Unfallversicherung in der Schweiz: Leistungen und Vergleich 2024
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In der Schweiz gibt es verschiedene Arten von Unfallversicherungen: die Unfallversicherung nach UVG, die Unfallversicherung nach KVG und die Unfallversicherungen, die von Krankenkassen und Privatversicherern angeboten werden.
Was sind nun die Unterschiede zwischen diesen Unfallversicherungen ? Was decken diese Versicherungen ab? Haben auch Nichtberufstätige Zugang zu Unfallversicherungen ? Wie hoch sind die Prämien? Wir beantworten all Ihre Fragen in diesem Artikel.
Unfallversicherung: Was Sie beachten sollten
- In der Schweiz ist die Unfallversicherung obligatorisch für Arbeitnehmer.
- Diese Versicherung deckt sowohl Berufs- als auch Nichtberufsunfälle ab.
- Sie bietet einen umfassenden Schutz bei Invalidität oder Tod.
- Die Prämien werden von Ihnen oder Ihrem Arbeitgeber getragen.
- Für bessere Erstattungen, melden Sie den Unfall so schnell wie möglich.
Was ist die Unfallversicherung in der Schweiz ?
Seit 1981 sind alle Arbeitnehmer in der Schweiz verpflichtet, eine Unfallversicherung abzuschliessen. Die Unfallversicherung in der Schweiz ermöglicht es, einen Schweizer Arbeitnehmer im Falle eines Unfalls oder einer Berufskrankheit zu schützen. Eine Unfallversicherung dient insbesondere dazu, :
- Deckung von Pflegeleistungen im Zusammenhang mit einem Unfall oder einer Krankheit am Arbeitsplatz
- Deckung des Verdienstausfalls aufgrund von Nichtarbeitsfähigkeit
Die Unfallversicherung kann vom Bundesgesetz über die Unfallversicherung (UVG) abhängen, wenn Sie in der Schweiz angestellt sind, oder vom Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) in allen anderen Fällen.
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Wie funktioniert die Unfallversicherung in der Schweiz?
Die Unfallversicherung in der Schweiz ist obligatorisch für alle Schweizer Arbeitnehmer im Sinne des Bundesgesetzes über die Unfallversicherung (UVG). Wenn Sie in der Schweiz angestellt sind, sind Sie also in einer UVG-Unfallversicherung versichert.
Wenn Sie nicht erwerbstätig sind, aber in der Schweiz wohnen, können Sie sich an die Unfallversicherung Ihrer Grundversicherung wenden. Die Unfallversicherung unter KVG ist nicht obligatorisch und wird als Option in die Grundversicherung aufgenommen. Für eine noch optimalere Unfalldeckung können Sie eine Unfallzusatzversicherung abschliessen.
Es gibt also 3 Fälle für die Unfallversicherung :.
- Basic-Unfallversicherung unter KVG: wenn Sie nicht angestellt sind.
- Zusätzliche Unfallversicherung: Wenn Sie nicht angestellt sind und umfassender versichert sein möchten.
- Vom Arbeitgeber gedeckte Unfallversicherung (unter UVG): Wenn Sie Arbeitnehmer sind, sind Sie auf diese Versicherung angewiesen.
Unfallversicherung unter KVG
Für Personen, die keine Unfallversicherung über ihren Arbeitgeber in der Schweiz (UVG) haben oder bei Nichtberufsunfällen nicht geschützt sind, hat die obligatorische Krankenversicherung eine Unfalldeckung, die medizinische Leistungen bei einem Unfall abdeckt.
Die folgenden Kategorien von Einwohnern in der Schweiz sind nicht durch die UVG-Unfallversicherung abgedeckt :
- Selbstständige Arbeitnehmer
- Personen, die der Militärversicherung unterliegen
- Die Feuerwehr
- Schüler
- Eltern im Haushalt
- Kinder
- Die Rentner
Gut zu wissen
Wenn Sie zu dieser Liste gehören, ist es daher ratsam, eine Grundversicherung mit Unfalldeckung zu wählen. Im Gegensatz zur UVG-Unfallversicherung kann der Versicherte die Krankenkasse für seine obligatorische Versicherung und damit seine Unfallversicherung unter KVG wählen.
Zusätzliche Unfallversicherung
Viele Versicherungsgesellschaften oder Krankenkassen bieten auch in der Schweiz eine zusätzliche und private Unfallversicherung an. Diese Unfallversicherung ist nicht obligatorisch, kann aber ein grosses Plus in Ihrer Zusatzversicherung darstellen.
Hier finden Sie unter anderem, in welchen Arten von Zusatzversicherungen Sie eine Unfalldeckung finden können:
- Taggeldversicherungen
- Spitalversicherungen
- Unfallversicherungen im Ausland (Notfälle im Ausland).
Gut zu wissen
Sie können auch eine private Unfallversicherung abschliessen, bei der es sich um eine spezielle Zusatzversicherung für Unfälle handelt.
Unfallversicherung nach dem Unfallgesetz (UVG)
Die UVG-Unfallversicherung ist für alle in der Schweiz wohnhaften Arbeitnehmer obligatorisch. Die folgenden Kategorien fallen unter die obligatorische UVG-Unfallversicherung in der Schweiz:
- Praktikanten und Auszubildende
- Heimarbeiter
- Arbeitslose Personen
- Freiwillige.
In der Schweiz ist es Ihr Arbeitgeber, der für Sie eine UVG-Unfallversicherung abschliesst. Im Falle eines Unfalls beteiligt sich der Versicherte nicht an den Kosten, diese werden direkt vom UVG übernommen.
Im Rahmen des UVGs deckt die Unfallversicherung obligatorisch Berufsunfälle und in bestimmten Fällen auch Nichtberufsunfälle ab. Es kann somit eine Differenzierung zwischen Berufs- und Nichtberufsunfall erfolgen. Ein Unfall gilt nach dem BAG als "eine plötzliche, nicht beabsichtigte schädigende Einwirkung eines ungewöhnlichen äusseren Faktors auf den menschlichen Körper, die eine Beeinträchtigung der körperlichen, geistigen oder psychischen Gesundheit oder den Tod zur Folge hat.".
Die Berufsunfallversicherung in der Schweiz deckt Arbeitnehmer bei:
- Berufsunfall (und in einigen Fällen auch Nichtberufsunfall)
- Berufskrankheit.
Gut zu wissen
Die Unfallversicherung nach dem UVG wird von der SUVA geregelt, die die Schweizerische Unfallversicherungsanstalt vertritt. Wenn Ihr Arbeitgeber in den Zuständigkeitsbereich der SUVA fällt, sind Sie bei der SUVA gegen Unfall versichert. Sie kümmert sich um Ihre Rückerstattungen und Entschädigungen im Falle eines Unfalls oder einer Berufskrankheit.
Die Arbeitnehmer geniessen die Unfallversicherung auch nach einer Kündigung. Dieser Schutz kann bis zu 30 Tage nach der Kündigung aufrechterhalten werden, sofern die versicherte Person in dieser Zeit arbeitslos ist oder sich in einer Übergangsphase befindet.
Muss ich eine Unfallversicherung für meine Hausangestellte abschliessen?
Wenn Sie eine Person als Babysitter, Gärtner, Putzfrau in einer anderen Funktion beschäftigen, werden Sie zum Arbeitgeber. Sie sind also verpflichtet, eine Unfallversicherung für Ihre Hausangestellten abzuschliessen.
Wie viel kostet eine Unfallversicherung in der Schweiz?
Unfallversicherung über Krankenkasse: Vergleich
Die Versicherten müssen selbst individuelle Prämien für eine Unfallversicherung unter KVG an Krankenkassen bezahlen. Die Krankenkassenprämien mit Unfalloption unter KVG liegen bei ca. 20 bis 30 CHF / Monat. .
Hier eine Vergleichstabelle der obligatorischen (Standard-)Krankenversicherungen in der Schweiz mit Unfallversicherung und ohne Unfallversicherung bei einer Franchise von 2 000 CHF/Jahr :.
| Krankenkasse | Krankenkassenprämie Mit Unfallversicherung | Krankenkassenprämie Ohne Unfallversicherung |
|---|---|---|
| Sanitas | 567,20 CHF / Monat | 530,40 CHF / Monat |
| Swica | 504,80 CHF / Monat | 469,50 CHF / Monat |
| Assura | 442,70 CHF / Monat | 411,80 CHF / Monat |
| Atupri | 516,10 CHF / Monat | 490,30 CHF / Monat |
| CSS | 521,90 CHF / Monat | 485,40 CHF / Monat |
| Helsana | 496,90 CHF / Monat | 462,20 CHF / Monat |
| Groupe Mutuel | 519,40 CHF / Monat | 483,10 CHF / Monat |
Private Unfallversicherung (Zusatzversicherung)
Hier ein Prämienvergleich für Unfallversicherungen Notfälle im Ausland in der Schweiz mit oder ohne Unfallversicherung:
| Versicherer | Prämie Notfallversicherung im Ausland Mit Unfallversicherung | Prämie Notfallversicherung im Ausland Ohne Unfallversicherung |
|---|---|---|
| CSS | 11 CHF / Monat | 10,30 CHF / Monat |
| Helsana | 16,60 CHF / Monat | 14,5 CHF / Monat |
| Atupri | 27 CHF / Monat | 27 CHF / Monat |
| Swica | 29,50 CHF / Monat | 28.70 CHF / Monat |
| Sanitas | 39 CHF / Monat | 39 CHF / Monat |
Hier ein Preisvergleich der Spitalversicherungen in der privaten Abteilung mit oder ohne Unfalldeckung:
| Versicherer | Prämie private Krankenhausversicherung Mit Unfallversicherung | Prämie private Krankenhausversicherung Ohne Unfallversicherung |
|---|---|---|
| CSS | 286,80 CHF / Monat | 267,90 CHF / Monat |
| Helsana | 178,50 CHF / Monat | 160,65 CHF / Monat |
| Atupri | 181,10 CHF / Monat | 170,20 CHF / Monat |
| Swica | 239 CHF / Monat | 226,80 CHF / Monat |
| Sanitas | 176,40 CHF / Monat | 160,40 CHF / Monat |
UVG-Unfallversicherung
Ihr Arbeitgeber ist dafür verantwortlich, die Prämien der UVG-Unfallversicherung für seine Angestellten zu bezahlen. Um diese Prämien zu bezahlen, werden Beiträge von Ihrem Lohn abgezogen. Dieser Betrag variiert von Unternehmen zu Unternehmen, je nachdem, welche Unfallversicherung der Arbeitgeber abgeschlossen hat. Die Prämien hängen von der Klasse und dem Grad ab, in die Ihr Unternehmen eingestuft ist, was insbesondere vom Unfallrisiko der beruflichen Tätigkeiten abhängt.
Achtung
Bei Nichtberufsunfällen kann der Arbeitgeber die entsprechenden Prämien den Arbeitnehmern auferlegen.
Sie sind nicht durch das UVG abgedeckt ? In diesem Fall empfehlen wir Ihnen, die besten Krankenversicherungsangebote mit Unfalldeckung zu vergleichen:
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Wie hoch ist die Franchise bei der Unfallversicherung in der Schweiz?
Unfallversicherung unter KVG
Bei der Unfallversicherung unter KVG muss der Versicherte bei einem Unfall in der Regel alle Behandlungskosten vorstrecken und eine Franchise und einen Selbstbehalt bei der Krankenkasse entrichten. Unter KVG ist die Unfallversicherung in der Schweiz von der obligatorischen Krankenversicherung abhängig. Sie haben also den gleichen Franchise für Ihre Unfallversicherung in der Schweiz wie für Ihre obligatorische Krankenversicherung.
Die Franchise bei Krankenkasse ist meist eine Jahresfranchise. Sie stellt den Jahresbetrag dar, den Sie für Ihre Gesundheitskosten selbst tragen müssen , bevor er von Ihrer Krankenversicherung erstattet wird.
In der Schweiz können die Franchisen für Unfallversicherungen daher beantragen:
- 300 CHF
- 500 CHF
- 1 000 CHF
- 1 500 CHF
- 2 000 CHF
- 2 500 CHF
Expertenmeinung
Wenn Sie eine hohe jährliche Krankenkasse Franchise wählen, werden Ihre Krankenkassenprämien dann niedriger sein.
Private Unfallversicherung (Zusatzversicherung)
Für private Unfallversicherungen können Sie :
- Entscheiden Sie sich, keine Franchise zu haben : Sie zahlen dann höhere Prämien für Ihre Unfallzusatzversicherung.
- Wählen Sie eine Franchise : zwischen 1'000 und 5'000 CHF pro Jahr, um weniger Prämien zu zahlen.
UVG-Unfallversicherung
Bei der UVG-Unfallversicherung gibt es keine Franchise an den erstatteten Kosten für den Versicherten.
Wie wird man von der Unfallversicherung abgedeckt, wenn man arbeitslos ist?
- Wenn Sie arbeitslos sind, sind Sie direkt an die Unfallversicherung der SUVA (Schweizerische Unfallversicherungsanstalt) angeschlossen, wenn Sie Arbeitslosengeld beziehen. Sie profitieren somit von einer Arbeitslosenunfallversicherung. Auf das Arbeitslosengeld, das Sie erhalten, werden Beiträge erhoben, um diese Unfallversicherung zu bezahlen.
- Wenn Sie sich dafür entscheiden, nicht zu arbeiten, Student, Hausmann, Rentner oder auch Selbstständiger sind, dann müssen Sie die Unfallversicherung bei der Grundversicherung und/oder einer zusätzlichen Unfallversicherung abschliessen.
Was deckt die Unfallversicherung in der Schweiz ab?
Wie wir gerade gesehen haben, muss man zwischen der Unfallversicherung durch KVG, der Unfallzusatzversicherung und der UVG-Unfallversicherung unterscheiden. Im Folgenden finden Sie deren Versicherungsschutz.
Leistungen der Unfallversicherung durch KVG
Die Unfallversicherung nach KVG deckt Ihre medizinische Versorgung und Leistungen bei einem Unfall wie auch bei einer Krankheit. Die Deckungen sind recht allgemein gehalten:
- Ein Spitalaufenthalt in der allgemeinen Abteilung
- Medikamente
- Andere ambulante Behandlungen
- Medizinische Versorgung im Ausland usw.
Die Unfalldeckung der Grundversicherung bietet kein Tagegeld bei Arbeitsunterbrechung.
Expertenmeinung
Wenn Sie einen Unfall erleiden und in der Grundversicherung unfallversichert sind, müssen Sie bei Ihrer Krankenkasse eine Unfallversicherungsmeldung machen.
Deckung der zusätzliche Unfallversicherung
Wenn Sie sich für eine private Unfallversicherung entscheiden, deckt diese Sie im Falle eines Unfalls besser ab als die Unfalldeckung Ihrer Grundversicherung. In der Regel decken private Unfallversicherungen:
- Ein Spitalaufenthalt in der privaten Abteilung
- Medikamente
- Pflege zu Hause
- Das Tagegeld
- Die Kuren
Wenn Sie sich bei Ihren speziellen Zusatzversicherungen für eine Unfalldeckung entscheiden, werden diese Versicherungen Sie auch im Falle eines Unfalls versichern. Wenn Sie sich zum Beispiel versehentlich einen Zahn ausgeschlagen haben und eine Zahnversicherung mit Unfalldeckung haben, dann erstattet Ihnen Ihre Versicherung die Kosten für die Behandlung und den Zahnersatz für Ihren ausgeschlagenen Zahn.
Deckung der UVG-Unfallversicherung
Die Unfallversicherung nach UVG deckt:
- Berufsunfälle
- Berufskrankheiten
- in den meisten Fällen Nichtberufsunfälle.
Achtung: Wenn Sie weniger als 8 Stunden pro Woche bei Ihrem Arbeitgeber arbeiten, deckt die Unfallversicherung nur Unfälle oder Krankheiten ab, die sich im beruflichen Umfeld ereignen. Wenn Sie weniger als 8 Stunden pro Woche arbeiten und einen Unfall auf dem Firmengelände haben, dann sind Sie versichert.
Ein Berufsunfall ist ein Unfall, der sich im Rahmen Ihrer beruflichen Tätigkeit ereignet. Auch Unfälle, die sich während Ihrer Pause, vor Ihrer Arbeit oder nach Ihrer Arbeit ereignen, gelten als Berufsunfälle, wenn sie sich auf dem Gelände Ihres Arbeitsplatzes ereignet haben.
Kann ich von der Unfallversicherung befreit werden, wenn ich durch meinen Arbeitgeber versichert bin?
Wenn die Unfallversicherung Ihres Arbeitgebers alle Arten von Unfällen (Berufs- und Nichtberufsunfälle) abdeckt, können Sie die Unfalldeckung in Ihrer Grundversicherung (KVG) aussetzen. Dadurch zahlen Sie weniger Prämien.
Sind Nichtberufsunfälle abgedeckt?
Als Nichtberufsunfälle gelten Unfälle, die sich nicht an Ihrem Arbeitsplatz ereignen, nämlich :
- Unfälle auf dem Weg von und zu Ihrem Arbeitsplatz
- Unfälle während der Ausübung von Freizeitaktivitäten (z. B. Sportunfälle)
- Andere Unfallarten wie ein Verkehrsunfall oder auch ein Haushaltsunfall.
Zusätzlich zu Berufsunfällen und Berufskrankheiten kann die Unfallversicherung UVG Nichtberufsunfälle decken, wenn Sie mehr als 8 Stunden / Woche bei Ihrem Arbeitgeber arbeiten..
Beispiel
Wenn Sie mehr als 8 Stunden pro Woche bei Ihrem Arbeitgeber arbeiten und beim Sport einen Unfall haben, handelt es sich um einen Nichtberufsunfall, für den Sie trotzdem von der UVG-Unfallversicherung gedeckt werden. Wenn Sie jedoch weniger als 8 Stunden pro Woche arbeiten, wird der Unfall nicht übernommen.
