UBS 3. Säule: Bewertung, Zins, Fonds und Einzahlung 2024

Die dritte Säule stellt eine wesentliche Ergänzung des Schweizer Vorsorgesystems dar und soll eine bessere Vorbereitung auf den Ruhestand ermöglichen und eine erhöhte finanzielle Sicherheit gewährleisten. Doch angesichts der Vielzahl an Angeboten kann die Wahl der idealen Lösung für die private Altersvorsorge komplex sein. UBS bietet eine breite Palette an Vorsorge-Lösungen der 3. Säule an.

Wie bewerten wir also das Angebot der 3. Säule von UBS? Wie hoch sind die Zinssätze? Wie schliesse ich diese Vorsorge der 3. Säule ab und welche Vorsorge Fonds bietet UBS? Wir beantworten alle Ihre Fragen in diesem ausführlichen Artikel.

Unsere Bewertung der 3. Säule von UBS

Die UBS bietet für die Säule 3a einen Zinssatz von 0,9 % an, der im Vergleich zu anderen Finanzinstituten in der Schweiz wettbewerbsfähig ist. Beispielsweise bietet Crédit Agricole einen höheren Zinssatz von 1 %, während PostFinance mit nur 0,2 % deutlich weniger attraktiv ist. Der Zinssatz von 0,9 % bei der UBS liegt im mittleren Bereich und stellt für Anleger, die nach Vorsorgelösungen suchen, ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Rendite und Stabilität dar.

Die Verwaltungsgebühren bei der UBS umfassen eine Wertpapiergebühr von 0,75 % pro Jahr sowie eine Kontoführungsgebühr von 3,00 CHF pro Monat, wobei die ersten zwei Monate gebührenfrei sind. Im Vergleich dazu erhebt La Baloise eine Wertpapiergebühr von 0,5 % pro Jahr und keine Kontoeröffnungsgebühren. Die Verwaltungsgebühren der UBS sind vergleichbar mit denen von PostFinance, jedoch höher als die von CEDC, die keine Kontoführungsgebühren verlangt.

Für den vorzeitigen Bezug empfiehlt die UBS, direkt Kontakt aufzunehmen, da dies nicht online möglich ist. Im Gegensatz dazu vereinfacht BCN diesen Prozess zwar, hält jedoch ebenfalls strenge Bedingungen ein.

Bevor Sie sich für ein privates Vorsorgeangebot entscheiden, vergleichen Sie unbedingt mehrere Verträge, um das beste Angebot zu erhalten:

Säule 3a:
Vergleiche die Angebote mit wenigen Klicks

Ich vergleiche

Wie kann man Konto der 3. Säule bei UBS eröffnen?

Ein Konto der 3. Säule bei UBS zu eröffnen, ist ein relativ einfacher Prozess. Hier sind die Schritte, die Sie typischerweise befolgen müssen:

1. Beratungsgespräch: Es ist ratsam, zunächst ein Beratungsgespräch mit einem UBS-Berater zu vereinbaren. Dies kann telefonisch oder online geschehen. Der Berater wird Ihnen helfen, den passenden 3a-Fonds basierend auf Ihren individuellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft auszuwählen.
2. Dokumente vorbereiten:
   • Gültiger Ausweis: Reisepass oder Personalausweis.
   • AHV-Nummer: Ihre Schweizer Sozialversicherungsnummer.
   • Steueridentifikationsnummer: Falls erforderlich.
3. Kontoeröffnung online oder in der Filiale
4. Einzahlung tätigen: Nach der erfolgreichen Eröffnung des Kontos können Sie Ihre erste Einzahlung tätigen. Dies kann per Überweisung von Ihrem bestehenden Bankkonto erfolgen.
5. Bestätigung erhalten: Nach Abschluss des Prozesses erhalten Sie eine Bestätigung über die Eröffnung Ihres 3a-Kontos sowie Informationen über Ihre Einzahlungen und den gewählten Fonds.

Wie kann man eine 3. Säule bei UBS auflösen?

Bei dem Vorsorgekonto und dem Vorsorgedepot unterscheidet sich der Ablauf der Kündigung, der streng geregelt ist, je nachdem, ob die Auflösung bei Erreichen des AHV-Rentenalters oder vorzeitig erfolgt:

• Im Falle einer vorzeitigen Kündigung: Dies muss auf schriftlichen Antrag unter Vorlage der für den Rücktritt erforderlichen Nachweise erfolgen.
• Für eine spätere Kündigung: Der Abonnent muss das Auszahlungsformular von der UBS-Website herunterladen. In diesem Formular ist anzugeben, ob die Gelder an eine UBS-Wertpapierdepotstelle übertragen oder verkauft werden sollen. Das unterschriebene Formular muss anschliessend an Ihren Kundenberater oder per Post an folgende Adresse gesendet werden:

Vorsorgestiftung der UBS AG
Postfach, 4002 Basel

Wie hoch ist Zins der 3. Säule von UBS?

Hier sind die Zinssätze, die UBS für die verschiedenen Verträge der 3. Säule anwendet:

UBS-Verträge für die 3. Säule	Kosten und Zinssätze
Vorsorgekonto	aktueller Zinssatz von 0,9 % , kann sich jedoch jeden Monat ändern; Kontoeröffnungsgebühren: keine; Kontoführungsgebühren: keine; Vorfälligkeitsentschädigung: keine.
Vorsorgedepot	Die mit dem UBS Vorsorgedepot verbundenen Gebühren können je nach gewähltem Anlagefonds, Serviceniveau und konkreten Vertragsbedingungen des Kunden variieren. Kontoeröffnung: kostenlos; Kontoführung: kostenlos; Fondsverwaltungsgebühren: Bei aktiv verwalteten Fonds fallen aufgrund der kontinuierlichen Überwachung und aktiven Verwaltung der Anlagen durch Fachleute höhere Verwaltungsgebühren an. Passiv verwaltete Fonds, wie zum Beispiel Indexfonds, haben im Allgemeinen niedrigere Verwaltungsgebühren.
Lebensversicherung	Bei den 4 verschiedenen Lösungen variieren die Zahlungsgebühren je nach Vertrag, können aber bis zu 4,75 % betragen. Die Verwaltungsgebühren betragen etwa 0,65 % für Euro-Fonds und 0,95 % für Rechnungseinheiten.

Welche 3a Fonds bietet UBS an?

UBS bietet verschiedene Fonds der Säule 3a an, die unterschiedliche Anlagestrategien verfolgen. Diese reichen von konservativen bis hin zu aggressiveren Ansätzen, je nach Risikobereitschaft und Anlagehorizont des Anlegers. Zu den gängigen Fonds gehören:

Fondsname	Anlagepolitik	Risikoprofil
UBS Vitainvest 25 World	Investiert bis zu 25 % in Aktien, der Rest in festverzinsliche Wertpapiere und andere defensive Anlagen.	Niedrig bis mittel
UBS Vitainvest 50 World	Investiert bis zu 50 % in Aktien, der Rest in festverzinsliche Wertpapiere und andere defensive Anlagen.	Mittel
UBS Vitainvest 75 World	Investiert bis zu 75 % in Aktien, der Rest in festverzinsliche Wertpapiere und andere defensive Anlagen.	Mittel bis hoch

Vorteile der 3a Vorsorgefonds von UBS:

• Steuervorteile: Beiträge zur Säule 3a können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, was zu erheblichen Steuerersparnissen führen kann.
• Diversifikation: Die Fonds investieren in eine breite Palette von Anlageklassen und geografischen Regionen, was das Risiko streut.
• Professionelles Management: Die Fonds werden von erfahrenen Portfoliomanagern verwaltet, die auf Basis fundierter Analysen Anlageentscheidungen treffen.
• Flexibilität: Anleger können zwischen verschiedenen Fonds wechseln, um ihre Anlagestrategie an veränderte Lebensumstände oder Marktbedingungen anzupassen.

Bis wann kann man Geld in die 3. Säule von UBS einzahlen?

In die Säule 3a der Altersvorsorge in der Schweiz können Sie jährlich bis zu einem bestimmten Betrag einzahlen, um von den steuerlichen Vorteilen zu profitieren. Die Fristen und Höchstbeträge sind gesetzlich festgelegt und können sich jährlich ändern.

Einzahlungsfrist:

• Kalenderjahr: Einzahlungen in die Säule 3a müssen innerhalb des Kalenderjahres erfolgen, für das Sie die Steuervergünstigung in Anspruch nehmen möchten.
• Stichtag: Der Stichtag ist in der Regel der 31. Dezember eines jeden Jahres. Es ist jedoch ratsam, die Einzahlung einige Tage vor diesem Datum vorzunehmen, um sicherzustellen, dass sie rechtzeitig verbucht wird.

Wie kann man eine Auszahlung aus der 3. Säule von UBS tätigen?

Der Bezug Ihrer 3. Säule bei UBS kann unter mehreren Umständen erfolgen:

UBS-Vertrag der 3. Säule	Mögliche Umstände eines Bezugs aus der 3. Säule
Vorsorgekonto	Um eine Auszahlung vom Vorsorgekonto vorzunehmen, ist Folgendes erforderlich: In den Ruhestand gehen: Sie können Ihr Erspartes bereits fünf Jahre vor Erreichen des gesetzlichen AHV-Rentenalters (derzeit 64 Jahre für Frauen und 65 Jahre für Männer in der Schweiz) beziehen. Zum Erwerb von Wohneigentum: Sie sind berechtigt, mit Ihren Ersparnissen Immobilien für den Eigenbedarf zu kaufen oder zu bauen. Dazu gehört auch die Tilgung einer bestehenden Hypothek auf einen Hauptwohnsitz. Das Schweizer Staatsgebiet endgültig verlassen: Auszahlung aller Ersparnisse möglich. Dies gilt, wenn Sie in ein Land ausserhalb der EU oder Europäischen Freihandelszone ziehen. Bei einem Umzug in ein EU- oder EFTA-Land ist ein Bezug nur für den nichtobligatorischen Teil zulässig. Dauerhaft erwerbsunfähig sein: Sie haben das Recht, Ihr Rentenguthaben abzuheben, um den Einkommensverlust aufgrund der Arbeitsunfähigkeit auszugleichen. Ihr Unternehmen gründen : Sie können Ihr Geld abheben, um die Gründung Ihres eigenen Unternehmens zu finanzieren. Dazu gehört auch die Gründung eines unabhängigen Unternehmens in der Schweiz.
Vorsorgedepot	Das Vorsorgedepot bietet eine flexible und steuerlich begünstigte Sparlösung zur Vorbereitung auf den Ruhestand. Wie bei den Vorsorgekonten der 3. Säule sind auch die Bezüge aus dem UBS Vorsorgedepot streng reglementiert, um sicherzustellen, dass die Mittel in erster Linie der langfristigen finanziellen Absicherung dienen .
Lebensversicherung	Wie das Vorsorgekonto und das Vorsorgedepot ist auch die Lebensversicherung der 3. Säule von UBS in erster Linie für die Altersvorsorge konzipiert. Der Bezug aus dieser Vertragsart ist streng reglementiert und kann nur zu den gleichen Konditionen erfolgen wie bei den beiden anderen UBS-Produkten der 3. Säule. Darüber hinaus können je nach abgeschlossener Lösung bei Swiss Life und Zurich Insurance Vorbezugsgebühren anfallen oder Sie verlieren einen Teil der bereits gezahlten Prämien .

Wie hoch ist der Maximalbetrag der 3. Säule von UBS?

Der Maximalbetrag, den Sie in die Säule 3a der Altersvorsorge in der Schweiz einzahlen können, ist gesetzlich festgelegt und gilt unabhängig davon, bei welcher Bank oder Versicherung Sie Ihr Konto führen.

Maximale Einzahlungsbeträge

• Angestellte mit Pensionskasse: Der maximale jährliche Einzahlungsbetrag beträgt 7056 CHF.
• Selbstständige ohne Pensionskasse: Der maximale jährliche Einzahlungsbetrag beträgt 20 % des Nettoeinkommens, jedoch nicht mehr als 35.280 CHF.

Kontakt: Wie kann ich UBS kontaktieren?

Hier finden Sie die UBS-Kontaktdaten:

Kontaktweg	UBS-Kontaktdaten
In der Agentur	Über die UBS-Website steht den Kunden eine interaktive Karte zur Verfügung. Durch Eingabe einer Postleitzahl oder eines Ortes erhalten Sie die vollständigen Kontaktdaten der Agentur, die Sie interessiert.
Auf der Internetseite	Über das Kontaktformular auf der Website können Sie Konktakt zur UBS aufnehmen und um einen Rückruf bitten.
Mit dem Telefon	0800 002 981 Montag bis Freitag 9.00 bis 17.00 Uhr
Per Post	Im Rahmen einer Auszahlung Ihres Guthabens aus der Säule 3a wird den Kunden eine Postadresse für den Versand der benötigten Unterlagen und Formulare zur Verfügung gestellt: Vorsorgestiftung der UBS SA Postfach, 4002 Basel