Krankenkassenprämien in der Schweiz im Jahr 2024 vergleichen
Die Krankenversicherung, die für alle in der Schweiz ansässigen Personen obligatorisch ist, garantiert jedem den Zugang zur medizinischen Grundversorgung. Aber die Kosten sind nicht für alle gleich: Die Krankenkassenprämien variieren je nach Alter, Wohnkanton, Wahl der Franchise und des Versicherungsmodells.
Wie wird die Kosten der Krankenversicherung in der Schweiz berechnet? Wie kann man die Prämien vergleichen und seine Krankenversicherung zum günstigsten Preis erhalten?
Dieser umfassende Leitfaden wird die Funktionsweise der Kosten der verschiedenen Krankenversicherungen (Grundversicherung, Zusatzversicherung, Grenzgänger, internationale Versicherung…) detailliert erläutern, um Ihnen bei der Wahl der richtigen Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu helfen.
Kosten der Krankenversicherung: Was ist zu wissen?
- Die Prämien sind im Jahr 2024 um 8,7 % gestiegen.
- Im Jahr 2024 beträgt die durchschnittliche Prämie für Erwachsene 426 CHF.
- Unabhängig von der Prämie erhalten Sie die gleichen Grundleistungen.
- Der Preis der Krankenversicherung setzt sich aus der Prämie, der Franchise und dem Selbstbehalt zusammen.
- Die Prämie hängt von Ihrem Kanton, Ihrem Alter, der Franchise und dem gewählten Modell ab.
Prämien 2024: Unser Vergleich
Im Jahr 2024 beträgt die durchschnittliche Monatsprämie 359,50 Franken, was einem Anstieg von durchschnittlich 8,7 % auf nationaler Ebene entspricht. Dies ist der stärkste Anstieg der Krankenversicherungsprämien seit 2018, der vor allem auf den allgemeinen Anstieg der Gesundheitskosten zurückzuführen ist.
Im Jahr 2024 liegt die durchschnittliche Prämie für Erwachsene bei 426,70 CHF , für junge Erwachsene bei 300,60 CHF und für Kinder bei 111,80 CHF.
Hier ein Vergleich der Krankenversicherungsprämien für 2024 in den Kantonen Zürich, Aargau und Bern:
- Kanton Zürich (Erwachsene über 26 Jahre)
Zunächst einmal sind hier die Durchschnittsprämien der verschiedenen Kassen für den Kanton Zürich mit und ohne Unfall aufgeführt:
| Krankenkassen | Franchise 300 ohne Unfall | Franchise 2 500 ohne Unfall | Franchise 300 mit Unfall | Franchise 2 500 mit Unfall |
|---|---|---|---|---|
| Assura Prämien 2024 | 486,08 CHF | 368,06 CHF | 522,62 CHF | 395,70 CHF |
| Concordia Prämien 2024 | 483,2 CHF | 361,92 CHF | 511,25 CHF | 382,95 CHF |
| CSS Prämien 2024 | 486,71 CHF | 369,95 CHF | 523,36 CHF | 397,81 CHF |
| Swica Prämien 2024 | 531,01 CHF | 424,30 CHF | 570,98 CHF | 456,22 CHF |
| Visana Prämien 2024 | 552,21 CHF | 433,13 CHF | 591,78 CHF | 463,41 CHF |
- Kanton Aargau (Erwachsene über 26 Jahre)
Immer noch mit und ohne Unfall, hier die verschiedenen Krankenkassen und ihre Durchschnittsprämien 2024 für Franchisen von 300 und 2 500 Franken:
| Krankenkassen | Franchise 300 ohne Unfall | Franchise 2 500 ohne Unfall | Franchise 300 mit Unfall | Franchise 2 500 mit Unfall |
|---|---|---|---|---|
| CSS Prämien 2024 | 412,27 CHF | 295,44 CHF | 443,3 CHF | 317,75 CHF |
| Atupri Prämien 2024 | 444,4 CHF | 322,9 CHF | 467,8 CHF | 339,5 CHF |
| Helsana Prämien 2024 | 436,87 CHF | 317,57 CHF | 469,71 CHF | 341,41 CHF |
| Assura Prämien 2024 | 446,82 CHF | 318,5 CHF | 480,38 CHF | 352,08 CHF |
| Groupe Mutuel Prämien 2024 | 471,2 CHF | 303,68 CHF | 454,48 CHF | 326,48 CHF |
- Kanton Bern (Erwachsene über 26 Jahre)
Zum Schluss noch die Höhe der Prämien 2024 für die Krankenkassen im Kanton Bern für die verschiedenen möglichen Franchise-Beträge (immer für einen Erwachsene über 26 Jahre, der durch eine Unfallversicherung abgedeckt ist) :
| Krankenkassen | Franchise 300 CHF | Franchise 500 CHF | Franchise 1 000 CHF | Franchise 1 500 CHF | Franchise 2 000 CHF | Franchise 2 500 CHF |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Atupri Prämien 2024 | 546,32 CHF | 534,72 CHF | 505,52 CHF | 476,32 CHF | 447,22 CHF | 418,02 CHF |
| Concordia Prämien 2024 | 551,87 CHF | 540,27 CHF | 511,07 CHF | 481,87 CHF | 452,77 CHF | 423,57 CHF |
| Assura Prämien 2024 | 459,40 CHF | 536,73 CHF | 507,13 CHF | 479,56 CHF | 451,08 CHF | 422,5 CHF |
| CSS Prämien 2024 | 547,1 CHF | 535,5 CHF | 507 CHF | 477,81 CHF | 448,71 CHF | 421,55 CHF |
| KPT Prämien 2024 | 568,8 CHF | 557,2 CHF | 528 CHF | 498,8 CHF | 440,5 CHF |
Wie lassen sich die Prämienunterschiede zwischen den Krankenkassen erklären?
Die Versicherer wenden unterschiedliche Tarife an, die von mehreren Variablen abhängig sind:
- Methoden der Kostenaufteilung: Jede Krankenkasse wendet eine eigene Methode an, um die Gesundheitskosten auf ihre Versicherten zu verteilen, was sich direkt auf die Prämien auswirkt.
- Regionale Variabilität der Gesundheitskosten: Die Gesundheitskosten schwanken von Kanton zu Kanton, beeinflusst durch die Tarife für die Gesundheitsversorgung und die Häufigkeit der Inanspruchnahme von Gesundheitsdienstleistungen.
- Demografisches Profil der Versicherten: Das Alter und der Gesundheitszustand der Versicherten innerhalb jeder Kasse bestimmen die Risiken und beeinflussen somit die Höhe der Prämien.
- Betriebsmanagement und -kosten: Die Art und Weise, wie jede Krankenkasse ihren Betrieb und ihre Verwaltungskosten verwaltet, spielt eine Rolle bei der Festsetzung der Prämien.
- Tarifpolitik: Die Krankenkassen legen ihre Tarife entsprechend ihrer Geschäftsstrategien und ihrer Marktposition fest.
Dennoch kann nicht jede Krankenkasse ihre Prämien nach Belieben festlegen: Nach dem KVG müssen die Prämien die Kosten decken, die der Versicherer für seine Versicherten übernimmt, nicht mehr und nicht weniger: In der Grundversicherung darf kein Gewinn erzielt werden. Diese Regel wird vom Bundesamt für Gesundheit streng kontrolliert. Es ist dafür zuständig, die Prämien zu genehmigen, bevor sie Ende September offiziell bekannt gegeben werden.
Prämienrechner Krankenkasse: Wie geht es vor?
Die Leistungen der Grundkrankenversicherung werden durch das Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) geregelt. Das bedeutet, dass Sie unabhängig vom Kanton, von der gewählten Kasse oder vom Preis die gleiche Grunddeckung erhalten.
Dennoch ist die Krankenversicherungsprämie nicht für alle gleich hoch. Die Berechnung Ihrer Prämie für die Grundkrankenversicherung hängt von mehreren Faktoren ab:
- dem Wohnkanton: Die Prämien variieren von Kanton zu Kanton aufgrund der unterschiedlichen Gesundheitskosten und der kantonalen Subventionen.
- das Alter des Versicherten : Die Prämien steigen mit zunehmendem Alter.
- die Franchise: Je höher die Franchise, desto niedriger der Preis.
- das gewählte Versicherungsmodell: Standard, HMO, Hausarzt oder Telmed.
- die Option Unfalldeckung: Diese freiwillige Option führt zu einem Prämienaufschlag.
Das persönliche Einkommen hat keinen Einfluss auf die Berechnung des Preises für die Basiskrankenversicherung. Personen mit geringem Einkommen können jedoch eine Verbilligung erhalten, der ihnen bei der Zahlung der Krankenversicherungsprämien hilft. Diese Prämienverbilligung wird vom Wohnkanton gezahlt.
Der Preis der Krankenversicherung in der Schweiz beschränkt sich nicht nur auf die Prämie. Sie müssen alle drei Preiskomponenten berücksichtigen:
- Die Prämie: Dies ist der Betrag, den der Versicherte jeden Monat an den Versicherer für seine Krankenversicherung zahlt.
- Die Franchise bei der Krankenkasse: Dies ist der Betrag, den der Versicherte jedes Jahr aus eigener Tasche bezahlen muss, bevor die Versicherung beginnt, die Kosten zu decken. Der Versicherte kann zwischen verschiedenen Selbstbehalten wählen, die von 300 CHF bis 2 500 CHF reichen.
- Der Selbstbehalt bei der Krankenkasse: Der Versicherte zahlt eine Beteiligung an den medizinischen Kosten in Höhe von 10% der Behandlungskosten mit einer jährlichen Obergrenze (700 CHF für Erwachsene und 350 CHF für Kinder).
Beispiel
Nehmen wir als Beispiel einen Erwachsenen, der eine monatliche Prämie von 400 CHF zahlt und eine Selbstbeteiligung von 1 000 CHF gewählt hat.
Nehmen wir an, dass diese Person im Laufe des Jahres medizinische Kosten in Höhe von 5 000 CHF hat. Die jährlichen Kosten setzen sich wie folgt zusammen:
- Die Prämie: 400 CHF x 12 Monate = 4 800 CHF pro Jahr
- Die Franchise: Der Versicherte muss zunächst seine Franchise von 1 000 CHF bezahlen. Das bedeutet, dass von den 5.000 CHF an medizinischen Kosten die ersten 1.000 CHF vollständig von ihm getragen werden und die Versicherung die restlichen 4.000 CHF bezahlt.
- Der Selbstbehalt: Nachdem der Versicherte den Selbstbehalt bezahlt hat, muss er sich mit 10% an den verbleibenden Kosten beteiligen. Die verbleibenden Kosten belaufen sich auf 4 000 CHF (5 000 CHF - 1 000 CHF Selbstbehalt). Somit entsprechen 10% von 4 000 CHF 400 CHF. Da die Obergrenze für einen Erwachsenen 700 CHF beträgt, wird der Versicherte seinen Selbstbehalt von 400 CHF bezahlen.
Zusammengefasst zahlt der Versicherte insgesamt 6 200 CHF für seine Jahresversicherung. Dieser Betrag beinhaltet die Jahresprämie von 4 800 CHF, den Selbstbehalt von 1 000 CHF und die Selbstbeteiligung von 400 CHF.
Wie viel kostet die Krankenkasse im Monat in der Schweiz?
Die durchschnittlichen Kosten für eine Krankenversicherung in der Schweiz liegt im Jahr 2024 bei 359,50 CHF. Beachten Sie, dass die Krankenversicherungsprämien im Jahr 2024 um 8,7 % steigen werden.
Wie oben erwähnt, kann der Preis jedoch stark variieren, je nach :
- dem Profil des Versicherten: Alter, Wohnkanton,
- der Vertragswahl des Versicherten: Höhe der Franchise, gewähltes Versicherungsmodell, Unfalldeckung oder nicht.
Sehen wir uns an, wie einige dieser Kriterien die Kosten der Krankenversicherung in der Schweiz beeinflussen können.
Prämienvergleich mit dem HMO-Modell
Für einen Erwachsenen, der 30 Jahre alt ist, in Lausanne wohnt, eine Unfalldeckung und eine Franchise von 1 500 Franken hat, sieht der Prämienvergleich wie folgt aus:
| Krankenkasse | Durchschnittliche Prämie | Name des HMO-Modells |
|---|---|---|
| Atupri Krankenkasse | 452,20 CHF | Modell HMO |
| KPT Krankenkasse | 456,80 CHF | HMO-Modell (KPTwin.plus) |
| Sympany Krankenkasse | 459,80 CHF | HMO-Modell (casamed hmo) |
Die günstigste Krankenkasse im Jahr 2024 für ein HMO-Modell ist also Atupri mit Kosten von 452,20 CHF pro Monat.
Prämienvergleich ohne Unfalldeckung
Ohne Unfalldeckung und mit einer Franchise von 1 500 Franken für eine 30-jährige Person mit Wohnsitz im Kanton Genf ist die günstigste Krankenversicherungsprämie die der Kasse Sanitas für 442,10 Franken pro Monat.
Prämienvergleich mit Unfalldeckung
Ebenfalls mit denselben Kriterien, aber ohne Unfalldeckung, ist die Sanitas ebenfalls die günstigste Kasse mit einem Betrag von 474,80 Franken, den Sie monatlich aufbringen müssen.
Prämienvergleich nach Modell mit Unfalldeckung
Hier ein Vergleich der Krankenversicherungsprämien Hausarzt und HMO mit Unfalldeckung (bei einer Franchise von 2.000 Franken) :
| Modell | Assura | Swica | Concordia | CSS |
|---|---|---|---|---|
| Hausarzt | 417,73 CHF | 455 CHF | 474,90 CHF | 449,76 CHF |
| HMO | 402,72 CHF | 450 CHF | 449,16 CHF | 440,50 CHF |
Wie hoch sind die Kosten der Krankenversicherung in den verschiedenen Kantonen?
Hier ist die Kosten der Krankenversicherung in verschiedenen Kantonen der Schweiz:
| Kanton | Prämien |
|---|---|
| Genf | 454,40 CHF |
| Basel-Stadt | 451,10 CHF |
| Tessin | 430,10 CHF |
| Neuchâtel | 417,20 CHF |
| Basel-Landschaft | 406,90 CHF |
| Waadt | 400,80 CHF |
| Jura | 388,60 CHF |
| Bern | 367 CHF |
| Solothurn | 360 CHF |
| Schaffhausen | 351,60 CHF |
| Zürich | 350,40 CHF |
| Freiburg | 339,40 CHF |
| Wallis | 334,50 CHF |
| Aargau | 332,70 CHF |
| Thurgau | 322,60 CHF |
| St. Gallen | 317,80 CHF |
| Graubünden | 314,50 CHF |
| Glarus | 314,10 CHF |
| Appenzell Ausserrhoden | 314 CHF |
| Schwyz | 307,30 CHF |
| Luzern | 306 CHF |
| Zug | 297,50 CHF |
| Nidwalden | 296,30 CHF |
| Obwalden | 288,50 CHF |
| Uri | 271,90 CHF |
| Appenzell Innerrhoden | 246,10 CHF |
Wie hoch sind die Kosten der Krankenversicherung für eine Familie?
Die durchschnittliche Prämie für eine Standard-Krankenversicherung für eine Familie in der Schweiz beträgt 1 257 CHF (auf der Grundlage von zwei Elternteilen und zwei Kindern im Alter von 10 und 7 Jahren), wohnhaft in Zürich, mit Unfalldeckung und Selbstbehalten von 1 500 CHF für Erwachsene und 500 CHF für Kinder.
Wie viel kostet eine Zusatzversicherung?
Im Gegensatz zur Grundversicherung, die für alle in der Schweiz wohnhaften Personen obligatorisch ist, ist die Zusatzversicherung freiwillig. Sie können sich dafür entscheiden, Ihre Grundversicherung durch eine Zusatzversicherung zu ergänzen, die z. B. Leistungen der Naturheilkunde, Zahnarztkosten, Spitalkosten im Einzelzimmer usw. erstatten kann.
Jede Krankenkasse legt die Leistungen, die sie in ihren Zusatzversicherungen anbietet, individuell fest. Im Gegensatz zu den Prämien für die Grundversicherung, die reguliert und öffentlich bekannt gegeben werden, werden die Prämien für die Zusatzversicherungen von den Krankenkassen frei festgelegt, ohne dass sie öffentlich bekannt gegeben weren müssen.
Die Prämie für Ihre Zusatzversicherung wird also von Ihrer Krankenkasse anhand verschiedener Kriterien festgelegt:
- Umfang und Optionen des Versicherungsschutzes: z. B. Zahnbehandlungen, Deckung für ein Privatzimmer im Spital oder alternative Medizin.
- Alter und Gesundheitszustand des Versicherten: Älteren Personen oder Personen mit Vorerkrankungen können höhere Prämien angeboten werden.
- Krankengeschichte: Eine Krankengeschichte mit chronischen oder wiederkehrenden Zuständen kann die Prämienkosten erhöhen.
- Wahl der Franchise: Wie bei der Grundversicherung kann die Wahl einer höheren Franchise die Höhe der Prämie senken.
- Versicherungsmodell: Unterschiede in den Versicherungsmodellen, wie Hausarzt, HMO oder Telemedizin, können die Prämien beeinflussen.
- Wohnort: Einige Kantone können höhere Gesundheitskosten haben und so die Prämien für die Zusatzversicherung beeinflussen.
- Gesundheitsverhalten: Lebensstilfaktoren wie Rauchen oder körperliche Aktivität können berücksichtigt werden.
Gut zu wissen
Im Jahr 2024 betragen die durchschnittlichen jährlichen Kosten einer Krankenzusatzversicherung in der Schweiz 426,70 Franken für Erwachsene, 300,60 Franken für junge Erwachsene zwischen 19 und 25 Jahren und 111,80 Franken für Kinder (ein durchschnittlicher Anstieg von 8,7% im Vergleich zu 2023).
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8 Tipps, wie Sie bei Ihrer Krankenkasse Prämie sparen können
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- Entscheiden Sie sich für eine höhere Franchise: Die Wahl einer höheren Franchise, wie die in der Schweiz beliebte Franchise von 2.500 CHF, wird Ihre Prämie senken. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie Ihre gesundheitlichen Bedürfnisse und Ihre Fähigkeit, unerwartete medizinische Kosten zu bewältigen, richtig einschätzen.
- Bezahlen Sie im Voraus: Einige Versicherungen bieten einen Rabatt von 2% für eine jährliche Einmalzahlung an. Wenn Sie über die nötige Liquidität verfügen, ist das eine nette jährliche Ersparnis!
- Wählen Sie ein alternatives Versicherungsmodell: Ziehen Sie Optionen wie das HMO-Modell, Telmed oder das Hausarztmodell in Betracht, die in der Regel erschwinglicher sind als das Standardmodell.
- Vergleichen Sie Versicherungsangebote: Ob Grund- oder Zusatzversicherung, nutzen Sie einen Online-Vergleichsrechner oder wenden Sie sich an einen Makler, um das beste Angebot zu finden.
- Verzichten Sie auf die Unfallversicherung , wenn Sie mehr als 8 Stunden pro Woche arbeiten, da Ihr Arbeitgeber Sie obligatorisch gegen Unfälle versichern muss.
- Nutzen Sie Familienrabatte: Viele Krankenkassen bieten Familienrabatte an, insbesondere ab dem zweiten Kind, das in der Grundversicherung versichert ist, und ab dem ersten Kind bei Zusatzversicherungen.
- Prüfen Sie, ob Sie für Prämienverbilligungen in Frage kommen: Wenn Ihr Einkommen niedrig ist, könnten Sie von Ihrem Kanton Prämienverbilligungen erhalten.
- Begrenzen Sie die Zusatzversicherungen: Wägen Sie ab, ob Sie wirklich alle Ihre Zusatzversicherungen benötigen. Die Streichung nicht unbedingt erforderlicher Garantien kann die Kosten deutlich senken.
