BCV 3ème pilier : avis, taux d'intérêt et contact 2024
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Découvrir la méthodologieLe troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. UBS propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.
Alors, que vaut l'offre de 3ème pilier proposée par la Banque Cantonale Vaudoise (BCV) ? Que couvre la prévoyance privée BCV ? Quels en sont les taux d'intérêt ? Comment souscrire cette prévoyance et contacter la caisse de pension ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.
3<sup>ème</sup> pilier BCV : à retenir
- Le taux d'intérêt du 3ème pilier Épargne 3 est de 0.8 %/an.
- La BCV impose des frais de gestion de l'ordre de 3 CHF/mois.
- Pour joindre un conseiller 3ème pilier BCV, appelez le 0844 228 228.
- La BCV propose 7 produits 3ème pilier :
- compte prévoyance,
- de libre passage
- assurance-vie.
- Les frais administratifs pour le 3ème pilier par la BCV sont modérés.
Notre avis sur l'offre de 3ème pilier de la BCV
La Banque Cantonale Vaudoise propose un taux d'intérêt compétitif pour le 3ème pilier, s'établissant à 0,8 % pour le premier trimestre 2024. Ce taux est légèrement supérieur à celui de certaines institutions comme La Baloise, qui offre 0,7 %, ou UBS et Crédit Suisse, qui proposent respectivement 0,4 %. Ce positionnement permet à la BCV d'attirer des épargnants cherchant un équilibre entre sécurité et rendement.
La BCV se distingue, par ailleurs, par des frais administratifs modérés. Les frais de gestion de compte sont fixés à 3 CHF par mois, similaire à de nombreuses autres institutions comme UBS et PostFinance. Cependant, certaines banques comme Banca Stato offrent des frais sur titre gratuits, ce qui peut être un facteur à considérer pour les investisseurs sensibles aux coûts. Les frais de la BCV sont toutefois raisonnables et dans la moyenne du marché.
Concernant les pénalités de retrait anticipé, la BCV impose des conditions standards visant à dissuader les retraits précoces afin de maintenir la stabilité de l'épargne et les avantages fiscaux associés au 3ème pilier. Bien que ces pénalités puissent sembler contraignantes, elles sont comparables à celles appliquées par d'autres banques telles que la Crédit Suisse et UBS.
Avis d’expert
Le 3ème pilier de la BCV est particulièrement adapté aux épargnants recherchant une solution d'épargne sécurisée avec des rendements modérés et des frais administratifs transparents. Ce produit convient bien aux personnes de classe moyenne souhaitant compléter leur prévoyance vieillesse tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Les jeunes professionnels et les familles en quête d'une épargne fiable pour le long terme trouveront en la BCV un partenaire solide.
Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :
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Que couvre le 3ème pilier de la BCV ?
L'offre de prévoyance 3ème pilier auprès de la BCV est particulièrement complète puisqu'elle propose 7 solutions :
| 3AFormules 3ème pilier UBS | Détails des couvertures |
|---|---|
| Epargne 3 | Ce compte épargne est spécifiquement conçu pour épargner en vue de la retraite. Les cotisations versées sur ce compte sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réaliser des économies fiscales. Les intérêts générés par cette solution ne sont pas imposés tant qu'ils restent sur le compte. Le capital est sécurisé à 100 %. |
| Portfolio 3 | Ce compte couvre une large gamme de besoins pour les épargnants cherchant à préparer leur retraite tout en bénéficiant de déductions fiscales. Cette solution de prévoyance confère de maximiser les rendements tout en minimisant les risques grâce à une gestion professionnelle et une diversification des investissements. Les clients peuvent choisir entre quatre options de placement avec cette couverture :
Ces différents produits permettent aux investisseurs de choisir une stratégie de placement adaptée à leurs objectifs et à leur profil de risque. |
| BCV RevenuProtect | Cette assurance individuelle est destinée à protéger les clients de la banque détenant un prêt hypothécaire ou une garantie de loyer. Cette solution a pour but de couvrir ces clients dans certaines situations comme l'incapacité ou encore une période de chômage. |
| RP Modulo | Cette assurance-vie proposée en partenariat avec Retraites Populaires donne l'opportunité aux clients de se constituer une épargne en vue de leur retraite. Cette solution permet à son souscripteur de constituer un capital et assure, de plus, une protection en cas d'invalidité ou encore de décès. Le capital épargne est garanti à 100 %. |
| RP Rente certaine | Cette rente est un outil financier utile pour les personnes cherchant à sécuriser un flux de revenu stable et prévisible sur une période déterminée. Elle offre des avantages en termes de sécurité et de planification financière, bien qu'elle ne fournisse pas de protection contre l'inflation ou un revenu à vie. |
| RP Rente viagère | Cette assurance-vie est elle aussi proposée par la partenaire "Retraites Populaires". Cette solution, en échange d'un capital que vous versez initialement, vous garantit un revenu régulier et à vie. Ce dernier peut soit :
Quelle que soit l'option choisie, les paiements de la rente se poursuivront aussi longtemps que vous serez en vie, et ce même si le capital initial est épuisé. |
| Compte de libre passage | Ce Compte de libre passage s'avère bénéfique :
|
Quels sont les taux d'intérêt du 3ème pilier BCV ?
Voici les taux d'intérêts appliqués par BCV sur les différentes formules 3ème pilier proposées à sa clientèle :
| 3AFormules 3ème pilier UBS | Taux d'intérêt et/ou frais de fonctionnement |
|---|---|
| Epargne 3 |
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| Portfolio 3 |
|
| BCV RevenuProtect | Contrairement aux comptes d'épargne traditionnels, BCV RevenuProtect n'offre pas de taux d'intérêt, car il s'agit d'une solution d'assurance plutôt que d'un produit d'épargne. Les primes peuvent donc varier en fonction de plusieurs facteurs, y compris :
|
| RP Modulo |
Cette solution de prévoyance est gérée par Retraites Populaires, une entreprise suisse d'assurance-vie ainsi que de Prévoyance Professionnelle. Les frais administratifs, de gestion, de versements ou de clôture sont donc établis par cette dernière. |
| RP Rente certaine | Il s'agit d'une rente qui est versée par Retraites Populaires. Son montant est défini selon le capital transmis au départ et la durée de versement choisi lors de la signature du contrat. |
| RP Rente viagère |
|
| Compte de libre passage |
|
3ème pilier BCV : quels retraits sont possibles ?
Le retrait des fonds de votre 3ème pilier chez la Banque Cantonale Vaudoise est possible dans différentes situations :
| Formules 3ème pilier BCV | Circonstances possibles de retrait 3ème pilier |
|---|---|
| Epargne 3 | Les conditions de retrait de cette solution de prévoyance du 3e pilier sont les suivantes :
|
| Portfolio 3 | Liquidités immédiatement accessibles. |
| BCV RevenuProtect | Cette solution propose deux couvertures : RevenuProtect Propriétaire ou RevenuProtect Locataire. La fin de la couverture de cette assurance peut intervenir :
|
| RP Modulo | Le rachat total ou partiel de votre contrat peut se faire selon la durée de versement et en respectant des conditions précises :
Un contrat racheté avant une durée de 5 ans vous expose à percevoir un capital moins important que les versements effectués. |
| RP Rente certaine | Ce contrat est proposé au souscripteur avec 2 options : rachetable ou non rachetable. Dans le premier cas, il est possible d'annuler le contrat et donc de mettre fin à la rente viagère et de récupérer le capital restant. Cependant, chaque année, la compagnie d'assurance vous communiquera la valeur de rachat de votre capital. La deuxième solution ne permet pas d'annuler la rente régulière et de récupérer le capital restant. |
| RP Rente viagère | Dans la grande majorité des situations, le décès du vendeur marque la fin du contrat de viager. Toutefois, un défaut de paiement de l'acheteur peut entraîner l'annulation du contrat et la récupération du bien. |
| Compte de libre passage | Le retrait anticipé du capital de prévoyance n'est autorisé que dans des circonstances particulières :
|
Comment obtenir un devis pour son 3ème pilier chez BCV ?
Il n'existe pas d'outil en ligne pour établir un devis précis. Cependant, la Banque Cantonale Vaudoise met à disposition de ses clients un simulateur permettant d'estimer l'économie d'impôt que la couverture choisie pourrait offrir. Pour obtenir une cotation précise et des informations détaillées sur les produits, il est nécessaire de prendre rendez-vous avec un conseiller BCV. Pour ce faire, cliquez sur la commande "Prendre rendez-vous" et remplissez toutes les informations requises, telles que :
- votre statut de client et votre numéro de compte si applicable ;
- vos données personnelles ;
- toute information supplémentaire que vous souhaitez communiquer au service clients ;
- votre préférence pour un rappel téléphonique ou non.
Autrement, vous pouvez mettre en concurrence plusieurs offres de prévoyance privée suisse via notre comparateur en ligne :
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Comment résilier votre 3ème pilier BCV ?
Pour résilier le compte Épargne 3, il faut en faire la demande par écrit auprès de la Fondation de Prévoyance Épargne 3 de la BCV.
Attention
Si la personne titulaire du compte est mariée, le rachat de la solution d'épargne-retraite ne peut être effectué qu'avec l'accord écrit du conjoint.
La résiliation de votre compte libre passage est aussi autorisée, mais elle est soumise à une procédure bien définie. Pour ce faire, l'assuré doit adresser une demande écrite à la Fondation de Prévoyance en y joignant le ou les documents justificatifs.
Pour les produits d'assurance-vie proposés conjointement par la BCV et Retraites Populaires, les modalités de résiliation du contrat sont détaillées dans les clauses propres à chaque solution. Afin de savoir si une résiliation anticipée est envisageable, comprendre la procédure à suivre ainsi que les éventuelles pénalités associées, il est essentiel de vous renseigner auprès d'un conseiller BCV.
Contact : comment joindre la BCV ?
Voici les coordonnées de contact de la Banque Cantonale Vaudoise :
| Moyens de communication | Coordonnées de contact BCV |
|---|---|
| Sur le site internet |
|
| En agence | Via le site internet BCV en cliquant sur l'onglet "Localiser" dans la section "Localiser une agence" vous obtenez toutes les agences bancaires selon la région. En sélectionnant celle qui vous intéresse, vous obtenez ses coordonnées complètes. |
| Par téléphone | 0844 228 228 Du lundi au vendredi de 7h30 à 19h30 (pour les particuliers) et 8h à 18h (pour les entreprises) 021 212 10 00 Pour les appels émis depuis l'étranger |
