Assurance maladie LAMal : fonctionnement, prix et résiliation en 2025
L’assurance maladie LAMal est obligatoire pour tous les résidents suisses depuis 1996 et vise à garantir un accès universel aux soins de santé de base (consultations médicales, hospitalisation en division commune, médicaments essentiels, etc.) en l'échange du paiement d'une prime mensuelle. Il existe ainsi plusieurs dizaines de caisses auprès desquelles soucrire une assurance de base en Suisse.
Alors, que couvre l'assurance LAMal ? Les frontaliers peuvent-ils prétendre à cette couverture maladie ? Comment choisir la meilleure Caisse d'assurance dans son canton ? Quels sont les remboursements de l'assurance LAMal ? Comment résilier son contrat ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article.
LAMal : à retenir
- Il est obligatoire de souscrire l'assurance LAMal en Suisse.
- Les résidants et les personnes travaillant en Suisse peuvent souscrire LAMal.
- LAMal couvre les consultations, médicaments et hospitalisations nécessaires.
- Les assurés LAMal payent des primes mensuelles.
- Ils doivent aussi s'aquitter d'une franchise et d'une quote-part.
- Les adhérents LAMal peuvent bénéficier de subventions appelées subsides.
Qu'est-ce que l'assurance maladie LAMal en Suisse ?
LAMal, pour “Loi fédérale sur l’assurance maladie obligatoire”, prévoit des prestations en cas d’accident, de maladie, et de maternité. L’assurance maladie suisse est ainsi soumise à la LAMal, soit la loi sur l’assurance maladie, entrée en vigueur en 1996. Cette assurance maladie de base est obligatoire en Suisse.
La couverture maladie est gérée par des assureurs privés, appelés caisses maladie. À la différence des assurances privées traditionnelles, ces dernières sont contrôlées par l'Office fédéral de la santé publique et doivent accepter l'adhésion de toute personne dans leur domaine d'activité, quel que soit son âge ou son état de santé (obligation inscrite à l’article 4 de LAMal).
LAMal repose sur un système de partage des coûts de santé entre les citoyens et l’État :
- Subventions pour les revenus bas : jusqu’à 50 % des Suisses qui se situent dans les tranches de revenus les plus modestes bénéficient de subventions sur leurs primes d’assurance, appelées subsides d'assurance maladie.
- Assurance et coûts partagés : les citoyens paient des primes mensuelles à leur assureur, ainsi qu'une franchise et une quote part, et l'assureur prend en charge une grande partie des frais de santé (hospitalisation, médicaments, consultations, etc.).
- Contribution de l’État : pour réduire la charge financière des ménages, l’État suisse (à travers le gouvernement fédéral et les cantons) soutient directement le financement de certains soins de santé, comme les hôpitaux publics.
Enfin, vous pouvez choisir entre le modèle d'assurance maladie de base, avec libre choix du médecin, ou parmi trois modèles alternatifs d'assurance, moins chers mais plus limités : le modèle HMO, le modèle TelMed, ou le modèle Médecin de famille.
Vous souhaitez souscrire une assurance maladie ? Sachez que les caisses d'assurance proposent toutes la même couverture de base, en revanche, elles diffèrent en termes de prix. Ainsi, nous vous conseillons de comparer les offres en ligne afin d'identifier l'offre la plus économique pour un même niveau de couverture :
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Que couvre l'assurance maladie de base LAMal ?
Voici les prestations couvertes par l'assurance maladie de base LAMal :
| Prestations | Remboursements LaMal |
|---|---|
| Hospitalisation | Après 25 ans : 15 CHF par jour |
| Frais de traitement |
|
| Médicaments sur prescription |
|
| Lentilles et lunettes | 180 CHF par an jusqu’à 18 ans |
| Cures balnéaires | 10 CHF par jour, 21 jours par an, pour les frais de logement |
Avis d’expert
Consultez la liste des remboursements aux articles 25 à 31 de LAMal.
En revanche, l'assurance maladie de base ne couvre pas les prestations médicales suivantes :
- Hospitalisation : vous ne serez couvert que dans un hôpital public reconnu par votre canton (CHUG/ CHUV, etc.) et seulement dans une chambre commune.
- Soins ophtalmologiques : la plupart des traitements oculaires ne sont pas inclus dans votre assurance de base. Une prise en charge est possible tant que vous n'avez pas atteint l'âge de 18 ans. Pour les enfants par exemple, ceux-ci reçoivent 180 CHF par an pour des lunettes ou des lentilles de contact prescrites.
- Soins dentaires : la loi ne prévoit aucune prise en charge, mineur ou non. La seule possibilité de remboursement intervient lorsque le problème dentaire fait suite à une maladie.
- Maux de dos : si vous consultez un ostéopathe, vous ne serez pas remboursé par l'assurance LAMal.
- Transports médicaux : LAMal rembourse 50 % des frais de transport médical ou un maximum de 500 CHF par année civile. Ce montant est souvent insuffisant.
Exemple
En Suisse, être transporté en ambulance vous coûtera au minimum 700 CHF. Pour les sauvetages, ceux-ci sont couverts à hauteur de 50 % en Suisse, ou de 5’000 CHF par année civile maximum. En effet, les frais de sauvetage par hélicoptère sont très coûteux et l'indemnisation de l'assurance de base est loin d'être suffisante pour en couvrir un.
L'assurance maladie LAMal couvre-t-elle les frontaliers ?
Les travailleurs frontaliers doivent obligatoirement être assurés pour pouvoir travailler en Suisse. À cet effet, ils peuvent choisir entre le régime suisse d'assurance maladie (LAMal) ou la Sécurité sociale de leur pays, c'est ce que l'on appelle le droit d'option. Un travailleur frontalier français peut ainsi choisir entre LAMal ou la CMU.
Adhérer à LAMal lorsqu’on est frontalier permet d’être remboursé, que la consultation médicale se déroule en Suisse ou en France. À noter que le travailleur frontalier a un délai de 3 mois après le début de son contrat de travail suisse pour choisir entre LAMal ou l'assurance maladie de son pays. S'il n'a pas décidé sous 3 mois, le travailleur frontalier est alors obligatoirement inscrit à LAMal.
Pour s'inscrire à l'assurance maladie LAMal, le frontalier devra solliciter l'une des 28 caisses d'assurance maladie suisses acceptant de les couvrir. Le plus simple pour ce faire reste de comparer les offres en ligne afin d'identifier le meilleur contrat. Helsana, CSS, Sanitas, Groupe Mutuel ou encore Assura, acceptent toutes d'assurer les travailleurs frontaliers.
Ensuite, le travailleur frontalier devra :
- Compléter les parties 1, 2 et 4 du formulaire "Choix du système d’assurance maladie".
- Cocher le système d'assurance maladie suisse dans la partie 5.
- Communiquer une attestation ou une copie du S1 de votre assureur suisse à la CPAM du lieu de votre résidence en France.
- Lui faire compléter la partie 6 du formulaire.
- Transmettre ce formulaire dans un délai de 3 mois à l'organe cantonal compétent de votre canton de travail.
Bon à savoir
Le prix de l'assurance LAMal frontalier sera le même que celui d'un résidant suisse.
Quel est le montant des primes d'assurance LAMal en Suisse ?
En Suisse, le montant de l'assurance maladie de base dépend de plusieurs facteurs :
- votre canton de résidence : certains, comme Genève, sont plus chers,
- votre âge : plus vous êtes âgé, plus vos primes sont chères,
- votre caisse d'assurance maladie : si toutes proposent la même couverture, toutes n'offrent pas la même qualité de service.
- votre modèle d'assurance : les modèles d'assurance alternatifs sont plus abordables.
- vos options : avec ou sans couverture accident par exemple.
Voici les primes d’assurance maladie de base dans les différents cantons suisses :
| Canton | Primes d'assurance maladie de base |
|---|---|
| Genève | 454,40 CHF |
| Bâle-Ville | 451,10 CHF |
| Tessin | 430,10 CHF |
| Neuchâtel | 417,20 CHF |
| Bâle-Campagne | 406,90 CHF |
| Vaud | 400,80 CHF |
| Jura | 388,60 CHF |
| Berne | 367 CHF |
| Soleure | 360 CHF |
| Schaffhouse | 351,60 CHF |
| Zurich | 350,40 CHF |
| Fribourg | 339,40 CHF |
| Valais | 334,50 CHF |
| Argovie | 332,70 CHF |
| Thurgovie | 322,60 CHF |
| Saint-Gall | 317,80 CHF |
| Grisons | 314,50 CHF |
| Glaris | 314,10 CHF |
| Appenzell Rhodes-Extérieures | 314 CHF |
| Schwytz | 307,30 CHF |
| Lucerne | 306 CHF |
| Zoug | 297,50 CHF |
| Nidwald | 296,30 CHF |
| Obwald | 288,50 CHF |
| Uri | 271,90 CHF |
| Appenzell Rhodes-Intérieures | 246,10 CHF |
Avis d’expert
En 2025, les primes d'assurance maladie devraient augmenter en moyenne de 6 % par rapport à 2024, atteignant environ 378,70 CHF par mois. Cette hausse résulte de la persistance des coûts dans le secteur de la santé et à l’utilisation plus large des services de santé ambulatoires.
À titre indicatif, voici les primes d'assurance maladie de base dans le Canton du Valais, région 1, en 2025 :
| Assureur | Franchise | Avec accident (CHF) | Sans accident (CHF) |
|---|---|---|---|
| Agrisano | 300 | 570.9 CHF/mois | 542.4 CHF/mois |
| Agrisano | 500 | 559.2 CHF/mois | 531.2 CHF/mois |
| Agrisano | 1000 | 530.1 CHF/mois | 503.6 CHF/mois |
| Agrisano | 1500 | 500.9 CHF/mois | 475.9 CHF/mois |
| Agrisano | 2000 | 471.7 CHF/mois | 448.1 CHF/mois |
| Agrisano | 2500 | 442.6 CHF/mois | 420.5 CHF/mois |
| AMB | 300 | 522.0 CHF/mois | 485.5 CHF/mois |
| AMB | 500 | 510.5 CHF/mois | 474.8 CHF/mois |
| AMB | 1000 | 481.5 CHF/mois | 447.8 CHF/mois |
| AMB | 1500 | 452.0 CHF/mois | 420.4 CHF/mois |
| AMB | 2000 | 423.0 CHF/mois | 393.4 CHF/mois |
| AMB | 2500 | 394.0 CHF/mois | 366.5 CHF/mois |
| Aquilana | 300 | 584.2 CHF/mois | 543.4 CHF/mois |
| Aquilana | 500 | 572.6 CHF/mois | 532.6 CHF/mois |
| Aquilana | 1000 | 543.4 CHF/mois | 505.4 CHF/mois |
| Aquilana | 1500 | 514.3 CHF/mois | 478.3 CHF/mois |
| Aquilana | 2000 | 485.1 CHF/mois | 451.2 CHF/mois |
| Aquilana | 2500 | 455.9 CHF/mois | 424.0 CHF/mois |
7 conseils pour faire des économies sur votre assurance maladie LAMal
Pour une prime d'assurance LAMal moins chère, voici quelques astuces à considérer :
- Choisir une franchise plus élevée : la franchise d'assurance maladie est le montant annuel que vous devez payer avant que l’assurance n’intervienne. En optant pour une franchise plus élevée (jusqu'à CHF 2,500), vous réduisez vos primes mensuelles. Une option avantageuse si vous avez peu de frais médicaux.
- Opter pour un modèle alternatif d’assurance : les modèles alternatifs tels que le modèle du médecin de famille, le modèle HMO, ou le modèle Télémédecine offrent des primes réduites en échange d’un parcours de soins spécifique.
- Comparer les caisses maladie chaque année : les primes LAMal varient selon les assureurs et les cantons. Utiliser un comparateur en ligne pour comparer les offres des différentes caisses chaque année peut vous permettre de trouver une option moins chère.
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- Demander des subventions cantonales : si votre revenu est modeste, vous pouvez être éligible à un subside cantonal pour aider à payer votre prime d'assurance.
- Payer vos primes annuellement ou semestriellement : certaines caisses offrent une réduction si vous payez vos primes de manière annuelle ou semestrielle, car cela réduit leur charge administrative.
- Renoncer à des assurances complémentaires non nécessaires : bien que les assurances complémentaires soient souvent utiles, elles ne sont pas obligatoires et peuvent représenter un coût significatif. Avant d’y souscrire, évaluez vos besoins réels et éliminez les couvertures dont vous n’avez pas l’utilité.
- Privilégier les génériques pour les médicaments : lorsque vous achetez des médicaments, demandez la version générique, qui est souvent bien moins chère que le médicament de marque.
Comment obtenir un remboursement d'assurance maladie LAMal ?
Si vous avez opté pour le système du tiers garant, vous payez vous-même les frais de santé et demandez ensuite un remboursement à votre Caisse d'assurance. Demandez une facture détaillée ou un justificatif de paiement mentionnant les prestations reçues, les dates et les montants. Ensuite, envoyez ces justificatifs à votre assureur LAMal (par courrier postal, ou via une application mobile ou un portail en ligne, si disponible). L’assureur vérifie alors si les prestations sont couvertes et calcule le remboursement en tenant compte de la franchise et de la quote-part. Une fois validée, la somme est versée sur votre compte, déduction faite des frais à votre charge (franchise et quote-part).
Si, en revanche, vous avez opté pour le système du tiers payant, vous n'avez rien à avancer, c'est l’assureur qui règle directement les frais auprès des professionnels de santé. Lorsque vous recevez un soin, présentez votre carte d'assurance maladie. Le professionnel de santé facture alors directement les frais à l’assureur. Vous recevrez ultérieurement une facture de l’assureur pour régler votre part (franchise et quote-part).
Exemple de remboursement LAMal
Imaginons que vos dépenses médicales annuelles soient de 1'200 francs et vous ayez choisi une franchise minimum de 300 francs. Une fois la franchise payée, vous devez encore assumer 10 % de quote part sur le montant restant, soit 90 francs. Ainsi, 1200 - 300 - 90 = 810. L'assurance maladie LAMal va vous rembourser de 810 CHF.
Contact : comment joindre LAMal en Suisse ?
Voici les coordonnées de contact de l'assurance LAMal suisse :
| Coordonnées de contact LAMal | |
|---|---|
| Office fédéral de la santé publique | +41 58 462 21 11 |
| Institut LAMal | +41 (0)32 625 30 30 |
Comment résilier son assurance maladie LAMal ?
Pour résilier votre assurance maladie de base, suivez les étapes suivantes :
- Choisissez un nouvel assureur : avant de résilier votre contrat actuel, sélectionnez une nouvelle caisse maladie qui prendra en charge votre assurance de base. Assurez-vous que cette nouvelle assurance commence immédiatement après la fin de votre contrat actuel pour éviter toute période sans couverture.
- Respectez les délais de résiliation : pour une résiliation effective au 31 décembre, votre lettre doit parvenir à votre assureur actuel au plus tard le 30 novembre. Si votre assureur annonce une augmentation de prime, vous pouvez résilier avec un préavis d'un mois pour la fin du mois précédant la nouvelle prime.
- Rédigez une lettre de résiliation : rédigez une lettre en mentionnant votre intention de résilier votre assurance de base, en indiquant votre numéro de police et la date souhaitée de résiliation.
- Envoyez la lettre par courrier recommandé : cela vous fournira une preuve de l'envoi et de la réception par votre assureur.
- Fournissez une attestation du nouvel assureur : votre nouvel assureur doit fournir une attestation confirmant votre affiliation à partir de la date de résiliation de votre ancien contrat. Cette attestation est généralement transmise directement à votre ancien assureur, mais il est prudent de vérifier que cette démarche a bien été effectuée.
