Helvetia 3ème pilier : avis, taux d'intérêt et contacts 2024
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Découvrir la méthodologieLe troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. Helvetia propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.
Alors, que vaut l'offre de 3ème pilier proposée par Helvetia ? Que couvre la prévoyance privée Helvetia ? Quels en sont les taux d'intérêt ? Comment souscrire cette prévoyance et contacter la caisse de pension ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.
Helvetia 3<sup>ème</sup> pilier : à retenir
- Pour le 3ème pilier, Helvetia propose un taux d'intérêt de 1.75 %.
- Helvetia semble manquer de transparence concernant certains frais.
- Helvetia propose des produits 3ème pilier, liés ou libres.
- Helvetia propose 3 types de produits 3ème pilier a et b :
- compte de fonds de placement,
- assurances-vie
- compte de libre passage
- Pour joindre un conseiller Helvetia, appelez le +41 58 280 10 00.
Notre avis sur l'offre de 3ème pilier proposée par Helvetia
Helvetia propose un taux d’intérêt attractif de 1.75 % pour l’année 2024, ce qui est relativement compétitif sur le marché suisse des 3èmes piliers. Comparativement, des institutions comme Crédit Agricole offrent un taux de 1 % et UBS se situe à 0.4 %. Ce taux confère aux épargnants la possibilité de bénéficier d'un rendement stable, ce qui est particulièrement avantageux dans un contexte économique incertain.
Les détails des frais administratifs chez Helvetia ne sont pas divulgués publiquement et nécessitent un contact direct avec l'assureur pour plus d'informations. Cela peut être vu comme un inconvénient par rapport à des concurrents tels que UBS, qui propose des frais de gestion de compte clairement énoncés à 3 CHF par mois avec les deux premiers mois offerts.
Les informations sur les pénalités de retrait anticipé ne sont pas spécifiées dans les documents publics pour Helvetia, ce qui est similaire à d'autres assureurs comme Axa, où les détails sont fournis uniquement après un contact direct. Cela peut rendre la planification financière plus difficile pour les épargnants souhaitant avoir une vision claire des coûts potentiels en cas de besoin de retrait anticipé.
L'offre de 3ème pilier d'Helvetia est idéale pour les personnes recherchant une solution d'épargne stable avec un taux d'intérêt compétitif. Elle convient particulièrement aux épargnants à la recherche de stabilité et de rendements réguliers sans avoir à gérer activement leurs investissements. Cependant, ceux qui préfèrent la transparence complète des frais et des pénalités pourraient se tourner vers des institutions qui fournissent ces informations plus ouvertement.
En résumé, Helvetia offre un taux d’intérêt compétitif et une solution de prévoyance solide pour les épargnants prudents. Toutefois, la nécessité de contacter directement l’assureur pour obtenir des informations complètes sur les frais et les pénalités peut être un inconvénient pour ceux qui privilégient la transparence immédiate.
Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :
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Que couvre l'assurance Helvetia 3ème pilier ?
Voici les couvertures 3ème pilier a et b proposées par Helvetia :
| Formules 3ème pilier Helvetia | Détails de la couverture |
|---|---|
| Compte de fonds de placement | Il est possible de souscrire à ces comptes de placement via un 3ème pilier lié ou libre. Ces solutions proposent des offres de prévoyance 100 % en fonds de placement. Elles sont idéales pour les personnes cherchant à maximiser leurs rendements potentiels, mais ne comportent aucune garantie de capital pour le souscripteur. Helvetia propose à sa clientèle la possibilité de souscrire à 4 comptes de fonds de placement :
|
| Assurance vie Plan de performance | C'est un produit plus sécurisé que le compte de fonds de placement grâce à une épargne avec un rendement garanti puisqu'une partie des primes est investie dans des placements sûrs. Cela offre une stabilité et une protection du capital. Helvetia vous garantit ainsi :
Les plans de performance proposés par la compagnie d'assurance peuvent être souscrits sous le régime du pilier a ou b. |
| Assurance vie Plan de prévoyance | Ce produit est une assurance-vie traditionnelle constitutive de capital, mettant l'accent sur la protection et la stabilité financière. Cette assurance-vie est à la fois proposée dans le pilier 3a et le pilier 3b. Le souscripteur bénéficiera une fois le contrat terminé :
|
| Assurance vie Plan de garantie | Il s'agit d'une solution de prévoyance combinant sécurité financière et possibilités de rendement. Cette offre vous offrira de bénéficier à la fois d'une garantie sur votre épargne et d'opportunités d'investissement pour faire fructifier vos économies. Cette assurance propose une couverture facultative en cas d'invalidité ainsi qu'un capital décès que vous pouvez choisir. |
| Compte de libre passage | Ce compte permet à son souscripteur de conserver son capital de prévoyance dans diverses situations de changement de situation professionnelle. |
Quels sont les taux d'intérêt 3ème pilier Helvetia ?
La compagnie d'assurance Helvetia n'indique sur son site internet quasiment aucun taux d'intérêts ou frais. Toutefois, voici quelques informations sur les différentes formules 3ème pilier :
| Formules 3ème pilier Helvetia | Coûts et taux d'intérêts |
|---|---|
| Compte dex fonds de placement | Les comptes de fonds de placement n'offrent pas de taux d'intérêt fixes. Leurs rendements dépendent avant tout des performances des fonds dans lesquels le capital est investi. La solution Helvetia Allegra One propose un investissement total des fonds du client en action. Ce dernier est avisé que selon les fluctuations du marché, il peut subir jusqu'à plus de 35 % de perte de cours. |
| Assurance vie Plan de performance | Cette solution de prévoyance ne propose pas de taux d'intérêt fixe garanti. Les rendements sont donc directement liés aux performances des fonds de placement sélectionnés.
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| Assurance vie Plan de prévoyance | Ce produit assure un niveau de rendement minimum, quelle que soit l'évolution du marché. |
| Assurance vie Plan de garantie | Le taux d'intérêts du plan de prévoyance Helvetia dépend du produit souscrit. Cependant, le client percevra :
|
| Compte de libre passage | Le taux d'intérêts : fixé par le Conseil de fondation (taux d'intérêt à 0.25 % pour 2024) D'après le règlement de la Fondation de libre passage, ce compte peut être prélevé :
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3ème pilier Helvetia : quels retraits sont possibles ?
Le retrait de votre 3ème pilier chez Helvetia peut se faire dans plusieurs circonstances :
| Formules 3ème pilier Helvetia | Circonstances possibles de retrait 3ème pilier |
|---|---|
| Compte de fonds de placement | Le compte de fonds de placement Helvetia dans le cadre du 3ème pilier a présente des avantages fiscaux. Cependant, ce type de compte est également soumis à des réglementations particulières concernant les retraits de fonds :
Le compte de fonds de placement dans le cadre du 3ème pilier b propose des retraits flexibles et à tout moment. |
| Assurance vie Plan de performance | Tout comme pour le compte de fonds de placement, les retraits de votre Plan de Performance Helvetia pour le 3ème pilier a sont étroitement réglementés. Cette réglementation vise à s'assurer que les retraits anticipés de vos économies de retraite ne sont effectués que dans des situations légitimes et justifiées. |
| Assurance vie Plan de prévoyance | Le rachat des assurances constituant un capital dans le cadre du pilier 3a n'est possible que dans les mêmes conditions que le rachat du compte de fonds de placement, comme mentionné précédemment. Pour le pilier 3b, vous êtes libre de procéder à un rachat partiel selon vos besoins. Cependant, mettre fin à votre assurance-vie avant la date d'échéance du contrat peut entraîner des pertes financières importantes par rapport au total des primes que vous avez payées. Les couvertures supplémentaires en cas de décès ou d'invalidité peuvent être résiliées au plus tôt à la fin de la première année d'assurance. À condition que les primes aient été payées pendant au moins un an, vous êtes en droit de résilier cette couverture par écrit en joignant la police d'assurance. |
| Assurance vie Plan de garantie | Cette assurance-vie répond aux mêmes contraintes de retrait que les produits plan de performance et plan de prévoyance. |
| Compte de libre passage | La demande de retrait du capital de libre passage doit répondre à une situation spécifique, telle que :
|
Comment obtenir un devis pour son 3ème pilier chez Helvetia ?
Il n'est actuellement pas possible de générer un devis précis directement sur le site internet de l'assureur Helvetia. Pour obtenir une estimation, vous devez :
- cliquer sur l'onglet "demander conseil". En utilisant cette option, après avoir renseigné votre localisation, vous pourrez obtenir un entretien par téléphone, en agence, ou à votre domicile, les informations souhaitées ;
- sélectionner la commande "prendre contact ". Cette option vous dirigera alors vers un formulaire de contact donnant la possibilité à un conseiller client de vous recontacter par courriel ou téléphone.
Autrement, vous pouvez mettre en concurrence plusieurs offres de prévoyance privée suisse via notre comparateur en ligne :
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Comment résilier votre produits Helvetia 3ème pilier ?
Pour les solutions de prévoyance liées au 3e pilier a, la procédure de résiliation est strictement encadrée et varie selon que le retrait soit effectué à l'âge de la retraite AVS ou de manière anticipée.
- en cas de résiliation anticipée, elle doit se faire par une demande écrite accompagnée des pièces justificatives nécessaires ;
- si vous avez atteint l'âge de 65 ans, il est recommandé de contacter votre conseiller Helvetia afin d'obtenir tous les détails concernant les modalités de retrait.
Pour le produit 3b, la procédure est beaucoup plus simple. Comme son appellation l'indique, vous avez une totale liberté d'utilisation des fonds déposés sur votre contrat, sans avoir à justifier d'un motif particulier. Vous pouvez retirer ces sommes à votre convenance, sans condition préalable.
Contact : comment joindre Helvetia ?
Voici les coordonnées de contact de la compagnie d'assurance Helvetia :
| Moyens de communication | Coordonnées de contact Helvetia |
|---|---|
| Sur le site internet | À partir du site helvetia.com/ch/ Plusieurs options s'offrent aux clients :
|
| En agence | Le site web d'Helvetia propose une carte interactive permettant aux clients de trouver facilement les coordonnées complètes de l'agence la plus proche. Il suffit d'entrer un code postal ou le nom d'une ville pour accéder à toutes les informations nécessaires sur l'agence la plus appropriée. |
| Par téléphone | +41 58 280 10 00 Il existe, par ailleurs, à partir de l'onglet "Convenir d'un entretien téléphonique" une possibilité de rappel de la part de l'assureur. Remplissez le formulaire mis à la disposition de la clientèle en indiquant le crénéau sur lequel vous êtes joignable et un collaborateur d'Helvetia vous rappelera. |
| Par courriel | Sur l'adresse : [email protected] |
| Par voie postale | Helvetia Compagnie Suisse d’Assurances St. Alban-Anlage 26 4052 Bâle |
