Groupe Mutuel 3ème pilier : offres, taux et avis en 2024

Le troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. Groupe Mutuel propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.

Le Groupe Mutuel, acteur majeur de l'assurance en Suisse, propose une large gamme de solutions de prévoyance privée adaptées à vos besoins. Alors, que vaut l'offre de 3ème pilier proposée par le Groupe Mutuel ? Que couvre exactement cette prévoyance privée ? Quels sont les taux d'intérêt appliqués ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.

Notre avis sur l'offre de 3^ème pilier proposée par Groupe Mutuel

Le Groupe Mutuel offre un taux d'intérêt attractif pour le 3ème pilier. Pour le premier trimestre 2024, le taux d'intérêt se situe à 1 %, ce qui est compétitif par rapport aux autres acteurs du marché comme La Baloise, proposant un taux de 0,7 % et Crédit Agricole à 1 %. Ce taux offre aux souscripteurs d'obtenir une bonne rémunération sur leurs cotisations tout en bénéficiant des avantages fiscaux associés au 3ème pilier.

En termes de frais administratifs, le Groupe Mutuel se distingue par une politique de frais transparents et modérés. Les frais sur titre sont de 0,5 % par an, tandis que les frais de gestion de compte s'élèvent à 3 CHF par mois. Comparativement, UBS impose des frais de gestion de compte similaires à 3 CHF par mois, mais avec un frais sur titre légèrement plus élevé à 0,75 % par an. Ces frais compétitifs font du Groupe Mutuel une option intéressante pour les épargnants soucieux de minimiser les coûts associés à leur épargne retraite.

Le Groupe Mutuel exige des pénalités en cas de retrait anticipé du 3^ème pilier. Les détails précis ne sont pas explicités dans les données disponibles. Il est cependant courant pour les institutions suisses de prélever des pénalités pour dissuader les retraits avant l'âge légal de la retraite ou avant des situations spécifiques comme l'achat d'une résidence principale. À titre de comparaison, d'autres assureurs comme Allianz appliquent également des frais de résiliation élevés, rendant les retraits anticipés coûteux.

Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :

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Que couvre l'assurance Groupe Mutuel 3ème pilier ?

Groupe Mutuel propose diverses options de prévoyance du 3ème pilier :

Formules 3ème pilier Groupe Mutuel	Détails des couvertures
Global vie start	Il s'agit d'un plan d'épargne traditionnel ajouté à une assurance risque. Cette couverture conçue pour offrir un capital garanti aux enfants, petits-enfants ou filleuls. Ce produit combine une épargne et une couverture d’assurance, permettant de constituer un capital pour les futurs besoins financiers de l’enfant, comme les études ou l’achat d’un premier véhicule. Le capital est versé au terme du contrat, qu'il y ait eu un incident ou non pendant la durée du contrat.
VariaInvest	Cette solution de prévoyance 3a donne la possibilité d’investir dans des fonds de placement avec des avantages fiscaux. Elle offre une grande flexibilité, permettant de choisir entre une épargne garantie et des investissements plus performants. Des versements additionnels sont permis et offre des options de sécurisation des investissements​. Le souscripteur a la possibilité de choisir entre 5 types de rendement : Prudent : épargne 100 % garantie ; Modéré : 75 % de l'épargne est garantie et 25 % est investi en fonds de placement ; Prévoyant : 50 % de l'épargne est garantie et 50 % est investi en fonds de placement ; Dynamique : 20 % de l'épargne est garantie et 80 % est investi en fonds de placement ; Performant : épargne non garantie, car l'investissement est effectué 100 % en fonds de placement. Cette prévoyance peut également être souscrite en 3b. L'épargne est alors exonérée de l'impôt sur les revenus à la fin du contrat.
First Invest	Ce produit est une assurance-vie et une solution d’épargne en fonds de placement destinée aux enfants. Elle confère de constituer un capital tout en bénéficiant des rendements potentiels des marchés financiers. Ce capital peut être utilisé pour financer divers projets futurs de l’enfant. Ce produit inclut aussi : une couverture en cas de décès ; une prise en charge des primes en cas d’incapacité de gain​. Il existe 3 possibilités de plan d'investissement pour le souscripteur : Défensif ; Équilibré ; Dynamique.

Quels sont les taux d'intérêt 3ème pilier Groupe Mutuel ?

Le site internet du Groupe Mutuel ne donne que très peu d'information concernant les frais et les taux des produits qu'ils proposent à leurs assureurs. Voici les taux d'intérêts appliqués par Groupe Mutuel sur ses différentes formules 3ème pilier :

Formules 3ème pilier Groupe Mutuel	Taux d'intérêt et/ou frais de fonctionnement
Global vie start	taux d'intérêt pour le plan d'épargne : 1 %/an frais de tenue de compte : 0.5%/an ; frais d'entrée : gratuit frais d'arbitrage : en cas de réallocation des fonds d'investissement uniquement ; capital minimum : 5 000 CHF
VariaInvest	taux d'intérêt pour le plan d'épargne : 1 %/an ; frais de tenue de compte : 0.5%/an ; taux de rendement : selon le produit choisi et le plan d'investissement ; frais d'entrée : gratuit frais d'arbitrage : calculés sur le pourcentage du montant transféré.
First Invest	taux d'intérêt pour le plan d'épargne : 1 %/an ; frais de tenue de compte : 0.5%/an ; frais d'entrée : gratuit taux de rendement : selon le plan d'investissement.

3^ème pilier Groupe Mutuel : quels retraits sont possibles ?

Le retrait du 3ème pilier chez Groupe Mutuel peut s'effectuer dans certaines circonstances :

Formules 3ème pilier Groupe Mutuel	Circonstances possibles de retrait 3ème pilier
Global vie start	Les retraits sont uniquement possibles : une fois le contrat arrivé à son terme, le capital garanti est versé à l'enfant pour l'aider à financer des projets futurs tels que les études ou l'achat d'un véhicule ; en cas de décès du souscripteur. Les primes futures peuvent être prises en charge par l'assurance, garantissant ainsi la continuité de l'accumulation du capital jusqu'à l'échéance du contrat.
VariaInvest	Si l'investisseur a souscrit à ce produit sous le régime du 3ème pilier lié, il est soumis à des réglementations spécifiques concernant les retraits de l'épargne accumulée. Voici les principales possibilités : retrait à la retraite : vous pouvez retirer les fonds à partir de l'âge de la retraite légale en Suisse, soit 65 ans pour les hommes et 64 ans pour les femmes, ou jusqu'à 5 ans avant l'âge de la retraite légale ; encouragement à la propriété du logement : vous êtes en droit de retirer tout ou partie des fonds pour financer l'achat d'une résidence principale. Cela inclut l'achat, la construction, la rénovation ou l'amortissement d'une hypothèque sur une résidence principale ; émigration : en cas de départ définitif de la Suisse, vous avez le droit de retirer l'intégralité de vos fonds de prévoyance ; incapacité de gain : en cas d'invalidité totale ou partielle entraînant une incapacité de gain, vous pouvez retirer les fonds de votre prévoyance pour couvrir vos besoins financiers ; décès : dans cette situation, l'assuré, les fonds sont versés aux bénéficiaires désignés. Cela peut inclure le conjoint, les enfants ou d'autres héritiers. Dans le cas où le souscripteur a opté pour ce produit comme prévoyance 3ème pilier libre, vous avez la possibilité de procéder à un rachat partiel de votre assurance-vie, selon vos besoins.
First Invest	Tout comme la solution Global vie start, le produit First Invest, spécialement conçu pour les enfants, comporte des options de retrait protégées : retrait à l'échéance du contrat : le montant total épargné est versé à l'enfant bénéficiaire lorsque le contrat arrive à son terme. en cas de décès du souscripteur : le Groupe Mutuel prendra en charge le paiement des primes restantes. Cela permettra ainsi la poursuite de l'accumulation du capital pour l'enfant, malgré le décès du souscripteur initial.

Comment obtenir un devis 3^ème pilier Groupe Mutuel ?

Actuellement, il n'est pas réalisable d'obtenir un devis détaillé directement sur le site web de l'assureur Groupe Mutuel. Pour avoir une estimation, deux solutions s'offre à vous :

1. appeler un des conseillers clients de la compagnie d'assurance au 0848 803 999 ;
2. remplir le formulaire de demande de contact. Vous pourrez alors 'être rappelé par un collaborateur ou de recevoir ce dernier à votre domicile pour des explications plus complètes.

Autrement, vous pouvez mettre en concurrence plusieurs offres de prévoyance privée suisse via notre comparateur en ligne :

Comment résilier votre produit Groupe Mutuel 3^ème pilier ?

Le troisième pilier est une épargne volontaire composée du 3ème pilier lié (3a) et du 3ème pilier libre (3b). Bien qu'il s'agisse d'une épargne facultative, cela ne signifie pas que le souscripteur peut disposer de son capital à sa guise.

• Pour les prévoyances sous le 3ème pilier a, les retraits anticipés avant l'âge légal de la retraite ne sont autorisés que dans certains cas prévus par la loi, tels que l'achat d'une résidence principale, le départ définitif de la Suisse, ou en cas d'invalidité. Pour procéder à un retrait ou à un rachat, il est nécessaire de contacter votre conseiller Groupe Mutuel et de lui faire parvenir une demande écrite accompagnée des pièces justificatives appropriées.

• Pour les produits du 3ème pilier b, les règles de résiliation ou de rachat anticipé sont plus souples. Le pilier libre autorise les rachats anticipés de manière plus flexible. Toutefois, le Groupe Mutuel peut appliquer des pénalités en cas de retrait avant la fin du contrat. Le montant de ces pénalités varie selon les termes du contrat souscrit. Il est donc essentiel de consulter votre assureur pour comprendre ces pénalités et les conséquences possibles sur votre prévoyance 3ème pilier.

Contact : comment joindre Groupe Mutuel ?

Voici les coordonnées de contact de la compagnie d'assurance Groupe Mutuel :

	Coordonnées de contact du Groupe Mutuel
En ligne	Via le formulaire de contact présent sur le site internet. À partir de la commande "Demander à être rappelé", vous pouvez également nous demander de vous contacter. Après avoir renseigné la raison de votre demande, le Groupe Mutuel vous rappellera selon l'heure et le jour indiqués.
En agence	Le site internet du Groupe Mutuel propose une carte interactive permettant à ses clients de localiser facilement les agences. En sélectionnant une ville ou une commune sur cette carte, les utilisateurs peuvent accéder aux informations détaillées, telles que l'adresse complète et les coordonnées de l'agence de leur choix.
Par voie postale	Groupe Mutuel Assurances Rue de Cèdres 5 1919 Martigny
Par téléphone	08 48 803 999 du lundi au jeudi : de 8 h 00 à 12 h 00 et de 13 h 30 à 17 h 30 le vendredi et les jours fériés : de 8 h 00 à 12 h 00 et de 13 h 30 à 17 h 00