Assurance maladie et accident en Suisse : couvertures et prix en 2024

Il existe plusieurs types d’assurances accident en Suisse : l’assurance accident régie par LAA, l’assurance accident régie par LAMal et les assurances accident complémentaires proposées par les caisses maladie et assureurs privés ; chacune offrant des prestations différentes.

Alors, quelle est la couverture maladie et accident en Suisse ? Quelles sont les prestations couvertes ? Qu'en est-il d'un décès, d'une maladie professionnel ou encore d'une perte de gain ? Comment souscrire une assurance maladie accident ? On vous dit tout dans cet article !

Qu’est ce que l’assurance maladie accident Suisse ?

Depuis 1981, tous les travailleurs en Suisse ont l’obligation d’être couverts par une assurance accident. L’assurance accident en Suisse permet de protéger un travailleur suisse en cas d’accident ou de maladie professionnelle. Une assurance accident sert notamment à :

• Couvrir les prestations de soins liées à un accident ou une maladie dans le cadre du travail
• Couvrir la perte de gain liée à la non capacité de travail.

Si vous êtes salarié en Suisse, l’assurance accident dépend de la Loi fédérale sur l’assurance accident (LAA). En revanche, si vous n'êtes pas assuré sous la LAA, vous pouvez choisir de souscrire une garantie accident avec votre assurance maladie LAMal. C'est de ce cas de figure dont nous parlonsdans cet article.

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Comment fonctionne l'assurance maladie et accident ?

L’assurance accident en Suisse est obligatoire pour tous les travailleurs suisses au sens de la Loi fédérale sur l’assurance accident (LAA). Si vous êtes salarié en Suisse, vous êtes donc assuré à une assurance accident LAA. 

Si vous n’êtes pas salarié mais que vous habitez en Suisse alors vous pouvez vous tourner vers l’assurance accident de votre assurance maladie de base. L’assurance accident dans LAMal n’est pas obligatoire et s’inscrit comme une option dans l’assurance maladie de base. Pour une couverture accident encore plus optimale, il est possible de souscrire une assurance complémentaire accident.

Il y a donc 3 cas de figure pour l'assurance accident :

1. Accident de base sous LAMal : si vous n'êtes pas salarié.
2. Assurance accident complémentaire : si vous n'êtes pas salarié et souhaitez être couvert de façon plus complète.
3. Assurance accident couverte par l'employeur (sous LAA) : si vous êtes salarié, vous dépendez de cette assurance.

Assurance accident de base sous LAMal

Pour les personnes qui n’auraient pas d’assurance accident via leur employeur en Suisse (LAA) ou qui ne seraient pas protégées en cas d’accident non professionnel, l’assurance maladie de base obligatoire possède une couverture accident qui couvre les prestations médicales en cas d’accident. 

Les catégories de résidents suisses suivantes ne sont pas couvertes pas l'assurance accident LAA :

• Les travailleurs indépendants
• Les personnes soumises à l’assurance militaire
• Les sapeurs-pompiers
• Les étudiants
• Les parents au foyer
• Les enfants
• Les retraités

Assurance accident complémentaire

De nombreuses compagnies d’assurance ou caisses maladie proposent aussi une couverture accident complémentaire. Celle-ci n’est pas obligatoire mais peut représenter un gros plus dans votre assurance complémentaire.

Voici notamment dans quels types d’assurances complémentaires vous pouvez retrouver une couverture accident :

• Les assurances indemnités journalières
• Les assurances hospitalisation
• Les assurances accident à l’étranger (urgences à l’étranger).

Assurance accident sous la loi sur l'accident (LAA)

L’assurance accident LAA est obligatoire en Suisse pour tous les résidents salariés en Suisse. Les catégories suivantes entrent dans l'obligation d’assurance accident LAA en Suisse :

• Les stagiaires et apprentis
• Les travailleurs à domicile
• Les personnes au chômage
• Les volontaires.

C’est votre employeur qui s’occupe de souscrire pour vous une assurance accidents LAA. En cas d’accident, l’assuré ne participe pas aux coûts, ils sont directement pris en charge par la LAA.

Dans le cadre de la LAA, l’assurance accident couvre obligatoirement les accidents professionnels et dans certains cas les accidents non professionnels. Une différenciation peut ainsi se faire entre accident professionnel et accident non professionnel. L’accident est considéré par l’OFSP comme “une atteinte dommageable, soudaine et involontaire, portée au corps humain par une cause extérieure extraordinaire qui compromet la santé physique, mentale ou psychique ou qui entraîne la mort.”

L’assurance accident professionnel en Suisse couvre les salariés en cas de :

• Accident professionnel (et non professionnel dans certains cas)
• Maladie professionnelle.

Que couvre l'assurance maladie accident en Suisse ?

• Couverture assurance accident de base LAMal :

L’assurance accident sous LAMal couvre vos soins et prestations médicales en cas d’accident comme pour une maladie. Les couvertures sont assez générales :

• Une hospitalisation en division commune
• Les médicaments
• D’autres traitements ambulatoires
• Les soins médicaux à l’étranger, etc.

La couverture accident de l’assurance maladie de base n’offre pas d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail.

• Couverture assurance maladie et accident complémentaire :

Si vous choisissez une assurance accident complémentaire privée, elle vous couvrira mieux que la couverture accident de votre assurance maladie de base en cas d’accident. Généralement, les assurances accidents privées couvrent :

• Une hospitalisation en division privée
• Les médicaments
• Les soins à domicile
• Les indemnités journalières
• Les cures

Si vous optez pour une couverture accident dans vos assurances complémentaires spécifiques, ces dernières vous couvriront aussi en cas d’accident. Par exemple, si vous vous cassez une dent accidentellement et avez une assurance complémentaire soins dentaires avec une couverture accident, alors votre assurance vous remboursera les soins et prothèses pour votre dent cassée.

Quel est le prix d’une assurance maladie accident en Suisse en 2024 ?

Prix de l'assurance accident sous Lamal

Les assurés doivent eux-mêmes payer des primes individuelles pour une assurance accident sous LAMal. Les primes d’une assurance maladie de base avec option accident sous LAMal sont d’environ 20 à 30 CHF / mois. 

Voici un tableau comparatif des assurances maladie obligatoires (standard) en Suisse avec l’assurance accident et sans l’assurance accident pour une franchise de 2'000 CHF/an :

Caisse maladie	Prime d'assurance maladie Avec assurance accident	Prime d'assurance maladie Sans assurance accident
Sanitas	567.20 CHF / mois	530.40 CHF / mois
Swica	504.80 CHF / mois	469.50 CHF / mois
Assura	442.70 CHF / mois	411.80 CHF / mois
Atupri	516.10 CHF / mois	490.30 CHF / mois
CSS	521.90 CHF / mois	485.40 CHF / mois
Helsana	496.90 CHF / mois	462.20 CHF / mois
Groupe Mutuel	519.40 CHF / mois	483.10 CHF / mois

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Assurance maladie et accident complémentaire

Voici un comparatif des prix des assurances accident urgences à l’étranger en Suisse avec ou sans assurance accident :

Assureurs	Prime assurance urgences à l’étranger Avec assurance accident	Prime assurance urgences à l’étranger Sans assurance accident
CSS	11 CHF / mois	10.30 CHF / mois
Helsana	16,60 CHF / mois	14.95 CHF / mois
Atupri	27 CHF / mois	27 CHF / mois
Swica	29,50 CHF / mois	28.70 CHF / mois
Sanitas	39 CHF / mois	39 CHF / mois

Voici un comparatif des prix des assurances hospitalisation complémentaires en division privée avec ou sans la couverture accident sans franchise :

Assureurs	Prime assurance hospitalisation privée Avec assurance accident	Prime assurance hospitalisation privée Sans assurance accident
CSS	286.80 CHF / mois	267.90 CHF / mois
Helsana	178.50 CHF / mois	160.65 CHF / mois
Atupri	181.10 CHF / mois	170.20 CHF / mois
Swica	239 CHF / mois	226.80 CHF / mois
Sanitas	176.40 CHF / mois	160.40 CHF / mois

Quelle est la franchise d’assurance maladie accident en Suisse ?

Assurance accident sous Lamal

Dans le cadre de la couverture accident sous LAMal, en cas d’accident, l’assuré doit généralement avancer tous les frais de traitement et s’acquitter d’une franchise et d’une quote part d'assurance maladie. Sous LAMal, l’assurance accident en Suisse dépend de l’assurance maladie obligatoire. Vous aurez ainsi la même franchise pour votre assurance accident en Suisse que pour votre assurance maladie obligatoire.

La franchise d’assurance maladie est le plus souvent une franchise annuelle. Elle représente le montant annuel que vous devez prendre à votre charge pour vos frais de santé avant d’être remboursé par votre assurance maladie.

En Suisse, les franchises pour les assurances accident peuvent donc être de :

• 300 CHF
• 500 CHF
• 1 000 CHF
• 1 500 CHF
• 2 000 CHF
• 2 500 CHF

Assurance accident privée (complémentaire)

Pour les assurances accidents privées vous pouvez :

• Décider de ne pas avoir de franchise : vous paierez alors plus de primes sur votre assurance accident complémentaire.
• Choisir une franchise : comprise entre 1'000 et 5'000 CHF par an pour payer moins de primes.