utiliser les plans d’épargne automatisés.
• Les transactions effectuées dans le cadre des plans d’épargne sont soumises aux frais standards appliqués sur les cryptomonnaies, actions et ETF (environ 1,49 %).

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Bitpanda ?

Fiscalité applicable en Suisse

En Suisse, la fiscalité sur les revenus générés par les investissements dépend du statut fiscal de l’investisseur.

1. Traders privés :

• Les gains en capital issus d’une gestion patrimoniale privée sont exonérés d’impôts, à condition qu’ils ne soient pas considérés comme une activité professionnelle.
• Les revenus passifs, tels que les dividendes et les intérêts perçus, sont imposables au titre des revenus mobiliers.

2. Traders professionnels : si l’activité est considérée comme professionnelle (fréquence élevée des transactions, utilisation de l’effet de levier, dépendance aux revenus du trading), les gains sont imposables au barème progressif et soumis aux cotisations sociales.

Déclaration des revenus

• Gains en capital exonérés : aucune déclaration n’est nécessaire pour les profits réalisés sur la revente d’actifs détenus en tant qu’investissement privé.
• Dividendes et intérêts : à déclarer dans la section des revenus mobiliers. Les revenus en cryptomonnaies doivent être convertis en francs suisses (CHF) au taux de change du jour de la transaction et ajoutés aux revenus imposables.
• Patrimoine : les actifs détenus au 31 décembre doivent être déclarés dans la rubrique fortune imposable.

Retenues à la source et conventions fiscales

Bitpanda étant basé en Autriche, certains revenus peuvent être soumis à des retenues à la source. Cependant, grâce aux conventions de double imposition entre la Suisse et l’Autriche, il est possible de récupérer une partie de ces retenues en les déduisant des impôts suisses.

Spécificité pour les cryptomonnaies

En Suisse, les cryptomonnaies sont considérées comme des biens privés et sont soumises :

• À l’impôt sur la fortune pour leur valeur au 31 décembre.
• Aux droits de succession en cas d’héritage.

Contact : comment joindre le service client Bitpanda ?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.