3ème pilier suisse : montant, imposition et comparatif 2025
- Meilleures offres 2025
- Contrat incluant les 3ème piliers A et B
- Accompagnement personnalisé
- Réponse rapide dans les 12h
- Avis d'un expert certifié par la FINMA
- Devis gratuit et sur-mesure
- Durée de contrat au choix : de 5 à 60 ans
- Versement des primes : interruption possible
- Engagement pour l'environnement : 3/5
- Durée de contrat au choix : de 5 à 60 ans
- Versement des primes : interruption possible
- Engagement pour l'environnement : 3/5
SwissLife propose une vaste gamme de contrats d'assurance vie tels que 3a Start, Dynamic Element Duo, FlexSave Duo, et d'autres, couvrant les piliers 3a et 3b. Ces offres se distinguent par leur grande flexibilité, comparable à Generali et AXA, mais supérieure à Allianz Suisse, qui se limite au pilier 3a. Les rendements des fonds SwissLife sont attractifs, avec un YTD de +3,28 % et une performance de +9,26 % sur 5 ans, témoignant d'une gestion rigoureuse. Les contrats s'adaptent à des budgets variés avec un montant minimum de versement de 100 CHF et une somme d'assurance débutant à 10'000 CHF pour une couverture constante ou 20'000 CHF pour une couverture dégressive. La durée des contrats va de 5 ans à des durées maximales spécifiques selon le pilier et le genre.
SwissLife se distingue aussi par ses outils numériques performants, comme un portail client et une application dédiée pour simplifier la gestion des contrats. Malgré un manque de transparence sur les frais, l'offre reste compétitive face à Generali et Helvetia grâce à des rendements stables et une gestion accessible adaptée à une planification financière sur le long terme.
Profil client idéal : personnes souhaitant une gestion flexible de leur assurance vie, avec des rendements solides et des outils numériques pour faciliter le suivi, notamment les jeunes actifs et les familles planifiant leur avenir financier.
- Rendements compétitifs avec un YTD de +3,28 % et sur 5 ans de +9,26 %.
- Montant minimum accessible de 100 CHF.
- Durées de 5 à 51 ans pour les femmes et 52 ans pour les hommes (3a), et jusqu’à 60 ans (3b).
- Portail client et application SwissLife pour une gestion simplifiée.
- Manque de transparence sur les taux de frais détaillés.
- Montant minimum pour les sommes d’assurance plus élevé que certains concurrents, avec un minimum de 10'000 CHF pour une somme constante.
- Durée de contrat au choix : mini. 5 ans
- Taux d'intérêt : réévalués tous les 5 ans
- Engagement pour l'environnement : 6 fonds sur 7 en notation AA
- Versement des primes : interruption possible
- Durée de contrat au choix : mini. 5 ans
- Taux d'intérêt : réévalués tous les 5 ans
- Engagement pour l'environnement : 6 fonds sur 7 en notation AA
- Versement des primes : interruption possible
Allianz Suisse propose trois contrats d'assurance vie, Smart Invest, Flex Saving et Indexinvest, exclusivement dédiés au pilier 3a. Ces offres s'appuient sur des stratégies d'investissement variées et performantes, avec des rendements sur 5 ans allant de +2,27 % à +8,94 % et sur 10 ans de +5,55 % à +9,13 %. Parmi les sept fonds disponibles, six sont notés AA, reflétant une gestion fiable et respectueuse des critères ESG. Les frais moyens, entre 1,16 % et 2 %, restent compétitifs sur le marché. Le montant minimal de versement est fixé à 150 CHF, avec un capital assuré à partir de 10'000 CHF, sans limite maximale, offrant ainsi une grande flexibilité. Les contrats, d'une durée minimale de 5 ans, permettent de choisir entre des couvertures constantes ou dégressives, et incluent une participation aux excédents de 1 %.
En comparaison avec AXA, qui propose des options pour les piliers 3a et 3b, Allianz Suisse se démarque par ses rendements solides sur le long terme et sa stabilité. Cependant, AXA se distingue par une plus grande accessibilité numérique. Allianz compense avec des services modernes comme le portail en ligne et l'application Mon Allianz, permettant une gestion fluide des contrats, ainsi qu'un chat pour des conseils personnalisés.
Profil client idéal : épargnants entre 30 et 50 ans recherchant des solutions d’investissement stables et performantes dans le cadre du pilier 3a, tout en profitant d’outils numériques modernes pour simplifier la gestion de leur contrat.
- Rendements compétitifs à 5 et 10 ans.
- Pas de limite de somme assurée maximale.
- Portail en ligne et application mobile bien développés.
- Participation aux excédents fixée à 1 %.
- Uni exclusivement le pilier 3a, pas de solutions pour le pilier 3b.
- Moyenne des frais élevée entre 1,16 % et 2 %.
- Durée minimale des contrats fixée à 5 ans.
- Durée de contrat au choix : de 1 à 45 ans
- Capital garanti : tendance à la hausse
- Engagement pour l'environnement : 4/5
- Durée de contrat au choix : de 1 à 45 ans
- Capital garanti : tendance à la hausse
- Engagement pour l'environnement : 4/5
Generali propose deux contrats d'assurance vie principaux, Performa et l'option complémentaire assurance vie, couvrant les piliers 3a et 3b. Ces offres rivalisent avec celles de Bâloise et AXA et surpassent celles d'Allianz Suisse en termes de couverture. Les rendements sur 5 ans varient entre -0,24 % et +7,36 %, avec des performances YTD allant de +4,42 % à +6,35 %. Generali se distingue par son engagement ESG, avec une notation globale de 4/5 et le fonds "Tomorrow Invest", axé sur des entreprises suisses engagées pour un impact positif. Ce positionnement attire les investisseurs soucieux de durabilité. Les primes n'ont pas de montant minimum, rendant ces contrats accessibles à une large clientèle. Les frais mensuels sont compétitifs, et les sommes d'assurance, débutant à 5'000 CHF sans plafond, s'adaptent aux besoins individuels.
La durée des contrats est très souple, allant d'une année jusqu'à 45 ans, permettant une planification financière personnalisée. Grâce à son application MyGenerali et à un portail en ligne, Generali facilite la gestion des contrats avec des outils modernes et accessibles. Cette approche technologique, associée à une offre ESG solide, en fait une option attrayante pour une clientèle diversifiée.
Profil client idéal : investisseurs recherchant une assurance vie accessible, intéressés par des placements responsables alignés sur des critères ESG, et souhaitant bénéficier d’outils numériques pour une gestion simplifiée.
- Rendements stables à 5 ans et bonnes performances YTD.
- Notation globale de 4/5 et fonds "Tomorrow Invest" orienté vers la durabilité.
- Pas de montant minimum fixé pour les versements.
- Options allant d'une année jusqu'à 45 ans.
- Application MyGenerali et portail en ligne dédié.
- Certaines performances à 5 ans sont négatives (-0,24%).
- Certaines performances à 5 ans sont négatives (-0,24%).
- Durée de contrat au choix : de 3 à 45 ans
- Engagement pour l'environnement : 4/5
- Option : incapacité de gain
- Option : retrait de capital
- Capital mimimum : très élevé
- Durée de contrat au choix : de 3 à 45 ans
- Engagement pour l'environnement : 4/5
- Option : incapacité de gain
- Option : retrait de capital
Helvetia propose deux contrats d'assurance vie, Assurance vie 3P et Fonds de placement, qui couvrent les piliers 3a et 3b. Les performances des fonds sur 5 à 6 ans varient de -6,69 % à +15,90 %, reflétant un potentiel de gains intéressant malgré quelques variations. Helvetia affiche une notation ESG de 4/5, séduisant les investisseurs sensibles aux enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance. Les frais administratifs annuels sont plafonnés à 0,4 %, tandis que le ratio des frais totaux (TER) oscille entre 0,49 % et 1,04 %, ce qui reste compétitif. La somme d'assurance minimale est fixée à 50'000 CHF, offrant une certaine souplesse, et la durée des contrats, de 3 à 45 ans, s'adapte aux besoins de planification à court ou long terme.
Avec son application MyHelvetia, son portail client intuitif et un chat en ligne pour des conseils personnalisés, Helvetia se positionne comme un choix moderne et accessible. Ces services, combinés à un engagement ESG fort et des performances compétitives, en font une solution idéale pour ceux cherchant à sécuriser leur avenir financier tout en adoptant une approche responsable.
Profil client idéal : personnes recherchant des contrats d'assurance vie responsables et performants, capables d'investir à partir d'une base solide (50'000 CHF) et souhaitant bénéficier d'outils numériques modernes pour une gestion simplifiée.
- Rendements compétitifs avec des gains potentiels importants.
- Critères ESG notés 4/5.
- Durée des contrats de 3 à 45 ans.
- Application MyHelvetia, portail client, et chat en ligne.
- Certaines périodes affichent des performances négatives (-6,69 %).
- Montant minimum de 50'000 CHF potentiellement élevé pour certains épargnants.
- Durée de contrat au choix : de 1 à 50 ans
- Engagement pour l'environnement : indice entre 6,8 et 9 /10
- Répartition : libre en action et à taux fixe
- Versement des primes : interruption/réudction possible
- Durée de contrat au choix : de 1 à 50 ans
- Engagement pour l'environnement : indice entre 6,8 et 9 /10
- Répartition : libre en action et à taux fixe
- Versement des primes : interruption/réudction possible
AXA propose trois contrats d'assurance vie principaux : SmartFlex, EasyInvest Plan de versement et EasyInvest Gestion de fortune, couvrant les piliers 3a et 3b. Ces contrats offrent une souplesse supérieure à celle de certains concurrents comme Allianz, limité au pilier 3a. Les performances sont solides, avec des rendements sur 3 ans entre 2,22 % et 5,30 %, et depuis mai 2019, des gains impressionnants de 32,90 % à 42,46 %. Les indices de performance varient de 6,8 à 9, témoignant d’une gestion efficace. La somme assurée débute à 10'000 CHF, avec un plafond de 5 millions CHF, extensible sur demande, et la durée des contrats va de 1 an à 50 ans.
AXA se distingue également par ses services numériques avancés. Les clients ont accès à 6 canaux de contact en ligne, notamment WhatsApp et Facebook Messenger, ainsi qu'à l'application MyAXA pour une gestion intuitive et rapide. Ces outils, associés à des options de placement compétitives, rendent AXA attractif pour des investisseurs en quête de sécurité et de rendement.
- Profil client idéal **: investisseurs recherchant une couverture flexible des piliers 3a et 3b, de solides rendements à moyen et long terme, et des outils numériques modernes pour une gestion simplifiée de leur assurance vie.
- Couverture des piliers 3a et 3b.
- Rendements importants depuis 2019, indices de performance compétitifs.
- Durée des contrats très flexible, de 1 à 50 ans.
- 6 canaux de contact en ligne et une application dédiée.
- Manque d’information sur les versements minimums.
- La variété des options et canaux de communication peut être déroutante.
- Informations sur les taux de frais non détaillées.
Pour bien préparer votre retraite, vous pouvez compléter les revenus déjà assurés par le 1er pilier et le 2e pilier par une assurance complémentaire : la prévoyance privée ou 3ème pilier. Le troisième pilier vous aide à épargner et vous permet d’assurer confortablement votre retraite, mais pas seulement : la prévoyance privée vous offre différentes possibilités pour atteindre vos objectifs d'épargne.
Alors, comment fonctionne le 3ème pilier en Suisse ? Quelles sont les différences entre pilier 3A et pilier 3B ? Comment choisir la meilleure prévoyance privée ? Quelle est le montant maximum du 3ème pilier et quelles en sont les règles d'imposition ? Nous répondons à toutes vos questions dans ce guide détaillé.
3ème pilier : à retenir
- Pilier 3a : beaucoup de contraintes mais fiscalité intéressante.
- Pilier 3b : flexible mais peu de déductions fiscales.
- Montant maximum pilier 3a :
- Salariés : 7'056 CHF/an
- Indépendants : jusqu'à 20 % du revenu net avec plafon à 35'280 CHF/an
- Les cotisations du pilier 3a peuvent être déduites du revenu imposable.
- Retrait anticipé du 3a possible sous certaines conditions.
Qu’est-ce que le troisième pilier ?
En Suisse, le système de sécurité sociale repose sur trois piliers :
- 1er pilier : composé de l'Assurance vieillesse et survivants (AVS) et de l'Assurance invalidité. Il s'agit d'un pilier obligatoire, qui vise à couvrir les besoins vitaux. Il est financé par les cotisations des employés et des employeurs, ainsi que des indépendants.
- 2ème pilier : aussi appelé prévoyance professionnelle (LPP). Ce pilier est également obligatoire pour les employés et complète le premier pilier. Il est financé par les cotisations des employeurs et des employés. Son but est de maintenir le niveau de vie antérieur après la retraite, en cas d'invalidité ou de décès.
- 3ème pilier : qu'on appelle aussi prévoyance privée. Ce pilier facultatif est souvent utilisé pour épargner pour la retraite, acquérir une propriété ou renforcer la protection en cas de décès ou d’invalidité. Il se divise en deux types :
- Le pilier 3a (prévoyance liée) : réservé aux actifs, il offre des avantages fiscaux et des cotisations plafonnées, mais les fonds sont généralement bloqués jusqu’à la retraite, sauf cas spécifiques comme l’achat immobilier ou le départ de Suisse.
- Le pilier 3b (prévoyance libre) : accessible à tous, il est plus souple et sans limites de cotisation, mais propose moins d’avantages fiscaux.
Quid de l'assurance vie 3e pilier
Si vous souscrivez votre 3ème pilier auprès d'une compagnie d'assurance, vous obtiendrez sans doute une couverture d'assurance vie dans le cadre de ce contrat de prévoyance privée. L’épargne constituée pourra alors être transmise aux héritiers en cas de décès. En revanche, cela ne sera pas automatique si, par exemple, vous souscrivez auprès d'une banque.
3ème pilier 3a : la prévoyance individuelle liée
Le pilier 3a, ou prévoyance liée, est destiné principalement à la retraite et bénéficie d’un allégement fiscal au niveau fédéral. Les cotisations, limitées à un montant maximal annuel, peuvent être déduites du revenu imposable.
En 2025, les salariés peuvent cotiser jusqu’à 7'258 francs par an, tandis que les indépendants peuvent verser jusqu’à 20 % de leur revenu annuel net, avec un plafond de 36'288 francs.
Les fonds du pilier 3a sont en principe versés à l’âge de la retraite, mais un retrait anticipé est possible dans certains cas, comme l’achat d’une résidence principale, le départ définitif de Suisse ou la création d’une entreprise.
À retenir
L’épargne peut être constituée via une assurance-vie réglementée, qui inclut une couverture décès et invalidité, ou un compte bancaire d’épargne ou de placement réglementé, où les fonds accumulés servent uniquement à financer la retraite.
3ème pilier 3b : la prévoyance individuelle libre
Le pilier 3b, également appelé prévoyance flexible, offre une grande liberté et peut répondre à des besoins variés au-delà de ceux couverts par le pilier 3a. Contrairement au pilier 3a, il n'impose ni limite annuelle de cotisation ni contrainte sur les retraits, qui peuvent être effectués à tout moment et sont exonérés d'impôts.
Cependant, les cotisations ne sont pas déductibles fiscalement, et l’épargne accumulée doit être déclarée. Ce pilier permet d’épargner à son propre rythme et selon des modalités personnalisées, souvent dans le cadre d’une assurance vie, pour financer des projets spécifiques ou assurer une protection financière à long terme.
Que choisir entre pilier 3a et pilier 3b ?
Pour vous aider à choisir entre le pilier 3a et le pilier 3b, voici leurs caractéristiques et différences :
| Critères | Pilier 3a (prévoyance liée) | Pilier 3b (prévoyance flexible) |
|---|---|---|
| Objectif principal | Retraite, prévoyance vieillesse | Épargne flexible pour divers projets |
| Avantages fiscaux | Cotisations déductibles du revenu imposable | |
| Limites de cotisation | Plafonds annuels (CHF 7'258 pour les salariés, CHF 36'288 pour les indépendants en 2025) | |
| Disponibilité des fonds | Retraits limités à la retraite ou cas spécifiques (achat immobilier, départ de Suisse) | Retraits possibles à tout moment |
| Imposition des retraits | Retraits imposés à un taux réduit | Retraits exonérés d’impôts |
| Accessibilité | Réservé aux actifs (salariés ou indépendants) | Accessible à tous |
| Flexibilité | Faible (fonds bloqués sauf exceptions) | Élevée (aucune contrainte de retrait ou d’utilisation) |
| Produits disponibles | Comptes ou assurances réglementés | Assurances, comptes ou investissements divers |
Avis d’expert
Pour choisir le meilleur 3ème pilier suisse, commencez par définir vos besoins et objectifs financiers :
- Si vous cherchez à optimiser vos impôts et à constituer une épargne dédiée à la retraite, le pilier 3a est idéal grâce à ses avantages fiscaux et ses plafonds annuels de cotisation déductibles. Cependant, il impose des restrictions, comme des fonds bloqués jusqu’à la retraite ou des cas spécifiques de retrait.
- Le pilier 3b, plus flexible, convient si vous souhaitez épargner sans contraintes pour des projets variés ou assurer une protection financière pour votre famille, bien qu’il n’offre pas les mêmes avantages fiscaux.
Quel est le montant maximum du 3ème pilier suisse ?
En Suisse, les montants maximaux de cotisation au 3ème pilier pour l'année 2025 sont les suivants :
| Montant maximal annuel | |
|---|---|
| Salariés affiliés à une caisse de pension 2ème pilier | Jusqu'à CHF 7'258 par an |
| Indépendants non affiliés à une caisse de pension | Jusqu'à 20% du revenu net, avec un plafond de CHF 36'288 par an |
Bon à savoir
Pour l'année 2025, les plafonds de cotisation augmenteront :
- CHF 7'258 pour les salariés affiliés à une caisse de pension.
- CHF 36'288 pour les indépendants sans caisse de pension.
Contrairement au pilier 3a, le pilier 3b ne fixe pas de versement maximal annuel de cotisation. Vous pouvez épargner librement selon vos capacités et vos objectifs financiers. Cependant, il n’offre pas d’avantages fiscaux directs : les cotisations ne sont pas déductibles du revenu imposable, et le solde de l’épargne doit être déclaré dans votre patrimoine. En revanche, les retraits sont exempts d’impôts et peuvent être effectués à tout moment sans restrictions.
Quelle déduction fiscale pour le 3ème pilier en Suisse ?
En Suisse, le système de prévoyance individuelle offre des avantages fiscaux distincts pour les volets 3a et 3b :
- Pilier 3a (prévoyance liée) : les cotisations versées au pilier 3a sont déductibles du revenu imposable jusqu'à un certain plafond. Pour l'année fiscale 2025, ces plafonds sont de :
- CHF 7'258 pour les salariés affiliés à une LPP.
- 20% du revenu net, avec un maximum de CHF 36'288, pour les indépendants non affiliés à une LPP.
Les fonds retirés du pilier 3a sont soumis à un impôt spécifique, généralement inférieur à l'économie d'impôts réalisée durant la phase de cotisation. Le taux d'imposition varie selon le canton et le montant retiré.
- Pilier 3b (prévoyance flexible) : il n'offre pas de déductions fiscales au niveau fédéral. Cependant, certains cantons, comme Genève et Fribourg, permettent des déductions pour les cotisations au pilier 3b.
Les retraits du pilier 3b ne sont généralement pas imposés. Toutefois, les capitaux accumulés peuvent être soumis à l'impôt sur la fortune pendant la durée du contrat.
Pour résumer :
| Pilier 3a (prévoyance liée) | Pilier 3b (prévoyance flexible) | |
|---|---|---|
| Déduction fiscale | Jusqu’à CHF 7'056 (salariés) ou 20% du revenu net plafonné à CHF 35'280 (indépendants) | Pas de déduction au niveau fédéral (possibilité dans certains cantons) |
| Imposition pendant la durée | Non imposé dans le patrimoine | Soumis à l’impôt sur la fortune selon les cantons |
| Imposition des retraits | Imposé à un taux réduit, variable selon le canton | Exempt d’impôts |
| Plafond de cotisation | Plafonds annuels fixés | Aucun |
| Flexibilité | Retraits limités à des cas spécifiques (retraite, achat immobilier, etc.) | Retraits possibles à tout moment |
Comment déclarer son 3<sup>ème</sup> pilier dans sa déclaration d'impôt ?
Voici comment déclarer votre 3ème pilier dans votre déclaration d’impôt :
- Pilier 3a : indiquez les cotisations versées dans l’année dans la section dédiée à la prévoyance liée. Fournissez les justificatifs (attestation de cotisation fournie par la banque ou l’assureur) pour bénéficier de la déduction fiscale.
- Pilier 3b : déclarez le solde du compte ou de l’assurance dans votre patrimoine, soumis à l’impôt sur la fortune selon les règles de votre canton. Les cotisations ne sont pas déductibles, sauf dans certains cas spécifiques à certains cantons.
Vérifiez les formulaires cantonaux pour respecter les exigences locales et joindre les documents nécessaires.
Comment effectuer un retrait de 3ème pilier ?
Pour effectuer un retrait de votre 3ème pilier en Suisse, les étapes et conditions varient selon qu'il s'agit d'un pilier 3a ou 3b :
Retrait pilier 3a
Le retrait du pilier 3a est généralement possible à l'âge légal de la retraite (65 ans pour les hommes, 64 ans pour les femmes, avec possibilité d'anticipation jusqu'à 5 ans avant cet âge).
Vous pouvez également retirer les fonds de manière anticipée pour financer l'achat d'une résidence principale, créer ou reprendre une entreprise, en cas de départ définitif de Suisse, ou dans des situations exceptionnelles comme l'invalidité ou le décès.
Pour effectuer le retrait :
- contactez votre banque ou assureur,
- fournissez les justificatifs requis (comme un acte d'achat immobilier ou un certificat de départ),
- préparez-vous à payer un impôt spécifique sur le montant retiré.
Retrait pilier 3b
Le retrait du pilier 3b est simple et flexible, sans conditions particulières. Vous pouvez accéder à vos fonds à tout moment en contactant l’institution financière où ils sont placés. Il suffit de fournir une pièce d’identité et de préciser le montant souhaité.
À retenir
Contrairement au pilier 3a, les retraits du pilier 3b ne sont soumis à aucune contrainte ni imposition supplémentaire.
Comment procéder au rachat de sa prévoyance 3ème pilier en Suisse ?
Le terme "rachat" dans le contexte du 3ème pilier peut prêter à confusion. Ce que l'on appelle ici "rachat" désigne simplement le versement de cotisations volontaires jusqu’au plafond annuel autorisé. Cela permet d’optimiser la déduction fiscale pour l'année en cours. En résumé, pour le 3ème pilier, le terme "rachat" est un abus de langage et signifie simplement maximiser vos contributions dans les limites fixées chaque année. Ce mécanisme est accessible uniquement pour le pilier 3a, car le pilier 3b ne fixe pas de limites de cotisation ni n’offre d’avantages fiscaux similaires.
Voici les étapes à suivre pour procéder au rachat de son pilier 3a :
- Vérifiez votre éligibilité : assurez-vous que vous disposez de la capacité financière pour effectuer des rachats et que vous n’avez pas encore atteint le plafond annuel de cotisation (CHF 7'056 pour les salariés et jusqu'à CHF 35'280 pour les indépendants en 2025).
- Contactez votre institution financière : celle-ci vous indiquera quel le montant maximal que vous pouvez racheter pour l’année en cours.
- Effectuez le paiement : réalisez un versement unique ou régulier jusqu’au plafond autorisé. La transaction peut être effectuée par virement bancaire ou tout autre moyen proposé par l’institution.
- Obtenez une attestation fiscale : une fois le paiement effectué, demandez à votre banque ou assureur une attestation de rachat, que vous pourrez utiliser pour déclarer ce montant dans votre déclaration d'impôt et bénéficier de la déduction fiscale.
- Respectez les délais fiscaux : pour que le rachat soit pris en compte dans l’année fiscale en cours, assurez-vous de le réaliser avant la fin de l’année civile.
Faut-il souscrire un 3ème pilier via une assurance ou une banque ?
Le choix entre une assurance et une banque pour souscrire un 3ème pilier dépend de vos besoins et priorités :
- Une assurance offre des prestations supplémentaires, comme une couverture décès ou invalidité, en plus de l’épargne retraite. Cependant, elle impose des contrats plus rigides, avec des cotisations fixes sur une durée déterminée, et souvent, des frais plus élevés.
- Une banque propose des solutions plus flexibles, telles que des comptes d’épargne ou de placement pour le pilier 3a. Ces options permettent de moduler vos cotisations selon vos capacités financières et offrent une meilleure transparence sur les coûts. En revanche, une banque ne propose généralement pas de couverture décès ou invalidité. De plus, les produits bancaires peuvent être soumis à des fluctuations de marché si vous optez pour des solutions de placement plutôt qu’un compte d’épargne classique.
À retenir
Si votre priorité est la sécurité financière à long terme, l’assurance peut être plus adaptée. Si vous recherchez flexibilité et maîtrise de votre épargne, la banque est souvent un meilleur choix.
Qu’est-ce que le nantissement du 3ème pilier ?
Le nantissement du 3ème pilier est une pratique où les fonds de votre 3ème pilier, généralement du pilier 3a, sont utilisés comme garantie auprès d’un créancier, souvent une banque, pour obtenir un prêt ou un financement, notamment dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier.
Bon à savoir
Contrairement à un retrait, où vous utilisez directement l’épargne accumulée, le nantissement permet de maintenir vos fonds investis tout en profitant des avantages fiscaux liés au 3ème pilier.
En cas de nantissement, la banque ou le créancier a un droit sur les fonds en cas de défaut de paiement. Cette méthode est avantageuse si vous souhaitez conserver votre épargne intacte pour la retraite tout en augmentant votre capacité d'emprunt.
Cependant, attention, le nantissement comporte des risques : en cas d’impossibilité de rembourser le prêt, le créancier peut réclamer les fonds nantis. Le nantissement est donc une solution à envisager avec précaution et dans le cadre d’une stratégie financière bien planifiée.
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