Que penser de l'offre 3ème pilier de la BCV en 2024 ?

Le troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. BCV propose justement une gamme de solutions pour répondre à vos besoins.

Alors, que vaut l'offre de 3^ème pilier proposée par la Banque Cantonale Vaudoise (BCV) ? Que couvre la prévoyance privée BCV ? Quels en sont les taux d'intérêt ? Comment souscrire cette prévoyance et contacter la caisse de pension ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.

Notre avis sur l'offre de 3^ème pilier de la BCV

L'offre de la Banque Cantonale Vaudoise (BCV) en matière de 3^ème pilier propose une solution simple et adaptée à différents profils d'investisseurs. Les contrats disponibles se principalement axés sur la constitution d'un capital retraite via des fonds de placement, bien que la BCV proposent aussi des offres de type pilier 3b, via l'assurance vie.

Les fonds proposés par la BCV offrent une gestion professionnelle, avec des performances compétitives par rapport au marché. Les indicateurs montrent des rendements réguliers, bien qu'ils soient légèrement en retrait par rapport à d'autres acteurs comme Swiss Life ou Generali qui proposent des options avec des rendements 5 ans culminant respectivement à +9,26% et jusqu'à +7,36%. La BCV se distingue toutefois par une approche régionale et des critères ESG souvent mis en avant.

La BCV propose un taux d'intérêt compétitif, s'établissant à 0,8% pour en 2024. Ce taux est légèrement supérieur à celui de certaines institutions comme La Baloise, qui offre 0,7%, ou UBS et Crédit Suisse, qui proposent respectivement 0,4%. Ce positionnement permet à la BCV d'attirer des épargnants cherchant un équilibre entre sécurité et rendement.

La BCV propose des versements adaptés à un large public, avec des seuils minimums accessibles. Les durées des contrats sont quant à elles alignées avec les standards du marché, permettant des engagements de court à long terme selon les préférences.

La BCV se distingue, par ailleurs, par des frais administratifs modérés. Les frais de gestion de compte sont fixés à 3 CHF par mois, similaire à de nombreuses autres institutions comme UBS et PostFinance. Cependant, certaines banques comme Banca Stato offrent des frais sur titre gratuits, ce qui peut être un facteur à considérer pour les investisseurs sensibles aux coûts. Les frais de la BCV sont toutefois raisonnables et dans la moyenne du marché.

Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :

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Quelles sont les offres 3^ème pilier de la BCV ?

L'offre de prévoyance 3^ème pilier auprès de la BCV est particulièrement complète puisqu'elle propose 7 solutions :

Formule 3ème pilier BCV	Détails des couvertures
Epargne 3	Spécifiquement conçu pour épargner en vue de la retraite Cotisations déductibles du revenu imposable Les intérêts générés non imposables tant qu'ils restent sur le compte Capital sécurisé à 100%
Portfolio 3	Conçu pour épargner en vue de la retraite. Cotisations déductibles du revenu imposable Gestion professionnelle 4 options de placement : BCV Pro Patrimoine BCV Pension 25 BCV Pension 40 BCV Pension 70
BCV RevenuProtect	Protége les clients détenteurs d'un prêt hypothécaire ou d'une garantie de loyer Couverture en cas d'incapacité permanente Couverture en cas de chômage
RP Modulo	Permet de se constituer un capital en vue de la retraite Comprend une assurance invalidité et/ou décès Capital épargné garanti à 100%
RP Rente certaine	Fournit une rente régulière pendant 5, 10 ou 15 ans Si décès du souscripteur avant la fin du contrat, le capital restant est versé aux bénéficiaires désignés Les rentes perçues peuvent bénéficier d'un traitement fiscal favorable Choix de la durée et du montant de la rente Garantit un revenu stable, indépendamment des fluctuations des marchés financiers
RP Rente viagère	Solution d'assurance vie sous forme de rente à vie Rente versée immédiatement ou de manière différée au choix Le versement de la rente se poursuivra tant que vous serez en vie, même si le capital initial est épuisé
Compte de libre passage	Conservation des avoirs LPP en cas de changement professionnel, chômage ou départ à l'étranger Sécurisation et rémunération des fonds avec un faible risque Utilisation pour immobilier ou création d’entreprise Retrait anticipé en cas de départ définitif de Suisse ou à la retraite Gestion flexible avec options de placement et accès en ligne

Quels sont les taux et frais du 3^ème pilier BCV ?

Voici les taux d'intérêts et les frais appliqués par BCV sur ses différentes formules 3^ème pilier :

3AFormules 3ème pilier BCV	Taux d'intérêt et/ou frais de fonctionnement
Epargne 3	Taux d'intérêt à 0,8 %/an Frais de gestion : 3 CHF/mois
Portfolio 3	Frais de tenue de compte : 4 CHF/mois Frais de courtage : aucun Frais de commission d'administration du dépôt : aucun
RP Modulo	Taux d'intérêt à 2%/an Primes minimum de 100 CHF/mois que vous ayez opté d'épargner en pilier 3a ou pilier 3b
RP Rente viagère	Taux technique proposé par Retraites Populaires entre 0,5 et 2%
Compte de libre passage	Taux d'intérêt à 0,30%/an Frais de gestion forfaitaire prélevés annuellement Frais de gestion administratif appliqués non communiqués

Pour de meilleurs taux et frais sur votre compte 3^ème pilier, nous vous conseillons de comparer les offres en ligne. Vous identifierez ainsi l'offre la plus alignée avec vos besoins :

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Comment effectuer un retrait du 3^ème pilier BCV ?

Pour effectuer un retrait sur le 3^ème pilier BCV, voici les étapes à suivre :

Conditions de retrait pilier 3a BCV

Vous pouvez retirer la totalité des fonds de votre épargne pilier 3a BCV à l'âge légal de la retraite ou, au plus tôt 5 ans avant. Pour cette résiliation à terme, vous devrez télécharger le formulaire de demande sur le site BCV. Ce formulaire doit être complété en précisant si les fonds doivent être transférés sur un dépôt de titres BCV ou vendus. Le formulaire signé doit ensuite être envoyé à votre conseiller.

Autrement, pour un retrait anticipé, notez que seules les situations suivantes sont recevables :

• Achat ou rénovation d’un bien immobilier destiné à votre usage propre.
• Création d’une activité indépendante ou en cas de cessation de votre activité actuelle.
• Départ définitif de Suisse.
• Incapacité de travail permanente ou situation de handicap (liée à une rente AI).
• Décès.

Pour faire votre demande, contactez BCV pour lui faire part de votre souhait. Puis, faitez une demande écrite à laquelle vous joindrez tous les justificatifs nécessaires pour appuyer votre requête (preuve d’achat immobilier, certificat de départ de Suisse, justificatif de votre statut indépendant, etc.).

La résiliation de votre compte libre passage est aussi autorisée, mais elle est soumise à une procédure bien définie. Pour ce faire, l'assuré doit adresser une demande écrite à la Fondation de Prévoyance en y joignant tous les documents justificatifs.

Conditions de retrait pilier 3b BCV

Le pilier 3b, souvent sous forme d’une assurance vie, est plus flexible : vous pouvez en effet réaliser un retrait à tout moment, en respectant les conditions particulières de votre contrat. Attention toutefois, il est possible que des pénalités de retrait anticipée soient appliquées. Là encore, consultez votre contrat, ou directement votre établissement de prévoyance, pour en avoir le coeur net.

Pour les produits d'assurance-vie proposés conjointement par la BCV et Retraites Populaires, les modalités de résiliation du contrat sont détaillées dans les clauses propres à chaque solution. Afin de savoir si une résiliation anticipée est envisageable, comprendre la procédure à suivre ainsi que les éventuelles pénalités associées, il est essentiel de vous renseigner auprès d'un conseiller BCV.

Comment obtenir un devis 3^ème pilier auprès de BCV ?

Pour obtenir un devis de 3^ème pilier BCV, vous devez obligatoirement prendre rendez-vous avec un conseiller :

• Par téléphone au 0844 228 228
• En ligne sur bcv.ch
• En vous rendant directement en agence.

Autrement, vous pouvez mettre facilement en concurrence de nombreuses offres sur le marché en utilisant notre comparateur en ligne d'offres 3^ème pilier :

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Contact : comment joindre la BCV ?

Une question au sujet du 3^ème pilier BCV ? Voici les coordonnées de l'établissement :

	Coordonnées de contact 3ème pilier BCV
Site internet BCV	bcv.ch (sur votre espace client BCV-net ou via le formulaire de contact en ligne)
Agence BCV	Obtenez les coordonnées de votre agence locale sur bcv.ch en cliquant sur l'onglet "Localiser" dans la section "Localiser une agence"
Téléphone BCV	Depuis la Suisse : 0844 228 228 Depuis l'étranger : 021 212 10 00 Du lundi au vendredi de 7h30 à 19h30 (pour les particuliers) et de 8h à 18h (pour les entreprises)