Quelles sont les meilleures assurances protection juridique en Suisse ? Classement 2023
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Un litige en tant que consommateur, voisin, conducteur, employé ou entrepreneur peut vite arriver et vous coûter très cher. Si vous êtes couvert par une assurance protection juridique, tous les frais liés à une procédure judiciaire seront pris en charge. Il existe plusieurs types de protection juridique alors quelle est la meilleure protection juridique en Suisse ?
Dans cet article, nous vous expliquons tout ce qu’il y a à savoir sur l’assurance protection juridique en Suisse : les couvertures des protections juridiques en Suisse, les meilleures assurances protection juridique, le prix d’une protection juridique, la résiliation d’une protection juridique et bien d’autres informations utiles à la souscription de ce type d’assurance.
Top 9 des meilleures assurances protection juridique en Suisse
- Protection juridique Helvetia : une couverture complète à l’international
- Generali : une protection juridique dans plus de 25 domaines
- AXA : une offre de protection juridique sans délai de carence
- Groupe Mutuel : une protection idéale juridique pour les familles
- La Mobilière : une protection juridique idéale pour les jeunes
- Dextra : une protection juridique entièrement personnalisable
- Protection juridique TCS : jusqu'à 2 millions de CHF pris en charge
- Protection juridique CAP : une référence en Suisse
- Orion : une protection juridique valable dans le monde entier
Classement des meilleures assurances protection juridique en 2023 :
Protection juridique Helvetia : une couverture complète à l’international
Le groupe Helvetia fait actuellement partie des 10 meilleurs groupes d'assurances en Suisse et propose différentes couvertures pour les particuliers ou pour les entreprises. En ce qui concerne la protection juridique, Helvetia propose une solution modulable avec différentes assurances complémentaires dont la protection routière, la protection des employés, la protection des locataires ou encore la protection des propriétaires.
En ce qui concerne le délai de carence, Helvetia en applique aucun sur ces assurances protection juridique en dehors de certains domaines spécifiques où le délai de carence peut atteindre 30 jours.
- Une assurance personnalisable, selon vos besoins
- D'excellents avis clients
- Des offres attractives pour les moins de 25 ans
- Une couverture à l'international
- Des délais de carence dans certains domaines
Generali : une protection juridique dans plus de 25 domaines
L'assureur Generali vous propose également une protection juridique qui vous couvre dans plus de 25 domaines juridiques différents. Il intègre notamment une prise en charge des honoraires d'avocat et les frais de justice, d'expertise et de procédures, et ce, jusqu'à un million de CHF en Suisse et 500 000 CHF dans le reste du monde. La couverture d'assurance est immédiate, sans franchise et sans aucun montant minimum de litige.
La protection juridique Generali propose également des renseignements juridiques gratuits et personnalisés par téléphone, ainsi qu'un service complet et une aide rapide de la part de juristes et d'avocats compétents. Les différents types de couvertures proposées sont l'assurance juridique privée circulation d'immeubles combinés ou Fortuna basic qui vous permet de choisir les couvertures dont vous avez besoin.
- De nombreux domaines juridiques couverts
- Aucune franchise ni montant minimum de litige
- Des renseignements juridiques gratuits et personnalisés
- En service client de professionnels compétents
- Un prix élevé pour l'assurance la plus complète
AXA : une offre de protection juridique sans délai de carence
Le groupe AXA est bien entendu l'un des principaux assureurs de protection juridique en Suisse. Il propose ainsi plusieurs types d'assurances, protection, juridique, économique et sans souci. Ces contrats concernent les assurances protection juridique privées et les contrats d'assurance circulation. L’un des avantages de la protection juridique d'AXA est que vous pouvez composer vos choix de prestations couvertes en fonction de votre situation et de vos besoins en choisissant parmi les différents modèles proposés.
Un autre point positif de cette protection juridique AXA concerne l'absence de délai de carence sur ces assurances.
- Une protection juridique personnalisable
- Aucun délai de carence
- Une couverture dans le monde entier
- Assurance privée et de circulation uniquement
Groupe Mutuel : une protection idéale juridique pour les familles
La compagnie d'assurances suisse Groupe Mutuel est spécialisée dans l'assurance des personnes et propose bien entendu des offres d'assurance protection juridique de qualité. Les 2 types de protection juridique proposées sont, la protection juridique privée et la protection circulation. Il est également possible de combiner ces 2 variantes dans une assurance protection juridique mixte.
En ce qui concerne le délai de carence de la protection juridique Groupe Mutuel n'impose aucun délai sur ses assurances protection juridique à l'exception de certains domaines de droit des contrats ou des propriétés immobilières. Pour ces deux domaines, il faudra en effet respecter un délai de carence de 60 jours.
- Gratuite de la protection juridique pour les enfants
- Possibilité de combiner la variante privée et circulation
- Une couverture jusqu'à 250 000 CHF
- Un délai de carence de 60 jours dans 2 domaines
La Mobilière : une protection juridique idéale pour les jeunes
Une des plus grandes caisses d'assurance en Suisse, La Mobilière propose bien entendu de nombreux types de contrats d'assurance, dont des contrats de protection juridique. Vous pourrez en effet souscrire un contrat de protection juridique privée ou de protection juridique de circulation. Ces offres de protection juridique sont déclinées en différentes versions en fonction du niveau de protection que vous souhaitez obtenir. Il est également possible de combiner les variantes privées et circulation en un seul et même contrat avec une prime plus attractive.
D'une manière générale, il n'existe pas de délai de carence sur les assurances protection juridique de La Mobilière en dehors de certains domaines spécifiques ou le délai de carence peut atteindre 60 jours et qui sont spécifiés dans les conditions générales.
- Des tarifs attractifs pour les moins de 26 ans
- Un service gratuit de renseignements juridiques en ligne
- De nombreux domaines inclus dans les offres de base
- La possibilité de combiner l'assurance privée et de circulation
- Un délai de carence de 60 jours dans certains domaines
Dextra : une protection juridique entièrement personnalisable
La protection juridique Dextra s'adresse aux particuliers et aux entreprises. Dextra n'appartient pas à un groupe d'assurance, vous êtes donc certain de recevoir une aide juridique objective, servant votre intérêts et non celui d'un assureur. Qui plus est, avec Dextra, vous pouvez conclure votre assurance protection juridique en ligne en quelques clics. Son portail en ligne vous permet en effet de communiquer et d'échanger des documents rapidement et facilement.
Dextra propose une couverture protection juridique dans plus de 70 domaines juridiques : droit du travail, RH, droit immobilier, droit des contrats, ventes, etc. Du paquet "tout-en-un" aux solutions flexibles, Dextra vous propose 3 formules :
- le paquet L (22 CHF/mois & 22 domaines juridiques assurés, délai d'attente de 60 jours) ;
- le paquet XL (29 CHF/mois, 29 domaines couverts, 30 jours de délai d'attente) ;
- ou le paquet Flex, (prix variable, délai de carence et domaines juridiques à définir) pour une couverture sur mesure.
- Des tarifs attractifs
- Une indépendance totale vis-à-vis des assureurs
- Jusqu'à 70 domaines juridiques couverts
- Un service entièrement dématérialisé
- Un délai de carence de 60 jours dans certains domaines
Protection juridique TCS : jusqu'à 2 millions de CHF pris en charge
TCS propose plusieurs variantes d'assurance protection juridique : de la protection juridique privé à la protection juridique circulation (standard ou plus). Le plafond de prise en charge de TCS va jusqu'à 2M CHF en Suisse et jusqu'à 200 000 CHF dans le reste du monde. La protection juridique TCS privée prend en charge plus de 10 domaines juridiques différents, du droit des patients, au droit du voyage, en passant par le droit des personnes. La protection juridique circulation quant à elle couvre les accidents et infractions à la loi sur la circulation routière, ou encore l'achat, la vente, location et leasing de véhicules.
Pour ce qui est des montants annuels de primes de TCS, son offre de protection juridique privée est de 225 CHF et son offre de protection juridique circulation oscille entre 69 et 101 CHF qelon que vous soyez membre ou non et que vous ayez choisi l'offre standard ou plus.
- Avantages et tarifs préférentiels pour les membres
- Une assurance indépendante, ce qui assure une meilleure couverture
- Des tarifs avantageux en comparaison avec d'autres assureurs
- Pas d'assurance complémentaire proposées.
Protection juridique CAP : une référence en Suisse
La protection juridique CAP fait partie des principaux assureurs dans le domaine en Suisse. Basée à Wallisellen, la filiale d'Allianz propose plusieurs offres d'assurances juridiques privées, circulation ou d'autres options complémentaires. CAP propose une assurance protection juridique privée qui peut être complétée par plusieurs assurances complémentaires. Une variante Multirisk vous permet d'étendre votre couverture selon vos besoins. Elle propose aussi une assurance de protection juridique circulation, modulable avec des assurances complémentaires.
La protection juridique privée CAP coûte en moyenne 288 CHF, et 104 CHF pour l'assurance circulation. Pour ce qui est des plafonds de prise en charge : 600 000 CHF en Suisse et 150 000 CHF dans le monde, sauf avec le Premium où le montant assuré atteint un million de francs.
- Nombreux domaines juridiques couverts et options
- Pas de valeurs litigieuses minimales ou de franchises
- Nombreux moyens de communication avec l'assureur
- Délai d'attente de 90 jours dans certains domaines
Orion : une protection juridique valable dans le monde entier
La protection juridique Orion est une compagnie d'assurance Suisse, filiale de Zurich Assurance SA et de Vaudoise assurance SA. Existant depuis 1976, elle est spécialisée dans les offres de protection juridique pour les particuliers ou les entreprises. Orion propose plusieurs types d'assurance juridique : une protection juridique privée (Orion Private) qui peut inclure ou non l'assurance circulation, et de nombreuses assurances complémentaires. Une option Premium est disponible pour augmenter votre couverture si vous le souhaitez, pour tous les types d'assurance Orion.
Orion coûte en moyenne 304 CHF pour une assurance protection juridique privée, ou 121 CHF pour l'assurance circulation. Quant à ses plafonds de prise en charge, ils sont de 600 000 CHF en Suisse et 150 000 CHF dans le monde, sauf avec le Premium où le montant assuré atteint un million de franc.
- Protections juridiques valables dans le monde entier
- Tarifs préférentiels pour les moins de 25 ans et plus de 60 ans
- Des couvertures et options spécifiques rares chez les autres assureurs
- Délai d'attente pour certains domaines juridiques à vérifier dans votre contrat
Qu'est-ce que l'assurance protection juridique en Suisse ?
En tant que résident en Suisse, vous pouvez être confronté à certains litiges au cours de votre vie. Par exemple, un jour vous achetez un produit dans un magasin mais il est défectueux et le magasin ne souhaite pas vous le rembourser : vous décidez alors d’entamer une procédure judiciaire contre lui. Cette procédure judiciaire peut s’avérer très coûteuse : frais d’avocat, frais de dossier, etc.
Si vous êtes couvert par une assurance protection juridique, tous les frais liés à cette procédure judiciaire seront pris en charge par l’assurance.
Que vous ayez vous-même entamé la procédure judiciaire ou que vous soyez poursuivi en justice, l’assurance protection juridique vous protège en cas de litige : elle permet de couvrir les frais liés à ce litige.
De manière générale, l’assurance litige peut couvrir :
- Le conseil juridique
- L’assistance administrative et juridique
- Les frais de procès et d’avocat
Quelles sont les différentes types de protection juridique ?
L’assurance protection juridique se décline pour plusieurs types de litiges : les litiges concernant la circulation routière, les litiges concernant votre entreprise, les autres litiges.
- Protection juridique circulation : l’assurance protection juridique circulation vous couvre en cas d’un litige lié à la circulation routière. Vous pouvez faire appel à cette protection juridique si vous êtes un conducteur, passager ou propriétaire d’un véhicule.
Exemple
Exemple : vous serez couvert en cas de litige suite à un accident de la route, la réparation de votre voiture, la location d’un véhicule, etc.
- Protection juridique entreprise : elle vous couvre en cas de litige lié à votre activité professionnelle si vous possédez une entreprise.
Exemple
Exemple : la protection juridique entreprise vous couvre en cas de litige avec un client, un collaborateur, l’achat d’une machine, etc.
- Protection juridique privée : elle vous couvre en cas de litige qui concerne le droit privé. Elle vous protège généralement en tant que consommateur, assuré et même en tant qu'employé. Elle couvre donc les domaines du droit pénal, du droit du travail, droit matrimonial et successoral, la propriété, le voisinage, le bail, etc.
Avis d’expert
Pour les protections juridiques privées et circulation vous pouvez souscrire une assurance individuelle ou familiale. La protection juridique individuelle vous couvrira seulement vous tandis que la protection juridique familiale couvrira les membres de votre famille/ménage ainsi que vous.
Que couvre l'assurance protection juridique en Suisse ?
De manière générale, voici ce que l’assurance protection juridique en Suisse couvre, ou non :
| Garanties de protection juridique | Couvert ou non |
|---|---|
| Frais de justice (honoraires d'avocat par exemple) | |
| Conseils juridiques | |
| Accompagnement d'un professionnel durant une procédure judiciaire | |
| Protection juridique à l'étranger | |
| Avance de caution pénale pour éviter une incarcération | |
| Frais de procédure de la partie adverse si vous perdez le procès | |
| Libre choix de votre avocat pour la procédure judiciaire | |
| Litiges survenus à l’entrée en vigueur de votre assurance protection juridique | |
| Litiges contre votre assurance protection juridique | |
| Litiges pour les dommages et intérêts parfois pris en charge par votre responsabilité civile | |
| Litiges entre personnes assurées sous le même contrat de protection juridique | |
| Délits commis intentionnellement |
Attention
Bon à savoir : votre contrat de protection juridique n'est pas à l'abri de comporter des exclusions de garanties. Vérifiez bien ces dernières avant de souscrire. Soyez aussi attentif au délais de carence.
Quel est le prix de l'assurance protection juridique en Suisse ?
Le prix d’une assurance protection juridique en Suisse dépend de plusieurs facteurs :
- Le montant maximal de couverture que vous choisissez
- La franchise que vous choisissez
- L’étendue territoriale de votre assurance (seulement Suisse ou aussi à l’étranger)
- Les couvertures prises
- Les couvertures complémentaires
- Le libre choix ou non d’avocat.
Bien que le coût d'une protection juridique varie d'une personne à l'autre, voici un aperçu des prix pour différentes acteurs, contrats et profils d'assurés :
| Assureurs protection juridique | Prix protection juridique privée | Prix protection juridique circulation | Prix protection juridique privée + circulation |
|---|---|---|---|
| CAP protection juridique |
| 98.70 CHF/an (locataires) |
|
| Fortuna Generali protection juridique |
|
|
|
| AXA protection juridique | 182,60 CHF/an | 93,75 CHF/an | 218.95 CHF/an |
| TCS protection juridique | 225 CHF/an | 69 CHF/an | 296 CHF/an |
| Dextra protection juridique | 257,25 CHF/an | 77,70 CHF/an | 294 CHF/an |
| Groupe Mutuel protection juridique | 174,60 CHF/an | 126 CHF/an | 235.80 CHF/an |
| Mobilière protection juridique | 247 CHF/an | 105 CHF/an | 282 CHF/an |
| Helvetia protection juridique | 143,10 CHF/an | 47 CHF/an | 190 CHF/an |
Pourquoi souscrire une assurance de protection juridique ?
- Vous faites des économies : les frais liés à un litige peuvent être vite très élevés dont notamment les honoraires d’avocat. Le montant annuel d’une assurance protection juridique s'avère finalement beaucoup moins coûteux : tous les frais d’avocat sont pris en charge et vous bénéficiez en plus de conseils juridiques précieux concernant votre litige. Le jour où vous êtes en plein litige, la protection juridique reste très rentable comparée à une procédure judiciaire payée entièrement de votre poche.
- Meilleure gestion d'un litige : avec la protection juridique, vous êtes conseillé et accompagné par des professionnels, de quoi vous aider à faire les meilleurs choix dans le cadre d'une procédure litigieuse.
Attention
Lorsque le litige existe déjà, vous ne pouvez plus souscrire une assurance protection juridique. Il est déjà trop tard.
Puis-je résilier mon contrat d’assurance de protection juridique ?
La résiliation d’une assurance de protection juridique dépend des assureurs et des contrats mais, de manière générale, les contrats d’assurance protection juridique sont annuels et reconductibles automatiquement. Vous pouvez ainsi résilier votre assurance protection juridique chaque année.
Pour résilier votre protection juridique, il existe un délai de résiliation de votre contrat d’assurance : en général, l’assurance protection juridique en Suisse doit être résiliée 3 mois avant la date d’échéance du contrat via une lettre recommandé sinon le contrat est reconduit automatiquement pour une année supplémentaire.
Que faut-il savoir avant de souscrire l'assurance protection juridique ?
Lorsque vous êtes sur le point de signer un contrat d’assurance protection juridique, vous devez être très vigilant sur les points suivants :
- Les types de litiges pour lesquels vous souhaitez être couvert doivent bien figurer dans le contrat.
- Vous ne possédez pas de protection juridique dans un autre contrat d’assurance ou chez un autre assureur.
- Certaines procédures sont gratuites pour un montant allant jusqu’à 30 000 CHF comme les procès pour le droit du travail, pour le droit de logement et l’assurance sociale.
- Parfois vous n’avez pas le libre choix de votre avocat (vérifiez dans votre futur contrat). Ce dernier peut parfois recevoir une pression de l’assurance pour écourter les procédures judiciaires, trouver un arrangement rapide et ainsi coûter moins cher à l’assurance.
Quel est le délai de carence d'une protection juridique ?
Il y a souvent un délai de carence avant de pouvoir bénéficier de l'assurance de protection juridique, il est généralement de 3 mois.
Bon à savoir
En effet, cela évite que vous preniez une assurance de protection juridique lorsque vous avez un problème. Le problème doit survenir alors que vous êtes déjà assuré.
6 conseils pour choisir la meilleure protection juridique en Suisse
Voici quelques conseils à suivre lorsque vous souhaitez souscrire une assurance protection juridique en Suisse :
- Conseil n°1 : choisissez bien le type de contrat de protection juridique que vous voulez suivant les litiges que vous souhaitez couvrir.
- Conseil n°2 : vérifiez bien les litiges couverts dans votre assurance ou future assurance : ils doivent correspondre à vos besoins de couverture et à ceux pour lesquels vous avez souscrit cette assurance.
- Conseil n°3 : optez plutôt pour le libre choix d'avocats dans vos couvertures.
- Conseil n°4 : renseignez-vous sur les différents assureurs grâce à des comparateurs d’assurance protection juridique.
- Conseil n°5 : vérifiez que vous ne possédez pas déjà une protection juridique dans un autre contrat d’assurance ou par un membre de votre ménage.
- Conseil n°6 : comparez les offres d’assurance de protection juridique car les prix varient beaucoup. Pour cela, vous pouvez utiliser le comparateur de protection juridique mis à disposition en haut de cette page.
Avis d’expert
Pour une meilleure protection contre les aléas de la vie courant, auxquels personne n'échappe, complétez votre assurance protection juridique par une assurance responsabilité civile privée.
Tous nos guides sur l'assurance protection juridique en Suisse
- FRC protection juridique : le guide complet
- TCS protection juridique : le guide complet
- Allianz protection juridique : le guide complet
- Helvetia protection juridique : le guide complet
- La Mobilière protection juridique : le guide complet
- Groupe Mutuel protection juridique : le guide complet
- CAP protection juridique : le guide complet
- Orion protection juridique : le guide complet
- Dextra protection juridique : le guide complet
- Axa protection juridique : le guide complet
- Fortuna protection juridique : le guide complet
- Assurance protection juridique circulation : le guide complet
- Protection juridique entreprise : quelle est la meilleure offre pour votre société ?
