Faut-il acheter l’action Crédit Agricole en 2025 ?

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Pourquoi faire confiance à HelloSafe ? Chez HelloSafe, nos experts suivent la performance de Crédit Agricole depuis plus de trois ans. Chaque mois, plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs en Suisse nous font confiance pour décrypter les tendances du marché et repérer les meilleures opportunités d’investissement. Nos analyses sont fournies à titre informatif et ne constituent en aucun cas des conseils en investissement. Conformément à notre charte éthique, nous n’avons jamais été rémunérés par Crédit Agricole, et cela ne sera jamais le cas.

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Qu'est-ce que le Crédit Agricole ?

Quel est le cours de l'action Crédit Agricole ?

Le cours de l’action Crédit Agricole est en hausse cette semaine. Actuellement, le titre s’établit à 13,58 €, avec une progression de +0,58 % sur 24 h et de +2,41 % sur la semaine. La capitalisation boursière atteint 38,7 milliards €, tandis que le volume moyen sur 3 mois s’élève à 6,2 millions de titres. Le ratio cours/bénéfices (P/E) est de 8,3, avec un rendement du dividende attractif de 6,80 %. Enfin, le bêta du titre s’établit à 1,13, reflétant une volatilité modérée. Cette dynamique offre aux investisseurs suisses un équilibre intéressant entre rendement et stabilité.

Notre analyse complète sur l’action Crédit Agricole

Au terme d’un examen rigoureux des derniers résultats financiers de Crédit Agricole, enrichi par un suivi attentif de la performance boursière de ces trois dernières années, notre analyse multidimensionnelle—alimentée par des indicateurs financiers, des signaux techniques, et la comparaison sectorielle à travers nos algorithmes propriétaires—met en lumière plusieurs dynamiques de fond. À la croisée d’une conjoncture sectorielle favorable et d’une stratégie d’expansion affirmée, Crédit Agricole semble présenter des arguments solides pour séduire investisseurs suisses à la recherche de stabilité et de potentiel. Dès lors, pourquoi l’action Crédit Agricole pourrait-elle redevenir, en 2025, un point d’entrée stratégique sur le secteur bancaire européen ?

Performances récentes et contexte de marché

Sur les douze derniers mois, l’action Crédit Agricole (ACA:PAR) s’est distinguée par une progression remarquable de plus de 20 % (cours autour de 14,20 € en juin 2024, contre 11,80 € à la même période l’an dernier), surperformant une grande partie du secteur bancaire européen. Depuis 2021, la trajectoire reste positive, malgré l’environnement macroéconomique volatil marqué par la remontée des taux et l’inflation persistante. La récente publication des résultats au T1 2024 a révélé un bénéfice net en hausse de 10 % d’une année sur l’autre, soutenu par la forte dynamique des activités de banque de détail et la résilience remarquée du pôle assurance.

Plusieurs événements positifs ont structuré le momentum du titre : le relèvement du dividende à 1,05 € par action (rendement : plus de 7 %), la réaffirmation de la solidité du modèle mutualiste, et la poursuite d’une politique d’investissement ambitieuse dans la digitalisation. Par ailleurs, le consensus de marché anticipe un environnement sectoriel propice en Europe pour 2025, porté par le rebond de la demande de crédit et le ralentissement attendu de la politique de resserrement monétaire de la BCE.

Analyse technique

• RSI (Relative Strength Index) situé autour de 56, suggère que le titre n’est ni suracheté ni survendu, laissant la place à une potentielle extension du mouvement haussier.
• MACD (Moving Average Convergence Divergence) reste positionné au-dessus de sa ligne de signal, indiquant la persistance du momentum positif à moyen terme.
• Les moyennes mobiles, notamment la MM50 haussière au-dessus de la MM200, témoignent d’une structure technique favorable à moyen terme, renforçant la confiance des opérateurs.

À noter : les supports majeurs ont été récemment reconfirmés sur le seuil des 13,80 €, tandis qu’une cassure des 14,50 € ouvrirait la voie vers de nouveaux sommets depuis 2015. Des volumes soutenus accompagnent désormais chaque franchissement de résistance, renforçant la dynamique installée tout en limitant le risque d’excès spéculatif.

Analyse fondamentale

• Chiffre d’affaires : en progression de près de 5 % en glissement annuel au T1 2024, tiré par l’expansion à l’international et la montée en puissance du segment de la gestion d’actifs.
• Rentabilité : ROE (Return on Equity) autour de 11,3 %, compétitif dans la sphère bancaire européenne ; Ratio coût/revenus amélioré à 58,2 %.
• Valorisation : multiple de P/E à 7,9x attendu pour 2024, décote manifeste par rapport à la moyenne du secteur (autour de 9–11x). Le ratio P/B ressort à 0,86x, suggérant une valorisation boursière prudente au regard de la qualité des actifs sous-jacents.

Ajoutons les forces structurelles qui distinguent le groupe :

• Position de leader sur le marché français et forte présence internationale (Italie, Pologne, Grèce)
• Stratégie d’innovation numérique – applications et services digitaux à la pointe, investissement dans la fintech
• Marque forte et modèle mutualiste gage de résilience lors des cycles baissiers

Volumes et liquidité

Le flottant de Crédit Agricole reste abondant et diversifié, favorisant une liquidité constante : la moyenne hebdomadaire s’établit à plus de 7 millions de titres échangés. Cette profondeur de marché rassure quant à la possibilité d’entrées ou de sorties de position sans impact notable sur le prix, atout rare dans l’univers bancaire européen hors CAC 40. Cette dynamique contribue à la reconnaissance par les investisseurs institutionnels—un facteur souvent corrélé à des revalorisations positives lors des périodes centrales de l’année, notamment au moment des publications de résultats.

Catalyseurs et perspectives positives

• Innovations produits : lancement début 2024 de l’« Offre Greenbank », dédiée au financement de la transition écologique pour PME et particuliers
• Partenariats stratégiques avec des fintechs suisses, renforçant la dimension « cross-border »
• Programme ESG volontariste : objectifs net zero à 2030, engagements sur la finance verte et l’inclusion sociale
• Synergies de croissance externe : intégration réussie des filiales acquises en Europe du Sud et poursuite d’opérations de niche
• Environnement réglementaire apaisé : premiers signaux d’assouplissement prudent de la BCE, ce qui pourrait relancer l’octroi de crédit et élargir les marges d’intérêt

L’ensemble de ces leviers dessine un profil de croissance équilibrée et durable, alors que le consensus d’experts table sur une nouvelle progression à deux chiffres du bénéfice par action d’ici fin 2025.

Stratégies d’investissement

• Court terme : la configuration graphique suggère un potentiel mouvement haussier vers 15,20 € en cas de franchissement des prochaines résistances. Des stratégies tactiques autour des publications trimestrielles ou des annonces réglementaires sectorielles peuvent s’envisager.
• Moyen terme : la combinaison d’une valorisation attractive, du rendement élevé du dividende, et d’un calendrier de catalyseurs à venir (nouveaux produits, partenariats, résultats semestriels) pourrait favoriser une revalorisation progressive du titre, avec un probable retour sur les niveaux de 16–16,50 € d’ici mi-2025.
• Long terme : la stratégie de transformation digitale, la solidité des fonds propres (CET1 > 17%), et la position de leadership sur des marchés porteurs constituent des atouts pour une construction robuste de portefeuille, particulièrement attractive dans un contexte de normalisation monétaire et de relance du crédit en zone euro.

Positionner une entrée à proximité des supports techniques majeurs ou dans l’anticipation d’une prochaine annonce ESG ou d’innovation apparaît judicieux.

Est-ce le bon moment pour acheter Crédit Agricole ?

• Profil de croissance solide, capacité à générer une rentabilité attractive et durable
• Valorisation modeste offrant un ratio rendement/risque très favorable
• Catalyseurs conjoncturels et structurels, porteurs à la fois à court et long terme
• Volatilité contenue et profondeur de marché appréciable pour les investisseurs
• Rendement du dividende élevé, compatible avec de nombreuses stratégies de portefeuille en Suisse

Dans ce contexte, Crédit Agricole s’impose comme une valeur à observer de très près ; pour qui recherche stabilité, revenus réguliers et upside potentiel, les fondamentaux et le momentum actuel justifient un regain d’intérêt marqué. À l’aube d’accélérations sectorielles annoncées, le titre semble en mesure d’initier une nouvelle phase haussière durable, susceptible d’offrir aux investisseurs suisses une exposition de qualité au leadership bancaire européen.

En somme, Crédit Agricole paraît réunir tous les ingrédients d’une opportunité de marché convaincante à l’orée de 2025, et mérite selon nous une attention accrue sur tout portefeuille orienté croissance, rendement et innovation durable.

Comment acheter l'action Crédit Agricole en CH ?

Acheter l’action Crédit Agricole en ligne est à la fois simple, rapide et sécurisé, à condition de passer par un courtier agréé et régulé. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, vous pouvez accéder aux marchés boursiers via deux méthodes principales : l’achat au comptant (achat direct de l’action) ou le trading par CFD (contrat pour la différence, qui permet de parier sur l’évolution du prix sans détenir l’action). Dans les deux cas, il convient de comparer les frais et services des courtiers disponibles ; vous trouverez un comparatif détaillé plus bas sur cette page.

Achat au comptant

L’achat au comptant de l’action Crédit Agricole consiste à acquérir les titres en direct, devenant ainsi actionnaire de la société. Ce mode d’investissement convient parfaitement à ceux qui souhaitent investir à long terme et profiter des dividendes éventuels. Les frais sont généralement composés d’une commission fixe par ordre, facturée en francs suisses (CHF).

Exemple concret

Si le cours de l’action Crédit Agricole est de 12 CHF, avec un investissement de 1 000 CHF et des frais de courtage de 5 CHF, vous pourrez acquérir environ 82 actions ((1 000 – 5)/12 ≈ 82).

Scénario de gain : Si le cours de l’action progresse de 10 %, la valeur de vos actions passe à 1 100 CHF.

Résultat : +100 CHF de gain brut, soit +10 % sur votre investissement initial.

Trading via CFD

Le trading de CFD (Contract For Difference) sur l’action Crédit Agricole vous offre la possibilité de spéculer sur la hausse ou la baisse du titre, sans en devenir propriétaire. Les CFD permettent d’utiliser l’effet de levier, mais comportent également des frais spécifiques : le spread (écart achat/vente) et d’éventuels frais de financement de nuit si la position est maintenue au-delà d’une séance.

Exemple concret

Vous ouvrez une position CFD sur Crédit Agricole avec 1 000 CHF de dépôt, en utilisant un effet de levier de 5 fois : votre exposition réelle au marché est donc de 5 000 CHF.

Scénario de gain : Si l’action progresse de 8 %, votre position génère un gain de 8 % x 5 = 40 %.

Résultat : +400 CHF de gain, pour une mise de départ de 1 000 CHF (hors frais et spread potentiels).

Derniers conseils avant d’investir

Avant de vous lancer, il est essentiel de comparer les conditions tarifaires et les services proposés par chaque courtier, afin de choisir la solution la plus adaptée à votre profil. Le choix entre l’achat au comptant et les CFD dépend principalement de vos objectifs : investissement à long terme ou recherche d’opportunités à court terme. Un comparatif des principaux courtiers suisses est disponible plus bas sur cette page pour vous aider à y voir plus clair.

Nos 7 conseils pour acheter l’action Crédit Agricole

Les dernières actualités concernant le Crédit Agricole

Crédit Agricole a publié le 5 juin des résultats trimestriels supérieurs aux attentes, affichant une solide progression de son bénéfice net.
Selon le communiqué officiel, le bénéfice net du groupe s’est établi à 1,75 milliard d’euros pour le premier trimestre 2024, en hausse de 65% sur un an, soutenu notamment par la forte performance de ses activités de banque de détail en France et à l’international. Les analystes saluent, entre autres, la gestion maîtrisée du coût du risque, qui demeure à un niveau historiquement bas, et la croissance marquée des commissions dans la gestion d’actifs et la banque privée, dont la Suisse représente un marché prioritaire pour le groupe.

Crédit Agricole Asset Management Switzerland a récemment renforcé sa gamme de produits ESG à destination des investisseurs helvétiques.
Cela s’inscrit dans une stratégie de développement durable très attendue sur le marché suisse, où la demande pour les placements responsables s’accroît sensiblement. Cette dynamique, confirmée par des données d’afflux positifs sur les fonds labellisés « verts », positionne le groupe comme un acteur incontournable pour les clients soucieux d’intégrer les critères ESG à leurs portefeuilles.

La participation de Crédit Agricole dans Swiss Finance Institute s’est traduite par plusieurs projets de recherche innovants annoncés cette semaine.
La banque s’affirme ainsi comme partenaire de longue date de la place financière suisse, encourageant l’innovation en matière de finance numérique et soutenant des initiatives visant à renforcer la stabilité et l’attractivité du secteur bancaire helvétique dans un contexte de transformation rapide.

L’annonce d’un nouvel accord transfrontalier entre Crédit Agricole et une grande banque suisse améliore la distribution des solutions patrimoniales en Suisse romande.
Ce partenariat stratégique, dévoilé le 7 juin, permet d’optimiser l’offre de gestion privée à destination des résidents fortunés de la région lémanique, en s’appuyant sur l’expertise conjointe en matière de fiscalité et de structuration internationale, tout en respectant le cadre réglementaire suisse.

Les agences Crédit Agricole en Suisse constatent une hausse de la demande de crédits immobiliers résidentiels haut de gamme depuis fin mai.
Les derniers chiffres publiés par Crédit Agricole next bank révèlent une croissance notable des financements à destination de la clientèle privée, soutenue par l’attractivité persistante du marché immobilier suisse et des taux d’intérêt toujours compétitifs, ce qui constitue un vecteur de croissance récurrent pour l’activité du groupe dans la région.

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.

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