Quelle assurance pour un voyage international ?
Lors d'un voyage à l'international, il est indispensable de se sentir bien protégé en cas de problème de santé, d'accident ou de tout autre aléa dont les frais à l'étranger peuvent s'avérer très élevés. Les assurances voyage international sont justement conçues pour vous apporter cette protection.
Mais quelle assurance voyage choisir pour un séjour à l'international ? Combien coûte ces assurances et quelles sont les destinations couvertes ?
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Assurance voyage international : à retenir
- Pour qui ? L'assurance voyage international s'adresse à tous les voyageurs, qu'ils soient vacanciers, professionnels, étudiants ou expatriés, cherchant une protection contre les imprévus à l'étranger.
- Pourquoi ? Elle est essentielle pour couvrir les frais médicaux souvent très élevés à l’étranger, ainsi que d’autres incidents comme le rapatriement, l’annulation de voyage, ou la perte de bagages.
- Garanties : les principales garanties incluent les soins médicaux d'urgence, le rapatriement sanitaire, l'annulation de voyage, la responsabilité civile, et parfois des couvertures pour les bagages et les vols manqués.
- Destinations couvertes : les assurances offrent des options de couverture pour différentes zones géographiques, comme l'Europe uniquement, le monde entier sauf États-Unis/Canada, ou une couverture complète incluant ces derniers.
- Prix : le prix varie en fonction des garanties choisies, de la durée du voyage et de la destination, allant généralement de 20 CHF à 50 CHF par semaine, avec des tarifs plus élevés pour des destinations comme les États-Unis.
Qu'est-ce qu'une assurance voyage international ?
Une assurance voyage international est un contrat qui vous protège contre les imprévus pouvant survenir lors de vos déplacements à l’étranger. Elle couvre principalement les frais médicaux en cas de maladie ou d’accident, mais inclut également d’autres garanties essentielles telles que le rapatriement sanitaire, l’assistance en cas de problème majeur (comme le vol de bagages ou la perte de papiers), et l'annulation ou l'interruption du voyage.
Cette assurance est conçue pour offrir une couverture spécifique à chaque voyageur, en fonction de sa destination, de la durée de son séjour et des risques potentiels liés à ses activités. Contrairement à l’assurance maladie de base (comme la LAMal en Suisse) ou aux protections limitées des cartes bancaires, une assurance voyage international propose des plafonds plus élevés et une prise en charge plus large, ce qui la rend indispensable pour les voyages dans des pays où les soins médicaux sont coûteux ou les infrastructures sanitaires moins développées.
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Comparatif : quelles sont les meilleures assurances voyage international en Suisse ?
| Assurance voyage Thaïlande | Garanties et couvertures | Prix de départ |
|---|---|---|
| Heymondo assurance voyage |
| 34.87 CHF |
| ACS Globe Partner |
| 15 CHF |
| Chapka Assistance 24/24 |
| 35 CHF |
| Assurance voyage Europ Assistance Confort |
| 58 CHF |
| AXA Horizon |
| 379.74 CHF |
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Quelle est la durée de couverture de l'assurance voyage international ?
La durée de couverture de l'assurance voyage international varie en fonction du type de contrat souscrit. Elle peut être adaptée à des séjours ponctuels de courte durée ou à des déplacements réguliers tout au long de l'année. Il existe principalement deux types d'assurances : l'assurance voyage international de courte durée et l'assurance voyage international annuelle.
Assurance voyage international de courte durée
L'assurance voyage international de courte durée est spécialement conçue pour les voyages ponctuels et limités dans le temps, généralement pour une période allant de quelques jours à plusieurs mois, mais toujours en dessous d'une année. Ce type de couverture est idéal pour les vacanciers, les séjours professionnels ou les étudiants en programme d'échange de courte durée.
- Durée : elle est souvent souscrite pour des voyages de 1 jour à 90 jours, mais certaines offres permettent une couverture jusqu'à 6 mois, voire 12 mois dans certains cas.
- Avantages : ce type d'assurance est flexible, peu coûteux et adapté aux besoins spécifiques de chaque voyage. Les garanties peuvent inclure les frais médicaux, le rapatriement, l'annulation de voyage, et plus encore.
Exemple
Un voyageur qui part pour une semaine de vacances en Asie souscrira une assurance voyage de courte durée, valable uniquement pour la période de son séjour.
Assurance voyage international annuelle
L'assurance voyage international annuelle, aussi appelée assurance multi-voyages, est destinée aux personnes qui voyagent fréquemment tout au long de l'année, que ce soit pour des raisons professionnelles ou personnelles. Elle permet d'assurer tous les voyages effectués sur une période de 12 mois, sans qu'il soit nécessaire de souscrire un nouveau contrat pour chaque déplacement.
- Durée : la couverture s’étend sur une année entière, mais chaque séjour individuel est généralement limité à une durée de 30, 60 ou 90 jours consécutifs, selon le contrat.
- Avantages : cette option est pratique et économique pour les voyageurs réguliers, car elle permet d'éviter de multiples souscriptions. Elle couvre tous les déplacements effectués durant l'année sans limite de nombre de voyages.
Bon à savoir
Un consultant qui se rend plusieurs fois par an aux États-Unis pour affaires optera pour une assurance annuelle, couvrant tous ses voyages dans l'année avec les mêmes garanties.
Quelles sont les destinations couvertes par une assurance voyage international ?
Les destinations couvertes par une assurance voyage international varient en fonction du type de contrat que vous souscrivez. Les assurances offrent généralement plusieurs options géographiques pour s'adapter aux besoins des voyageurs : couverture pour l'Europe uniquement, le monde entier à l'exclusion de certaines régions comme les États-Unis et le Canada, ou bien une couverture complète incluant ces pays où les soins médicaux sont très coûteux.
Assurance voyage Europe
L’assurance voyage Europe est idéale pour ceux qui voyagent dans les pays européens. Elle inclut généralement les pays de l’Union européenne (UE), ainsi que ceux de l’Espace économique européen (EEE) et parfois certains pays voisins comme la Suisse, la Turquie ou le Maghreb. Cette couverture est adaptée aux résidents européens qui souhaitent voyager dans cette zone sans se soucier des frais médicaux ou des autres imprévus.
- Couverture : soins médicaux, rapatriement, annulation, perte de bagages dans tous les pays d'Europe.
- Avantages : les coûts sont généralement plus bas que pour les couvertures mondiales, et cette option est suffisante pour les vacances ou les voyages d’affaires en Europe.
- Exemple de destination : France, Allemagne, Espagne, Italie, Suisse, Grèce, Royaume-Uni, etc.
Assurance voyage Monde hors États-Unis et Canada
L’assurance voyage Monde, excluant les États-Unis et le Canada, est une option pour ceux qui voyagent à l’international mais qui ne prévoient pas de se rendre dans ces deux pays où les soins médicaux sont particulièrement onéreux. Cette couverture inclut tous les autres continents, comme l'Asie, l'Afrique, l'Amérique latine, et l'Océanie.
- Couverture : prise en charge des frais médicaux, hospitalisation, rapatriement, annulation et autres garanties dans la plupart des pays du monde à l'exception des États-Unis et du Canada.
- Avantages : cette assurance est souvent plus abordable qu'une couverture mondiale complète, tout en protégeant pour les voyages vers des destinations où les frais médicaux sont moins élevés.
- Exemple de destination : Japon, Australie, Brésil, Afrique du Sud, Inde, Thaïlande.
Assurance voyage Monde avec États-Unis et Canada
L’assurance voyage Monde incluant les États-Unis et le Canada est la plus complète et la plus protectrice, car elle couvre également ces deux pays où les frais médicaux peuvent être extrêmement élevés. C'est la solution idéale pour les voyages fréquents ou prolongés vers l'Amérique du Nord, ou pour ceux qui veulent être assurés sans restriction de destination.
- Exemple de destination : États-Unis, Canada, Mexique, tout autre pays du monde.
- Couverture : prise en charge complète des frais médicaux (hospitalisation, soins d'urgence), rapatriement sanitaire, frais d’annulation, et autres garanties dans le monde entier, y compris les États-Unis et le Canada comme la protection juridique à l'étranger.
- Avantages : c’est la couverture la plus complète et la plus sûre, particulièrement utile pour des séjours aux États-Unis ou au Canada où une hospitalisation peut coûter plusieurs dizaines de milliers de dollars.
Combien coûte une assurance voyage international ?
Le coût d’une assurance voyage international varie en fonction de plusieurs facteurs : la destination, la durée du séjour, les garanties choisies, et l’âge de l’assuré. Voici un tableau présentant des exemples de prix pour différents types d'assurance voyage, en fonction des besoins et des zones géographiques.
| Type d'assurance | Durée du séjour | Destination | Prix par personne | Exemples de garanties incluses |
|---|---|---|---|---|
| Assurance voyage Europe courte durée | 1 semaine | Europe (UE, EEE, Suisse) | 20 CHF – 50 CHF | Frais médicaux, rapatriement, annulation, perte de bagages |
| Assurance voyage Monde hors USA/Canada | 2 semaines | Monde hors USA/Canada | 50 CHF – 100 CHF | Frais médicaux jusqu'à 500 000 CHF, rapatriement, hospitalisation, annulation |
| Assurance voyage Monde avec USA/Canada | 2 semaines | Monde entier, y compris USA/Canada | 80 CHF – 150 CHF | Frais médicaux jusqu'à 1 000 000 CHF, rapatriement, annulation, assistance 24/7 |
| Assurance annuelle Europe | 12 mois (multi-voyages) | Europe (voyages illimités < 90 jours) | 150 CHF – 300 CHF/an | Frais médicaux, hospitalisation, annulation, assistance pour tous les voyages dans l'année |
| Assurance annuelle Monde hors USA/Canada | 12 mois (multi-voyages) | Monde hors USA/Canada (illimité < 90 jours) | 250 CHF – 450 CHF/an | Frais médicaux jusqu'à 500 000 CHF, rapatriement, hospitalisation, sports d'aventure |
| Assurance annuelle Monde avec USA/Canada | 12 mois (multi-voyages) | Monde entier, y compris USA/Canada (illimité < 90 jours) | 400 CHF – 700 CHF/an | Frais médicaux jusqu'à 1 000 000 CHF, rapatriement, annulation, frais d'évacuation médicale |
L'assurance est-elle obligatoire pour un voyage à l'international ?
L'assurance voyage n'est pas toujours obligatoire pour voyager à l'international, mais elle est fortement recommandée pour vous protéger contre les imprévus, notamment en matière de santé et de frais médicaux. Cependant, il existe des situations et des destinations où une assurance voyage peut être obligatoire ou indirectement nécessaire. Voici quelques cas où elle peut être exigée :
- Obligation liée au visa : dans certains pays, une assurance voyage est obligatoire pour obtenir un visa. C’est le cas notamment pour les visas Schengen (pour les voyages en Europe) ou les visas pour la Russie, l'Algérie, ou Cuba. L'assurance doit généralement inclure une couverture minimale pour les frais médicaux, le rapatriement et d'autres services. Par exemple, pour entrer dans un pays de l'espace Schengen, il est obligatoire de souscrire une assurance avec un plafond de 30 000 EUR pour couvrir les frais médicaux et de rapatriement.
- Voyage dans des pays où les soins médicaux sont très coûteux : même si l’assurance n’est pas strictement obligatoire, elle est presque indispensable dans certains pays où les frais de santé sont extrêmement élevés, comme les États-Unis ou le Canada. Sans assurance, une hospitalisation d’urgence peut entraîner des coûts de plusieurs dizaines voire centaines de milliers de dollars.
- Voyage en groupe ou organisé : dans certains voyages organisés, par exemple les voyages scolaires ou les circuits touristiques, les agences peuvent exiger la souscription d’une assurance voyage pour participer au programme.
- Problème de santé préexistant : si vous souffrez d'une maladie chronique ou d'une condition médicale qui pourrait nécessiter un traitement pendant votre voyage, une assurance voyage est fortement recommandée pour éviter de lourds frais à l’étranger.
- Obligation indirecte dans certains pays : même si certains pays n'exigent pas explicitement d'assurance pour entrer sur leur territoire, certaines destinations (comme les pays asiatiques ou africains) disposent de systèmes de santé privés où les soins doivent être payés avant traitement. Sans assurance, l'accès aux soins pourrait être difficile.
L'assurance voyage international couvre-t-elle la Covid ?
Oui, la plupart des assurances voyage international couvrent désormais les frais liés à la Covid-19, mais cela dépend de la police d'assurance et de l'assureur. Depuis l'apparition de la pandémie, les compagnies d'assurance ont adapté leurs offres pour inclure cette couverture, prenant en charge divers frais en cas de contamination par le virus pendant un voyage. Voici ce qu'une assurance voyage Covid peut couvrir :
| Garantie | Description | Plafond |
|---|---|---|
| Frais médicaux liés à la Covid-19 | Prise en charge des soins médicaux, tests, et hospitalisation en cas de contamination. | Jusqu’à 1 000 000 CHF selon les contrats. |
| Rapatriement sanitaire | Couverture du transport médicalisé en cas de besoin de rapatriement pour traitement. | Frais réels (sans limite de plafond). |
| Frais de quarantaine | Prise en charge des frais d'hébergement et de restauration en cas de quarantaine obligatoire. | Généralement entre 1 000 et 2 500 CHF. |
| Assurance annulation de voyage | Remboursement en cas d'annulation de voyage due à un test Covid positif. | Environ 5 000 à 10 000 CHF selon les polices. |
| Exclusions et conditions | Maladies préexistantes et voyages vers des zones à haut risque peuvent être exclus. | Dépend des conditions du contrat. |
Comment trouver une assurance voyage international pas chère ?
Trouver une assurance voyage international abordable sans sacrifier les garanties essentielles est possible avec une approche réfléchie. Voici quelques astuces pour dénicher une assurance voyage au meilleur prix :
- Souscrire uniquement les garanties nécessaires : pour réduire le coût, concentrez-vous sur les garanties essentielles comme la couverture médicale et le rapatriement. Les options supplémentaires comme la couverture des bagages, l'annulation ou les soins dentaires peuvent alourdir la prime. Si vous n'avez pas besoin de ces protections, optez pour un contrat basique.
- Choisir une assurance multi-voyages si vous voyagez fréquemment : si vous voyagez plusieurs fois par an, une assurance multi-voyages annuelle peut être plus économique qu'une souscription à chaque voyage. Vous serez couvert tout au long de l'année pour tous vos déplacements, réduisant ainsi le coût global.
- Éviter les assurances vendues par les agences de voyages : les agences de voyage et les compagnies aériennes proposent souvent des assurances, mais ces produits peuvent être plus chers que ceux que vous pouvez trouver directement chez un assureur ou sur un comparateur. Il est préférable de souscrire une assurance séparément pour obtenir un meilleur tarif.
- Vérifier les assurances incluses dans les cartes bancaires : certaines cartes bancaires (Visa Premier, Mastercard Gold, etc.) incluent déjà une assurance voyage dans leurs services, surtout pour les voyages de courte durée. Si votre carte bancaire propose cette couverture, vous pourriez éviter de souscrire une nouvelle assurance ou simplement compléter avec une couverture supplémentaire à moindre coût.
- Utiliser notre comparateur en ligne : notre comparateur d'assurance en ligne vous permet de comparer rapidement les offres de plusieurs assureurs et de trouver celle qui correspond à votre budget. Il vous permet de filtrer les résultats en fonction des garanties souhaitées et des prix.
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Carte bancaire : quelle assurance lors d'un voyage international ?
Les cartes bancaires Visa et Mastercard incluent souvent des assurances voyage dans leurs offres, mais les garanties varient en fonction du type de carte (classique, Gold/Premier, Platinum). Ces assurances couvrent généralement les frais médicaux d’urgence, le rapatriement sanitaire, et d’autres garanties comme l’annulation ou la perte de bagages. Toutefois, ces couvertures sont soumises à certaines conditions, notamment le paiement du voyage avec la carte.
Voici un tableau récapitulatif des garanties offertes par les assurances voyage des cartes Visa et Mastercard lors d’un voyage international :
| Type de Carte | Frais médicaux à l’étranger | Rapatriement sanitaire | Annulation/Interruption de voyage | Perte/Vol de bagages | Responsabilité civile à l’étranger |
|---|---|---|---|---|---|
| Visa/Mastercard Classique | Jusqu’à 11 000 - 30 000 CHF | Frais réels | Non couvert ou option à souscrire | Non couvert ou jusqu'à 500 CHF | Non couvert ou faible couverture |
| Visa Premier / Mastercard Gold | Jusqu’à 150 000 CHF | Frais réels | Jusqu'à 5 000 - 7 500 CHF | Jusqu’à 2 500 CHF | Jusqu’à 1 500 000 CHF |
| Visa Platinum / Mastercard Platinum | Jusqu’à 300 000 CHF | Frais réels | Jusqu’à 10 000 CHF | Jusqu’à 5 000 CHF | Jusqu’à 2 000 000 CHF |
| Visa Infinite / Mastercard World Elite | Jusqu’à 500 000 CHF | Frais réels | Jusqu’à 15 000 CHF | Jusqu’à 7 500 CHF | Jusqu’à 5 000 000 CHF |
