3ème pilier Raiffeisen : avis, taux et contact 2024

Le troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. Raiffeisen propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.

Alors, que vaut l'offre de 3ème pilier proposée par Raiffeisen ? Que couvre la prévoyance privée Raiffeisen ? Quels en sont les taux d'intérêt ? Comment souscrire cette prévoyance et contacter la caisse de pension ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.

Notre avis sur l'offre de 3ème pilier proposée par Raiffeisen

La banque Raiffeisen offre un taux d'intérêt compétitif pour le 3ème pilier, se démarquant par un engagement à fournir des retours stables et fiables. Cela peut être particulièrement attrayant pour ceux qui cherchent à maximiser leurs économies de retraite de manière sécurisée. Comparée à d'autres banques comme Crédit Agricole, qui offre un taux de 1 %, Raiffeisen se positionne solidement sur le marché, bien que ses taux exacts doivent être confirmés directement avec la banque pour les dernières offres.

En termes de frais administratifs, Raiffeisen est connue pour sa structure de frais transparente et raisonnable, ce qui confère aux clients de planifier efficacement sans craindre de coûts cachés ou exorbitants. Ceci est essentiel pour maintenir l'accessibilité du 3ème pilier à tous les segments de clients, rendant la prévoyance plus inclusive.

Concernant les pénalités de retrait anticipé, il est important de noter que Raiffeisen, comme la plupart des institutions financières suisses, impose des conditions strictes sur le retrait des fonds avant la retraite. Ces pénalités sont conçues pour décourager les retraits prématurés et garantir que les avantages du 3ème pilier restent focalisés sur la retraite.

Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :

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Que couvre l’assurance Raiffeisen 3ème pilier ?

Voici les couvertures 3ème pilier proposées par Raiffeisen :

Formules 3ème pilier Raiffeisen	Détails de la couverture
Compte de prévoyance 3a	Ce compte de prévoyance constitue un complément essentiel aux régimes de retraite de base (1er et 2e piliers). Il vous permet également de réduire votre charge fiscale annuelle de manière significative.
Pilier 3a digital	Cette option du pilier 3a digital vous confère de prendre en main votre épargne de manière simple et pratique. Il vous suffit de quelques étapes pour ouvrir un compte d'épargne retraite via Raiffeisen en ligne ou pour investir dans un fonds de prévoyance, sans avoir à remplir de nombreux documents. Ce service vous offre une gestion autonome et flexible de votre prévoyance individuelle.
Fonds de prévoyance	Ce fonds de prévoyance vous permet de générer des rendements en investissant une partie ou la totalité de votre épargne dans des fonds de prévoyance liés à des titres. La fondation de prévoyance de Raiffeisen s'occupe de ces investissements en votre nom, dans le but d'optimiser votre patrimoine grâce aux opportunités offertes par les marchés financiers.
Plan d'épargne en fonds de placement prévoyance	Ce plan d'épargne en fonds de placement vous permet d'atteindre progressivement votre objectif, à partir d'un montant de seulement 100 CHF. Grâce à ce programme d'épargne prévoyance, vous pouvez épargner de manière régulière et systématique pour réaliser vos projets à long terme. Même avec un investissement initial modeste, ce plan d'épargne vous aide à constituer un capital de manière étape par étape.
Couverture des objectifs	Avec cette solution d'épargne du pilier 3a de Raiffeisen, vous pouvez atteindre avec certitude vos objectifs d'épargne pour votre retraite. Si vous êtes dans l'incapacité de travailler en raison d'une maladie ou d'un accident, la banque continuera de verser vos cotisations d'épargne à votre place. Cela vous offrira de poursuivre sereinement votre épargne en vue de votre départ à la retraite, même en cas d'événement imprévu affectant votre capacité de travail.
Compte de passage libre	Cette solution vous permet de faire une pause dans votre carrière, par exemple pour suivre une formation continue, à l’arrivée d’un enfant, en cas de perte d’emploi ou pendant un congé sabbatique. Ce compte peut être vu comme un endroit temporaire où vos épargnes de retraite sont conservées jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi.

Quels sont les taux intérêt 3ème pilier Raiffeisen ?

Voici les taux d'intérêts appliqués par Raiffeisen sur ses différentes formules 3ème pilier :

Formules 3ème pilier Raiffeisen	Taux d'intérêt et/ou frais de fonctionnement
Compte de prévoyance 3a	Taux d'intérêt à 1,20 %/ an Pas de frais de tenue de compte En cas de non-respect du délai de prévenance pour la clôture du compte, une pénalité de 2 % de la somme présente sur le compte sera appliquée
Pilier 3a digital	Taux d'intérêt à 1,20 % Aucun frais administratif
Fonds de prévoyance	Frais d'entrée 0,75 % pour les premiers 100 000 CHF 0,35 % pour les montants supérieurs
Plan d'épargne en fonds de placement prévoyance	Ce produit était un mélange d'actions et d'obligations, selon votre objectif de placement, il n'est donc pas possible d'obtenir un taux d'intérêt pour ce produit
Couverture des objectifs	Les cotisations d’épargne continuent d'être payées même en cas de perte de revenu, garantissant ainsi la réalisation des objectifs d’épargne jusqu'à la retraite​. Il n'y a ainsi pas de taux d'intérêt. Toutefois, le coût de cette couverture varie en fonction du montant annuel que vous souhaitez assurer. Par exemple, pour couvrir : le montant maximal annuel de 7 056 CHF, le coût est de 57 centimes par jour un versement annuel de 2 000 CHF, le coût est de 16 centimes par jour
Compte de passage libre	Taux d'intérêt à 0,80 % par an Aucun frais de tenue de compte et de relevé annuel Exonération de l’impôt sur le revenu et la fortune pendant la durée du contrat

3ème pilier 2023 Raiffeisen : quels retraits sont possibles ?

Le retrait de votre 3ème pilier chez Raiffeisen peut se faire au moment de votre retraite ou sous certaines conditions spécifiques de manière anticipée. Voici conditions principales :

Circonstances possibles de retrait 3ème pilier	Conditions de retrait Retraite
Retraite	Vous pouvez retirer votre épargne du 3ème pilier à partir de cinq ans avant l'âge officiel de la retraite AVS (64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes).
Achat de résidence principale	Les fonds peuvent être utilisés pour acheter ou rembourser une hypothèque sur une résidence principale​Départ définitif de la Suisse.
Départ définitif de la Suisse	Si vous quittez définitivement la Suisse, vous pouvez retirer votre épargne du 3ème pilier. Une preuve de départ est requise​ et les fonds sont soumis à imposition.
Lancement d'une activité indépendante	Vous pouvez retirer votre épargne pour financer le lancement de votre propre entreprise. Une preuve d'inscription auprès de l'AVS en tant qu'indépendant est nécessaire​.
Invalidité	En cas d'invalidité complète, le retrait anticipé de votre épargne est possible.

Comment obtenir un devis pour son 3ème pilier chez Raiffeisen ?

Pour obtenir un devis pour votre 3ème pilier chez Raiffeisen, rendez-vous sur le site internet de la banque. Cliquez sur l'onglet "Prévoyance et assurance", puis sélectionnez la commande "Fixer un entretien conseil". Vous serez invité à sélectionner la raison de votre demande et à remplir vos informations personnelles.

Un conseiller clientèle de Raiffeisen prendra contact avec vous selon les disponibilités que vous aurez indiquées sur le formulaire de contact. Lors de cet entretien, il discutera de votre projet et vous fournira le devis demandé, répondant ainsi à vos besoins en matière de prévoyance.

Autrement, vous pouvez mettre facilement en concurrence de nombreuses offres sur le marché en utilisant notre comparateur en ligne d'offres 3ème pilier :

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Comment résilier son compte de prévoyance 3a ou de libre passage ?

Afin d'entamer la procédure de retrait, vous devez tout d'abord remplir un formulaire de demande de retrait. Ce dernier est accessible auprès de votre agence Raiffeisen locale ou sur le site web de la banque. Par ailleurs, votre document doit indiquer la raison du retrait et être accompagné des justificatifs nécessaires. Par la suite, un conseiller clientèle Raiffeisen vérifiera votre demande et les documents fournis. Cela peut prendre plusieurs semaines. Une fois la demande approuvée, les fonds vous seront versés sur le compte bancaire de votre choix.

En ce qui concerne votre compte de libre passage, vous ne pouvez effectuer cette procédure uniquement si vous vous trouvez dans ces cas de figure : l'adhésion à une nouvelle caisse de pension/banque, le départ définitif de la Suisse, le début d’une activité indépendante, l'achat d'une résidence principale, la retraite anticipée ou l'invalidité complète. Le processus de demande de résiliation, quant à lui, est similaire à celui du compte de prévoyance 3a.

Contact : comment joindre Raiffeisen ?

Voici les coordonnées de contact de la banque Raiffeisen :

Moyens de communication	Coordonnées de contact Raiffeisen
Téléphone	+41 844 888 800 en Suisse +41 58 854 62 00 depuis l'étranger Du lundi au vendredi de 7h30 à 21h et le samedi de 9h à 13h Raiffeisen a instauré un onglet "Demander un appel" sur son site internet. Un conseiller dédié vous rappellera pour vous offrir une assistance personnalisée et vous proposer des solutions adaptées à vos besoins.
Courriel	[email protected]
Par voie postale	Raiffeisen Suisse Raiffeisenplatz 4 9001 St. Gallen Suisse
Sur le site internet	Via le formulaire de contact présent sur le site internet.