Privatkredit in der Schweiz | Beste Zinssätze in 2024
Ein Privatkredit ist eine einfache Lösung, um ein persönliches Projekt zu verwirklichen. Wenn du einen Kredit zum besten Zinssatz erhältst, kannst du investieren, ohne deine Ersparnisse zu verringern. So haben im Jahr 2023 über 14 % der Schweizer Haushalte mindestens einen Privatkredit in Anspruch genommen.
Aber, wie beantragt man 2024 einen Kredit in der Schweiz? Wie bekommt man die besten Zinsen? Die niedrigsten? An welche Kreditinstitute wenden Sie sich? Und werden sie Ihre Unterlagen akzeptieren?
Wir beantworten all Ihre Fragen in diesem ausführlichen Leitfaden. Finden Sie auch unseren Online-Vergleich der besten Angebote für Privatkredite in der Schweiz in diesem Jahr, der 100 % kostenlos ist.
Was ist ein Privatkredit in der Schweiz?
Ein Privatkredit in der Schweiz, auch bekannt als Privatkredit, kann für alle Arten von Projekten verwendet werden.
Es handelt sich dabei um ein Verbraucherdarlehen mit steuerlich absetzbaren Jahreszinsen, das einer Privatperson für einen bestimmten Zeitraum gewährt wird. Dieser ist verpflichtet, den geliehenen Betrag am Ende der Laufzeit des Vertrags zurückzuzahlen. Diese Art von Kredit wird von Finanzinstituten gewährt, ohne dass Sicherheiten oder eine Kaution hinterlegt werden müssen.
Wie bereits erwähnt, kann ein Privatkredit zur Finanzierung einer Vielzahl von Projekten verwendet werden, sei es die Renovierung Ihres Hauses, eine grössere Anschaffung, die Zusammenlegung von Krediten oder sogar ein Urlaub. Er wird in der Schweiz als Konsumentenkredit eingestuft, was bedeutet, dass er eher der Befriedigung persönlicher Bedürfnisse als dem Kauf von Immobilien dient.
Hier die wichtigsten Vorteile :
- Schnelle Bearbeitung: Sie können das Geld nach der Widerrufsfrist, d. h. 15 Tage nach Vertragsunterzeichnung, erhalten.
- Kann jederzeit mit einer Zinsrückvergütung ausgeglichen werden: Die Zinsen werden auf die genaue Laufzeit des Kredits neu berechnet.
Ein Privatkredit ohne Bank in der Schweiz: Ist das möglich?
Ja, es ist möglich, in der Schweiz einen Privatkredit ohne Bank zu erhalten, insbesondere über private Kreditgeber oder Kreditplattformen für Privatpersonen. Diese Optionen können jedoch ungünstigere Bedingungen wie höhere Zinssätze haben und erfordern grosse Vorsicht, um Betrügereien und schlechte finanzielle Bedingungen zu vermeiden.
Vergleich der besten Zinssätze für Privatkredite in der Schweiz im Jahr 2024
Hier ist eine Rangliste der Schweizer Banken und Finanzinstitute, die Kredite zu niedrigen Zinsen anbieten:
| Privates Kreditinstitut | Vorgeschlagener indikativer Kreditzinssatz |
|---|---|
| Privatkredit Migros Bank | Ab 4,4% |
| Cembra Money Bank (Raiffeisen bietet über sie Kredite an) | Ab 4,5% |
| Credit-Now (Bank-Now) | Ab 4,5% |
| Lend Bank | Variabel, aber bei gutem Profil wettbewerbsfähig |
| Genfer Kantonalbank (BCGE) | Ab 5,4% (nur für Einwohner des Kantons Genf) |
| Walliser Kantonalbank (WKBN) | Ab 5,4% |
| Zurich Kantonalbank (ZKB) | Ab 5,5% |
| Crédit Agricole Next Bank | Je nach Angebot unterschiedlich |
| BOB Finance (BOB Kredit) (Post Finance bietet über sie Kredite an) | Je nach Angebot unterschiedlich |
Achtung
Diese Zinssätze sind unverbindlich, fragen Sie die Kreditgeber nach aktuellen und vor allem auf Ihr persönliches Projekt zugeschnittenen Zinssätzen.
Was ist der niedrigste Zinssatz für einen Privatkredit?
Im Jahr 2023 wurde der niedrigste Zinssatz für einen Privatkredit von Eny Credit, aber auch von Lend (deren Angebote Sie in unserem Vergleich finden) angeboten, und zwar in Höhe von 4,50 % und für eine Mindestlaufzeit von 6 bzw. 12 Monaten.
Im Jahr 2024 bieten insbesondere die folgenden Organisationen die attraktivsten Zinssätze an:
- Migros-Privatkredit (4,5 %): Die Migros bietet übrigens auf ihrer Website einen Online-Kreditrechner an.
- Privatkredit Cembra (4,5 %): Raiffeisen-Privatkredite werden unter anderem über Cembra vermittelt.
- Credit Now Privatkredit (ebenfalls 4,5 %)
Wer kann in der Schweiz einen Privatkredit beantragen?
Um die Genehmigung eines Kreditinstituts in der Schweiz zu erhalten, müssen vier Grundvoraussetzungen erfüllt sein:
- Status: Sie müssen Schweizer Staatsbürger sein und/oder eine Aufenthaltsgenehmigung B oder C besitzen. Grenzgänger mit einer G-Bewilligung sind ebenfalls berechtigt. Diplomaten können jedoch auch ohne die Verpflichtung, eine Genehmigung zu besitzen, Zugang zu Privatkrediten erhalten.
- Einkommen: Sie müssen ein Nettogehalt von mindestens 2.500 CHF pro Monat erhalten, um als förderungswürdig zu gelten.
- Alter: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und dürfen bei Vertragsende das Alter von 70 Jahren nicht überschreiten.
- Keine Betreibungen oder Verlustscheine: Es ist zwingend erforderlich, dass Sie nicht Gegenstand von Betreibungen oder Verlustscheinen sind.
- Berufskategorie, akzeptiert werden :
- Arbeitnehmer
- Selbstständige (unter bestimmten spezifischen Bedingungen)
- Verwalter von Unternehmen
- Temporäre Angestellte (Zeitarbeit)
- AHV- oder IV-Rentner
Beachten Sie, dass Ihr Kreditantrag wahrscheinlich abgelehnt wird, wenn Sie zu einer der folgenden Kategorien gehören:
- die Studierenden,
- arbeitslose Personen,
- Personen, die älter als 66 Jahre sind,
- Personen, die Gegenstand von Betreibungen oder Pfändungen sind oder Verlustscheine haben,
- Personen, die Ergänzungsleistungen beziehen,
- B-Ausweise, die weniger als 1 Jahr alt sind,
- Selbstständige, die weniger als 2 Jahre alt sind.
Kann man in der Schweiz einen Privatkredit ohne Bank aufnehmen?
Es ist möglich, in der Schweiz einen Privatkredit zu erhalten, ohne über eine Bank zu gehen. Hier eine Liste von Alternativen :
- Online-Kreditplattformen: Es gibt Online-Plattformen für Peer-to-Peer-Kredite, die einzelne Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenbringen. Diese Plattformen können jedoch auch reguliert sein; achten Sie darauf, ihren rechtlichen Status zu überprüfen.
- Darlehen zwischen Privatpersonen: Sie können in Erwägung ziehen, eine Privatperson um ein Darlehen zu bitten, z. B. einen Freund oder ein Familienmitglied. Achten Sie jedoch darauf, die Vereinbarung schriftlich zu formalisieren und die geltenden Steuervorschriften einzuhalten.
Ist es möglich, einen Privatkredit mit Betreibungen zu erhalten?
Eine Betreibung in der Schweiz wird als Reaktion auf die Nichtbezahlung einer Rechnung eingeleitet und kann sich zu einer Pfändung oder einem Verlustschein weiterentwickeln. Im Zusammenhang mit einer Betreibung für einen Privatkredit handelt es sich in der Regel um die letzte Zahlungsaufforderung Ihres Gläubigers, d. h. des Unternehmens oder der Körperschaft, die Ihnen die Rechnung ausgestellt hat. Wenn Sie dieser Aufforderung nicht nachkommen, kann eine Pfändung eingeleitet werden. Wenn die Schuld auch nach der Pfändung unbezahlt bleibt, wird sie in einen Verlustschein umgewandelt.
Bei der Betreibung gibt es 2 mögliche Szenarien:
- Privatkredit bei offenen Betreibungen: Es wird sehr schwierig sein, im Falle einer Betreibung einen Geldkredit zu erhalten. Informationen über Betreibungen bleiben bis zu fünf Jahre lang im Schweizer Betreibungsregister gespeichert, im Falle eines Verlustscheins sogar bis zu 20 Jahre lang. In solchen Fällen ist es besser, nach Lösungen für Ihre finanziellen Probleme zu suchen, bevor Sie einen neuen Kredit beantragen.
- Privatkredit, wenn die Betreibungen eingestellt sind: Sobald Sie Ihre Rechnung beglichen haben und die Betreibungen offiziell eingestellt sind, ist es manchmal möglich, einen Privatkredit zu erhalten, obwohl die Bedingungen aufgrund Ihrer Betreibungsgeschichte in der Regel strenger und weniger günstig sind.
Kann man in der Schweiz einen Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten?
Es ist sehr selten und riskant, in der Schweiz einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten, da die Kreditgeber gesetzlich verpflichtet sind, sich zu vergewissern, dass der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen kann. Dadurch wird einer Überschuldung vorgebeugt. Obwohl einige nicht traditionelle oder private Kreditgeber Kredite ohne strenge Prüfung anbieten können, gehen diese Kredite in der Regel mit hohen Zinssätzen und weniger günstigen Konditionen einher. Es ist wichtig, bei solchen Angeboten vorsichtig zu sein, da sie mit erheblichen finanziellen Risiken verbunden sein können.
Wie stelle ich einen Antrag auf einen Privatkredit in der Schweiz?
Das Verfahren, um einen Antrag auf einen Privatkredit in der Schweiz zu stellen, ist relativ einfach und schnell, beinhaltet aber dennoch einige wichtige Schritte:
- Ausfüllen des Antragsformulars: Zunächst müssen Sie die Kreditbank oder das Finanzinstitut Ihrer Wahl auswählen. Dann füllen Sie direkt auf der Website dieses Instituts ein Kreditantragsformular aus. Dieses Formular dient dazu, Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu beurteilen. Sie müssen persönliche Angaben machen, wie z. B. Ihren Familienstand, die Art der Wohnung, in der Sie wohnen, und ob Sie unterhaltsberechtigte Personen haben. Der Kredit wird abgelehnt, wenn Ihre finanzielle Situation Anzeichen einer Überschuldung aufweist.
- Antwort der Bank: In der Regel erhalten Sie von der Bank innerhalb von 48 Stunden, manchmal auch schneller, eine Antwort per E-Mail. Diese Antwort ist in der Regel eine vorläufige Zusage bezüglich Ihres Antrags auf einen Privatkredit. Achtung: Diese Antwort ist nicht endgültig, denn in den allermeisten Fällen wird sich ein Kundenberater mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihren Antrag abzuschliessen und zu bestätigen.
- Endgültige Bestätigung und Vertrag: Sobald Ihr Kreditantrag endgültig bestätigt wurde, schickt Ihnen die Bank einen Vertrag zu, den Sie sorgfältig prüfen, unterschreiben und zurücksenden müssen. Ab dem Datum der Vertragsunterzeichnung haben Sie eine Widerrufsfrist von 14 Tagen. Nach Ablauf dieser Frist wird die bewilligte Summe am 15. Tag direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen.
Ist es möglich, online einen Privatkredit zu bekommen?
Ja, es ist durchaus möglich, in der Schweiz einen Online-Kreditantrag zu stellen. Wählen Sie einfach eines der Finanzinstitute aus dem Schweizer Privatkreditvergleich oben in diesem Leitfaden aus und folgen Sie den vorgeschlagenen Schritten, nachdem Sie auf Simulation geklickt haben.
Warum sollte man in der Schweiz einen Privatkredit beantragen?
Ein Privatkredit ist in vielerlei Hinsicht vorteilhaft. Hier sind einige der Gründe, die dazu führen können, dass Sie einen solchen Kredit aufnehmen:
- Finanzierung persönlicher Projekte: Ein Privatkredit kann zur Finanzierung einer Vielzahl persönlicher Projekte verwendet werden, wie z. B. Hausrenovierungen, der Kauf eines neuen Autos, Reisen oder die Fortsetzung einer höheren Ausbildung.
- Kreditzusammenlegung: Die Zusammenlegung mehrerer bestehender Kredite zu einem einzigen Privatkredit kann das Finanzmanagement vereinfachen, indem die Anzahl der monatlichen Zahlungen verringert wird und potenziell die Gesamtkosten für die Zinsen sinken.
- Unvorhergesehene Notfälle: Im Falle eines unerwarteten finanziellen Notfalls, wie z. B. hohe medizinische Kosten oder wichtige Reparaturen, kann ein Privatkredit sofortige finanzielle Unterstützung bieten.
- Flexibilität: Privatkredite bieten ein hohes Mass an Flexibilität bei der Verwendung. Sie müssen in der Regel nicht begründen, warum Sie einen Kredit beantragt haben. Auch die Höhe und die Laufzeit des Kredits sind verhandelbar.
- Wettbewerbsfähige Zinssätze: In der Schweiz können die Zinssätze für Privatkredite wettbewerbsfähig sein, insbesondere wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben. Dies kann die Kreditaufnahme erschwinglich machen.
- Schnelle Bearbeitung: Privatkredite in der Schweiz werden oft effizient bearbeitet, sodass Sie das Geld schnell erhalten.
- Erhaltung von Ersparnissen: Anstatt auf Ihre Ersparnisse zurückzugreifen, können Sie mit einem Privatkredit Ihre Ersparnisse für zukünftige Notsituationen oder grössere Investitionen erhalten.
Achtung
Was auch immer Ihr Ziel ist, ein Privatkredit kann nicht zur Finanzierung eines Unternehmensprojekts verwendet werden.
Wie viel kostet ein Privatkredit im Jahr 2024?
Die Gesamtkosten Ihres Kredits werden von mehreren Faktoren abhängen:
- Die Höhe des geliehenen Betrags
- Die Laufzeit des Kredits (meist in Monaten angegeben): Je länger die Laufzeit, desto teurer wird der Kredit (da Sie länger Zinsen zahlen müssen).
- Der auf den Kredit angewandte Zinssatz
- Die Häufigkeit der Rückzahlung und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen oder andere Manöver, die Sie mit Ihrem Kredit durchführen (Pausieren, Zahlungsverzug usw.).
Gut zu wissen
Wenn Sie ein Darlehen beantragen, stellt Ihnen Ihre Bank oder Ihr Finanzinstitut einen Rückzahlungsplan zur Verfügung, der üblicherweise als Tilgungsplan bezeichnet wird. Anhand dieser Tabelle können Sie klar und deutlich den Betrag abschätzen, den Sie jeden Monat zurückzahlen müssen.
Hier ein Rechenbeispiel für einen Privatkredit über 30.000 CHF mit einer Laufzeit von 84 Monaten (7 Jahren) und einem Zinssatz von 4,5 %:
| Jahr | Jährliche Zinsen | Tilgung | Capital restant dû (fin de période) | Monatliche Raten |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 247,98 CHF | 3 741,00 CHF | 26 259,00 CHF | 415,75 CHF |
| 2 | 1 079,63 CHF | 3 909,37 CHF | 22 350,00 CHF | 415,75 CHF |
| 3 | 903,69 CHF | 4 085,30 CHF | 18 264,00 CHF | 415,75 CHF |
| 4 | 719,85 CHF | 4 269,15 CHF | 13 995,00 CHF | 415,75 CHF |
| 5 | 527,72 CHF | 4 461,27 CHF | 9 534,00 CHF | 415,75 CHF |
| 6 | 326,96 CHF | 4 662,04 CHF | 4 872,00 CHF | 415,75 CHF |
| 7 | 117,15 CHF | 4 871,84 CHF | 0,00 CHF | 415,75 CHF |
| Gesamt | 4 923,01 CHF | 30 000,00 CHF | 0,00 CHF | 34 923,01 CHF |
Wie kann man in der Schweiz einen Kredit ablösen?
Der Kreditrückkauf, auch bekannt als Kreditzusammenlegung, ist ein Verfahren zur Verbesserung Ihrer finanziellen Situation, indem Sie ein günstigeres Angebot erhalten als die Kredite, die Sie ursprünglich abgeschlossen hatten.
Der Prozess des Kreditkaufs in der Schweiz umfasst mehrere wesentliche Schritte:
- Bankwechsel: Der 1. Schritt besteht in der Regel darin, ein neues Bankinstitut zu suchen, das günstigere Konditionen anbietet, die besser zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation passen.
- Rückkauf der bestehenden Kredite: Sobald Sie sich entschieden haben, verpflichtet sich die neue Bank, die Kredite, die Sie zusammenlegen möchten, zu kaufen. Mit anderen Worten: Sie zahlt diese Kredite an Ihrer Stelle zurück. Anschliessend bietet sie Ihnen einen einzigen neuen Kredit an, in dem alle Ihre bisherigen Kredite zusammengefasst sind, und zwar zu günstigeren Konditionen.
Die Vorteile einer Kreditablösung sind vielfältig :
- Senkung des Zinssatzes: Es besteht die Möglichkeit, von einem günstigeren Zinssatz zu profitieren.
- Anpassung der Monatsrate an Ihr Budget: Es besteht die Möglichkeit, die Monatsrate an Ihre finanziellen Mittel anzupassen.
- Keine Bearbeitungsgebühren: Im Gegensatz zu bestimmten Krediten können bei einer Kreditablösung geringere oder gar keine Bearbeitungsgebühren anfallen.
- Möglichkeit, Bargeld hinzuzufügen: Manchmal ist es denkbar, einen zusätzlichen Geldbetrag zu Ihrem Kredit hinzuzufügen.
- Vereinfachte Haushaltsführung: Durch die Zusammenfassung all Ihrer Kredite zu einem einzigen Kredit müssen Sie nur noch eine einzige Monatsrate verwalten, was die Verwaltung Ihres Haushalts vereinfacht.
