UBS 3ème pilier : avis, taux d'intérêt et contact 2024
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Découvrir la méthodologieLe troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. UBS propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.
Alors, que vaut l'offre de 3ème pilier proposée par UBS ? Que couvre la prévoyance privée UBS ? Quels en sont les taux d'intérêt ? Comment souscrire cette prévoyance et contacter la caisse de pension ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.
UBS 3ème pilier : à retenir
- Pour le 3ème pilier, la banque UBS propose un taux d'intérêt de 0.9 %.
- UBS propose 3 catégories de produit 3ème pilier :
- le compte Fisca
- le dépôt de prévoyance Fisca
- des assurances-vie.
- Pour joindre un conseiller 3ème pilier UBS, appelez le 0800 002 980.
- Le dépôt de prévoyance Fisca offre de meilleurs rendements.
- L'assurance-vie 3ème pilier UBS est en partenariat avec Swiss Life et Zurich Assurance.
Notre avis sur l'offre de 3ème pilier proposée par UBS
UBS propose un taux d'intérêt de 0,9 % pour le 3ème pilier. Ce taux est relativement compétitif comparé à d'autres institutions financières en Suisse. Par exemple, le Crédit Agricole offre un taux plus élevé de 1 %, tandis que PostFinance est moins généreux avec un taux de seulement 0,2 %. Le taux de 0,9 % d'UBS se situe dans une fourchette intermédiaire, offrant un équilibre entre rendement et stabilité pour les investisseurs à la recherche de solutions de prévoyance.
Les frais administratifs chez UBS comprennent des frais sur titre de 0,75 % par an et des frais de gestion de compte de 3 CHF par mois, avec une exemption pour les deux premiers mois. En comparaison, La Baloise impose des frais de 0,5 % par an pour les titres et ne facture aucun frais d'ouverture de compte. Les frais de gestion d'UBS sont similaires à ceux de PostFinance, mais supérieurs à ceux de CEDC qui offre la gestion de compte gratuitement.
UBS recommande une prise de contact pour discuter des conditions spécifiques liées aux retraits anticipés, car il n'est pas possible de le faire directement en ligne. Cela peut indiquer des pénalités ou des conditions spécifiques qui doivent être examinées au cas par cas, contrairement à des banques comme BCN qui simplifient ce processus, mais avec des conditions strictes.
- Taux d'intérêts attractifs
- Nombreuses options d'investissements
- Gestion des frais possible en ligne
- Frais un peu plus élevés que la moyenne
- Pas de retrait anticipé en ligne
- Potentielles pénalités sur retrait anticipé
Avis d’expert
Le 3ème pilier chez UBS est particulièrement adapté aux investisseurs recherchant une diversité de choix avec de nombreuses options d'investissement disponibles. Ce produit convient bien aux jeunes professionnels ou aux familles cherchant à optimiser leur épargne retraite tout en ayant une certaine flexibilité et un bon rendement potentiel. UBS est une option solide pour ceux qui privilégient une gestion active et personnalisée de leur épargne, avec une certaine tolérance aux frais administratifs légèrement plus élevés.
Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :
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Que couvre l'assurance USB 3ème pilier ?
L'offre de prévoyance 3e pilier chez UBS comprend principalement trois éléments :
| 3AFormules 3ème pilier UBS | Détails des couvertures |
|---|---|
| Compte de prévoyance Fisca |
|
| Dépôt de prévoyance Fisca | Perspectives de rendement plus élevées que le compte de prévoyance traditionnel, en particulier sur le long terme. Voici les principales caractéristiques et les avantages des fonds de placement Vitainvest :
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| Assurance-vie | Protection contre les risques liés à un décès ou une invalidité, ainsi que la possibilité de percevoir des rentes garanties à vie. Voici les assurances-vie disponibles chez UBS :
|
Quels sont les taux intérêt 3ème pilier UBS ?
Voici les taux d'intérêts appliqués par UBS sur ses différentes formules 3ème pilier :
| Formules 3ème pilier UBS | Coûts et taux d'intérêts |
|---|---|
| Compte de prévoyance Fisca |
|
| Dépôt de prévoyance Fisca | Les frais associés au dépôt de prévoyance Fisca UBS peuvent varier en fonction des fonds de placement choisis, du niveau de service et des conditions spécifiques du contrat du client.
|
| Assurance-vie |
Pour ces 4 solutions, les frais sur versement varient selon le contrat, mais peuvent s'élever à 4,75 %. Les frais de gestion sont aux alentours de 0,65 % sur les fonds en euros et de 0,95 % sur les unités de compte. |
3ème pilier UBS : quels retraits sont possibles ?
Le retrait de votre 3ème pilier chez UBS peut se faire dans plusieurs circonstances :
| Formules 3ème pilier UBS | Circonstances possibles de retrait 3ème pilier |
|---|---|
| Compte de prévoyance Fisca | Pour effectuer un retrait sur le compte de prévoyance Fisca il est nécessaire :
|
| Dépôt de prévoyance Fisca | Le dépôt de prévoyance Fisca offre certes une solution d'épargne flexible et fiscalement avantageuse pour préparer votre retraite. Cependant, tout comme pour les comptes de prévoyance 3ème pilier, les retraits du Dépôt Fisca UBS sont strictement encadrés pour garantir que les fonds sont utilisés principalement pour la sécurité financière à long terme. |
| Assurance-vie | Tout comme pour le Compte de prévoyance Fisca et le Dépôt de prévoyance Fisca, l'assurance-vie UBS 3ème pilier est conçue à la base pour l'épargne retraite. Les retraits de ce type de contrat sont strictement réglementés et ne peuvent être effectués que dans les mêmes conditions que les deux autres produits 3ème pilier UBS. Par ailleurs, selon la solution souscrite chez Swiss Life ainsi que Zurich Assurance des pénalités de retrait anticipé peuvent s'appliquer ou vous pouvez perdre une partie des primes déjà versées. |
Comment obtenir un devis pour son 3ème pilier chez UBS ?
Pour obtenir un devis détaillé et personnalisé, il est recommandé de prendre un rendez-vous avec un conseiller financier UBS. Cela permet de discuter de vos objectifs, de votre situation financière et de choisir le produit le mieux adapté à vos besoins.
La prise de rendez-vous peut se faire directement sur le site web d'UBS via une commande dédiée. Vous pouvez choisir une date et une heure qui vous conviennent pour rencontrer un conseiller.
Autrement, vous pouvez mettre facilement en concurrence de nombreuses offres sur le marché en utilisant notre comparateur en ligne d'offres 3ème pilier :
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Comment résilier votre produit UBS 3ème pilier ?
Pour les solutions de prévoyance Compte de prévoyance Fisca et Dépôt de prévoyance Fisca, la procédure de résiliation, strictement encadrée, diffère selon que le rachat soit effectué à l’atteinte de l’âge de la retraite AVS ou de manière anticipéé :
- En cas de résiliation anticipée : celle-ci doit se faire par demande écrite en fournissant les pièces justificatives de retrait nécessaires.
- Pour une résiliation à terme : le souscripteur doit télécharger le formulaire de demande sur le site d'UBS. Ce formulaire doit être complété en précisant si les fonds doivent être transférés sur un dépôt de titres UBS ou vendus. Le formulaire signé doit ensuite être envoyé à votre conseiller à la clientèle ou par voie postale à l’adresse suivante :
Fondation de prévoyance Fisca d’UBS SA
Case postale, 4002 Bâle
Résiliation de l'assurance vie 3ème pilier UBS
Pour les produits d'assurance-vie UBS proposés en partenariat avec Swiss Life et Zurich Assurance, les conditions de résiliation du contrat sont précisées dans les clauses spécifiques de chaque contrat. Afin de savoir si la résiliation anticipée est possible et de connaître le mode opératoire de résiliation, il est impératif de prendre directement contact avec un conseiller UBS.
Contact : comment joindre UBS ?
Voici les coordonnées de contact UBS :
| Moyens de communication | Coordonnées de contact UBS |
|---|---|
| En agence | Via le site internet UBS, une carte interactive est à disposition des clients. En renseignant un code postal ou une localité, vous obtenez les coordonnées complètes de l'agence qui vous intéresse. |
| Sur le site internet | Via le formulaire de contact présent sur le site internet, il vous est possible de nous demander de vous rappeler selon l'heure et le jour indiqués sur ce dernier. |
| Par téléphone | 0800 002 980 Du lundi au vendredi de 9h à 17h |
| Par voie postale | Dans le cadre d'une procédure de rachat de votre avoir pilier 3a, une adresse postale est mise à la disposition de la clientèle pour l'envoi notamment des documents et formulaires requis : Fondation de prévoyance Fisca d’UBS SA Case postale, 4002 Bâle |
