AXA Säule 3a: Erfahrungen, Rückkaufswert und Kündigung 2024

Die dritte Säule stellt eine wesentliche Ergänzung des Schweizer Vorsorgesystems dar und soll eine bessere Vorbereitung auf den Ruhestand ermöglichen und eine erhöhte finanzielle Sicherheit gewährleisten. Doch angesichts der Vielzahl an Angeboten kann die Wahl der idealen Lösung für die private Altersvorsorge komplex sein. AXA bietet eine breite Palette an Vorsorge-Lösungen der 3. Säule an.

Welche Erfahrungen haben wir mit dem Angebot der Säule 3a von AXA gemacht? Wie hoch sind die Zinssätze und der Rückkaufswert? Wie schliesse ich diese Vorsorge der 3. Säule ab und wie kann ich sie im Bedarfsfall kündigen? Wir beantworten alle Ihre Fragen in diesem ausführlichen Artikel.

Unsere Erfahrung mit der Säule 3a von AXA

Mit den Produkten "SmartFlex", "EasyInvest - Auszahlungsplan" und "EasyInvest - Vermögensverwaltung" deckt AXA sowohl die Säule 3a als auch andere Altersvorsorgelösungen ab. Der Mindesteinzahlungsbetrag beträgt 150 CHF, was im Vergleich zu anderen Anbietern wie der Zurich Insurance Group, die bereits Einzahlungen ab 50 CHF akzeptiert, als moderat betrachtet werden kann.

Dennoch bietet AXA eine höhere maximale Versicherungssumme von bis zu 5 Millionen CHF an, während andere Anbieter wie Allianz und Vaudoise diesen Wert deutlich niedriger ansetzen. Ein weiterer interessanter Punkt ist, dass AXA sowohl konstante als auch degressive Versicherungssummen akzeptiert, was eine flexible Anpassung an individuelle Bedürfnisse ermöglicht.

Der größte Vorteil der 3. Säule von AXA ist die flexible Anlagestrategie, die den Kunden zur Verfügung steht. AXA bietet eine breite Palette von Anlageoptionen, die es ermöglicht, das Anlageportfolio an die jeweilige Risikobereitschaft und die finanziellen Ziele anzupassen. Zudem zeichnet sich AXA durch die hohe Transparenz bei den Kosten aus. Der durchschnittliche Gebührensatz liegt zwischen 1,16 und 2 %, was im Vergleich zu anderen Anbietern konkurrenzfähig ist. Zum Beispiel gibt es bei Generali einen konstanten Gebührenanteil von 0,0625% des Portfoliowerts pro Monat für 3a-Pläne.

Betrachtet man die Renditen der Säule 3a von AXA im letzten Jahr, so wird deutlich, dass die Performance je nach Anlagestrategie variieren kann. Die Wertentwicklung der Fonds über drei Jahre liegt zwischen 2,22 % und 5,30 %. Seit dem 16. Mai 2019 erzielten diese Fonds beeindruckende Renditen von 32,90 % bis 42,46 %.

Diese Zahlen stehen im Vergleich zu anderen Anbietern gut da. Beispielsweise verzeichnete der Umbrella Fund von Vaudoise eine 5-Jahres-Performance von 15,36% und eine 10-Jahres-Performance von 40,22%, was allerdings auch auf längere Anlagezeiträume abzielt. Die Volatilität und damit verbundenen Risiken sollten ebenfalls berücksichtigt werden, besonders wenn man die erhebliche Spannbreite der Renditen über verschiedene Zeiträume betrachtet.

Bevor Sie sich für ein privates Vorsorgeangebot entscheiden, vergleichen Sie unbedingt mehrere Verträge, um das beste Angebot zu erhalten:

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Was deckt die 3. Säule von AXA ab?

Hier sind die Leistungen der Säule 3a von AXA:

AXA-Verträge für die 3. Säule	Details zur Deckung
SmartFlex-Vorsorgeplan	Der Versicherte kann diesen Vorsorgeplan sowohl in der Säule 3a als auch in der Säule 3b abschliessen. Dieses Produkt bietet seinem Abonnenten: eine 100-prozentige Kapitalgarantie ; eine freie Anlagewahl zwischen 4 Strategien: Nachhaltigkeit, Schweiz, Zukunftstrends und Global; Schutz im Todesfall. SmartFlex bietet auch die Möglichkeit, verschiedene Optionen hinzuzufügen, wie zum Beispiel: Todesfallversicherung zum Schutz der Hinterbliebenen; eine Rente bei Arbeitsunfähigkeit ; Zahlung der Prämien anstelle des Versicherten bei Erwerbsunfähigkeit von mindestens 25 % und Tod.
EasyInvest-Auszahlungsplan	Mehrere wesentliche Vorteile: grosse Flexibilität bei den Zahlungen: Der Abonnent kann seine Beiträge entsprechend seinen finanziellen Möglichkeiten und seinen persönlichen Ruhestandszielen anpassen; Die investierten Mittel werden von Finanzexperten verwaltet. Daher ist es wahrscheinlicher, dass die Renditen höher ausfallen; Zahlungen aus der 3. Säule sind vom steuerbaren Einkommen abzugsfähig; EasyInvest ermöglicht Ihnen die Auswahl aus mehreren Anlagestrategien, die von garantierten Kapitalfonds bis hin zu eher renditeorientierten Fonds reichen.
Risikoabsicherung	Die Versicherung wird abgeschlossen, um der Familie des Versicherten Sicherheit zu bieten im Falle von: Tod Krankheit Unfall Dieses Produkt ermöglicht schnelle Zahlungen, wenn Sie in Lebensgefahr geraten.
EasyInvest Vermögensverwaltung	Diese Vermögensverwaltungslösung soll Kunden dabei helfen, ihr Kapital zu investieren: auf professionelle und effiziente Weise bietet diversifizierte und personalisierte Portfolios alle erzielten Gewinne unterliegen nicht der Einkommensteuer, solange sie investiert bleiben.

Wie kann man ein Säule 3a-Konto bei AXA eröffnen?

Auf der AXA-Website steht kein Online-Formular zur Kontoeröffnung zur Verfügung. Um ein detailliertes Angebot zu erhalten, ist es unbedingt erforderlich, einen Kundenberater der Versicherung zu kontaktieren. Hierzu stehen Ihnen zwei Möglichkeiten zur Verfügung:

• Sie können entweder auf die Registerkarte „Beratung“ klicken, wo Sie zu einem Kontaktformular weitergeleitet werden, über das der Versicherer Sie für weitere Informationen zurückrufen kann;
• Oder Sie entscheiden sich für den direkten Kontakt mit dem Unternehmen über den Befehl „Termin vereinbaren “.

Darüber hinaus haben Sie auch die Möglichkeit, sich an eine Agentur zu wenden, um ein vollständiges Angebot einzuholen.

Ansonsten können Sie über unseren Online-Vergleich mehrere Schweizer Privatvorsorgeangebote miteinander vergleichen:

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Wie hoch ist der Zinssatz der Säule 3a von AXA?

AXA bietet seinen Kunden verschiedene Verträge der 3. Säule mit jeweils unterschiedlichen Zinssätzen an:

AXA-Verträge 3. Säule	Zinssatz und/oder Betriebsgebühren
SmartFlex-Vorsorgeplan	Der SmartFlex-Vorsorgeplan bietet keinen festen Zinssatz wie ein herkömmliches Sparkonto. Das Kapital wird in Beteiligungen investiert. Die Rendite hängt von der Erfolgsquote der gewählten Strategie ab. Im Jahr 2023 betrug die Rendite der 3 Anlagestrategien: Nachhaltigkeit: 10,4 % ; Schweiz: 6,2 % ; Zukunftstrend: 8,3 % ; Global: 16,8 % . Zudem muss die Prämienzahlung mindestens 600 CHF/Jahr in der Säule a oder b betragen. Für die Säule 3a: keine Vermögenssteuer während der gesamten Vertragsdauer; Für die Säule 3b : Die eingezahlten Prämien können abgezogen werden, dies variiert jedoch je nach Wohnkanton; niedrige Investitionsgebühren .
EasyInvest-Auszahlungsplan	Anlagegebühren: 1,25 % der Anlage + MwSt.; Express-Bestellkosten: 200 CHF; Fondskosten: 0,37 % des Wertpapierbestandes.
Risikoversicherung	Über den Zinssatz und die Betriebskosten einer Risikolebensversicherung bietet die Website der AXA nur wenige Informationen. Hierfür ist die Kontaktaufnahme mit einem Kundenberater erforderlich.
EasyInvest Vermögensverwaltung	Investitionsgebühren: 1,25 % der Investition + MwSt . Kosten für Expressbestellungen: 200 CHF Fondskosten: 0,37 % des Wertpapierbestandes Verwaltungsgebühren: abhängig von der Höhe des verfügbaren Vermögens: -0,80 %, wenn die Mittel - 100.000 CHF betragen; -0,75 %, wenn die Mittel + 100.000 CHF betragen; -0,70 %, wenn die Mittel + 250.000 CHF betragen; -0,65 %, wenn die Mittel +500.000 CHF betragen.

Wie hoch sind die Gebühren auf die Säule 3a von AXA?

Die Gebühren für die Säule 3a von AXA liegen zwischen 1,16 % und 2 %. Diese Gebühren umfassen verschiedene Kostenkomponenten wie Verwaltungs- und Beratungskosten. Es ist wichtig, diese Gebühren im Kontext der angebotenen Dienstleistungen und der flexiblen Anlagestrategien zu betrachten, die für die Kunden zur Verfügung stehen.

Rückkaufswert der Säule 3a bei AXA: Wie läuft das ab?

Der Rückkaufswert eines 3. Säule-Vertrags bei AXA hängt von mehreren Faktoren ab, insbesondere:

• Vertragslaufzeit: Je länger der Vertrag läuft, desto höher wird der Rückkaufswert aufgrund der Anhäufung von Prämien und Anlagerenditen sein.
• Gezahlte Prämien: Die Gesamtsumme der gezahlten Prämien hat direkten Einfluss auf den Rückkaufswert. Regelmässige und hohe Zahlungen erhöhen daher den Rückkaufswert.
• Anlagerenditen: Die durch die investierten Mittel erzielte Rendite beeinflusst den Rückkaufswert. Erfolgreiche Investitionen steigern diesen Wert.
• etwaige Verwaltungsgebühren

Zudem sollten Sie wissen, dass im Rahmen der Säule 3a der Rückkauf von Vorsorgelösungen gesetzlich streng geregelt ist.

AXA-Verträge der 3. Säule	Mögliche Umstände für den Rückkauf aus der 3. Säule
SmartFlex-Vorsorgeplan	Ruhestand: In der Schweiz können Menschen ab dem gesetzlichen Rentenalter, also ab 65 Jahren für Männer und 64 Jahren für Frauen, auf ihr Altersguthaben zugreifen; Kauf eines Eigentums: Sie können die Mittel zum Kauf Ihres Hauptwohnsitzes oder zur Tilgung einer bestehenden Hypothek verwenden; definitive Ausreise aus der Schweiz: Bei endgültiger Ausreise aus der Schweiz ist ein Bezug der 3. Säule gegen Vorlage eines Ausreisenachweises möglich; Gründung einer selbstständigen Tätigkeit : Wenn Sie eine selbstständige Tätigkeit aufnehmen und finanzielle Mittel benötigen, ist ein Rückkauf möglich; Arbeitsunfähigkeit: Im Falle einer durch ein ärztliches Attest bescheinigten Arbeitsunfähigkeit können Sie auf Ihre Mittel zugreifen; Tod: Im Todesfall wird das Guthaben auf Ihrem Konto an Ihre Erben oder an die in Ihrem Vertrag genannten Begünstigten ausgezahlt.
EasyInvest-Auszahlungsplan	Die Vermögenswerte sind jederzeit verfügbar und eine teilweise oder vollständige Rückzahlung ist möglich, wenn der Vertragsinhaber sie benötigt.
Risikoabsicherung	Der Rückkauf dieser Art von Versicherung hängt von der Art des Vertrags und den darin festgelegten spezifischen Bedingungen ab. Eine Kontaktaufnahme ist daher zwingend erforderlich
EasyInvest Vermögensverwaltung	Das Vermögensverwaltungsprodukt EasyInvest kann über die gebundene (3a) oder freie (3b) Säule abonniert werden. Wenn Sie sich für die Säule a angemeldet haben, kann diese Rente in den gesetzlich vorgesehenen Fällen nicht zurückgezahlt werden. Bei der Säule b sind die Bezüge flexibel und Sie können somit Rückkäufe nach Ihren Wünschen bzw. gemäss den Vertragsbedingungen vornehmen.

Wie kann man eine Auszahlung aus der AXA Säule 3a tätigen?

Eine Auszahlung aus der AXA Säule 3a kann unter bestimmten Voraussetzungen erfolgen, die in der Schweizer Gesetzgebung festgelegt sind. Die häufigsten Gründe für eine vorzeitige Auszahlung sind der Erwerb von Wohneigentum zur Selbstnutzung, die endgültige Ausreise aus der Schweiz, der Beginn einer selbstständigen Erwerbstätigkeit oder wenn die versicherte Person eine volle Invalidenrente der Invalidenversicherung bezieht.

Der reguläre Zeitpunkt für eine Auszahlung ist im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen zur Altersvorsorge geregelt. Dies bedeutet in der Regel, dass die Auszahlung ab fünf Jahre vor dem ordentlichen AHV-Rentenalter (64 Jahre für Frauen und 65 Jahre für Männer) erfolgen kann.

Um eine Auszahlung zu beantragen, muss der Kunde in der Regel ein offizielles Auszahlungsformular bei AXA einreichen, begleitet von den erforderlichen Nachweisen je nach Grund der Auszahlung. Bei einem Immobilienerwerb zum Beispiel müssen Unterlagen wie der Kaufvertrag eingereicht werden. Zudem sind bei der Beantragung steuerliche Aspekte zu berücksichtigen, da bei der Auszahlung eine einmalige Besteuerung anfällt.

Wie kann man eine Säule 3a bei AXA kündigen?

Um einen Ihrer Verträge zu kündigen, ist es wichtig, dass Sie sich zunächst an den AXA-Kundendienst wenden, um Ihre Absicht zu besprechen, Ihren 3. Säule-Vertrag zu kündigen.

Der Berater kann Sie ausführlich über die weiteren Schritte, die möglichen finanziellen Auswirkungen einer Kündigung und die erforderlichen Unterlagen informieren.

• Für die Säule 3a müssen die Belege belegen, dass Sie sich in einer der gesetzlich vorgeschriebenen Situationen befinden.
• Bei der Säule 3b ist die Kündigung in den meisten Fällen flexibler und kann jederzeit nach Eingang einer schriftlichen Anfrage akzeptiert werden.

Kontakt: Wie kann ich AXA kontaktieren?

Hier finden Sie die Kontaktdaten der AXA-Versicherung:

Kommunikationsmittel	AXA-Kontaktdaten
Online	über Ihren Kundenbereich myAXA oder über das Kontaktformular
Über soziale Netzwerke	WhatsApp Apple iMessage Facebook Messenger
Mit dem Telefon	aus der Schweiz: 0800 809 809 aus dem Ausland: +41 800 809 809 oder +41 58 218 11 00
Per Post	AXA General-Guisan-Strasse 40 8400 Winterthur
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