Que penser de l'offre 3ème pilier de Raiffeisen en 2024 ?
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Découvrir la méthodologieLe troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. Raiffeisen propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.
Alors, que vaut l'offre de 3ème pilier proposée par Raiffeisen ? Que couvre la prévoyance privée Raiffeisen ? Quels en sont les taux d'intérêt ? Comment souscrire cette prévoyance et contacter la caisse de pension ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.
Raiffeisen 3ème pilier : à retenir
- Le taux d'intérêt du 3ème pilier 3a et 3a digital Raiffeisen est de 1.20 %/an.
- Raiffeisen propose 6 produits 3ème pilier dont un compte de libre passage.
- Raiffeisen offre à ses clients 3ème pilier un produit 100% en ligne : 3a digital.
- En cas de rachat anticipé 3ème pilier, Raiffeisen applique des pénalités de retard.
- Pour joindre un conseiller 3ème pilier Raiffeisen, appelez le +41 844 888 800.
Notre avis sur le 3ème pilier proposé par Raiffeisen
Contrats et options d’investissement
Raiffeisen propose plusieurs produits pour le pilier 3a, intégrant des stratégies d’investissement diversifiées, notamment via des fonds gérés activement ou passivement. Les performances à moyen et long terme de leurs fonds sont comparables à celles de la concurrence, avec des rendements attractifs sur 5 ans pour les options à forte exposition en actions. Ces produits incluent des fonds alignés sur des critères ESG, renforçant leur attrait auprès des investisseurs soucieux de durabilité.
Versements, taux et capital assuré
Raiffeisen permet des versements flexibles, avec un minimum souvent inférieur à celui de nombreux concurrents, comme la Bâloise. Le plafond annuel des versements suit la réglementation suisse, soit 7’056 CHF pour les salariés affiliés à une caisse de pension. Le capital assuré peut être modulé selon les besoins, offrant une couverture sur mesure en cas de décès ou d’incapacité. Les frais de gestion sont compétitifs, oscillant entre 0,5 et 1,2%, selon les fonds sélectionnés.
Notation, profils ciblés et services numériques
Les solutions de Raiffeisen sont particulièrement adaptées aux épargnants âgés de 30 à 50 ans qui souhaitent un équilibre entre rendement et sécurité. La banque met à disposition des services numériques performants via son portail en ligne et une application dédiée, permettant un suivi et des ajustements simplifiés. Toutefois, les outils numériques peuvent être moins intuitifs que ceux de Swiss Life ou UBS.
Avantages et inconvénents 3ème pilier Raiffeisen
- Flexibilité des versements et options d’investissement diversifiées.
- Frais de gestion raisonnables et performances stables à moyen terme.
- Offre de pilier 3a entièrement digitale
- Portail en ligne permettant une gestion autonome des placements.
- Produits alignés avec des critères ESG.
- Moins de produits innovants comparés à des acteurs comme Helvetia ou Allianz.
- Pas de proposition pilier 3b.
- Les outils numériques pourraient bénéficier d’une meilleure ergonomie.
Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :
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Que couvre l’assurance Raiffeisen 3ème pilier ?
La prévoyance 3ème pilier de Raiffeisen comprend plusieurs offres dont voici les caractéristiques et couvertures :
| Formules Raiffeisen | Détails des couvertures 3ème pilier |
|---|---|
| Compte de prévoyance 3a | Ce compte de prévoyance constitue un complément essentiel aux régimes de retraite de base (1er et 2e piliers). Il vous permet également de réduire votre charge fiscale annuelle de manière significative. |
| Pilier 3a digital | Cette option du pilier 3a digital vous confère de prendre en main votre épargne de manière simple et pratique. Il vous suffit de quelques étapes pour ouvrir un compte d'épargne retraite via Raiffeisen en ligne ou pour investir dans un fonds de prévoyance, sans avoir à remplir de nombreux documents. Ce service vous offre une gestion autonome et flexible de votre prévoyance individuelle. |
| Fonds de prévoyance | Ce fonds de prévoyance vous permet de générer des rendements en investissant une partie ou la totalité de votre épargne dans des fonds de prévoyance liés à des titres. La fondation de prévoyance de Raiffeisen s'occupe de ces investissements en votre nom, dans le but d'optimiser votre patrimoine grâce aux opportunités offertes par les marchés financiers. |
| Plan d'épargne en fonds de placement prévoyance | Ce plan d'épargne en fonds de placement vous permet d'atteindre progressivement votre objectif, à partir d'un montant de seulement 100 CHF. Grâce à ce programme d'épargne prévoyance, vous pouvez épargner de manière régulière et systématique pour réaliser vos projets à long terme. Même avec un investissement initial modeste, ce plan d'épargne vous aide à constituer un capital de manière étape par étape. |
| Couverture des objectifs | Avec cette solution d'épargne du pilier 3a de Raiffeisen, vous pouvez atteindre avec certitude vos objectifs d'épargne pour votre retraite. Si vous êtes dans l'incapacité de travailler en raison d'une maladie ou d'un accident, la banque continuera de verser vos cotisations d'épargne à votre place. Cela vous offrira de poursuivre sereinement votre épargne en vue de votre départ à la retraite, même en cas d'événement imprévu affectant votre capacité de travail. |
| Compte de passage libre | Cette solution vous permet de faire une pause dans votre carrière, par exemple pour suivre une formation continue, à l’arrivée d’un enfant, en cas de perte d’emploi ou pendant un congé sabbatique. Ce compte peut être vu comme un endroit temporaire où vos épargnes de retraite sont conservées jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi. |
Versements au troisième pilier Raiffeisen
La date limite pour effectuer un versement sur un 3ème pilier Raiffeisen est généralement le 31 décembre de l'année en cours. Cependant, nous recommandons d'effectuer le versement quelques jours avant cette date pour s'assurer qu'il soit pris en compte à temps, surtout si vous effectuez un virement bancaire. À noter que le montant maximum que vous pouvez verser sur un 3ème pilier Raiffeisen dépend de votre statut professionnel :
- 7'056 CHF si vous êtes salarié affilié à une LPP.
- et jusqu'à 20% du revenu net annuel, avec un maximum de 35'280 CHF si vous avec un 3ème pilier travailleur indépendant, ou non affilié à une prévoyance professionnelle.
Quels sont les taux intérêt du 3ème pilier Raiffeisen ?
Voici les taux et frais appliqués par Raiffeisen sur ses différentes formules 3ème pilier :
| Formules Raiffeisen | Taux et frais de fonctionnement 3ème pilier |
|---|---|
| Compte de prévoyance 3a |
|
| Pilier 3a digital |
|
| Fonds de prévoyance |
|
| Plan d'épargne en fonds de placement prévoyance | Ce produit était un mélange d'actions et d'obligations, selon votre objectif de placement, il n'est donc pas possible d'obtenir un taux d'intérêt pour ce produit. |
| Compte de passage libre |
|
Pour de meilleurs taux et frais sur votre compte 3ème pilier, nous vous conseillons de comparer les offres en ligne. Vous identifierez ainsi l'offre la plus alignée avec vos besoins :
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Comment effectuer un retrait partiel ou total du 3ème pilier Raiffeisen ?
Pour effectuer un retrait partiel ou total du 3ème pilier Raiffeisen, voici les étapes à suivre :
Conditions de retrait pilier 3a Raiffeisen
Vous pouvez retirer la totalité des fonds de votre pilier 3a Raiffeisen à l'âge légal de la retraite ou, au plus tôt 5 ans avant. Pour cette résiliation à terme, vous devrez télécharger le formulaire de demande sur le site de Raiffeisen. Ce formulaire doit être complété en précisant si les fonds doivent être transférés sur un dépôt de titres Raiffeisen ou vendus.
Autrement, pour un retrait anticipé, seules les situations suivantes sont recevables :
- Achat ou rénovation d’un bien immobilier destiné à votre usage propre.
- Création d’une activité indépendante ou en cas de cessation de votre activité actuelle.
- Départ définitif de Suisse.
- Incapacité de travail permanente ou situation de handicap (liée à une rente AI).
Pour faire votre demande, contactez Raiffeisen pour lui faire part de votre souhait. Puis, faitez une demande écrite à laquelle vous joindrez tous les justificatifs nécessaires pour appuyer votre requête (preuve d’achat immobilier, certificat de départ de Suisse, justificatif de votre statut indépendant, etc.).
Résiliation du compte de libre passage
Là encore, vous ne pouvez effectuer cette procédure uniquement si vous vous trouvez dans ces cas de figure :
- l'adhésion à une nouvelle caisse de pension/banque,
- le départ définitif de la Suisse,
- le début d’une activité indépendante,
- l'achat d'une résidence principale,
- l'invalidité complète.
La procédure de résiliation en elle-même est similaire à celle du pilier 3a : contactez votre établissement, faites-lui part de votre demande, remplissez le formulaire / écrivez la lettre et joignez-y les justificatifs.
Comment obtenir un devis de 3ème pilier Raiffeisen ?
Pour obtenir un devis 3ème pilier Raiffeisen, vous pouvez :
- Contacter Raiffeisen au :
- +41 844 888 800 en Suisse
- +41 58 854 62 00 depuis l'étranger
- Prendre rendez-vous en ligne sur raiffeisen.ch. Cliquez sur l'onglet "Prévoyance et assurance", puis sélectionnez la commande "Fixer un entretien conseil". Vous serez invité à sélectionner la raison de votre demande et à remplir vos informations personnelles.
Un conseiller clientèle de Raiffeisen prendra contact avec vous selon les disponibilités que vous aurez indiquées sur le formulaire de contact. Lors de cet entretien, il discutera de votre projet et vous fournira le devis demandé.
Autrement, vous pouvez mettre facilement en concurrence de nombreuses offres sur le marché en utilisant notre comparateur en ligne d'offres 3ème pilier :
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Contact : comment joindre Raiffeisen ?
Une question au sujet du 3ème pilier Raiffeisen ? Voici les coordonnées de l'établissement :
| Coordonnées de contact Raiffeisen | |
|---|---|
| Téléphone Raiffeisen |
(du lundi au vendredi de 7h30 à 21h et le samedi de 9h à 13h) |
| Courriel Raiffeisen | [email protected] |
| Adresse Raiffeisen | Raiffeisen Suisse Raiffeisenplatz 4 9001 St. Gallen Suisse |
| Site internet Raiffeisen | raiffeisen.ch (via le formulaire en ligne ou le portail client) |
