3. säule: Welches sind die besten individuellen Vorsorgen? Vergleich 2022

AnbieterKosten (bei einem Kapital von 10.000 €) Nettoleistung (2021)MerkmaleMehr erfahren
Fichier:Zurich Insurance Group Logo Horizontal.svg — Wikipédia23 bis 232 CHFCHF -296,05 bis CHF 767,65Risikoprofil: Minimal bis mittel
Anteil an Aktien : Von 0% bis 45%.
Fondstyp: Aktiv
Mehr erfahren
Fichier:Logo der BLKB.svg — Wikipédia37 bis 129 CHFCHF 473,60 bis CHF 2605,30Risikoprofil: Mittel bis sehr hoch
Anteil an Aktien : Von 26% bis 100%.
Fondstyp: Aktiv und passiv 
Mehr erfahren
Der Säule 3a Vergleich 2022 – finde den passenden Anbieter - FINANZDEPOT49 CHFCHF 157,45 bis CHF 1895,95Risikoprofil: Gering bis sehr hoch 
Anteil an Aktien : Von 10% bis 95%.
Fondstyp: Aktiv und passiv
Mehr erfahren
Téléchargement | PostFinance88 bis 101 CHFCHF 474,40 bis CHF 2252,75Risikoprofil: Mittel bis sehr hoch
Anteil an Aktien : Von 25% bis 100%.
Fondstyp: Passiv
Mehr erfahren
Leopold Beuzelin - Cross-Asset Solutions Sales - Analyst - Credit Suisse |  LinkedIn90 bis 152 CHFCHF 19,40 bis CHF 1618,30Risikoprofil: Minimal bis sehr hoch
Anteil an Aktien : Von 0% bis 75%.
Fondstyp: Aktiv und passiv
Mehr erfahren
Assurance crédit immobilier Generali : avis - Magnolia.fr95 CHF CHF 34,55 bis CHF 1538,55Risikoprofil: Mittel bis sehr hoch 
Anteil an Aktien : Von 23% bis 95%.
Fondstyp: Aktiv
Mehr erfahren
UBS Logo - Marques et logos: histoire et signification | PNG133 bis 165 CHF CHF 283,15 bis CHF 1825,55Risikoprofil: Mittel bis sehr hoch
Anteil an Aktien : Von 25% bis 95%.
Fondstyp: Aktiv
Mehr erfahren
Assurance obsèques SwissLife - Obsèques infos157 bis 164 CHF CHF 282,75 bis CHF 1657,65Risikoprofil: Niedrig bis sehr hoch 
Anteil an Aktien : Zwischen 15% und 75%.
Fondstyp: Aktiv
Mehr erfahren

Die dritte Säule hilft Ihnen beim Sparen und ermöglicht es Ihnen, bequem für Ihren Ruhestand vorzusorgen, aber nicht nur das. Die private Vorsorge bietet Ihnen verschiedene Möglichkeiten, Ihre Sparziele zu erreichen. In diesem Artikel erklären wir Ihnen alles, was Sie über die dritte Säule wissen müssen, und die Unterschiede zwischen gebundener und flexibler Vorsorge.

Top der besten 3 säule-Vorsorgen

  1. Vorsorge 3 säule von Zurich Insurance: Von Experten ausgewählte Fonds
  2. BLKB Vorsorge 3A: Für eine aktive Anlage
  3. Postfinance 3A-Vorsorge: die flexible Vorsorge
  4. Vorsorge 3A Credit Suisse: Vorsorge nach Maß
  5. Vorsorge 3A Generali: Vorsorge mit attraktiver Rendite

Vorsorge 3 säule von Zurich Insurance: Von Experten ausgewählte Fonds

Mit dem Säule-3A-Vorsorgekonto der Zurich Insurance können Sie flexibel Kapital aufbauen und dabei im Laufe der Zeit Steuern sparen. Die Anlageform sowie die Höhe der Einzahlungen sind frei wählbar.

Die Fonds, in die Ihr Geld investiert wird, werden von unabhängigen Experten ausgewählt. Sie haben auch die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Anlagestrategien zu wählen, die auf Ihre Bedürfnisse und Ihr Profil abgestimmt sind.

Bei dieser Vorsorge 3 à haben Sie unter anderem die Möglichkeit, mit dem Zurich Carbon Neutral World Equity Fund eine nachhaltige Investition in eine klimaneutrale Wirtschaft zu wählen.

  • Das Risiko dieser Vorsorge ist minimal bis mittel und der Aktienanteil liegt bei 0 bis 45%.
  • Die Möglichkeit, in nachhaltige Fonds zu investieren.
  • Fonds, die von unabhängigen Experten ausgewählt werden.
  • Einzahlung im freien Investitionsmodus.
  • Relativ hohe Gebühren.

BLKB Vorsorge 3A: Für eine aktive Anlage

Die von BLKB angebotene Vorsorge 3A ist ein aktiver Fonds mit einer Anlagestrategie mit mittlerem Risiko.

Es handelt sich auch um eine nachhaltige Investition in spezifische Fonds mit einem durchschnittlichen Anteil an Obligationen von 45% und einem Mindestanteil an Aktien von 26%.

Ab dieser Vorsorge ist es möglich, kostenlos Vermögenswerte auf ein privates Wertpapierkonto zu übertragen. Die BLKB erhebt keine Ausgabeaufschläge zugunsten des Anbieters und keine Rücknahmegebühren zugunsten des Anbieters. Sie berechnet auch keine Depotgebühren.

  • Die offizielle Performance dieser 3A-Vorsorge im Jahr 2021 betrug 4,736 %.
  • Eine steigende Performance
  • Attraktive Gebühren
  • Nachhaltige Investition
  • Mittleres bis hohes Risiko

Postfinance 3A-Vorsorge: die flexible Vorsorge

Postfinance bietet auch ein flexibles Vorsorgekonto 3A mit Steuervorteilen an. Die Einzahlungen sind hier völlig frei und ohne jegliche Verpflichtung.

Mit diesem Konto kann man das 3A-Vorsorgeguthaben in Vorsorgefonds anlegen und sein Sparen auf Rendite ausrichten. Es ist auch möglich, den Kauf von Wohneigentum durch einen Vorbezug oder als indirekte Amortisation einer Hypothek zu finanzieren. Außerdem berechnet Postfinance für dieses Konto keine Verwaltungsgebühren.

Die Art der Fonds, in die Ihr Geld über diese Vorsorge investiert wird, sind passive Fonds. Der Aktienanteil dieser Fonds variiert zwischen 25 und 100 % und das Risikoprofil ist mittel bis hoch. Sie haben natürlich die freie Wahl, in welche Fonds Sie investieren.

  • Möglichkeit, in passive Fonds zu investieren.
  • Ein hoher Anteil an Aktien.
  • Keine Verwaltungsgebühren.
  • Möglichkeit, einen Immobilienkauf zu finanzieren.
  • Eine durchschnittliche Rendite.

Vorsorge 3A Credit Suisse: Vorsorge nach Maß

Mit dem von der Credit Suisse angebotenen Vorsorgekonto 3A können Sie von höheren Renditechancen profitieren oder sich dank einer maßgeschneiderten Lösung für die Sicherheit entscheiden.

Diese Vorsorge bietet nämlich Verträge mit attraktiven Renditechancen. Außerdem berechnet die Crédit Suisse neben der Pauschalkommission keine Depotgebühren, Ausgabeaufschläge oder Rücknahmegebühren.

Die Auswahl an Anlageprodukten ist groß und die Steuervorteile sind vielfältig. Es ist auch möglich, diese Säule 3A direkt online mit wenigen Klicks zu zeichnen, dank einer besonders gut durchdachten mobilen Anwendung.

  • Ein Aktienanteil von bis zu 75%.
  • Die Wahl zwischen einer passiven und einer aktiven Anlage.
  • Eine mobile Anwendung für die Zeichnung?
  • Keine Depotgebühren.
  • Hohes Risiko je nach Vertrag.

Vorsorge 3A Generali: Vorsorge mit attraktiver Rendite

Schließlich Generali, es ermöglicht Ihnen auch, ein 3A Sparkonto mit einer freiwilligen Vorsorge ist gebunden zu eröffnen. Diese Vorsorge weist einen Zinssatz von 0,6% pro Jahr auf.

Es werden keine Verwaltungsgebühren berechnet, aber Sie müssen mit einer Abschlussgebühr in Höhe von 50 CHF sowie einer Gebühr von 200 CHF bei einem Vorbezug für einen Immobilienkauf rechnen.

Diese Vorsorge, investieren Sie in aktive Fonds mit einem mittleren bis sehr hohen Risikoprofil. Was den Aktienanteil betrifft, so variiert dieser zwischen 23 und 95%.

  • Attraktive Gebühren.
  • Eine freiwillige und gebundene Vorsorge.
  • Keine Gebühren für die Verwaltung.
  • Eine attraktive Rendite.
  • Ein manchmal hohes Risiko.
  • Mehrere Gebühren für Vorbezüge.

Was ist die dritte Säule?

Die dritte Säule des Schweizer Vorsorgesystems wird auch als private Vorsorge bezeichnet. Die private Vorsorge besteht wiederum aus zwei Untersäulen, nämlich der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) und der flexiblen Vorsorge (Säule 3b).

Die dritte Säule ist die letzte Säule des Rentensystems in der Schweiz. Sie ergänzt die AHV und die BVG (Berufliche Vorsorge), um die verbleibenden Lücken zu schließen. Sein Ziel ist es, ein Einkommen zu erhalten, das fast dem vorherigen entspricht. Sie ist die einzige völlig freie Komponente des Schweizer Vorsorgesystems.

Es gibt keine Verpflichtungen oder Mindestbeträge. Jede selbstständige oder unselbstständige Person, die in der Schweiz erwerbstätig ist, hat das Recht, einen Teil ihres Einkommens für den Eintritt in den Ruhestand in der dritten Säule anzusparen.

Warum mit der dritten Säule sparen?

Aufgrund der demografischen Entwicklung und der steigenden Lebenserwartung gewinnt die Vorsorge in der dritten Säule in der Schweiz immer mehr an Bedeutung.

Zum Zeitpunkt der Pensionierung betragen die Leistungen aus den Säulen 1 und 2 oft nur etwa 60 % Ihres früheren Gehalts. Daher lohnt es sich für junge Erwachsene, ernsthaft über eine private Vorsorge nachzudenken.

Man kann sich zu Recht fragen, ob ein Sparen in der dritten Säule dasselbe ist, wie diesen Betrag auf der Bank oder in bar zu Hause zu haben? Die Antwort ist natürlich nein, und hier kommt die ganze Raffinesse der dritten Säule ins Spiel.

Die dritte Säule hat einen Vorteil, den eine zu Hause warm gehaltene Summe nicht hat, nämlich ihre Abzugsfähigkeit. Jeder Franken, der auf seinem 3a-Konto investiert wird (innerhalb der Jahreslimite für einen Arbeitnehmer), gilt nicht mehr als erhaltenes Einkommen und wird somit nicht mehr besteuert.

Welche Sparformen der dritten Säule gibt es?

Es gibt Hunderte von Dienstleistern, Versicherungsgesellschaften oder Banken, die private Vorsorgeprodukte anbieten. Jedes kann Vor- und Nachteile haben. Zum Beispiel garantierte Zinssätze, Flexibilität bei den Zahlungen, die Möglichkeit, das Produkt zu investieren oder nicht, wodurch Renditen erzielt werden können, oder die Qualität der Verwalter, um nur einige Kriterien zu nennen.

Je nach Ihrem Sparziel können Sie Ihr Geld in die gebundene Vorsorge oder die flexible Vorsorge investieren :

  • Wenn Sie vor allem Geld für Ihren Ruhestand zurücklegen möchten, ist die Säule 3a aufgrund der Steuervorteile die richtige Wahl für Sie.
  • Wenn Sie für eine Weltreise sparen, sollten Sie Ihr Geld in die Säule 3b investieren, bei der Sie Ihr Geld abheben können, wann immer Sie wollen.

Gebundene 3 säule 3a

Die Säule 3a wird als gebundene Vorsorge bezeichnet, weil sie hauptsächlich der Altersvorsorge dient und daher auf Bundesebene steuerlich begünstigt ist. Die Säule 3a wird normalerweise bei Erreichen des Rentenalters ausgezahlt und kann nur unter bestimmten Bedingungen vorzeitig ausgezahlt werden.

Sie können nur bis zu einem bestimmten Höchstbetrag in die Säule 3a einzahlen und die Beiträge können jedes Jahr von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden.

Im Jahr 2022 kann ein Arbeitnehmer nur 6 883 Franken seines Einkommens in einem Kalenderjahr auf die Seite legen, während ein Selbstständiger 34 416 Franken oder 20 % seines Jahreseinkommens zur Seite legen kann.

Für die Vorsorge im Rahmen der Säule 3a kann man eine regulierte Lebensversicherung bei einer Schweizer Versicherungsgesellschaft abschließen oder ein reguliertes Spar- oder Anlagekonto bei einer Schweizer Bank eröffnen.

Gut zu wissen

In beiden Fällen werden die Ersparnisse angesammelt, um den Ruhestand zu finanzieren, mit dem einzigen Unterschied, dass die Versicherungslösung auch einen Todesfall- und Invaliditätsschutz bietet.

Freie dritte säule 3b

Die Säule 3b wird ihrerseits als flexible Vorsorge bezeichnet, da sie mehr Freiheit bietet und zusätzlich zu den in der Säule 3a abgedeckten Bedürfnissen weitere Bedürfnisse abdecken kann.

In der Säule 3b gibt es keinen maximalen Jahresbeitrag. Die Beiträge können jedoch nicht von den Steuern abgezogen werden.

Der Saldo des Sparguthabens muss steuerlich geltend gemacht werden. Abhebungen hingegen sind steuerfrei und können jederzeit getätigt werden. Im Gegensatz zu den Anforderungen der Säule 3a bietet die Säule 3b mehr Flexibilität, jedoch ohne die steuerlichen Vorteile.

Mit anderen Worten: Sie können entscheiden, ob Sie in Ihrem eigenen Tempo und zu den von Ihnen gewünschten Bedingungen sparen möchten. Sie wird oft mit einer Lebensversicherung verglichen, die Sie abschließen, um einen beliebigen Ihrer Pläne zu verwirklichen.

EigenschaftenKonservatives ProfilAusgewogenes ProfilDynamisches Profil
AlterÜber 60 JahreVon 40 bis 60 JahrenWeniger als 40 Jahre
Persönliche SituationFamiliePaarSingle
Berufliche Situation
  • Angestellter
  • Selbstständig
  • Rentner
  • Angestellter
  • Selbstständig
  • Angestellter
  • Selbstständig
Ziele
  • Optimierung der Vermögensübertragung
  • seine Familie schützen
  • Den Eintritt in den Ruhestand vorbereiten
  • Seine Steuerlast senken
  • Ihr Vermögen kapitalisieren und vermehren
  • Seine Rente aufbessern
  • Durch die Absetzbarkeit der Beiträge Steuern sparen.
  • Die Ausbildung der Kinder finanzieren
  • Ein persönliches Projekt finanzieren
  • Ein Vermögen aufbauen
  • Ein zusätzliches Einkommen erzielen
  • Besser auf den Ruhestand vorbereiten
  • Ein persönliches Projekt finanzieren
AnlagehorizontKurzfristigMittelfristigLangfristig
Art der AnlageSäule 3aSäule 3aSäule 3a oder 3b
Zusammenfassung der Spararten der 3 säule nach persönlicher Situation

Was sind die steuerlichen Unterschiede zwischen der dritten säule 3A und 3B?

Die dritte Säule bietet den Schweizern eine vorteilhafte Besteuerung, sowohl während der Laufzeit des Vertrags als auch bei Kapitalabzug:

3 säule A3 säule B
Steuerabzüge vom zu versteuernden EinkommenDie Zahlungen, die Sie in eine 3 säule 3A einzahlen, können Sie bis zu CHF 6'883 von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen, wenn Sie Arbeitnehmer sind, und bis zu CHF 34'416, wenn Sie selbstständig sind (nur, wenn Sie nicht bereits Beiträge in das BVG einzahlen).Die Abzüge sind niedriger und gelten nur für Einwohner von Genf und Freiburg
Steuer auf VermögenDas Kapital der dritten Säule und die Erträge (Zinsen und erwirtschaftete Überschüsse) gehören nicht zum steuerpflichtigen Vermögen.Das Kapital der dritten Säule und die Erträge (Zinsen und erwirtschaftete Überschüsse) gehen in das steuerpflichtige Vermögen ein
Steuer auf KapitalbezugDie Abhebung des Kapitals wird je nach Höhe des Kapitals mit Sätzen zwischen 5 % und 10 % besteuert.Der Bezug des Kapitals wird nicht besteuert
Steuerliche Unterschiede zwischen der 3 säule 3A und 3B

Was ist die richtige Wahl zwischen der 3 3äule 3A oder 3B?

Hier ist eine Tabelle, die helfen soll, die dritte säule A und B zu verstehen, die wichtigsten Unterschiede und für wen diese beiden Systeme geeignet sind:

Wer/Was3 säule 3a3 säule 3b
Versicherte Person, Prämienzahler/in, Versicherungsnehmer/inImmer die gleiche PersonKönnen unterschiedlich sein
Vor- und NachteileViele Einschränkungen, aber interessante BesteuerungFreiheit, aber wenig Steuerabzüge
Wer profitiert davon?Toutes les personnes actives ayant un revenu soumis à l'AVS et domiciliées en SuisseAlle erwerbstätigen Personen mit einem AHV-pflichtigen Einkommen und Wohnsitz in der Schweiz
Steuervorteile bei EinzahlungenDer Betrag kann jedes Jahr vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werdenAbzug im Rahmen der Pauschalabzüge für Versicherungsprämien
Besteuerung während der VertragslaufzeitVon der Steuer befreit. Kapital geht nicht in das steuerpflichtige Vermögen einDer Rückkaufswert unterliegt der Vermögenssteuer
Begünstigte Klauseln *
  • Überlebender Ehepartner oder überlebender eingetragener Partner
  • Direkter Nachkomme (Eltern, Geschwister)
  • Andere Erben (freie Wahl)
Freie Wahl
Dauer **Bis zum Erreichen des Rentenalters
  • Frau: 64 Jahre
  • Mann: 65 Jahre
Keine Begrenzung
VerpfändungNur für die Finanzierung von EigenheimenJederzeit möglich, wenn als liquide Deckung akzeptiert
Höchstbetrag der jährlichen Einzahlungen
  • Angestellte: 6 883 CHF
  • Selbstständige: 34 416 CHF
Keine Begrenzung
Steuerabzug
  • Angestellte: bis zu 6 883 CHF
  • Selbstständige: Bis zu 34 416 CHF
In einigen Kantonen möglich
Steuer bei KapitalbezugZwischen 5 und 10% je nach Höhe des KapitalsKeine Steuern
Bedingungen für den Rückzug
  • Eigentümer werden
  • Selbstständig werden
  • Endgültiges Verlassen der Schweiz
  • Bis zu 5 Jahre vor Erreichen des Rentenalters
  • Zu 100% invalid sein
Keine Voraussetzungen nötig
Kombinierte Vorsorge: Was ist die dritte Säule 3a oder 3b?

*Begünstigungsklausel: Beim Tod des Versicherten wird gesetzlich festgelegt, wer das Kapital der Säule 3a erbt. Der erste Begünstigte ist der Ehepartner oder der eingetragene Partner, gefolgt von den Kindern.

  • Dauer:
Sie können Ihre Ersparnisse aus der Säule 3a fünf Jahre vor bis maximal fünf Jahre nach Erreichen des ordentlichen Rentenalters auszahlen lassen.

Sollten Sie eine kombinierte Vorsorge wählen?

Mit der kombinierten Vorsorge können Sie von einem flexiblen 3a- und 3b-Vertrag profitieren. Dieser Vertrag ermöglicht es Ihnen, von einem gebundenen 3a-Vertrag in einen freien 3b-Vertrag zu wechseln. Zu jedem beliebigen Zeitpunkt können Sie also Ihr Einkommen auf einen freien Vertrag umstellen.

Sie können jederzeit wieder in einen gebundenen Vertrag wechseln, z. B. wenn Sie Geld einnehmen.

In welchem Alter sollte ich eine 3 säule abschließen?

Generell gilt: Je früher Sie mit der Einzahlung in die Säule 3a beginnen, desto besser. Voraussetzung ist, dass Sie in der Schweiz angestellt sind und ein AHV-pflichtiges Einkommen haben.

Es ist empfehlenswert, jedes Jahr eine Einzahlung zu tätigen, auch kleine Beträge, damit Sie ein Kapital aufbauen können.

Was Sie im laufenden Jahr auf Ihr Konto der Säule 3a einzahlen, kann von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für dieses Jahr abgezogen werden.

Auch wenn Sie nicht den Höchstbetrag von 6883 Franken einzahlen können, wenn Sie jedes Jahr Geld auf Ihr 3a-Konto einzahlen, profitieren Sie doppelt. Sie sparen sofort Steuern und Ihr Geld hat mehr Zeit, um sich anzusammeln. Das ist ideal für ein langfristiges Projekt oder um der Unvorhersehbarkeit des Lebens vorzubeugen.

Achtung

Beachten Sie jedoch, dass Sie nicht rückwirkend einzahlen können, wenn Sie ein Jahr versäumen.

Sollte man eine 3 säule über eine Versicherung oder eine Bank abschließen?

Es ist sehr einfach, einen privaten Vorsorgevertrag abzuschließen, aber es ist schwieriger zu verstehen, welche Produkte am besten zu einem passen. Sehen wir uns daher den Unterschied an, ob man seine 3 säule über eine Bank oder eine Versicherung abschließt.

Säule entweder bei einer Bank oder bei einer Versicherungsgesellschaft abschließen kann.

Die Bank ist bei weitem am einfachsten zu verstehen. Zusammenfassend kann man die dritte Säule bei der Bank mit einem gesperrten Sparkonto vergleichen, auf das Sie Ihre Einzahlungen nach Belieben gestalten können.
Die einzige Grenze ist der maximal zulässige Betrag, nämlich 6883 Franken, der jedes Jahr angepasst wird.

Alles, worum Sie sich bei dieser dritten Säule kümmern können, ist, ob Sie einen Teil oder die gesamte Summe (oder gar nichts) investieren.

Schließlich können Sie sich entscheiden, eine dritte Säule bei einer Versicherungsgesellschaft abzuschließen. Dabei handelt es sich nicht mehr um einen Vertrag, sondern um eine Versicherungspolice.

Konkret ist das Prinzip das gleiche wie bei der Bank, aber zusätzlich zu den Ersparnissen muss man bestimmte Risiken versichern, z. B. ein garantiertes Kapital im Todesfall, eine lebenslange Rente bei Invalidität, die Befreiung von der Prämienzahlung etc. Dies nennt man den versicherten Teil und er ist obligatorisch.

Wie kann ich als Selbstständiger mit der 3 säule sparen?

Um den besten Anbieter und das beste Produkt für Sie zu finden, hängt alles von Ihrer Situation, Ihren Bedürfnissen, Ihren Plänen usw. ab. Kurz gesagt, von Ihren kurz- und mittelfristigen Zielen.

Wenn Sie in der Schweiz selbstständig sind, haben Sie das Recht, Beiträge in die Säule 3a einzuzahlen. Das ist ein großer Vorteil für Sie als Unternehmensgründer. Grundsätzlich ist jede Person, die ein AHV-pflichtiges Einkommen erzielt, berechtigt, Beiträge zu zahlen.

Wenn Sie nicht in einer Pensionskasse versichert sind, können Sie 20 % Ihres Nettoberufseinkommens in die Säule 3a einzahlen - bis zu einem Höchstbetrag von 34 416 Franken /Jahr.

Wenn Sie in einer Pensionskasse versichert sind, können Sie nur maximal 6 883 Franken /Jahr in die Säule 3a einzahlen.

Wie kann man seine Rente mit der dritten Säule einschätzen?

Es gibt keinen Mindestbeitrag für die dritte Säule A, weder bei der Bank noch bei der Versicherung. Wenn Sie wissen, wie viel Geld Sie jeden Monat oder jedes Jahr dafür aufwenden können, können Sie den Betrag abschätzen.

Der Höchstbeitrag hängt von zwei Faktoren ab: Ihrem Status (Arbeitnehmer oder Selbständiger) und Ihrem Einkommen :

  • 6 883 Franken pro Jahr für Angestellte, d. h. etwas mehr als 570 Franken pro Monat.
  • 34 416 Franken pro Jahr für Selbstständige oder 20% des Jahreseinkommens.

Wenn man davon ausgeht, dass man als Arbeitnehmer jedes Jahr mehr als 6000 Franken auf dieses Konto einzahlen kann, hat man beispielsweise nach 30 Jahren mehr als 200 000 Franken gespart, die Zinsen nicht mitgerechnet. Über einen längeren Zeitraum kann dieses Sparguthaben zu einer beträchtlichen Ersparnis werden.

In jedem Fall ist eine dritte Säule steuerlich gesehen immer eine sehr gute Idee. Zur Erinnerung: Man kann sie bei einer Bank, einer Versicherung oder in Kombination damit machen. Immer mit dem Ziel, den jährlichen Höchstbetrag nicht zu überschreiten.

Wie hoch sind die Höchstbeiträge für die dritte Säule in der Schweiz?

Die Höchstbeiträge für die Säule 3A belaufen sich im Jahr 2022 auf 6883 Franken des Einkommens in einem Kalenderjahr, während ein Selbstständiger 34 416 Franken oder 20 % seines Jahreseinkommens dafür aufwenden kann.

In der Säule 3b gibt es keinen maximalen Jahresbeitrag. Die Beiträge können jedoch nicht von den Steuern abgezogen werden.

Wie kann ich mein Kapital aus der 3 säule abheben?

Das Geld, das Sie in Ihrer Säule 3a gespart haben, können Sie ganz normal abheben, sobald Sie das Rentenalter erreicht haben. Sie kann jedoch bereits 5 Jahre vor dem gesetzlichen Rentenalter erfolgen (65 Jahre für Männer und 64 Jahre für Frauen).

Bei der Säule 3b können Sie Ihr angespartes Kapital jederzeit unter keinen Bedingungen abrufen.

Ein wichtiger Punkt, den es zu beachten gilt, ist, dass jede Person gleichzeitig mehrere dritte Säulen abschließen kann. Dies kann sich aus Gründen der Diversifizierung und der Kapitalbezugssteuer lohnen.

Generell ist es sinnvoll, mehrere 3 säulen zu haben. Wenn Sie Ihr Vermögen aufteilen und in verschiedenen Steuerjahren auszahlen lassen, vermeiden Sie die progressive Besteuerung. Denn je mehr Kapital in einem einzigen Jahr bezogen wird, desto höher ist der Steuersatz. Ein Teilbezug, d. h. nicht alles auf einmal zu beziehen, senkt hingegen die Abgangssteuer.

Ist es möglich, die 3 säule vorzeitig zu beziehen?

Sie können Ihr gebundenes Vorsorgeguthaben nicht nur zur Absicherung Ihres Alters verwenden, sondern auch, um sich einen lang gehegten Traum zu erfüllen. Wie bereits erwähnt und im Gegensatz zur flexiblen Vorsorge (Säule 3b) kann das 3a-Sparguthaben nicht vorzeitig abgehoben werden.

Je nachdem, für welche 3 säule Sie sich entschieden haben, kann es nämlich sein, dass Sie nicht jederzeit Ihr gesamtes angespartes Kapital zurückerhalten.

Es gibt wie bei der 2. Säule eine Reihe von Bedingungen, die Sie erfüllen müssen, um Ihr Guthaben abheben und vorzeitig genießen zu können. Sie können das Kapital aus Ihrer Säule 3a abheben, wenn :

  • Sie das gesetzliche Rentenalter erreichen oder 5 Jahre vor dem gesetzlichen Rentenalter in Rente gehen.
  • Sie finanzieren den Kauf Ihres Eigenheims.
  • Sie den Schritt in die Selbstständigkeit wagen.
  • Sie verlassen die Schweiz endgültig.
  • Sie möchten BVG-Jahre einkaufen.
  • Sie werden zu 100 % invalid.

Achtung

Beachten Sie jedoch, dass der Bezug von Guthaben aus Ihrer dritten Säule die gleiche Austrittssteuer nach sich zieht wie der Kapitalbezug aus der zweiten Säule.

Wie deklariere ich meine 3 säule in der Steuererklärung?

Säule kann man von einem attraktiven Steuerrahmen profitieren. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihre Ersparnisse aus der 3 säule korrekt angeben, damit Sie den Steuerabzug, den diese Art von Vertrag bietet, auch wirklich erhalten. Tatsächlich bietet die dritte Säule ihren Begünstigten eine erhebliche Steuerersparnis, sodass Ihre Steuerlast bei einer dritten Säule geringer ist als bei keiner dritten Säule.

Was müssen Sie den Schweizer Behörden melden? Sie müssen die Höhe der Prämien angeben, die Sie im Laufe des Jahres für Beiträge in die dritte Säule gezahlt haben. Um diesen Betrag zu erfahren, wenden Sie sich bitte an die Organisation, die Ihren Vertrag hält, und lassen Sie sich eine Übersicht über die eingezahlten Prämien geben.

Dann gilt es, den Betrag, der vom Einkommen abgezogen werden soll, in die Steuererklärung einzutragen:

  • Steuererklärung auf Papier, müssen Sie nach Feld 310 der Papiersteuererklärung suchen ;
  • Wenn Sie eine Software wie GETax oder VaudTax verwenden, gehen Sie in der Rubrik "Abzüge" bis zum Untermenü "Versicherungsbeiträge (Vorsorge)".
Ein Expert wird antworten
Ihr Name ist erforderlich
Dieses Feld muss ausgefüllt werden