Helvetia 3ème pilier : avis, taux d'intérêt et contacts 2024

Le troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. Helvetia propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.

Alors, que vaut l'offre de 3ème pilier proposée par Helvetia ? Que couvre la prévoyance privée Helvetia ? Quels en sont les taux d'intérêt ? Comment souscrire cette prévoyance et contacter la caisse de pension ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.

Notre avis sur l'offre de 3^ème pilier proposée par Helvetia

Helvetia propose un taux d’intérêt attractif de 1.75 % pour l’année 2024, ce qui est relativement compétitif sur le marché suisse des 3èmes piliers. Comparativement, des institutions comme Crédit Agricole offrent un taux de 1 % et UBS se situe à 0.4 %. Ce taux confère aux épargnants la possibilité de bénéficier d'un rendement stable, ce qui est particulièrement avantageux dans un contexte économique incertain.

Les détails des frais administratifs chez Helvetia ne sont pas divulgués publiquement et nécessitent un contact direct avec l'assureur pour plus d'informations. Cela peut être vu comme un inconvénient par rapport à des concurrents tels que UBS, qui propose des frais de gestion de compte clairement énoncés à 3 CHF par mois avec les deux premiers mois offerts.

Les informations sur les pénalités de retrait anticipé ne sont pas spécifiées dans les documents publics pour Helvetia, ce qui est similaire à d'autres assureurs comme Axa, où les détails sont fournis uniquement après un contact direct. Cela peut rendre la planification financière plus difficile pour les épargnants souhaitant avoir une vision claire des coûts potentiels en cas de besoin de retrait anticipé.

L'offre de 3ème pilier d'Helvetia est idéale pour les personnes recherchant une solution d'épargne stable avec un taux d'intérêt compétitif. Elle convient particulièrement aux épargnants à la recherche de stabilité et de rendements réguliers sans avoir à gérer activement leurs investissements. Cependant, ceux qui préfèrent la transparence complète des frais et des pénalités pourraient se tourner vers des institutions qui fournissent ces informations plus ouvertement.

En résumé, Helvetia offre un taux d’intérêt compétitif et une solution de prévoyance solide pour les épargnants prudents. Toutefois, la nécessité de contacter directement l’assureur pour obtenir des informations complètes sur les frais et les pénalités peut être un inconvénient pour ceux qui privilégient la transparence immédiate.

Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :

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Que couvre l'assurance Helvetia 3ème pilier ?

Voici les couvertures 3^ème pilier a et b proposées par Helvetia :

Formules 3ème pilier Helvetia	Détails de la couverture
Compte de fonds de placement	Il est possible de souscrire à ces comptes de placement via un 3ème pilier lié ou libre. Ces solutions proposent des offres de prévoyance 100 % en fonds de placement. Elles sont idéales pour les personnes cherchant à maximiser leurs rendements potentiels, mais ne comportent aucune garantie de capital pour le souscripteur. Helvetia propose à sa clientèle la possibilité de souscrire à 4 comptes de fonds de placement : Allegra One : stratégie prudente ; Allegra 30 : stratégie défensive ; Allegra 50 : stratégie équilibrée ; Allegra 85 : stratégie axée sur la croissance.
Assurance vie Plan de performance	C'est un produit plus sécurisé que le compte de fonds de placement grâce à une épargne avec un rendement garanti puisqu'une partie des primes est investie dans des placements sûrs. Cela offre une stabilité et une protection du capital. Helvetia vous garantit ainsi : les meilleurs fonds de placement ; une couverture financière à destination de vos proches à la suite de votre décès ; de bénéficier d'avantages fiscaux. Les plans de performance proposés par la compagnie d'assurance peuvent être souscrits sous le régime du pilier a ou b.
Assurance vie Plan de prévoyance	Ce produit est une assurance-vie traditionnelle constitutive de capital, mettant l'accent sur la protection et la stabilité financière. Cette assurance-vie est à la fois proposée dans le pilier 3a et le pilier 3b. Le souscripteur bénéficiera une fois le contrat terminé : de prestations garanties ; de couvertures supplémentaires en cas d'invalidité ou de décès ;
Assurance vie Plan de garantie	Il s'agit d'une solution de prévoyance combinant sécurité financière et possibilités de rendement. Cette offre vous offrira de bénéficier à la fois d'une garantie sur votre épargne et d'opportunités d'investissement pour faire fructifier vos économies. Cette assurance propose une couverture facultative en cas d'invalidité ainsi qu'un capital décès que vous pouvez choisir.
Compte de libre passage	Ce compte permet à son souscripteur de conserver son capital de prévoyance dans diverses situations de changement de situation professionnelle.

Quels sont les taux d'intérêt 3ème pilier Helvetia ?

La compagnie d'assurance Helvetia n'indique sur son site internet quasiment aucun taux d'intérêts ou frais. Toutefois, voici quelques informations sur les différentes formules 3ème pilier :

Formules 3ème pilier Helvetia	Coûts et taux d'intérêts
Compte dex fonds de placement	Les comptes de fonds de placement n'offrent pas de taux d'intérêt fixes. Leurs rendements dépendent avant tout des performances des fonds dans lesquels le capital est investi. La solution Helvetia Allegra One propose un investissement total des fonds du client en action. Ce dernier est avisé que selon les fluctuations du marché, il peut subir jusqu'à plus de 35 % de perte de cours.
Assurance vie Plan de performance	Cette solution de prévoyance ne propose pas de taux d'intérêt fixe garanti. Les rendements sont donc directement liés aux performances des fonds de placement sélectionnés. Frais gestion part de fonds : 0.075 %/ trimestre ; Frais de risque : NC ; Frais de gestion de l'assurance : NC
Assurance vie Plan de prévoyance	Ce produit assure un niveau de rendement minimum, quelle que soit l'évolution du marché.
Assurance vie Plan de garantie	Le taux d'intérêts du plan de prévoyance Helvetia dépend du produit souscrit. Cependant, le client percevra : une rémunération minimale garantie ; des revenus supplémentaires selon la fluctuation des marchés.
Compte de libre passage	Le taux d'intérêts : fixé par le Conseil de fondation (taux d'intérêt à 0.25 % pour 2024) D'après le règlement de la Fondation de libre passage, ce compte peut être prélevé : des frais de transferts vers une autre institution ; les primes de risques éventuelles ; des pertes sur l'épargne-titre.

3ème pilier Helvetia : quels retraits sont possibles ?

Le retrait de votre 3ème pilier chez Helvetia peut se faire dans plusieurs circonstances :

Formules 3ème pilier Helvetia	Circonstances possibles de retrait 3ème pilier
Compte de fonds de placement	Le compte de fonds de placement Helvetia dans le cadre du 3ème pilier a présente des avantages fiscaux. Cependant, ce type de compte est également soumis à des réglementations particulières concernant les retraits de fonds : dans le cadre de votre retraite : en Suisse, les personnes peuvent accéder à leur épargne retraite lorsqu'elles atteignent l'âge légal de cette dernière, qui est généralement de 65 ans pour les hommes et de 64 ans pour les femmes achat de votre résidence principale ou l'amortissement d'une hypothèque existante​ départ définitif du territoire suisse. Ce retrait est cependant soumis à la preuve de votre départ définitif​ si vous débutez une activité en tant qu'indépendant et que vous avez besoin de fonds si vous êtes en état d'incapacité de travail et que cela est attesté par un certificat médical si vous décédez : les avoirs contenus sur votre compte sont alors versés soit à vos héritiers soit aux bénéficiaires désignés dans votre contrat. Le compte de fonds de placement dans le cadre du 3ème pilier b propose des retraits flexibles et à tout moment.
Assurance vie Plan de performance	Tout comme pour le compte de fonds de placement, les retraits de votre Plan de Performance Helvetia pour le 3ème pilier a sont étroitement réglementés. Cette réglementation vise à s'assurer que les retraits anticipés de vos économies de retraite ne sont effectués que dans des situations légitimes et justifiées.
Assurance vie Plan de prévoyance	Le rachat des assurances constituant un capital dans le cadre du pilier 3a n'est possible que dans les mêmes conditions que le rachat du compte de fonds de placement, comme mentionné précédemment. Pour le pilier 3b, vous êtes libre de procéder à un rachat partiel selon vos besoins. Cependant, mettre fin à votre assurance-vie avant la date d'échéance du contrat peut entraîner des pertes financières importantes par rapport au total des primes que vous avez payées. Les couvertures supplémentaires en cas de décès ou d'invalidité peuvent être résiliées au plus tôt à la fin de la première année d'assurance. À condition que les primes aient été payées pendant au moins un an, vous êtes en droit de résilier cette couverture par écrit en joignant la police d'assurance.
Assurance vie Plan de garantie	Cette assurance-vie répond aux mêmes contraintes de retrait que les produits plan de performance et plan de prévoyance.
Compte de libre passage	La demande de retrait du capital de libre passage doit répondre à une situation spécifique, telle que : le commencement d'une activité indépendante le fait de quitter définitivement la Suisse dans le cas où le montant sur votre compte de libre passage est inférieur au montant annuel des cotisations de l'employé l'achat d'un logement pour votre résidence principale ; que l'invalidité ou le décès.

Comment obtenir un devis pour son 3ème pilier chez Helvetia ?

Il n'est actuellement pas possible de générer un devis précis directement sur le site internet de l'assureur Helvetia. Pour obtenir une estimation, vous devez :

• cliquer sur l'onglet "demander conseil". En utilisant cette option, après avoir renseigné votre localisation, vous pourrez obtenir un entretien par téléphone, en agence, ou à votre domicile, les informations souhaitées ;
• sélectionner la commande "prendre contact ". Cette option vous dirigera alors vers un formulaire de contact donnant la possibilité à un conseiller client de vous recontacter par courriel ou téléphone.

Autrement, vous pouvez mettre en concurrence plusieurs offres de prévoyance privée suisse via notre comparateur en ligne :

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Comment résilier votre produits Helvetia 3ème pilier ?

Pour les solutions de prévoyance liées au 3e pilier a, la procédure de résiliation est strictement encadrée et varie selon que le retrait soit effectué à l'âge de la retraite AVS ou de manière anticipée.

• en cas de résiliation anticipée, elle doit se faire par une demande écrite accompagnée des pièces justificatives nécessaires ;
• si vous avez atteint l'âge de 65 ans, il est recommandé de contacter votre conseiller Helvetia afin d'obtenir tous les détails concernant les modalités de retrait.

Pour le produit 3b, la procédure est beaucoup plus simple. Comme son appellation l'indique, vous avez une totale liberté d'utilisation des fonds déposés sur votre contrat, sans avoir à justifier d'un motif particulier. Vous pouvez retirer ces sommes à votre convenance, sans condition préalable.

Contact : comment joindre Helvetia ?

Voici les coordonnées de contact de la compagnie d'assurance Helvetia :

Moyens de communication	Coordonnées de contact Helvetia
Sur le site internet	À partir du site helvetia.com/ch/ Plusieurs options s'offrent aux clients : via l'espace client MyHelvetia ; à partir du formulaire de contact ; en chattant avec Clara l'assistant numérique d'Helvetia disponible 24/24.
En agence	Le site web d'Helvetia propose une carte interactive permettant aux clients de trouver facilement les coordonnées complètes de l'agence la plus proche. Il suffit d'entrer un code postal ou le nom d'une ville pour accéder à toutes les informations nécessaires sur l'agence la plus appropriée.
Par téléphone	+41 58 280 10 00 Il existe, par ailleurs, à partir de l'onglet "Convenir d'un entretien téléphonique" une possibilité de rappel de la part de l'assureur. Remplissez le formulaire mis à la disposition de la clientèle en indiquant le crénéau sur lequel vous êtes joignable et un collaborateur d'Helvetia vous rappelera.
Par courriel	Sur l'adresse : [email protected]
Par voie postale	Helvetia Compagnie Suisse d’Assurances St. Alban-Anlage 26 4052 Bâle