Notre avis sur le broker XM 3/5

Le broker XM en bref

Notre avis sur le broker XM

Après avoir testé le broker XM, nous avons relevé plusieurs points notables.

Nous avons particulièrement apprécié la diversité des plateformes de trading proposées, notamment MetaTrader 4 et MetaTrader 5, qui sont reconnues pour leur fiabilité et leurs fonctionnalités avancées.

Cependant, nous aurions aimé une plus grande transparence sur les frais de trading, car certains spreads et commissions sont supérieurs à la moyenne du marché.

De plus, l'absence de certains instruments financiers, comme les cryptomonnaies, peut limiter les opportunités pour les traders souhaitant diversifier leurs portefeuilles.

A quel profil d'investisseur s'adresse XM ?

XM semble mieux adapté aux traders débutants ou intermédiaires qui recherchent une plateforme conviviale avec un dépôt minimum faible.

Cependant, les traders expérimentés ou ceux à la recherche de conditions de trading plus compétitives pourraient trouver des alternatives plus avantageuses sur le marché.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Sécurité et fiabilité 3/5

XM, fondé en 2009, est un broker en ligne établi et présent dans plus de 190 pays, avec environ 5 millions de clients dans le monde. Son développement rapide et sa large base d’utilisateurs témoignent de sa notoriété. XM a également remporté plusieurs prix internationaux, notamment pour la qualité de ses services et de ses plateformes, bien qu’aucune récompense récente ne soit spécifiquement mentionnée.

En termes de régulations, XM est supervisé par plusieurs autorités financières :

• CySEC (Chypre) – Licence n°120/10
• ASIC (Australie) – Licence n°443670
• IFSC (Belize) – Licence n°60/354/TS/19

Cependant, XM n’est pas régulé par la FINMA en Suisse. Ce point peut poser des inquiétudes pour les traders suisses concernant la protection des fonds en cas de litige ou d’insolvabilité.

Fonctionnalités de gestion des risques :

• Types d’ordres avancés : ordres stop-loss et take-profit pour limiter les pertes potentielles.
• Protection contre les soldes négatifs : préserve les utilisateurs d’un solde débiteur en cas de fluctuations extrêmes du marché.
• Effet de levier ajustable : permet aux traders de limiter leur exposition aux risques.
• Comptes séparés : les fonds des clients sont conservés sur des comptes bancaires distincts des fonds de l’entreprise.

Points faibles de la sécurité :

• Pas de régulation suisse (FINMA), ce qui peut limiter les garanties juridiques pour les investisseurs helvétiques.
• Présence d’une régulation offshore (Belize), perçue comme moins stricte que les régulateurs européens ou suisses.

Actifs et marchés 2.5/5

XM propose une offre d’actifs diversifiée, principalement axée sur le Forex et les CFD. Cette diversité permet d’accéder à des instruments variés, mais l’absence de cryptomonnaies peut limiter son attractivité pour les traders recherchant des marchés plus modernes.

Le broker cible surtout les traders intéressés par les paires de devises et les indices boursiers, avec un accès direct aux CFD sur matières premières, énergies et métaux précieux. En comparaison avec ses concurrents, sa gamme d’actifs est légèrement inférieure, notamment en ce qui concerne les obligations et les produits dérivés complexes.

Avis sur l'offre XM

XM couvre les marchés traditionnels avec des options solides sur le Forex et les indices, mais son offre manque de diversité pour les investisseurs recherchant des cryptomonnaies, des obligations ou des matières premières plus variées. Cette limitation peut freiner les traders souhaitant diversifier leur portefeuille au-delà des CFD classiques.

Plateformes et outils 3.5/5

XM propose deux plateformes de trading reconnues dans l'industrie : MetaTrader 4 (MT4) et MetaTrader 5 (MT5). Ces plateformes sont réputées pour leur stabilité et leurs fonctionnalités adaptées aussi bien aux débutants qu’aux traders expérimentés.

Plateformes disponibles :

• MetaTrader 4 (MT4) :
• Interface intuitive, idéale pour le Forex et les CFD.
• Fonctionnalités d’analyse technique avec plus de 30 indicateurs intégrés.
• Possibilité d’utiliser des Expert Advisors (EA) pour l’automatisation des stratégies de trading.
• Disponible sur ordinateur, navigateur (WebTrader) et mobile (iOS et Android).
• MetaTrader 5 (MT5) :
• Version améliorée de MT4 avec des fonctionnalités supplémentaires pour l’analyse avancée.
• Offre plus d’indicateurs techniques et des types d’ordres étendus (ordres stop limit).
• Adaptée aux marchés plus diversifiés comme les actions et les indices.

Outils d’aide à la décision :

• Calendrier économique intégré : permet de suivre les annonces importantes influençant les marchés.
• Signaux de trading : options disponibles sur MT4 et MT5 via des services tiers.
• Graphiques interactifs et indicateurs personnalisés : pour les analyses techniques avancées.
• VPS (Serveur Privé Virtuel) : accessible aux clients utilisant des stratégies automatisées.

Frais, spreads et commissions 3/5

XM se positionne comme un broker aux frais compétitifs sur certains actifs, mais ses coûts peuvent varier selon les types de comptes et les actifs tradés. Bien qu’il propose des spreads serrés sur certains comptes, il facture des commissions fixes sur les comptes XM Zero, ce qui peut désavantager les petits investisseurs.

Autres frais :

• Frais de dépôt/retrait : gratuits sur la plupart des méthodes, mais des frais de conversion peuvent s’appliquer pour les devises non supportées.
• Frais overnight (swap) : variables en fonction des actifs et des positions conservées au-delà d’une journée.
• Frais d’inactivité : 5 $/mois après 90 jours sans activité.
• Frais liés aux plateformes premium : aucun frais supplémentaire pour l’accès aux outils de base, mais des options avancées nécessitent des abonnements tiers.

Analyse des frais XM

XM offre des spreads compétitifs sur les paires majeures comme l’EUR/USD, mais ses spreads sur d’autres actifs, notamment les matières premières et les indices, sont légèrement supérieurs à la moyenne du marché. De plus, la présence de commissions fixes sur certains comptes peut désavantager les traders occasionnels.

Avis clients 3.1/5

XM affiche une note moyenne de 3,1/5 sur 1 097 avis clients sur Trustpilot. Bien que certains utilisateurs apprécient ses plateformes et sa diversité d’actifs, d’autres expriment des préoccupations concernant les frais cachés, la lenteur des retraits et la réactivité du service client.

Avis clients récents :

• Marc B., Genève, 12 janvier 2024 : "J’ai ouvert un compte chez XM pour trader des CFD sur indices. La plateforme MetaTrader 5 est performante, mais j’ai été surpris par des frais overnight plus élevés que prévu. Le support client a mis plus de 24 heures à répondre à mes questions, ce qui est frustrant lors d’une situation urgente."
• Sophie L., Lausanne, 28 février 2024 : "J’ai choisi XM pour ses spreads attractifs sur le Forex, mais j’ai rencontré des problèmes lors d’un retrait. Il m’a fallu attendre presque une semaine pour récupérer mes fonds. Pour un broker réputé, je m’attendais à un service plus réactif."
• Nicolas D., Zurich, 15 mars 2024 : "XM propose des outils intéressants pour l’analyse technique, mais l’absence de cryptomonnaies est décevante. De plus, les frais d’inactivité après 90 jours sont élevés, ce qui n’est pas idéal pour un trader occasionnel comme moi."

Comment se positionne XM face à ses concurrents ?

Bilan global XM

XM propose une gamme intéressante d’actifs, particulièrement pour les traders spécialisés dans le Forex et les CFD, avec l’accès à des plateformes populaires comme MetaTrader 4 et 5. Toutefois, son manque d’options modernes comme les cryptomonnaies et le copy trading peut limiter son attrait face à des brokers plus innovants.

Ses spreads compétitifs sur certaines paires majeures séduisent les traders actifs, mais les frais cachés, les frais overnight élevés, et un service client parfois lent freinent son attractivité pour les investisseurs occasionnels ou débutants.

Enfin, l’absence d’enregistrement auprès de la FINMA peut poser des questions pour les traders suisses cherchant une protection locale plus rigoureuse.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez XM en Suisse ?

XM propose plusieurs types de comptes pour s’adapter aux besoins des traders, qu’ils soient débutants ou expérimentés. Cependant, certaines fonctionnalités avancées, comme des options de comptes spécifiques pour les traders professionnels, sont limitées. Voici un tableau récapitulatif des principales caractéristiques :

Compte Micro

Le compte Micro est conçu pour les débutants ou ceux souhaitant trader avec de petits volumes. Il permet des transactions à partir de 0,01 lot (micro-lot), avec un dépôt minimum de 5 $. Ce compte n’a pas de commission, mais applique un spread minimum de 1 pip, ce qui peut limiter les stratégies pour les traders cherchant des coûts réduits.

Compte Standard

Le compte Standard est similaire au compte Micro, mais est destiné aux traders réalisant des transactions plus importantes. Il offre les mêmes conditions de spread et de levier, avec une taille de position minimale de 0,01 lot. Ce compte est également sans commission, mais les spreads restent supérieurs à ceux des comptes ECN proposés par d’autres brokers.

Compte XM Zero

Le compte XM Zero est plus adapté aux traders expérimentés recherchant des spreads très serrés (dès 0 pip) et des exécutions rapides. Cependant, il exige un dépôt minimum de 100 $ et facture des commissions de 3,5 $ par lot, ce qui peut être un frein pour les petits investisseurs.

Compte démo et compte islamique

XM propose un compte démo illimité, avec un montant fictif configurable et un accès aux plateformes MT4 et MT5. Il permet de tester des stratégies sans risque.Pour les clients musulmans, XM propose des comptes islamiques conformes à la charia. Ces comptes sont sans swap mais peuvent inclure des frais administratifs, souvent jugés moins compétitifs que ceux d’autres brokers offrant des solutions similaires.

Dépôts et retraits chez XM : comment ça marche ?

XM offre une flexibilité appréciable grâce à des options variées pour les dépôts et les retraits, y compris les cartes bancaires, les virements et les portefeuilles électroniques tels que Skrill et Neteller. Les frais de dépôt et retrait sont généralement gratuits, mais des frais externes peuvent s’appliquer, notamment pour les virements internationaux.

Points faibles :

• Pas de cryptomonnaies : contrairement à d’autres brokers, XM n’autorise pas les dépôts et retraits en cryptomonnaies, ce qui peut décourager certains utilisateurs modernes.
• Délais sur les virements bancaires : les délais peuvent atteindre 5 jours ouvrables, ce qui est plus lent que certains concurrents proposant des retraits sous 24 heures.

Positionnement par rapport à la concurrence :XM se distingue par sa gratuité sur la plupart des transactions et la rapidité des dépôts via cartes et portefeuilles électroniques. Cependant, son absence d’options modernes comme les cryptomonnaies et les délais plus longs pour les virements bancaires peuvent pénaliser les utilisateurs cherchant un traitement plus rapide ou des solutions plus flexibles.

XM propose-t-il le copy trading ?

XM ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ni de trading social. Contrairement à d'autres brokers spécialisés dans ce domaine, XM se concentre sur le trading classique via des plateformes reconnues comme MetaTrader 4 (MT4) et MetaTrader 5 (MT5).

Plateformes et logiciels utilisés : XM fonctionne exclusivement avec MT4 et MT5, mais ces plateformes n’incluent pas de fonctionnalités intégrées de copy trading. Les utilisateurs peuvent, toutefois, accéder à des signaux de trading via MetaTrader ou connecter des services tiers tels que ZuluTrade ou Myfxbook Autotrade, moyennant des frais supplémentaires.

Nombre de traders et frais supplémentaires :

• XM ne met à disposition aucune liste de traders à copier ni d’options de suivi de portefeuille préconstruit.
• Les frais associés aux services tiers peuvent inclure des abonnements mensuels ou des commissions sur les performances, mais ces coûts ne sont pas directement gérés par XM.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec XM ?

Traitement fiscal des revenus en Suisse

En Suisse, la fiscalité sur les revenus générés par le trading dépend du statut fiscal de l’investisseur :

• Investisseurs privés :
• Les gains en capital issus d’investissements sont généralement exonérés d’impôts, tant que l’activité est considérée comme non professionnelle.
• Toutefois, les revenus issus de dividendes, d’intérêts ou de placements spéculatifs (trading fréquent) sont imposés comme revenus mobiliers et doivent être déclarés.
• Investisseurs professionnels : Si le trading est perçu comme une activité principale (fort volume de transactions, effet de levier élevé ou stratégie spéculative), les gains sont considérés comme des revenus professionnels et soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux cotisations sociales.

Déclaration des revenus en Suisse

Pour déclarer ses revenus issus du trading via XM :

• Investisseurs privés : déclarer les gains dans la rubrique des biens mobiliers pour la fortune imposable.
• Investisseurs professionnels : ajouter les gains à la déclaration des revenus comme activité professionnelle.
• Dividendes et intérêts : à inscrire dans la rubrique des revenus mobiliers imposables.

Particularités avec XM

• Régulation offshore : XM étant partiellement régulé hors Europe (Belize), les relevés d’activité et de gains peuvent nécessiter des adaptations comptables pour respecter les normes fiscales suisses.
• Relevés en devises étrangères : les investisseurs devront convertir leurs relevés de gains en CHF pour la déclaration fiscale, ce qui peut nécessiter l’assistance d’un conseiller fiscal.

Contact : comment joindre le service client XM ?

Le service client de XM est accessible via plusieurs canaux pour répondre aux besoins spécifiques des utilisateurs. Voici un tableau détaillant les options disponibles :

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.