Quelles sont les meilleures assurances de responsabilité civile privée ?
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Souscrire une assurance RC privée en Suisse vous permet de vous prévenir de tous les tracas du quotidien.
Pour trouver une assurance RC privée qui correspond réellement à vos budgets et besoins, vous avez la possibilité de comparer tous les offres présentes sur le marché en utilisant notre comparateur d'assurance.
Dans cet article, nous vous expliquons ce que couvre la RC privée, ce qu'elle ne couvre pas, pourquoi la combiner ou non assurance ménage, le prix d'une RC privée etc.
Qu’est-ce qu’une assurance responsabilité civile privée ?
L’assurance RC (responsabilité civile) vous couvre si vous causez des dégâts involontaires à autrui (personne physique ou morale).
Prenons un exemple concret : si vous renversez un piéton à vélo, votre assurance RC vous couvrira d’une partie des dommages que vous aurez causé. Elle vous évite donc de vous ruiner. Notez que l’assurance RC n’est en principe pas obligatoire en Suisse. Soyez toutefois vigilant, si vous détenez un chat, vous devez obligatoirement en souscrire une dans la grande majorité des cantons de Suisse. Vous avez un véhicule à moteur ? Dans ce cas, vous devrez souscrire une assurance RC automobile spécifique et distincte de votre assurance RC.
Notez que vous devrez vous acquitter d'une franchise. La franchise correspond à la somme qui n'est pas prise en charge par votre assureur. Elle a différents rôles : tout d'abord, elle permet à votre assureur de ne pas prendre en charge de petits sinistres qui coûtent bien plus cher en frais de gestion qu'en indemnisation. Enfin, elle vous donne la possibilité de faire un choix : être protégé uniquement pour les gros sinistres et ainsi faire des économies si vous avez peu de petits sinistres au quotidien.
La somme couverte par la RC privée peut être de plusieurs montant mais la somme minium est de 5 millions de francs. Nous vous conseillons d'opter directement pour 10 millions de francs Suisse pour être couvert au mieux. Les différents assureurs proposent 5, 10 et parfois 20 millions de francs de couverture.
Que couvre l’assurance RC privée ?
L’assurance responsabilité civile privée vous couvre dans les cas suivants :
- Les dommages corporels et matériels que vous causez à autrui
- Les frais de défense si vous n’êtes pas responsable du dommage causé
- Les différents frais qui peuvent découler de dommages corporels et matériels (frais de procédure)
- Les frais liés à la prévention de dommages. Exemple : frais pour éteindre un incendie.
Bien entendu, il est possible de choisir différents niveaux de couverture et opter soit pour une couverture individuelle ou familiale si vous voulez inclure les membres de votre famille. N’hésitez pas à comparer l’ensemble des offres présentes sur le marché et de négocier avec votre assureur pour trouver un contrat contenant les options qui vous correspondent réellement.
En reprenant notre exemple ci-dessus : si vous renversez un piéton à vélo, votre assurance RC privée vous assure de ne pas payer l'indemnisation lié aux dommages corporels de la victime. C'est la même chose si vous abîmez la voiture d'une autre personne avec votre vélo : l'indemnisation liée aux dommages matériels est directement prise en charge par votre assureur.
Que ne couvre pas la RC privée ?
Certaines situations ne vous permettent pas de bénéficier d’une couverture de votre assurance RC privée :
- L’ensemble des dommages que vous subissez en tant qu’assuré ou qu’une personne de votre foyer subit. C’est généralement l’assurance-accident qui vous couvre de ces dommages
- Les dommages que vous causez durant votre activité professionnelle
- Les dommages que vous causez qui sont liés à un délit ou un crime volontaire
- L’ensemble des dommages matériels liés à l’usure
- Les dommages pouvant être prévisibles
- Les dommages liés à la transmission d’une maladie.
Quelle est la différence entre RC privée et assurance RC ménage ?
Souvent confondues, l’assurance RC privée et l’assurance RC ménage présentent toutefois des distinctions qu’il est nécessaire de connaître. À la différence de l’assurance RC privée, l’assurance ménage vous couvre de l’ensemble des dommages causés à vos objets personnels. C’est ce que l’on appelle l’inventaire : mobilier, téléviseur, vêtements, etc.
L’assurance ménage couvre :
- Les incendies.
- Le vols simples et avec effraction au sein du domicile, les vols à l’extérieur, les vols à la tire ou encore les vols avec acte de violence.
- Les événements naturels dont notamment les avalanches, les inondations, les tempêtes, les chutes de pierre, les glissements de terrain ou encore les éboulements.
- Les dégâts d’eau provenant d’installations et d’appareils raccordés à vos conduites d’eau.
- Les bris de glace de votre mobilier : vitrage, bâtiment, installation sanitaires, plan de travail de votre cuisine, etc.
Notez qu’une grande majorité de compagnies d’assurance proposent une assurance mixte : assurance ménage et RC privée, appelée l’assurance RC ménage.
Les offres RC privée et assurance ménage
Voici les offres d'assurance RC privée seule ainsi que les offress RC et ménage combinés .
L'offre est calculée pour une famille dont les parents ont la trentaine et résident à Genève. Pour les offres combinées, nous avons pris comme référence un appartement ou maison en location, entre 2 et 3 pièces, avec un standard normal.
| Assureur | Offre | Caractéristiques | Prix indicatif |
|---|---|---|---|
| Zurich | Assurance RC privée | Trois assurances responsabilité civile :
|
|
| Helvetia | Assurance RC privée |
| 103.80 CHF |
| Generali | Assurance RC privée |
| 135.20 CHF |
| CSS | Assurance Rc privée |
| 109.70 CHF |
| Smile Direct | Assurance Rc privée |
| 90.70 CHF |
| Zurich | Combinée : assurance RC Privée + Assurance ménage |
|
|
| Axa | Combinée : assurance RC Privée + Assurance ménage |
| De 330 CHF à 600 CHF |
| Smile direct | Combinée : assurance RC Privée + Assurance ménage |
| 274.50 CHF |
| Helvetia | Combinée : assurance RC Privée + Assurance ménage |
| 219.00 CHF |
| La Mobilière | Combinée : assurance RC Privée + Assurance ménage |
|
|
| Generali | Combinée : assurance RC Privée + Assurance ménage | 4 différentes offres de police d'assurance RC et ménage :
| Non renseigné |
| Allianz | Combinée : assurance RC Privée + Assurance ménage |
| Non renseigné |
| CSS | Combinée : assurance RC Privée + Assurance ménage |
| Non renseigné |
La RC privée est-elle obligatoire ?
L’assurance RC privée n’est pas obligatoire en Suisse mais sa souscription est largement encouragée. En effet, comme précisé, en cas de dommages causés à autrui, elle vous sera bien utile pour limiter les frais de remboursement.
Dans la pire des situation, si vous n’avez pas d’assurance RC privée et que vous n’avez pas assez d’argent pour dédommager la victime, une partie de votre salaire sera amputé jusqu’au moment où vous aurez remboursé vos dettes.
Sachez aussi que dans la majorité des cantons de Suisse, si vous avez un chat, vous serez obligé de souscrire une assurance RC privée.
Qui est couvert par l'assurance responsabilité civile privée ?
L'assurance RC privée couvre aussi bien les familles que les personnes seules ou en couple. Il faudra indiquer lors de la souscription combien de personnes sont comprises dans le contrat et cela aura un impact sur le prix.
Quel est le prix de la RC privée ?
Comme la majorité des assurances, le prix de l’assurance RC varie fortement selon le montant que vous souhaitez assurer, la franchise et les options incluses dans le contrat. Il est tout de même possible d’établir une fourchette de prix. Le montant total de la couverture varie entre 5 et 20 millions de francs et le prix de la franchise (montant que vous devez payer directement en cas de dommages) entre 0 et 5000 francs.
En moyenne, chaque année vous devez débourser entre 100 et 200 francs pour une assurance RC privée.
Notez que certains facteurs peuvent influer sur le prix de votre assurance RC privée :
- Le nombre de personnes vivant dans votre foyer : le risque de dommages augmentant forcément avec le nombre de personnes assurées, le prix de votre RC risque d’être vu à la hausse. Notez toutefois que vous pouvez encore faire des économies car vous partagerez également le coût de la franchise. Outre les familles et les couples, cette option est aussi disponible dans le cadre d’une colocation.
- Votre situation résidentielle : Comme l’assurance RC privée couvre tous les dommages que vous causez dans le logement que vous louez, le coût de celle-ci est plus élevé pour les locataires que pour les propriétaires.
- Le nombre de sinistres déclarés par le passé : avant de souscrire une assurance RC privée, vous devez indiquer le nombre de vos sinistres au cours des 5 dernières années. Ainsi, plus ce nombre est élevé, plus votre assureur n’hésitera pas à augmenter le montant de vos primes.
Pourquoi prendre une assurance RC privée ?
La souscription d’une assurance RC privée est très utile dans de nombreuses situations de la vie quotidienne. De petits incidents causés à autrui peuvent revenir à très cher. L’assurance RC privée vous donne la possibilité de ne pas vous ruiner tout en réparant les dommages que vous avez causé.
Sachez que depuis le 01 janvier 2022, si vous êtes victime d’un sinistre causé par une autre personne, vous pouvez faire valoir vos droits directement auprès de son assureur. Auparavant, c’était à lui de faire les démarches en déclarant son sinistre.
Quelles options rajouter à ma RC privée ?
Souvent vous seront proposées plusieurs options à ajouter à votre assurance responsabilité civile privée :
- Conducteur de véhicule tiers : Cette option est très pratique si vous souhaitez être assuré une voiture qui n'est pas la votre.
- Loueur et emprunteur de chevaux : Si vous faites de l'équitation, cette assurance est très importante, elle vous permet d'être couvert si vous montez un cheval qui n'est pas le votre ou si vous prenez des cours d'équitation dans une école.
- Négligence grave : la définition dépend selon l'assureur, cette option est avantageuse car est assez bon marché et peut être très utile dans certaine situation : liée à la circulation routière, accident de voiture et autre.
Evidémment, vous pouvez aussi ajouter la RC ménage à votre RC privée, la plupart des assureurs propose ces offres combinées.
5 Conseils pour choisir la meilleure assurance RC privée
Découvrez nos 5 conseils pour choisir la meilleure assurance RC :
- Effectuer une comparaison en ligne : l’utilisation d’un comparateur d’assurance en ligne est un excellent moyen d’obtenir un certain nombre de devis rapidement. Outre le gain de temps, vous faites également des économies en trouvant une offre d’assurance RC privée qui correspond totalement à votre profil et vos besoins.
- Analyser l’ensemble des termes du contrat : en plus du prix, soyez vigilant aux garanties incluses dans votre contrat d’assurance RC privée, aux plafonds d’indemnisation ainsi qu’au montant de la franchise. L’idée est de trouver le contrat d’assurance RC privée au meilleur rapport qualité / prix.
- Faites appel à un courtier : le courtier est un professionnel possédant un bon carnet d’adresses et d’un large réseau de partenaires. Son objectif est simple : vous aider à trouver la meilleure assurance RC. Il vous aide également en vous accompagnant tout au long de votre processus de souscription.
- Compléter votre assurance RC privée avec d’autres assurances : comme précisé, l’assurance RC privée ne peut pas vous couvrir de tous les sinistres. Le fait en plus de coupler cette assurance par une assurance ménage par exemple ou une assurance RC auto vous permettra de faire face à toutes éventualités.
Quelles sont les différentes sortes d'assurance responsabilité civile ?
En plus de la RC privée, vous avez la possibilité de souscrire d'autres contrats de responsabilité civile. Idéal, si vous souhaitez bénéficier d'une couverture complète au quotidien.
RC privée
L’assurance RC privée vous donne la possibilité de vous couvrir en cas de dommages involontaires causés sur une personne physique ou morale. Exemples : les dommages suite à un accident à vélo, à la morsure de votre chien sur une personne, etc.
RC professionnelle
Comme son nom l’indique, l’assurance RC entreprise et professionnelle protège votre entreprise en cas de sinistres causés par vous-même, vos collaborateurs, vos bâtiments ou vos produits auprès d’autrui.
RC auto
L’assurance RC auto vous couvre des dommages matériels causés au véhicule d’une autre personne. Les dommages corporels et les dommages causés hors collision (lorsque vous abîmer la voiture d’une personne à l’arrêt) sont également couverts.
RC ménage
Comme précisé, l’assurance RC ménage est la combinaison entre l’assurance RC privée et l’assurance ménage. Elle couvre l’ensemble des biens de votre maison et vous assure d’être protégé d’une grande partie des tracas et incidents du quotidien.
