Notre avis sur le broker Charles Schwab 2/5

Le broker Charles Schwab en bref

Notre avis sur le broker Charles Schwab

Nous avons particulièrement apprécié la réputation solide de Charles Schwab et sa sécurité financière, renforcée par une régulation stricte aux États-Unis et une protection des dépôts élevée. La large gamme d’actifs disponibles, notamment les actions et ETF sans commission sur les marchés américains, offre des opportunités intéressantes pour les investisseurs expérimentés.

Cependant, nous aurions aimé des conditions d’entrée plus accessibles, car le dépôt minimum de 25 000 $ représente un obstacle majeur pour les petits investisseurs. De plus, les frais élevés sur les transactions internationales et la conversion de devises coûteuse pénalisent fortement les investisseurs basés en Suisse.

A quel profil d'investisseur s'adresse Charles Schwab ?

Charles Schwab semble mieux adapté aux investisseurs avancés cherchant à accéder aux marchés américains avec des outils d’analyse performants. En revanche, les débutants et les petits investisseurs risquent d’être découragés par ses frais et son interface complexe.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3.5/5

Charles Schwab, fondé en 1971, est l’un des brokers les plus anciens et les plus établis sur le marché. Avec plus de 8,5 trillions de dollars d’actifs sous gestion et plus de 34 millions de comptes clients, il bénéficie d’une réputation solide en tant qu’institution financière fiable.

Régulations et agréments :

Le broker est régulé par la SEC (Securities and Exchange Commission) et la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) aux États-Unis. De plus, les dépôts des clients sont protégés jusqu’à 500 000 $ (dont 250 000 $ en espèces) grâce à la SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

Fiabilité pour les traders suisses :Pour les investisseurs suisses, Charles Schwab n’est pas régulé par la FINMA, ce qui peut poser des questions sur la protection locale des fonds. En revanche, sa structure bancaire solide et sa longue histoire dans le secteur rassurent sur sa capacité à sécuriser les dépôts.

Fonctionnalités de gestion des risques :

• Ordres stop-loss et limite pour réduire les pertes potentielles.
• Effet de levier modéré (1:20 sur le Forex) pour limiter les expositions excessives.
• Protection contre les soldes négatifs non incluse, ce qui peut poser problème pour les débutants.

Récompenses et distinctions

Charles Schwab a remporté plusieurs prix, notamment dans la catégorie meilleur service client et meilleure plateforme de trading selon des études de NerdWallet et Barron’s. Cependant, les avis récents des clients, en particulier sur Trustpilot, mettent en lumière des problèmes de qualité de service et des délais de traitement lents.

Actifs et marchés 3.5/5

Charles Schwab se distingue par une offre diversifiée d’actifs financiers, principalement orientée vers les marchés américains. Son catalogue couvre des instruments variés tels que des actions, ETF, obligations, options et futures, mais il manque des produits modernes comme les cryptomonnaies et certains CFD internationaux.

Le broker est idéal pour ceux qui souhaitent investir sur les marchés américains avec des frais réduits sur les actions et ETF US. Cependant, pour une diversification mondiale, ses frais élevés sur les marchés internationaux et sa gamme limitée d’instruments modernes peuvent constituer un frein.

Analyse des actifs Charles Schwab

Bien que Charles Schwab propose un large choix d’actifs traditionnels, il n’intègre pas les cryptomonnaies et reste orienté vers les marchés américains, limitant les options pour les traders souhaitant investir sur des marchés émergents ou en devises alternatives.

Plateformes et outils 3/5

Charles Schwab propose plusieurs plateformes de trading, conçues pour répondre aux besoins des investisseurs traditionnels et des traders actifs. Cependant, leur interface vieillissante et leur complexité peuvent poser des difficultés aux utilisateurs débutants.

Plateformes disponibles :

• StreetSmart Edge (Desktop) :
• Plateforme téléchargeable avec des outils d’analyse avancés.
• Graphiques interactifs, backtesting et scanners de marché.
• Fonctionnalités pour le trading d’options et gestion de portefeuilles complexes.
• Inconvénients : Interface jugée peu intuitive et nécessitant un temps d’apprentissage important.
• StreetSmart Central (Web) :
• Version basée sur navigateur pour un accès rapide.
• Adaptée aux utilisateurs cherchant à gérer des ordres simples et consulter des informations basiques.
• Limites : Manque d’outils avancés et de fonctionnalités modernes.
• Application mobile Schwab Mobile :
• Accès aux comptes, gestion des ordres et suivis en temps réel.
• Intégration avec Apple Watch pour surveiller les mouvements du marché.
• Critiques fréquentes : Bugs occasionnels, stabilité limitée et fonctionnalités réduites comparées aux plateformes concurrentes.

Outils d’analyse et d’aide à la décision :

• Screeners pour actions, ETF et obligations.
• Graphiques personnalisables avec des indicateurs techniques.
• Rapports de recherche avancés via Morningstar et d’autres partenaires.
• Alertes de marché configurables sur mobile et desktop.
• Analyse des options et outils de calcul pour simuler différentes stratégies.

Types d’ordres disponibles :

• Ordres au marché, limite, stop-loss, trailing stop et ordres conditionnels.
• Absence d’ordres complexes automatisés comme ceux proposés par des brokers plus modernes.

Frais, spreads et commissions 3/5

Charles Schwab est souvent salué pour ses frais compétitifs sur les actions américaines, qui sont sans commission. Cependant, il est moins avantageux pour les investisseurs cherchant à diversifier leurs placements sur les marchés internationaux, où des frais élevés s’appliquent.

Autres frais :

• Frais de dépôt/retrait :
• Gratuits pour les dépôts.
• 25 $ à 50 $ pour les retraits internationaux, selon la méthode choisie.
• Frais de conversion de devises : 1 % sur les montants convertis, ce qui peut rapidement réduire la rentabilité pour les traders suisses.
• Frais overnight (swap) : variables selon les positions et les actifs détenus.
• Frais d’inactivité : aucun frais explicite, mais des frais administratifs cachés peuvent apparaître sur les relevés annuels.
• Droits de garde : aucun frais pour les comptes standards, mais des coûts additionnels pour certains services premium.

Analyse des frais Charles Schwab

Bien que les frais sur les actions et ETF US soient attractifs, les commissions élevées sur les marchés internationaux et les coûts de conversion de devises en font un choix peu compétitif pour les investisseurs suisses cherchant à diversifier leurs portefeuilles au-delà des États-Unis.

Avis clients 1.6/5

Charles Schwab affiche une note de 1.6/5 sur 478 avis sur Trustpilot. Les critiques des clients portent principalement sur des frais cachés, des délais de traitement des retraits, et un service client jugé peu réactif, malgré des points positifs concernant la sécurité des fonds et l’accès aux marchés américains.

Avis récents :

• Jean-Marc R., Genève, 15 janvier 2024 : "Je suis client chez Charles Schwab depuis six mois et j’ai été attiré par leur réputation. Cependant, j’ai rencontré des problèmes pour retirer mes fonds. Il m’a fallu presque deux semaines pour finaliser un retrait, ce qui est très frustrant pour un broker de cette envergure."
• Sophie B., Lausanne, 3 février 2024 : "Le dépôt minimum de 25 000 $ est trop élevé pour un investisseur moyen. De plus, les frais de conversion de devises sur les dépôts en CHF sont importants. Bien que la plateforme offre de bons outils d’analyse, elle est assez compliquée à prendre en main pour les débutants."
• Luc T., Zurich, 20 mars 2024 : "La plateforme est correcte pour ceux qui souhaitent investir sur les marchés américains, mais les frais sur les transactions internationales sont excessifs. Je m’attendais à un service plus fluide, surtout pour le montant minimum requis à l’ouverture du compte."

Comment se positionne Charles Schwab face à ses concurrents ?

Bilan global Charles Schwab

Charles Schwab se positionne comme un courtier solide et sécurisé, particulièrement attractif pour les investisseurs souhaitant accéder aux marchés américains avec des commissions nulles sur les actions US et des outils d’analyse avancés.

Cependant, ses frais élevés sur les marchés internationaux, son dépôt minimum de 25 000 $, et son absence de fonctionnalités modernes comme le copy trading ou un compte démo limitent son attractivité pour les investisseurs suisses diversifiés ou les petits investisseurs.

Par rapport à ses concurrents, Charles Schwab offre une bonne sécurité et des outils d’analyse puissants, mais il est moins compétitif en matière de frais et de flexibilité. Son modèle semble mieux adapté aux investisseurs expérimentés, prêts à accepter des frais plus élevés en échange d’un accès fiable aux marchés américains.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Charles Schwab en Suisse ?

Charles Schwab propose plusieurs types de comptes adaptés aux investisseurs particuliers et institutionnels. Cependant, l'offre reste principalement axée sur les marchés américains, avec un dépôt minimum élevé pour les clients internationaux, y compris les résidents suisses. Voici un tableau récapitulatif des comptes disponibles :

Compte Individuel

Le compte individuel est destiné aux investisseurs particuliers souhaitant accéder principalement aux marchés américains. Avec un dépôt initial de 25 000 $, ce compte donne accès aux actions, ETF, obligations et options, avec des frais réduits sur les marchés américains. Cependant, les frais sur les marchés internationaux sont élevés, ce qui peut limiter sa compétitivité pour ceux cherchant une diversification mondiale.

Compte Joint

Le compte joint fonctionne de manière similaire au compte individuel mais est conçu pour deux titulaires partageant un portefeuille commun. Il offre les mêmes fonctionnalités et exigences, notamment un dépôt minimum de 25 000 $, ce qui peut être restrictif pour les petits investisseurs. Ce type de compte est souvent choisi par les couples ou les partenaires financiers souhaitant gérer des actifs en commun.

Compte Institutionnel

Le compte institutionnel s’adresse aux sociétés d’investissement, gestionnaires de fonds et traders professionnels. Avec un dépôt minimum de 50 000 $, il offre un support client prioritaire et des outils d’analyse avancés adaptés aux besoins complexes des professionnels. Cependant, ce compte reste inaccessible pour les petits investisseurs ou les traders individuels.

Compte démo et compte islamique

Charles Schwab ne propose pas de compte démo, ce qui peut être un frein pour les débutants souhaitant tester la plateforme avant d’investir. De plus, aucun compte islamique conforme à la charia n’est disponible, limitant son attractivité pour les investisseurs nécessitant des options swap-free.

Dépôts et retraits chez Charles Schwab : comment ça marche ?

Charles Schwab utilise des méthodes classiques et limitées pour les dépôts et retraits, se concentrant principalement sur les virements bancaires en USD. Cette approche peut poser des problèmes pour les traders suisses, notamment en raison des frais de conversion de devises et des délais prolongés pour les transferts internationaux.

Comparaison avec la concurrence :Face à d’autres brokers, Charles Schwab se montre moins flexible dans ses options de paiement et affiche des frais de conversion élevés. Les traders modernes pourraient préférer des courtiers proposant des paiements instantanés ou des retraits gratuits sur une gamme plus large de devises.

Charles Schwab propose-t-il le copy trading ?

Charles Schwab ne propose pas de copy trading ni de fonctionnalités de trading social sur ses plateformes. Contrairement à certains concurrents modernes qui permettent de copier automatiquement les stratégies d’autres traders, Schwab se concentre sur des outils d’analyse avancés et des services pour les investisseurs autonomes.

Plateformes et options disponibles :

• StreetSmart Edge et StreetSmart Central : ces plateformes permettent d’effectuer des analyses techniques approfondies et de passer des ordres complexes, mais elles n’incluent aucune fonctionnalité sociale ou d’automatisation des stratégies par copie.
• Aucune intégration tierce : Schwab ne prend pas en charge des outils externes de copy trading comme ZuluTrade ou Myfxbook, ce qui oblige les traders à gérer manuellement leurs portefeuilles.

Frais supplémentaires associés au trading social :

Puisque le copy trading n’est pas disponible, les clients intéressés par cette fonctionnalité devront se tourner vers d’autres plateformes externes, impliquant des frais supplémentaires pour l’abonnement ou les commissions sur les performances copiées.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Charles Schwab ?

Fiscalité applicable en Suisse

En Suisse, la fiscalité sur les revenus générés par les investissements dépend du statut fiscal de l’investisseur et de la nature des gains obtenus.

• Investisseurs privés :
• Les gains en capital réalisés sur la vente d’actions ou d’ETF sont généralement exonérés d’impôt tant que l’activité n’est pas considérée comme professionnelle.
• Les revenus passifs, tels que les dividendes et les intérêts, sont imposables et doivent être déclarés dans les revenus mobiliers.
• Investisseurs professionnels : si l’activité est jugée professionnelle (trading fréquent, effet de levier important, revenus réguliers), les gains sont considérés comme des revenus d’activité lucrative indépendante et sont soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux cotisations sociales.

Déclaration des revenus :

Les investisseurs doivent déclarer :

• Gains en capital : inclus dans la déclaration fiscale sous la rubrique des biens mobiliers.
• Dividendes et intérêts : à déclarer comme revenus imposables, soumis à l’impôt sur le revenu.
• Relevés de compte : Schwab fournit des relevés détaillés en anglais, qui doivent être convertis en CHF et adaptés au format fiscal suisse.

Retenue à la source et conventions fiscales :

• Dividendes US : soumis à une retenue à la source de 30 % par défaut. Cependant, grâce à la convention fiscale entre la Suisse et les États-Unis, cette retenue peut être réduite à 15 % si le formulaire W-8BEN est soumis correctement avant le début des investissements.
• Récupération d’impôt : les investisseurs peuvent demander un crédit d’impôt ou un remboursement sur les taxes retenues à la source dans leur déclaration suisse.

Contact : comment joindre le service client Charles Schwab ?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.