Assurance maladie frontalier : offres, prix et comparatif 2024
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En Suisse, dès que vous commencez à travailler, la loi vous oblige à contracter une assurance maladie selon les accords bilatéraux en vigueur entre l’Union Européenne et la Suisse.
Si vous résidez dans un pays frontalier avec la Suisse et travaillez en Suisse, vous avez 3 mois pour contracter une assurance spéciale pour frontaliers appelée : l’assurance maladie frontalier.
Dans cet article, nous vous expliquons comment fonctionne cette assurance maladie en Suisse, que choisir entre Lamal frontalier et la CMU frontalier, quel est le droit d'option et quelles sont les modalités à connaître afin d’y souscrire.
Assurance maladie frontalier : à retenir
- L'assurance maladie est obligatoire pour les frontaliers en Suisse.
- Ils peuvent choisir entre LAMal ou la CMU.
- LAMal couvre le frontalier et sa famille ne résidant pas en Suisse.
- La CMU n'offre pas cette possibilité mais une meilleure couverture santé.
Comment fonctionne l'assurance maladie pour frontalier en Suisse ?
Un frontalier est une personne travaillant en Suisse et résidant dans un pays frontalier de la Confédération. Selon la loi suisse, tout frontalier y travaillant doit obligatoirement souscrire une couverture d'assurance maladie. Celle-ci peut-etre souscrite en Suisse ou dans le pays d'origine.
Bon à savoir
L'obligation d'avoir une assurance maladie est basée sur le principe du lieu de travail. Tout individu qui travaille en Suisse, ainsi que les membres de sa famille qui ne travaillent pas, sont tenus de contracter une assurance maladie.
L'assurance maladie frontalier a pour but de couvrir vos frais hospitaliers, médicaux et pharmaceutiques. Cependant, bien qu’obligatoire, cette assurance n’est pas automatique. Il faut donc effectuer différentes démarches pour l’enclencher.
Quel est le droit d’option de l’assurance maladie frontalier ?
La Suisse a conclu avec ses pays limitrophes (France, Autriche, Italie et Allemagne), des accords spécifiques qui permettent aux individus domiciliés dans un pays frontalier de s’assurer dans leur pays de résidence. Il s'agit du droit d'option : la possibilité de choisir entre l'assurance maladie suisse ou l'assurance maladie du pays de résidence.
Bon à savoir
Ce droit d'option permet aux personnes ne souhaitant pas s’assurer en Suisse de demander l’exemption de l’obligation de s’assurer dans les 3 premiers mois après le début du contrat de travail.
Si les individus ne demandent pas de façon formelle l’exemption de l’obligation d’assurance et dépassent le délai des 3 mois, ils seront alors automatiquement assurés sous l’assurance Lamal.
En France, l'assurance maladie du frontalier est appelée la CMU. Le travailleur frontalier résidant en France peut choisir la CMU ou l'assurance maladie de base Suisse : LAMal. Pour s'assurer avec la CMU, il faut bien faire une demande d'exemption formelle.
Choix assurance maladie frontalier : LAMal ou CMU ?
Une fois choisie, votre assurance maladie frontalier ne peut être modifiée. Il est donc primordial de faire le bon choix. Bien que possédant des caractéristiques similaires, l'assurance maladie de base LAMal et la CMU sont toutefois bien différentes.
- Choix de l'assurance maladie CMU :
La CMU frontalier propose aux personnes résidant en France mais travaillant en Suisse une couverture de soins qui correspond au Régime général d’assurance maladie français (qu’on appelle généralement la Sécu). En effet, la CMU Frontalier dépend directement de cette dernière. En voici les principaux avantages et inconvénients :
- pas de prime supplémentaire pour les enfants
- soins en Suisse si urgence
- pas de système de franchise
- pas de questionnaire médical
- prix à payer en fonction du revenu
- pas de soins en Suisse hors urgence
- cotisations d'assurance maladie frontalier instables
- couverture limitée (hospitalisation notamment)
- Choix de l'assurance maladie LAMal :
LAmal est l’assurance de base obligatoire suisse. Vous pouvez choisir parmi une liste de 28 assurances ayant reçu une délégation pour gérer les contrats frontaliers. Cette assurance vous donne le droit de bénéficier des soins reçus en Suisse mais aussi en France. Voici les avantages et inconvénients de LAMal pour frontalier :
- prime forfaitaire
- pas de question sur la santé
- soins couverts en France et en Suisse
- chère pour les revenus modestes
- cotisation d'assurance maladie même pour les enfants
- système de franchise
Bon à savoir
Si vous avez une famille, sachez que la CMI couvre les personnes de votre foyer qui résident en France avec vous. Tandis qu'avec LAMal, ils ne le seront pas automatiquement. Vous devrez souscrire une couverture individuelle.
Pour vous aider dans le choix de votre système d'assurance maladie frontalier, consultez le tableau suivant :
| LAMAL | CMU | |
|---|---|---|
| Affiliation | Sécurité sociale | Caisses privées |
| Lieux de traitement | Choix du lieux de traitement entre la France et la Suisse | Soins en Suisse Que pour les urgences et si nécessaire |
| Personne couverte | Si le conjoint travaille en France, obligation de s’assurer en France | Conjoint et famille couverts directement |
| Financement | Franchise (de 300 à 2500) Quote part Prime mensuelle | Prime en fonction du revenu fiscal |
Choix le plus intéressant selon votre profil
- Une personne célibataire et sans enfant, gagnant plus de 60'000 CHF, devrait choisir LAMal.
- Une famille devrait choisir la CMU pour avoir une couverture enfants sans frais supplémentaires.
Vous souhaitez souscrire l'assurance maladie Suisse ? Dans ce cas, nous vous conseillons de comparer les différentes Caisses pour faire le meilleur choix. N'hésitez par pour cela à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit accessible ci-dessous :
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Que couvre l’assurance maladie frontalier ?
Voici les différentes prestations santé qui sont couvertes par les deux assurances maladie frontalier :
- LAMal : les vaccins, médicaments, et dispositifs médicaux, mais aussi :
- l’assurance soins obligatoire (consultations médicales, entre autres)
- l’assurance maternité
- l’assurance accident (en cas de non couverture par l’employeur)
- les médicaments
- CMU : en choisissant la CMU, vous relevez de la caisse française et êtes couvert par :
- les assurances invalidité,
- décès,
- vieillesse,
- maladie,
- accidents de travail
- maladies professionnelles
- chômage
- maternité
- paternité
- allocations familiales.
Quel est le prix de l’assurance maladie du frontalier ?
Concernant le coût des deux assurances, Lamal Frontalier a le même peu importe la tranche d’âge (0-18 ans, 19-25 ans, 26+).
En effet, la prime de l’assurance maladie Suisse est fixée en fonction du canton de résidence, ce sont les caisses maladies privées qui fixent les primes sous la surveillance de l’office fédéral de la santé.
Quant au coût de la CMU Frontalier, il est fixé à 8 % du Revenu fiscal de Référence. Plus votre revenu est élevé, plus vous payez cher. Cela ne s’applique pas qu’au salaire mais à tous vos revenus, quels qu’ils soient : locatif, primes, etc.
Voici un comparatif des prix de l'assurance maladie CMU vs LAMal :
| Type d'assurance maladie frontalier | Pour un homme celibataire de 30 ans vivant en France avec foyer fiscal de 50 000 € |
|---|---|
| Coût mensuel LAMal | 196 CHF |
| Coût mensuel CMU | 269 CHF |
Prime Lamal pour les personnes vivant en France
Une personne vivant en France et choisissant Lamal comme couverture d’assurance maladie devra payer des primes mensuelles ainsi qu’une franchise et une quote part. En moyenne, une personne célibataire vivant en région frontalière et travaillant en Suisse payera 196 francs par mois si il choisit l’assurance LAMal.
Quelles démarches pour adhérer à l’assurance maladie frontalier ?
Afin d’adhérer aux différentes assurances maladie frontalier, il faut effectuer plusieurs démarches :
- Souscrire à la CMU :
Il vous faut adresser l’ensemble des pièces justificatives demandées (documents de base tels que la pièce d’identité, etc.) à la caisse d’assurance maladie de votre département de résidence, qui complétera ensuite votre formulaire de choix d’options et s’occupera de vous affilier.
- Souscrire à LAMal :
Vous devez passer par l’intermédiaire d’une caisse privée. Cela garantit que la couverture sera la même mais avec la caisse que vous utilisez et le prix qu'elle propose.Néanmoins, il y a quelques services, comme le tiers payant qui peuvent changer d'une caisse à l'autre.
Pour vous inscrire, il vous faut fournir des documents tels qu’une photocopie de votre permis de conduire ou de votre contrat de travail. Une fois la partie administrative terminée, une attestation d’assurance vous sera transmise avec votre adhésion. Il vous faudra ensuite remplir le formulaire de choix d'assurance mlaladie et le renvoyer à la caisse française afin de bénéficier des soins de santé.
Voici les formalités LAMal à effcetuer :
- Compléter les parties 1, 2 et 4 du formulaire "Choix du système d’assurance maladie".
- Cocher le système d'assurance maladie suisse dans la partie 5.
- Communiquer une attestation ou une copie du S1 de votre assureur suisse à la CPAM du lieu de votre résidence en France.
- Lui faire compléter la partie 6 du formulaire.
- Transmettre ce formulaire dans un délai de 3 mois à l'organe cantonal compétent de votre canton de travail.
Les travailleurs frontaliers ont-ils droit au subside ?
Oui, bénéficier du subside d'assurance maladie pour les travailleurs frontaliers est possible. Si vous résidez en France et avez choisi d'être assuré dans le système d'assurance-maladie suisse LAMal, vous pouvez alors bénéficier, si vos revenus le justifient, de subsides dans le but de réduire le montant de vos primes.
Frontalier sans assurance maladie : est-ce possible ?
L’assurance maladie du frontalier est obligatoire car l’individu travaillant en Suisse doit, selon la loi, souscrire une assurance Suisse. De plus, dès qu’il commence à travailler, il n’est plus couvert par la Sécurité Sociale.
Attention
Le délai pour choisir son assurance maladie suisse est de 3 mois à compter du début du contrat de travail de l'intéressé.
Quelle assurance maladie complémentaire pour frontalier choisir ?
En Suisse, les prestations de base LAMal sont loin d'être suffisantes pour couvrir tous les besoins santé des résidants de la Confédération. C'est pourquoi il est recommandé de souscire une assurance maladie complémentaire.
Voici ci-dessous, une liste d’assurances complémentaires ainsi que leurs caractéristiques :
| Assurances complémentaires | Caractéristiques |
|---|---|
| Complémentaire Hospitalisation en privée ou semi-privée | Cette assurance complémentaire vous permet d’accéder aux soins dans l’ensemble des hôpitaux et cliniques privées de Suisse, tout en profitant de chambres à deux lits ou à un lit. |
| Soins complémentaire dentaires | En cas de carie ou de pose de couronnes, l’assurance complémentaire vous remboursera tout ou partie de la facture. L’orthodontie sera également prise en charge pour l’enfant. |
| Couverture à l’étranger | Pour vos déplacements à l’étranger (voyage, vacances…), pensez à augmenter les couvertures de l’assurance de base couvrant le strict minimum. |
| Médicaments non remboursés | En cas de traitements spécifiques, certains médicaments ne sont pas remboursés par l’assurance de base LAMal. L’assurance complémentaire permettra de rembourser des médicaments qui ne se trouvent pas dans la liste. |
Bon à savoir
Des tas d’autres assurances complémentaires existent, telles que l’assurance complémentaire de psychothérapie, de médecine naturelle, lunettes et lentilles de contact et même de fitness.
Voici les tarifs des caisses d'assurance maladie complémentaire frontalier en Suisse :
- Prix pour un jeune, franchise de 2'500 CHF, assurance de base, sans accident :
| Sanitas | Assura | EGK | |
|---|---|---|---|
| Zürich | 222 CHF | 264,8 CHF | 272,5 CHF |
| Genève | 290,2 CHF | 342 CHF | 340,9 CHF |
| Bâle | 278,3 CHF | 322,6 CHF | 348,3 CHF |
- Prix pour un adulte, franchise de 300 CHF, assurance de base, sans accident :
| ÔKK | Assura | Sympany | |
|---|---|---|---|
| Zürich | 572 CHF | 537,1 CHF | 529,2 CHF |
| Genève | 606,4 CHF | 576,6 CHF | 604,5 CHF |
| Bâle | 652,9 CHF | 589,1 CHF | 600,8 CHF |
Il existe de nombreuses options d'assurance complémentaire en Suisse. Pour vous y retrouver, nous vous conseillons de comparer les offres via notre comparateur en ligne et gratuit accessible ci-dessous. Prix mensuel, frais, avis... vous y trouverez toutes les informations nécessaires pour faire un choix avisé :
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