Assurance protection juridique circulation : le guide complet
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L’assurance protection juridique circulation n’est pas toujours connue en Suisse. Pourtant, elle permet de vous couvrir de manière efficace contre les frais en cas de sinistre ou de litige liés à votre circulation quotidienne.
En Suisse, 1 ménage sur 5 a été confronté à un litige lié à la circulation en 2021.
Voici un guide complet qui répond à toutes vos questions sur l’assurance protection juridique circulation, quelles personnes sont assurés, la couverture de l'assurance protection juridique circulation, la comparaison des polices d'assurance en Suisse.
Assurance protection juridique circulation, qu’est-ce que c’est ?
Une assurance protection juridique circulation vous protège contre un sinistre ou un litige lié à vos déplacements. Que ce soit en voiture, à vélo, en transports publics ou à vélo, vous êtes couvert en tant qu’usager de la route.
L’assurance protection juridique circulation vous propose également une assistance juridique de juristes et d’avocats en cas de litiges relatifs à l’achat, au leasing ou à la réparation d’un véhicule.
Bon à savoir
Il existe des offres de protection juridique plus larges avec une couverture plus complète.
Qui est assuré avec une assurance protection juridique circulation ?
Il y a deux types d’assurance protection juridique circulation : individuelle et familiale.
- Assurance protection juridique circulation individuelle.
L’assurance protection juridique circulation vous et personne d’autre.
- Assurance protection juridique circulation familiale.
Vous êtes protégé vous et les membres de votre famille qui vivent sous le même toit, autrement dit votre conjoint ou votre partenaire de vie et vos enfants s’ils ont moins de 26 ans.
Sachez qu’un pack familial est une solution d’assurance qui vous coûtera toujours moins cher.
Pour être protégé, il faut que vous et les personnes de votre famille répondent à au moins l’une des caractéristiques suivantes :
- Être titulaire du permis de conduire.
- Être propriétaire ou conducteur d’un véhicule à moteur qui circule sur la route ou en mer (usage privé).
- Être piéton, cycliste, cavalier et utilisateur de patins à roulettes, planches à roulettes, skis à roulettes, trottinettes.
- Être un passager de train, bus, tram, bateau, remontée mécanique.
Dans quel cas souscrire une assurance protection juridique circulation ?
Une assurance protection juridique circulation est un choix judicieux dans certains cas seulement.
Nous vous recommandons de souscrire une assurance protection juridique circulation si :
- Vous êtes amené à beaucoup circuler au quotidien, quel que soit votre moyen de transport
- Vous réservez régulièrement des billets d’avion et changez souvent les dates
- Vous avez tendance à être un conducteur distrait
- Vous dépassez souvent les limites de vitesse
- Vous utilisez tous les jours un vélo électrique
- Toute votre famille est un usager de la route.
Après avoir comparé les offres, nous vous invitons à vous rapprocher de l’assureur qui vous convient le mieux et de lui demander quelle solution est la plus adaptée pour vous.
Que couvre une assurance protection juridique circulation ?
Une assurance protection juridique circulation vous protège contre n’importe quel sinistre ou litige lié à votre déplacement sur la route, quel que soit votre mode de transport.
Exemples de situations couvertes par l’assurance protection juridique circulation :
- Procédure de retrait de permis de conduire à la suite d’une infraction de la route.
- Réclamation des dommages-intérêts après un accident de la circulation.
- Litige avec le vendeur de votre voiture.
- Litige avec votre garagiste (le montant de votre facture est démesuré à la suite d’une simple révision).
Comparaison des assurances protection juridique circulation en Suisse
Voici le comparatif des assurances protection juridique circulation en Suisse pour une prime familiale calculée pour 2 adultes de plus de 25 ans avec un ou plusieurs enfants de moins de 18 ans.
| Assurance | Prime annuelle | Montant couvert | Couverture | Avantages |
|---|---|---|---|---|
| Generali BASIC assurance protection juridique circulation | 95.00 CHF | 250.000 CHF |
|
Pas de franchise Pas de valeur minimale de litige Renseignements juridiques gratuits et personnalisés |
| Generali TOP assurance protection juridique circulation | 125.00 CHF | 1.000.000 CHF |
|
Pas de franchise Pas de valeur minimale de litige Renseignements juridiques gratuits et personnalisés |
| Baloise assurance protection juridique circulation | 120.40 CHF | 300.000 CHF | Couverture jusqu’à 1.000.000 CHF en Suisse et en Europe Couverture mondiale jusqu’à 500.000 CHF Couverture des frais de traduction en cas de litiges à l’etranger |
Rabais sur la prime si durée du contrat supérieure à 5 ans Libre choix de l’avocat Coopération avec le plus grand assureur suisse de protection juridique pour les particuliers, Assista Protection juridique SA |
| Smile direct clever assurance protection juridique circulation | 115.00 CHF | 250.000 CHF | Timbre fédéral 5% inclus |
Libre choix de l’avocat 10% de rabais si contrat en ligne Contrats à court terme |
| Smile direct premium assurance protection juridique circulation | 145.00 CHF | 300.000 CHF |
|
Libre choix de l’avocat 10% de rabais si contrat en ligne Contrats à court terme |
| Dextra private mobilité assurance protection juridique circulation | 63.00 CHF | 600.000 CHF |
| Tarifs compétitifs et bon rapport qualité / prix (déclarée meilleure assurance protection juridique 2021) |
| ACS Premium assurance protection juridique circulation | 68.00 CHF | 500.000 CHF |
| Libre choix de l’avocat |
| Axa ARAG (offre économique) assurance protection juridique circulation | 69.60 CHF | 300.000 CHF | 2 modules «Circulation et voyages» et «Santé et assurances de personnes». |
Libre choix de l’avocat Protection juridique modulaire |
| Axa ARAG (offre sans souci) assurance protection juridique circulation | 73.30 CHF | 600.000 CHF | Couverture mondiale |
Libre choix de l’avocat Protection juridique modulaire |
| Axa ARAG (offre optima) assurance protection juridique circulation | 76.95 CHF | 1.000.000 CHF | Couverture mondiale |
Libre choix de l’avocat Protection juridique modulaire |
| ATE assurance protection juridique circulation | 110.00 CHF | 500.000 CHF |
|
Renouvellement chaque année sans reconduction automatique Jurline : conseil gratuit en ligne |
| TCS Standard assurance protection juridique circulation | 112.00 CHF | 1.000.000 CHF |
| Libre choix de l’avocat |
| TCS Plus assurance protection juridique circulation | 119.00 CHF | 2.000.000 CHF |
| Libre choix de l’avocat |
| Orion PJC Standard assurance protection juridique circulation | 119.70 CHF | 500.000 CHF |
| Large prise en charge des frais de procédure, parfois à 100% |
| Orion PJC Premium assurance protection juridique circulation | 178.50 CHF | 1.000.000 CHF |
| Services additionnels : les drones et les véhicules autonomes sont inclus dans la couverture seuil de tolérance plus élevé en cas d’infractions routières 20% de rabais si souscription combinée Orion Private |
| Elvia assurance protection juridique circulation | 130.20 CHF | 250.000 CHF |
|
Pas de valeur de litige minimale Pas de franchise |
| CAP Privalex assurance protection juridique circulation | 149.10 CHF | 600.000 CHF |
| |
| Groupe Mutuel LegisStrada assurance protection juridique circulation | 151.80 CHF | 250.000 CHF |
|
|
| Protekta assurance protection juridique circulation | 160.00 CHF | 1.000.000 CHF |
| Libre choix de l’avocat |
| Coop Rechtsschutz Ecoassurance protection juridique circulation | 278.20 CHF | 500.000 CHF |
|
Grand réseau d’avocats Efficacité gestion clientèle (segmentation) |
| Coop Rechtsschutz Comfort assurance protection juridique circulation | 315.00 CHF | 750.000 CHF |
|
Grand réseau d’avocats Efficacité gestion clientèle (segmentation) |
| Coop Rechtsschutz Deluxe assurance protection juridique circulation | 430.50 CHF | 1.000.000 CHF |
|
Grand réseau d’avocats Efficacité gestion clientèle (segmentation) |
| Helvetia assurance protection juridique circulation | 197.40 CHF | 500.000 CHF |
| Jusqu’à 20% de rabais si combinaisonService client performant |
Quel est le prix d'une assurance protection juridique circulation en Suisse ?
Les primes d’une assurance protection juridique circulation peuvent subir une très grande variation selon l’assureur que vous choisissez et du niveau de couverture. En Suisse, la prime mensuelle moyenne en 2022 est de 145 francs annuels soit 12 francs par mois.
En 2022, la prime d’assurance protection juridique circulation la plus économique est de 63 francs (Dextra Private mobilité) et la plus chère de 430 francs (Coop Rechtsschutz Deluxe).
Quelles sont les prestations incluses dans une assurance protection juridique circulation ?
Toutes les situations couvertes par l’assurance protection juridique circulation sont sources de litige, avec un tiers, particulier ou entreprise.
De manière générale, les prestations suivantes sont couvertes par l’assurance protection juridique circulation
- Conseils juridiques
- Conseils de votre avocat
- Frais de justice
- Frais de traduction de documents
- Frais de médiation
- Coûts des expertises
- Frais des dépenses de justice alloués à la partie adverse
Voici des exemples concrets de situations couvertes par l’assurance protection juridique circulation.
| exemples situation circulation | Couvert par l’assurance protection juridique circulation |
|---|---|
| Accident circulation | Oui |
| Réparation chez le garagiste | Oui |
| Sinistre non couvert par l’assurance | Oui |
| Procédures pénales : vous n’arrivez pas à freiner avec le verglas et vous êtes poursuivi pour dommage corporel | Oui |
| Procédures administratives (amendes) | Non |
| Collision : le tiers responsable refuse de prendre en charge | Oui |
| Litige avec le vendeur de votre véhicule | Oui |
| Retrait de permis non justifié | Oui |
| Retrait de permis justifié | Non |
| Votre voiture d’occasion n’est pas conforme à l’annonce (anciennement accidentée ) | Oui |
| Vous êtes flashé au radar de contrôle | Oui |
| Le moteur de votre vélo électrique tombe en panne un mois après l’achat et le vendeur refuse de prendre en charge la réparation | Oui |
| Vous annulez votre voyage et vous ne parvenez pas à vous faire rembourser les frais d’annulation | Oui |
L’assurance protection juridique circulation est-elle obligatoire ?
Non, l’assurance protection juridique circulation n’est pas obligatoire en Suisse. Nous vous recommandons toutefois de le faire si vous êtes amené à vous déplacer régulièrement. Personne n’est à l'abri d'un litige avec un tiers ou avec son assurance. Une procédure pénale est bien plus coûteuse et énergivore que de payer mensuellement une assurance.
Même si vous êtes prudent et expérimenté en matière de conduite, l’assurance protection juridique circulation vous protège surtout contre les autres et les éventuelles réactions qu’ils peuvent avoir face à un litige.
Est-ce que les amendes sont payées par l’assurance protection juridique circulation ?
L’assurance protection juridique circulation ne vous protège pas contre une amende justifiée.
À retenir
Exemple : vous vous êtes garé devant un garage malgré le panneau d’interdiction au stationnement. Autrement dit, vous n’avez délibérément pas respecté la législation, l’assurance protection juridique circulation ne vous couvre donc pas.
Dans certains cas toutefois, vous pouvez demander à votre assurance d’examiner votre demande.
L’assurance protection juridique circulation prend alors en charge les frais liés à l’ordonnance de pénalité, c’est-à-dire la procédure liée à la sanction de votre contravention (frais de procédure et frais administratifs). Elle vous permet de faire examiner votre demande par un avocat. Si vous n'êtes pas certain du bien-fondé de votre objection, vous pouvez faire appel à lui pour exercer votre droit de consulter vos dossiers pendant dix jours. Les frais sont couverts par l'assurance protection juridique.
Exemple : vous êtes passé trop vite à un panneau cédez le passage ou vous avez dépassé la vitesse limite autorisée.
Si votre assurance estime que l’amende est injustifiée, vous obtiendrez peut-être une diminution du montant de l’amende.
Le fonctionnement est le même pour un retrait de points de permis. L’assurance protection juridique circulation peut examiner votre demande et éventuellement vous aider à réduire le nombre de points retirés.
En aucun cas l’assurance protection juridique circulation ne vous couvre si le retrait est justifié.
Est-il intéressant de souscrire une assurance protection juridique circulation ?
Si vous êtes un usager fréquent de la route, souscrire une assurance protection juridique circulation est judicieux. Non seulement vous êtes exposé aux risques liés directement au fait de circuler, mais vous êtes également exposé à de potentiels litiges avec les prestataires et les professionnels de l’automobile ou du voyage (garagiste, vendeur concession, compagnie aérienne, etc).
Personne n’est à l’abri d’un litige et les assurances protection juridique circulation sont souvent proposées à des tarifs accessibles au citoyen suisse.
Notez qu’une prime annuelle correspond en moyenne au tarif horaire d’un avocat.
En cas de litige, ne pas avoir souscrit d’assurance protection juridique circulation peut vous revenir très cher.
