Assurance maladie LAMal : fonctionnement, prix et résiliation en 2024

L’assurance maladie LAMal est obligatoire pour tous les résidents suisses depuis 1996 et vise à garantir un accès universel aux soins de santé de base (consultations médicales, hospitalisation en division commune, médicaments essentiels, etc.) en l'échange du paiement d'une prime mensuelle. Il existe ainsi plusieurs dizaines de caisses auprès desquelles soucrire une assurance de base en Suisse.

Alors, que couvre l'assurance LAMal ? Les frontaliers peuvent-ils prétendre à cette couverture maladie ? Comment choisir la meilleure Caisse d'assurance dans son canton ? Quels sont les remboursements de l'assurance LAMal ? Comment résilier son contrat ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article.

Qu'est-ce que l'assurance maladie LAMal en Suisse ?

LAMal, pour “Loi fédérale sur l’assurance maladie obligatoire”, prévoit des prestations en cas d’accident, de maladie, et de maternité. L’assurance maladie suisse est ainsi soumise à la LAMal, soit la loi sur l’assurance maladie, entrée en vigueur en 1996. Cette assurance maladie de base est obligatoire en Suisse.

La couverture maladie est gérée par des assureurs privés, appelés caisses maladie. À la différence des assurances privées traditionnelles, ces dernières sont contrôlées par l'Office fédéral de la santé publique et doivent accepter l'adhésion de toute personne dans leur domaine d'activité, quel que soit son âge ou son état de santé (obligation inscrite à l’article 4 de LAMal).

LAMal repose sur un système de partage des coûts de santé entre les citoyens et l’État :

• Subventions pour les revenus bas : jusqu’à 50 % des Suisses qui se situent dans les tranches de revenus les plus modestes bénéficient de subventions sur leurs primes d’assurance, appelées subsides d'assurance maladie.

• Assurance et coûts partagés : les citoyens paient des primes mensuelles à leur assureur, ainsi qu'une franchise et une quote part, et l'assureur prend en charge une grande partie des frais de santé (hospitalisation, médicaments, consultations, etc.).

• Contribution de l’État : pour réduire la charge financière des ménages, l’État suisse (à travers le gouvernement fédéral et les cantons) soutient directement le financement de certains soins de santé, comme les hôpitaux publics.

Enfin, vous pouvez choisir entre le modèle d'assurance maladie de base, avec libre choix du médecin, ou parmi trois modèles alternatifs d'assurance, moins chers mais plus limités : le modèle HMO, le modèle TelMed, ou le modèle Médecin de famille.

Vous souhaitez souscrire une assurance maladie ? Sachez que les caisses d'assurance proposent toutes la même couverture de base, en revanche, elles diffèrent en termes de prix. Ainsi, nous vous conseillons de comparer les offres en ligne afin d'identifier l'offre la plus économique pour un même niveau de couverture :

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Que couvre l'assurance maladie de base LAMal ?

Voici les prestations couvertes par l'assurance maladie de base LAMal :

Prestations	Remboursements LaMal
Hospitalisation	Après 25 ans : 15 CHF par jour
Frais de traitement	Ambulatoires : couverture dans toute la Suisse Transport et sauvetage : 50 % du montant de la facture
Médicaments sur prescription	Liste des médicaments avec tarifs (LMT) Liste des spécialités (LS)
Lentilles et lunettes	180 CHF par an jusqu’à 18 ans
Cures balnéaires	10 CHF par jour, 21 jours par an, pour les frais de logement

En revanche, l'assurance maladie de base ne couvre pas les prestations médicales suivantes :

• Hospitalisation : vous ne serez couvert que dans un hôpital public reconnu par votre canton (CHUG/ CHUV, etc.) et seulement dans une chambre commune.
• Soins ophtalmologiques : la plupart des traitements oculaires ne sont pas inclus dans votre assurance de base. Une prise en charge est possible tant que vous n'avez pas atteint l'âge de 18 ans. Pour les enfants par exemple, ceux-ci reçoivent 180 CHF par an pour des lunettes ou des lentilles de contact prescrites.
• Soins dentaires : la loi ne prévoit aucune prise en charge, mineur ou non. La seule possibilité de remboursement intervient lorsque le problème dentaire fait suite à une maladie.
• Maux de dos : si vous consultez un ostéopathe, vous ne serez pas remboursé par l'assurance LAMal.
• Transports médicaux : LAMal rembourse 50 % des frais de transport médical ou un maximum de 500 CHF par année civile. Ce montant est souvent insuffisant.

L'assurance maladie LAMal couvre-t-elle les frontaliers ?

Les travailleurs frontaliers doivent obligatoirement être assurés pour pouvoir travailler en Suisse. À cet effet, ils peuvent choisir entre le régime suisse d'assurance maladie (LAMal) ou la Sécurité sociale de leur pays, c'est ce que l'on appelle le droit d'option. Un travailleur frontalier français peut ainsi choisir entre LAMal ou la CMU.

Adhérer à LAMal lorsqu’on est frontalier permet d’être remboursé, que la consultation médicale se déroule en Suisse ou en France. À noter que le travailleur frontalier a un délai de 3 mois après le début de son contrat de travail suisse pour choisir entre LAMal ou l'assurance maladie de son pays. S'il n'a pas décidé sous 3 mois, le travailleur frontalier est alors obligatoirement inscrit à LAMal.

Pour s'inscrire à l'assurance maladie LAMal, le frontalier devra solliciter l'une des 28 caisses d'assurance maladie suisses acceptant de les couvrir. Le plus simple pour ce faire reste de comparer les offres en ligne afin d'identifier le meilleur contrat. Helsana, CSS, Sanitas, Groupe Mutuel ou encore Assura, acceptent toutes d'assurer les travailleurs frontaliers.

Ensuite, le travailleur frontalier devra :

1. Compléter les parties 1, 2 et 4 du formulaire "Choix du système d’assurance maladie".
2. Cocher le système d'assurance maladie suisse dans la partie 5.
3. Communiquer une attestation ou une copie du S1 de votre assureur suisse à la CPAM du lieu de votre résidence en France.
4. Lui faire compléter la partie 6 du formulaire.
5. Transmettre ce formulaire dans un délai de 3 mois à l'organe cantonal compétent de votre canton de travail.

Quel est le montant des primes d'assurance LAMal en Suisse ?

En Suisse, le montant de l'assurance maladie de base dépend de plusieurs facteurs :

• votre canton de résidence : certains, comme Genève, sont plus chers,
• votre âge : plus vous êtes âgé, plus vos primes sont chères,
• votre caisse d'assurance maladie : si toutes proposent la même couverture, toutes n'offrent pas la même qualité de service.
• votre modèle d'assurance : les modèles d'assurance alternatifs sont plus abordables.
• vos options : avec ou sans couverture accident par exemple.

Voici les primes d’assurance maladie de base dans les différents cantons suisses en 2024 :

Canton	Primes d'assurance maladie de base
Genève	454,40 CHF
Bâle-Ville	451,10 CHF
Tessin	430,10 CHF
Neuchâtel	417,20 CHF
Bâle-Campagne	406,90 CHF
Vaud	400,80 CHF
Jura	388,60 CHF
Berne	367 CHF
Soleure	360 CHF
Schaffhouse	351,60 CHF
Zurich	350,40 CHF
Fribourg	339,40 CHF
Valais	334,50 CHF
Argovie	332,70 CHF
Thurgovie	322,60 CHF
Saint-Gall	317,80 CHF
Grisons	314,50 CHF
Glaris	314,10 CHF
Appenzell Rhodes-Extérieures	314 CHF
Schwytz	307,30 CHF
Lucerne	306 CHF
Zoug	297,50 CHF
Nidwald	296,30 CHF
Obwald	288,50 CHF
Uri	271,90 CHF
Appenzell Rhodes-Intérieures	246,10 CHF

À titre indicatif, voici les primes d'assurance maladie de base dans le Canton du Valais, région 1, en 2025 :

Assureur	Franchise	Avec accident (CHF)	Sans accident (CHF)
Agrisano	300	570.9 CHF/mois	542.4 CHF/mois
Agrisano	500	559.2 CHF/mois	531.2 CHF/mois
Agrisano	1000	530.1 CHF/mois	503.6 CHF/mois
Agrisano	1500	500.9 CHF/mois	475.9 CHF/mois
Agrisano	2000	471.7 CHF/mois	448.1 CHF/mois
Agrisano	2500	442.6 CHF/mois	420.5 CHF/mois
AMB	300	522.0 CHF/mois	485.5 CHF/mois
AMB	500	510.5 CHF/mois	474.8 CHF/mois
AMB	1000	481.5 CHF/mois	447.8 CHF/mois
AMB	1500	452.0 CHF/mois	420.4 CHF/mois
AMB	2000	423.0 CHF/mois	393.4 CHF/mois
AMB	2500	394.0 CHF/mois	366.5 CHF/mois
Aquilana	300	584.2 CHF/mois	543.4 CHF/mois
Aquilana	500	572.6 CHF/mois	532.6 CHF/mois
Aquilana	1000	543.4 CHF/mois	505.4 CHF/mois
Aquilana	1500	514.3 CHF/mois	478.3 CHF/mois
Aquilana	2000	485.1 CHF/mois	451.2 CHF/mois
Aquilana	2500	455.9 CHF/mois	424.0 CHF/mois

7 conseils pour faire des économies sur votre assurance maladie LAMal

Pour une prime d'assurance LAMal moins chère, voici quelques astuces à considérer :

1. Choisir une franchise plus élevée : la franchise d'assurance maladie est le montant annuel que vous devez payer avant que l’assurance n’intervienne. En optant pour une franchise plus élevée (jusqu'à CHF 2,500), vous réduisez vos primes mensuelles. Une option avantageuse si vous avez peu de frais médicaux.

2. Opter pour un modèle alternatif d’assurance : les modèles alternatifs tels que le modèle du médecin de famille, le modèle HMO, ou le modèle Télémédecine offrent des primes réduites en échange d’un parcours de soins spécifique.

3. Comparer les caisses maladie chaque année : les primes LAMal varient selon les assureurs et les cantons. Utiliser un comparateur en ligne pour comparer les offres des différentes caisses chaque année peut vous permettre de trouver une option moins chère.

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4. Demander des subventions cantonales : si votre revenu est modeste, vous pouvez être éligible à un subside cantonal pour aider à payer votre prime d'assurance.

5. Payer vos primes annuellement ou semestriellement : certaines caisses offrent une réduction si vous payez vos primes de manière annuelle ou semestrielle, car cela réduit leur charge administrative.

6. Renoncer à des assurances complémentaires non nécessaires : bien que les assurances complémentaires soient souvent utiles, elles ne sont pas obligatoires et peuvent représenter un coût significatif. Avant d’y souscrire, évaluez vos besoins réels et éliminez les couvertures dont vous n’avez pas l’utilité.

7. Privilégier les génériques pour les médicaments : lorsque vous achetez des médicaments, demandez la version générique, qui est souvent bien moins chère que le médicament de marque.

Comment obtenir un remboursement d'assurance maladie LAMal ?

Si vous avez opté pour le système du tiers garant, vous payez vous-même les frais de santé et demandez ensuite un remboursement à votre Caisse d'assurance. Demandez une facture détaillée ou un justificatif de paiement mentionnant les prestations reçues, les dates et les montants. Ensuite, envoyez ces justificatifs à votre assureur LAMal (par courrier postal, ou via une application mobile ou un portail en ligne, si disponible). L’assureur vérifie alors si les prestations sont couvertes et calcule le remboursement en tenant compte de la franchise et de la quote-part. Une fois validée, la somme est versée sur votre compte, déduction faite des frais à votre charge (franchise et quote-part).

Si, en revanche, vous avez opté pour le système du tiers payant, vous n'avez rien à avancer, c'est l’assureur qui règle directement les frais auprès des professionnels de santé. Lorsque vous recevez un soin, présentez votre carte d'assurance maladie. Le professionnel de santé facture alors directement les frais à l’assureur. Vous recevrez ultérieurement une facture de l’assureur pour régler votre part (franchise et quote-part).

Contact : comment joindre LAMal en Suisse ?

Voici les coordonnées de contact de l'assurance LAMal suisse :

	Coordonnées de contact LAMal
Office fédéral de la santé publique	+41 58 462 21 11
Institut LAMal	+41 (0)32 625 30 30

Comment résilier son assurance maladie LAMal ?

Pour résilier votre assurance maladie de base, suivez les étapes suivantes :

1. Choisissez un nouvel assureur : avant de résilier votre contrat actuel, sélectionnez une nouvelle caisse maladie qui prendra en charge votre assurance de base. Assurez-vous que cette nouvelle assurance commence immédiatement après la fin de votre contrat actuel pour éviter toute période sans couverture.
2. Respectez les délais de résiliation : pour une résiliation effective au 31 décembre, votre lettre doit parvenir à votre assureur actuel au plus tard le 30 novembre. Si votre assureur annonce une augmentation de prime, vous pouvez résilier avec un préavis d'un mois pour la fin du mois précédant la nouvelle prime.
3. Rédigez une lettre de résiliation : rédigez une lettre en mentionnant votre intention de résilier votre assurance de base, en indiquant votre numéro de police et la date souhaitée de résiliation.
4. Envoyez la lettre par courrier recommandé : cela vous fournira une preuve de l'envoi et de la réception par votre assureur.
5. Fournissez une attestation du nouvel assureur : votre nouvel assureur doit fournir une attestation confirmant votre affiliation à partir de la date de résiliation de votre ancien contrat. Cette attestation est généralement transmise directement à votre ancien assureur, mais il est prudent de vérifier que cette démarche a bien été effectuée.