3ème pilier Axa : valeur de rachat, taux et avis en 2024

Le troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. Axa propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.

Ainsi, si vous souhaitez préparer activement votre retraite, nous examinons dans cet article l'offre de 3^ème pilier proposée par AXA. Que couvre cette prévoyance privée ? Quelle valeur de rachat avec Axa 3ème pilier ? Quels sont les taux d'intérêt appliqués ? Comment contacter cette compagnie d'assurance ? Nous répondrons à toutes ces questions dans ce guide détaillé.

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Notre avis sur l'offre de 3^ème pilier proposée par AXA

AXA propose un taux d'intérêt moyen de 1,86 % pour les comptes de 3ème pilier sur la période de 2019 à 2023. Comparativement, Helvetia offre un taux d'intérêt projeté de 1,75 % pour 2024, tandis que celui de Banca Stato est de 0,25 % pour le premier trimestre de 2024. Bien que le taux d'AXA soit modéré, il se distingue par une stabilité relative sur plusieurs années, procurant ainsi une sécurité à long terme pour les épargnants.

Les détails des frais administratifs ne sont pas spécifiés directement et nécessitent une prise de contact pour obtenir des informations précises. Cette approche peut sembler moins transparente comparée à d'autres institutions comme SLB. Cette dernière impose des frais de gestion de compte gratuits, mais avec des frais sur titres de 0,5 % par an. Pour les épargnants cherchant des coûts clairement définis dès le départ, cette nécessité de contact peut représenter un inconvénient.

Chez AXA, les conditions de retrait anticipé sont gérées au cas par cas, nécessitant une prise de contact téléphonique ou en personne. Cette flexibilité peut être bénéfique pour les souscripteurs préférant des solutions personnalisées. Cependant, pour ceux aimant des informations précises et immédiates, cela peut constituer un obstacle. Par exemple, Allianz demande des frais de résiliation de contrat fixes de 100 CHF par personne assuré.

Le processus de retrait anticipé chez AXA nécessite une prise de contact. Pour les assurés désirant une procédure de retrait clairement définie et rapide, cela peut être perçu comme un désavantage comparé à d'autres assureurs qui ont des politiques de retrait plus transparentes et préétablies.

Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :

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Que couvre l'assurance AXA 3ème pilier ?

Voici les couvertures 3^ème pilier par AXA :

Formules 3ème pilier AXA	Détails de la couverture
Plan de prévoyance SmartFlex	L'assuré peut souscrire à ce plan de prévoyance aussi bien sous le pilier 3a que 3b. Ce produit offre à son souscripteur : une garantie de capital à 100 % ; un libre choix de placement entre 4 stratégies : durabilité, Suisse, tendance d'avenir, monde ; une protection en cas de décès. Cette couverture SmartFlex donne également la possibilité d'ajouter diverses options telles que : une assurance en cas de décès pour protéger les survivants ; une rente en cas d'incapacité ; le paiement des primes à la place de l'assuré en cas d'incapacité de gain d'au moins 25 % et de décès.
Plan de versement EasyInvest	Plusieurs avantages non négligeables : une grande flexibilité dans les versements : le souscripteur peut ajuster leurs contributions en fonction de leurs capacités financières et de leurs objectifs personnels de retraite ; les fonds investis sont gérés par des experts financiers. Les rendements ont donc plus de chance d'être plus élevés ; les versements dans le cadre du 3e pilier sont déductibles du revenu imposable ; EasyInvest permet de choisir parmi plusieurs stratégies de placement, allant des fonds à capital garanti aux fonds plus orientés vers le rendement.
Assurance risque	Assurance mise en place afin de sécuriser la famille de l'assuré en cas de : décès ; maladie ; accident. Montant des primes garanti sur toute la durée du contrat. Ce produit permet des versements rapides si vous rencontrez un aléa de la vie.
Gestion de fortune EasyInvest	Cette solution de gestion de patrimoine vise à aider les clients à investir leur capital : de manière professionnelle et efficace ; propose des portefeuilles diversifiés et personnalisés. De plus, les gains réalisés ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu tant qu'ils restent investis.

Quelle est la valeur de rachat du 3ème pilier AXA ?

La valeur de rachat d'un contrat de 3e pilier chez AXA dépend de plusieurs facteurs, notamment :

• la durée du contrat : plus le contrat est maintenu longtemps, plus la valeur de rachat sera élevée en raison de l'accumulation des primes et des rendements des investissements.
• les primes versées : la somme totale des primes versées influence directement la valeur de rachat. Des versements réguliers et élevés augmenteront donc la valeur de rachat.
• le rendement des investissements : le rendement généré par les fonds investis affecte la valeur de rachat. Des investissements performants augmentent cette valeur.
• les éventuels frais de gestion.

Il faut, en outre, savoir que dans le cadre du 3ème pilier A le rachat des solutions de prévoyance est strictement encadré par la loi.

Formules 3ème pilier AXA	Circonstances possibles de rachat 3ème pilier
Plan de prévoyance SmartFlex	retraite : en Suisse, les personnes peuvent accéder à leur épargne retraite à partir de l'âge légal de la retraite, soit 65 ans pour les hommes et 64 ans pour les femmes ; achat d'une résidence principale : vous pouvez utiliser les fonds pour acheter votre résidence principale ou pour amortir une hypothèque existante ; départ définitif de Suisse : un retrait du 3ème pilier est possible en cas de départ définitif du territoire suisse, sous réserve de fournir la preuve de votre départ ; **création d'une activité indépendante : si vous commencez une activité en tant qu'indépendant et avez besoin de fonds, un retrait est possible ; incapacité de travail : en cas d'incapacité de travail attestée par un certificat médical, vous pouvez accéder à vos fonds ; décès : en cas de décès, les avoirs de votre compte sont versés à vos héritiers ou aux bénéficiaires désignés dans votre contrat. Dans le cas d'un plan de prévoyance SmartFlex souscrit dans le cadre du pilier B, le rachat partiel ou total peut s'effectuer à tout moment.
Plan de versement EasyInvest	Les avoirs sont disponibles à tout moment et le rachat, qu'il soit partiel ou total, est possible quand le souscripteur en a le besoin.
Assurance risque	Le rachat sur ce type de solution dépend du type de contrat et des conditions spécifiques stipulées dans ce dernier. ll est, de ce fait, obligatoire de vous rapprocher
Gestion de fortune EasyInvest	Le produit de gestion de fortune EasyInvest peut être souscrit via le pilier lié ou libre. Si vous avez souscrit au pilier a, cette prévoyance ne pourra être rachetée quand dans les cas prévus par la législation. Pour le pilier b, les retraits sont flexibles et vous pouvez donc effectuer des rachats à votre guise ou selon les conditions du contrat.

Quels sont les taux d'intérêt 3ème pilier AXA ?

AXA propose à ses clients diverses formules de 3ème pilier, chacune avec des taux d'intérêt qui leur sont propres :

Formules 3ème pilier AXA	Taux d'intérêt et/ou frais de fonctionnement
Plan de prévoyance SmartFlex	Le plan de prévoyance SmartFlex ne propose pas de taux d'intérêt fixe comme un compte d'épargne traditionnel. Le capital est investi dans des placements en actions. Le rendement dépendra du taux de performance de la stratégie adoptée. En 2023, le taux de rendement des 3 stratégies de placement était pour : durabilité : 10.4 % ; Suisse : 6,2 % ; tendance d'avenir : 8.3 % ; monde : 16.8 %. Par ailleurs, le versement de prime doit être 600 CHF minimum/an sur le pilier a ou b. pour le pilier a : pas d'imposition sur la fortune pendant toute la durée du contrat ; pour le pilier b : les primes versées peuvent être déduites, mais cela varie selon votre canton d'habitation : faibles frais de placement.
Plan de versement EasyInvest	Frais de placement : 1,25 % de l’investissement + la TVA ; Frais ordre express : 200 CHF ; Coûts des fonds : 0.37 % des avoirs en titres.
Assurance risque	Le site internet AXA ne donne que peu d'informations concernant le taux d'intérêt ou encore les frais de fonctionnement de l'assurance-vie risque. Pour obtenir ces éléments il est nécessaire de se rapprocher d'un conseiller clientèle.
Gestion de fortune EasyInvest	Frais de placement : 1,25 % de l’investissement + la TVA ; Frais ordre express : 200 CHF ; Coûts des fonds : 0.37 % des avoirs en titres ; Frais de gestion : selon le montant de l'avoir disponible : 0.80 % si les fonds sont de - 100 000 CHF ; 0.75 % si les fonds sont de + 100 000 CHF ; 0.70 % si les fonds sont de + 250 000 CHF ; 0.65 % si les fonds sont de + 500 000 CHF.

Comment obtenir un devis pour son 3ème pilier chez AXA ?

Sur le site web d'AXA, aucun formulaire en ligne n'est disponible pour obtenir un devis. Pour recevoir une cotation détaillée, il est impératif de contacter un conseiller clientèle de la compagnie d'assurance. Deux options s'offrent à vous à cet effet :

• vous pouvez soit cliquer sur l'onglet "Conseil" où vous serez redirigé vers un formulaire de contact permettant à l'assureur de vous rappeler pour des informations supplémentaires ;
• opter pour une mise en relation directe avec l'entreprise via la commande « Prendre rendez-vous ».

Par ailleurs, vous avez également la possibilité de vous rendre en agence pour obtenir un devis complet.

Autrement, vous pouvez mettre en concurrence plusieurs offres de prévoyance privée suisse via notre comparateur en ligne :

Comment résilier vos produits AXA 3ème pilier ?

Pour résilier une de vos prévoyances, il est essentiel de commencer par contacter le service client AXA pour discuter de votre intention de mettre fin à votre contrat 3ème pilier.

Le conseiller pourra vous fournir des informations détaillées sur les démarches à suivre, les implications financières éventuelles de la résiliation et les documents requis. En effet, selon que votre produit 3ème pilier a été souscrit sous le pilier lié ou libre, ces derniers ne seront pas les mêmes.

• Pour le pilier a, les documents justificatifs devront attester que vous vous trouvez dans l'une des situations imposées par la loi.
• En ce qui concerne le pilier b, la plupart du temps, la résiliation est plus souple et acceptée à tout moment après réception d'une demande écrite.

Contact : comment joindre AXA ?

Voici les coordonnées de contact de la compagnie d'assurance AXA :

Moyens de communication	Coordonnées de contact AXA
En ligne	à partir de votre espace client : MYAXA via le formulaire de contact mis en place par l'assureur
Via les réseau sociaux	WhatsApp Apple iMessage Facebook Messenger
Par téléphone	depuis la Suisse : 0800 809 809 depuis l'étranger : +41 800 809 809 ou +41 58 218 11 00
Par voie postale	AXA General-Guisan-Strasse 40 8400 Winterthur
En personne	En vous rendant dans une des nombreuses agences présentes sur le territoire. Pour trouver celle la plus proche de chez vous, dans l'onglet "Trouver une agence ou un conseiller" renseignez votre code postale ou votre localité.