Que penser du 3ème pilier AXA en Suisse en 2024 ?

Le troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. Axa propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.

Ainsi, si vous souhaitez préparer activement votre retraite, nous examinons dans cet article l'offre de 3^ème pilier proposée par AXA. Que couvre cette prévoyance privée ? Quelle valeur de rachat avec Axa 3^ème pilier ? Quels sont les taux d'intérêt appliqués ? Comment contacter cette compagnie d'assurance ? Nous répondrons à toutes ces questions dans ce guide détaillé.

Notre avis sur l'offre de 3^ème pilier proposée par AXA

L’offre de 3^ème pilier d’AXA se décline en trois contrats principaux : SmartFlex, EasyInvest - plan de versement, et EasyInvest - gestion de fortune. Ces produits couvrent à la fois le 3^ème pilier A (lié) et le 3^ème pilier B (libre), offrant une flexibilité pour s'adapter à divers besoins. Côté rendements, les performances des fonds d'investissement se situent entre 2,22 et 5,30% sur 3 ans et entre 32,90 et 42,46% depuis mai 2019, ce qui reflète une bonne diversification et un potentiel de croissance compétitif. Cependant, aucune information précise n’est donnée sur les frais moyens, ce qui peut rendre la comparaison avec des offres comme celles d'Allianz (frais entre 1,16 et 2%) ou SwissLife (0,5%) plus complexe.

Les contrats AXA ne semblent pas exiger de montant minimum de versement, ce qui en fait une option accessible par rapport à d'autres fournisseurs comme Zurich (minimum 50 CHF) ou Allianz (150 CHF). En termes de capital assuré, AXA propose une somme minimale garantie de 10 000 CHF avec un plafond standard à 5 millions CHF, ajustable sur demande. Les durées de contrat sont également très flexibles, allant de 1 an jusqu’à 50 ans, ce qui s’adapte à des stratégies de prévoyance à court, moyen ou long terme. Le produit est compatible avec les avantages fiscaux des piliers 3a et piliers 3b, mais le rapport ne détaille pas d’éléments spécifiques à la fiscalité.

AXA se distingue par une expérience numérique riche, avec six canaux de contact en ligne (WhatsApp, Apple iMessage, Facebook Messenger, etc.) et une application mobile conviviale, MyAXA, permettant la gestion autonome des contrats. Ces outils répondent bien aux besoins d’une clientèle jeune, digitalisée et en quête d’un suivi rapide. Le contrat est bien noté pour des adhérents entre 25 et 50 ans, notamment ceux ayant des projets d’investissement flexibles ou souhaitant optimiser leur prévoyance fiscale.

L'offre d'AXA vous intéresse ? Dans ce cas, n'hésitez pas à demander un devis en ligne et gratuit via notre lien partenaire ci-après :

Devis 3^ème pilier AXA

Que couvre l'assurance AXA 3^ème pilier ?

Voici les couvertures 3^ème pilier proposées par AXA Winterthur en Suisse :

Formules AXA	Détails de la couverture
Plan de prévoyance SmartFlex	Accessible sous le pilier 3a ou 3b Capital garanti à 100% Choix des stratégies de placement : durabilité, Suisse, tendance d'avenir, monde Protection décès Nombreuses options : Assurance en cas de décès pour protéger les survivants Rente en cas d'incapacité Paiement des primes à la place de l'assuré en cas d'incapacité de gain d'au moins 25% et de décès
Plan de versement EasyInvest	Flexibilité versements : le souscripteur peut ajuster leurs contributions en fonction de ses capacités financières et de ses objectifs de retraite Fonds investis gérés par des experts financiers, pour de meilleurs rendements Versements déductibles du revenu imposable Plusieurs stratégies de placement : des fonds à capital garanti aux fonds plus orientés vers le rendement.
Assurance risque	Assurance mise en place afin de sécuriser la famille de l'assuré en cas de décès, maldie ou accident. Montant des primes garanti sur toute la durée du contrat. Versements rapides possibles
Gestion de fortune EasyInvest	Accompagnement professionnel pour une meilleur gestion de votre patrimoine Portefeuilles diversifiés et personnalisés Gains non soumis à l'impôt sur le revenu (tant que vous continuez d'investir)

Devis 3^ème pilier AXA

Quelle est la valeur de rachat du 3^ème pilier AXA ?

La valeur de rachat d'un contrat de 3^ème pilier chez AXA dépend de plusieurs facteurs, notamment :

• La durée du contrat : plus le contrat est maintenu longtemps, plus la valeur de rachat sera élevée en raison de l'accumulation des primes et des rendements des investissements.
• Les primes versées : la somme totale des primes versées influence directement la valeur de rachat. Des versements réguliers et élevés augmenteront donc la valeur de rachat.
• Le rendement des investissements : le rendement généré par les fonds investis affecte la valeur de rachat. Des investissements performants augmentent cette valeur.
• Les éventuels frais de gestion.

Formules AXA	Conditions rachat 3ème pilier AXA
Plan de prévoyance SmartFlex	Vous pouvez racheter le pilier 3a à l'âge de la retraite ou, au plus tôt, 5 ans avant. Il existe par ailleurs 5 cas de rachat anticipé possibles : Achat d'une résidence principale Départ définitif de Suisse Création d'une activité indépendante Incapacité de travail Décès Sous le pilier 3b, le rachat partiel ou total est possible à tout moment.
Plan de versement EasyInvest	Les avoirs sont disponibles à tout moment et le rachat, qu'il soit partiel ou total, est possible quand le souscripteur en a le besoin.
Assurance risque	Le rachat sur ce type de solution dépend du type de contrat et des conditions spécifiques stipulées dans ce dernier.
Gestion de fortune EasyInvest	Le produit de gestion de fortune EasyInvest peut être souscrit via le pilier 3a ou 3b. Si vous avez souscrit au pilier a, cette prévoyance ne pourra être rachetée quand dans les cas prévus par la législation. Pour le pilier b, les retraits sont flexibles et vous pouvez donc effectuer des rachats à votre guise.

Quels sont les taux d'intérêt 3^ème pilier AXA ?

AXA propose à ses clients diverses formules de 3^ème pilier, chacune avec des taux d'intérêt qui leur sont propres :

Formules 3ème pilier AXA	Taux d'intérêt et/ou frais de fonctionnement
Plan de prévoyance SmartFlex	En 2023, le taux de rendement des 3 stratégies de placement était : Durabilité : 10,4% Suisse : 6,2% Tendance d'avenir : 8,3% Monde : 16,8% Autres caractéristiques : Versement annuel minimum pilier 3a et 3b : 600 CHF Pilier 3a : pas d'imposition sur la fortune pendant toute la durée du contrat Pilier 3b : les primes versées peuvent être déduites (variable selon canton) Faibles frais de placement
Plan de versement EasyInvest	Frais de placement : 1,25% de l’investissement + la TVA Frais ordre express : 200 CHF Coûts des fonds : 0,37% des avoirs en titres
Gestion de fortune EasyInvest	Frais de placement : 1,25% de l’investissement + la TVA Frais ordre express : 200 CHF Coûts des fonds : 0,37% des avoirs en titres Frais de gestion : 0,80% si les fonds sont de - 100 000 CHF 0,75% si les fonds sont de + 100 000 CHF 0,70% si les fonds sont de + 250 000 CHF 0,65% si les fonds sont de + 500 000 CHF.

Pour souscrire un 3^ème pilier au meilleur taux, nous vous conseillons de comparer plusieurs offres en ligne :

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Comment obtenir un devis pour son 3^ème pilier chez AXA ?

Sur le site web d'AXA, aucun formulaire en ligne n'est disponible pour obtenir un devis. Pour recevoir une cotation détaillée, il est impératif de contacter un conseiller clientèle de la compagnie d'assurance. Deux options s'offrent à vous à cet effet :

• vous pouvez soit cliquer sur l'onglet "Conseil" où vous serez redirigé vers un formulaire de contact permettant à l'assureur de vous rappeler pour des informations supplémentaires ;
• opter pour une mise en relation directe avec l'entreprise via la commande « Prendre rendez-vous ».

Par ailleurs, vous avez également la possibilité de vous rendre en agence pour obtenir un devis complet.

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Devis 3^ème pilier AXA

Comment résilier vos produits AXA 3^ème pilier ?

Pour résilier votre contrat 3^ème pilier auprès de AXA, suivez les étapes suivantes :

1. Vérifiez les conditions de résiliation : consultez votre contrat pour connaître les délais et les éventuelles pénalités de résiliation.
2. Préparez les documents : à savoir votre contrat, une pièce d’identité et toute correspondance antérieure avec AXA.
3. Contactez AXA : pour lui exprimer votre souhait de résilier. Vous pouvez demander une simulation de votre valeur de rachat et les éventuelles implications financières d'une résiliation.
4. Soumettez une lettre de résiliation : envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception en respectant le délai de préavis indiqué dans le contrat (souvent 2 mois). Mentionnez vos coordonnées, le numéro de contrat et demandez une confirmation écrite. Voici un exemple de lettre :

[Vos nom, prénom, adresse]
[Nom d’agence AXA / Adresse]
[Date]

Objet : Résiliation de mon contrat 3^ème pilier n° [numéro de contrat]

Madame, Monsieur,

Par la présente, je vous informe de ma décision de résilier mon contrat de 3^ème pilier [type du contrat] souscrit auprès de votre compagnie, portant le numéro [numéro de contrat].

Je vous prie de bien vouloir m'indiquer la marche à suivre pour finaliser cette résiliation, ainsi que le montant de la valeur de rachat.

Je reste à votre disposition pour tout complément d'information et vous remercie de bien vouloir accuser réception de ce courrier.

Dans l’attente de votre retour, je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.

[Signature]

5. Confirmez la résiliation : une fois la démarche effectuée, AXA vous enverra une confirmation écrite et le montant final de rachat.

Contact : comment joindre AXA ?

Une question au sujet du 3ème pilier ? Voici les coordonnées de contact d'AXA Winterthur :

	Coordonnées de contact AXA
Site internet AXA	axa.ch (depuis votres espace client MyAXA ou via le formulaire de contact en ligne)
Réseaux sociaux AXA	WhatsApp ; Apple iMessage ; Facebook Messenger
Téléphone AXA	Depuis la Suisse : 0800 809 809 Depuis l'étranger : +41 800 809 809 ou +41 58 218 11 00
Adresse AXA	AXA General-Guisan-Strasse 40 8400 Winterthur
En agence AXA	Pour trouver la plus proche de chez vous, rendez-vous sur axa.ch, dans l'onglet "Trouver une agence ou un conseiller" et renseignez votre code postale ou votre localité.
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