Quelles sont les primes d'assurance maladie en Suisse en 2023 ?
La prime d’assurance est la partie que l’assuré doit payer afin de bénéficier de la couverture d’assurance en cas de besoin. Les primes d'assurance maladie en Suisse dépendent des cantons et sont controlées par l'OFSP.
Dans cet article, nous vous expliquons le fonctionnement de la prime d’assurance maladie en Suisse, l'état des lieux des primes d'assurance.
Prime assurance maladie 2023 : état des lieux et comparatif
En 2022, les primes d’assurance maladie ont majoritairement diminué par rapport à 2021, une première depuis 2008.
Voici un comparatif des primes d’assurance maladie en 2022 dans les cantons de Genève, de Vaud et de Jura.
- Canton de Genève (adultes de plus de 26 ans)
Tout d’abord, voici les tarifs des différentes caisses pour le canton de Genève, avec et sans accident :
| Caisses maladies | Franchise 300 sans accident | Franchise 2500 sans accident | Franchise 300 avec accident | Franchise 2500 avec accident |
|---|---|---|---|---|
| Assura | 496.55 CHF | 377.25 CHF | 534.45 CHF | 406.15 CHF |
| Visana | 577.95 CHF | 457.95 CHF | 618.85 CHF | 490.55 CHF |
| Swica | 554.35 CHF | 435.05 CHF | 596.55 CHF | 468.25 CHF |
| Concordia | 569.45 CHF | 506.15 CHF | 602.95 CHF | 535.95 CHF |
| CSS | 563.35 CHF | 444.05 CHF | 606.85 CHF | 478.55 CHF |
- Canton de Vaud (adultes de plus de 26 ans)
Toujours avec et sans accident, voici les différentes caisses maladies et leurs tarifs pour des franchises de 300 et de 2500 francs :
| Caisses maladies | Franchise 300 sans accident | Franchise 2500 sans accident | Franchise 300 avec accident | Franchise 2500 avec accident |
|---|---|---|---|---|
| Assura | 476.45 CHF | 357.15 CHF | 512.85 CHF | 384.55 CHF |
| Atupri | 488.70 CHF | 366.80 CHF | 514.40 CHF | 386.10 CHF |
| CSS | 529.95 CHF | 410.55 CHF | 570.85 CHF | 442.55 CHF |
| Helsana | 499.15 CHF | 409.35 CHF | 537.65 CHF | 409.35 CHF |
| Groupe Mutuel | 528.15 CHF | 409.05 CHF | 568.35 CHF | 440.35 CHF |
- Canton de Jura (adultes de plus de 26 ans)
Enfin, voici le montant des franchises pour les caisses maladies du canton de Jura (toujours pour les adultes âgés de plus de 26 ans) :
| Caisses maladies | Franchise 300 CHF | Franchise 500 CHF | Franchise 1000 CHF | Franchise 1500 CHF | Franchise 2000 CHF | Franchise 2500 CHF |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Assura | 512.85 CHF | 501.25 CHF | 472.05 CHF | 442.85 CHF | 413.75 CHF | 384.55 CHF |
| Atupri | 540.90 CHF | 529.30 CHF | 500.10 CHF | 470.90 CHF | 441.80 CHF | 412.60 CHF |
| Concordia | 530.55 CHF | 519.45 CHF | 491.55 CHF | 463.55 CHF | 435.65 CHF | 407.75 CHF |
| CSS | 528.85 CHF | 517.25 CHF | 488.05 CHF | 458.85 CHF | 429.75 CHF | 400.55 CHF |
| KPT | 533.65 CHF | 522.05 CHF | 492.85 CHF | 463.65 CHF | 405.35 CHF |
Comment fonctionne la prime d’assurance maladie en Suisse ?
En Suisse, il existe deux primes d’assurance maladie : la prime d’assurance de base pour la couverture de soins obligatoire, et la prime d’assurance complémentaire si vous souscrivez à un contrat privé.
Prime assurance de base
En Suisse, vous devrez contracter une prime d’assurance de base, c’est obligatoire. Celle-ci vous permet de bénéficier de soins médicaux, de maternité et de soins hospitaliers.
À savoir que les primes d’assurance de base sont à payer chaque mois ou en une seule fois en début d'année pour l'année en cours. Le montant de la franchise, choisie à la conclusion du contrat d'assurance, varie entre, au minimum 300, jusqu’à 2500 francs maximum.
Prime assurance complémentaire
Les assurances qui sont dites complémentaires sont des assurances de type privées. Vous pourrez donc bénéficier de prestations qui viendront compléter les prestations de l’assurance de base (LAMal), souvent limitées. Ces assurances complémentaires pourront, par exemple, rembourser des prestations de médecin naturelle, des frais dentaires, des frais d’hôpitaux en chambre individuelle ou double, ou encore, la possibilité de vous faire soigner dans l’hôpital de votre choix en Suisse. Toutes les options des assurances complémentaires sont payantes, par exemple :
- une chambre privée en hôpital sera un ajout de 53 francs mensuel par exemple
- urgence à l’étranger : cela sera un ajout de 6 francs mensuel par exemple
Ces prix dépendent de chaque caisse d’assurance maladie alors n’hésitez pas à comparer.
Pour bénéficier d’une assurance complémentaire, il faut généralement remplir un questionnaire de santé détaillé. C’est un contrat privé, cela signifie aussi que l’assureur a le droit de refuser une demande de souscription.
Comment sont fixées les primes d’assurance maladie ?
Voici comment sont fixées les primes d'assurance maladie en Suisse :
Les primes d'assurance maladie par canton :
D’abord, par canton. En effet, la prime d’assurance maladie dépend de la région de primes où l’individu réside (commune de résidence de l’assuré).
La prime d'assurance-maladie dépend, en partie, de la zone de primes (région) dans laquelle réside l’assuré. C’est l’Ordonnance du DFI qui définit la région de prime. En effet, le tarif de la prime n’est pas le même d’un canton à l’autre. Les caisses maladies peuvent, d’une région à une autre, fixer des primes différentes (de façon limitée).
Les primes par caisses d'assurance maladie :
Mais les primes d’assurance sont également fixées par les caisses maladie. Une fois ces nouvelles primes approuvées pour l'année qui suit, les caisses maladie doivent en informer leurs assurés, et ce au plus tard deux mois avant leur demande, soit jusqu'au 31 octobre 2022.
Les primes par l'OFSP :
Enfin, l’Office fédéral de la santé publique (OFSP) contrôle l’exactitude des budgets sur lesquels se basent les primes des assurés et vérifie qu’elles respectent les prescriptions légales. La procédure d'approbation des primes est décrite dans une fiche d’informations séparée.
Comment calculer les primes d’assurance maladie ?
Malgré le fait que les prestations remboursées par l’assurance maladie de base sont les mêmes pour tout le monde, les primes de l’assurance maladie en Suisse sont différentes d’un assuré à l’autre suivant plusieurs critères :
- l’âge de l’assuré
- le lieu de résidence de l’assuré (primes plus élevées en ville qu’en campagne)
- le montant de la franchise annuelle choisie par l’assuré
- modèle d’assurance choisie : standard, HMO, médecin de famille ou telmed
Le calcul des primes d’assurance maladie en Suisse se font suivant ces facteurs. Vous pouvez aussi utiliser un calculateur de prime d'assurance maladie, l'OFSP en propose un neutre et objectif sur son dite.
En plus de la prime d’assurance maladie en Suisse, il y a aussi la participation de l’assuré :
- la franchise
- la quote-part
Par exemple : si vous avez 3000 francs de frais médicaux cette année, vous paierez 300 francs de franchise + 10% de la quote part pour le montant restant ( 300 francs + 10% de 2700 = 570 francs). L’assurance maladie prendra à sa charge 1530 francs. Vous payerez donc 570 francs, sans parler de la prime mensuelle d'assurance maladie.
Comparatif des primes d’assurance maladie : quelles sont les caisses maladie les moins chères ?
Voici les différents comparatifs des primes d’assurance maladie avec différents modèles (HMO, médecin de famille, assurance de base) :
Comparatif prime modèle HMO
La caisse maladie la moins chère pour la prime du modèle HMO est Assura avec un coût de 370.05 francs par mois pour un adulte âgé de 28 ans, résidant à Lausanne, avec couverture accident et une franchise de 1500.
| Caisse maladie | Prime moyenne résidant de Genève - 30 ans | Nom du modèle HMO |
|---|---|---|
| Assura | 366.05 CHF | Modèle HMO (Réseau de soins) |
| Sympany | 398.45 CHF | Modèle HMO (Casamed HMO) |
| Swica | 410.6 CHF | Modèle Combinaison (Favorit Santé) |
Comparatif prime assurance maladie de base sans couverture accident
Sans couverture accident et avec une franchise de 1500 pour un individu de 28 ans, la prime d’assurance maladie sera moins chère avec la caisse Assura également pour un montant de 431.45.70 par mois.
Comparatif prime assurance maladie de base avec couverture accident
Toujours avec les mêmes critères, mais sans couverture accident, Atupri est la caisse la moins chère avec un montant de 447.40 à débourser mensuellement.
Comparatif prime assurance maladie Médecin de famille et HMO avec couverture accidents
Voici un comparatif des primes d’assurance maladie Médecin de famille et HMO avec la couverture accident (pour une franchise de 2000 francs) :
| Modèle | Assura | Swica | Concordia | CSS |
|---|---|---|---|---|
| Médecin de famille | 378.55 | 420.55 CHF | 450.15 CHF | 416.95 CHF |
| HMO avec accidents | 364.95 | 415.95 CHF | 425.75 CHF | 408.35 CHF |
Prime d’assurance maladie 2022 : à quoi s’attendre ?
Les primes d'assurance santé on diminué entre 2021 et 2022. Cependant, selon des experts, la tendance s'inversera en 2023 avec une augmentation conséquente de 5% prévue pour l'ensemble de la Suisse.
En 2022, la prime moyenne des adultes est de 373.80 francs et des jeunes adultes de 263.80 francs. On peut donc estimer, en suivant cette augmentation de 5%, une prime moyenne de 392.49 francs pour les adultes et de 276.99 francs pour les jeunes adultes, en 2023. En suivant le même calcul, la prime des enfants de moins de 18 ans passerait à 104.58 francs.
Quelles sont les primes d’assurance maladie par canton ?
Voici la moyenne des différentes primes d’assurance maladie catégorisées par cantons :
| Cantons | Franchise 300 CHF | Franchise 500 CHF | Franchise 1000 CHF | Franchise 1500 CHF | Frnchise 2000 CHF | Franchise 2500 CHF |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Berne | 410.20 CHF | 399.40 CHF | 372.20 CHF | 345.10 CHF | 318.00 CHF | 290.90 CHF |
| Fribourg | 371.20 CHF | 360.40 CHF | 333.30 CHF | 306.10 CHF | 279.00 CHF | 251.90 CHF |
| Genève | 438.50 CHF | 427.70 CHF | 400.50 CHF | 373.40 CHF | 346.30 CHF | 319.10 CHF |
| Jura | 401.50 CHF | 390.70 CHF | 363.60 CHF | 336.40 CHF | 309.40 CHF | 282.20 CHF |
| Lucerne | 340.60 CHF | 330.85 CHF | 304.30 CHF | 277.20 CHF | 250.10 CHF | 223.00 CHF |
| Bâle-Ville | 447.80 CHF | 437.00 CHF | 409.80 CHF | 382.70 CHF | 355.60 CHF | 328.40 CHF |
| Neuchâtel | 415.30 CHF | 404.50 CHF | 377.0 CHF | 350.20 CHF | 323.10 CHF | 296.00 CHF |
| Vaud | 413.70 CHF | 402.90 CHF | 375.80 CHF | 348.60 CHF | 321.60 CHF | 294.40 CHF |
| Zurich | 389.70 CHF | 378.90 CHF | 351.80 CHF | 324,.0 CHF | 297,60 CHF | 270.40 CHF |
Pourquoi faut-il payer une prime d’assurance maladie ?
Si vous souhaitez bénéficier des garanties de votre contrat d’assurance maladie, vous devrez verser à l'assureur une prime d'assurance ou cotisation. Votre niveau de couverture dépend du montant de cette prime. En effet, en Suisse, l’assurance maladie nécessite obligatoirement une prime d’assurance, une quote-part (participation aux frais médicaux), et une franchise annuelle (montant que vous choisissez de payer pour vos dépenses de soins de santé à venir).
Utiliser un comparateur de prime d’assurance maladie vous permettra de voir les différentes options de prime d’assurance s’offrant à vous, et donc de choisir la plus intéressante financièrement.
Comment obtenir une réduction des primes d’assurance maladie en Suisse ?
En Suisse, pour certaines personnes, les coûts des primes d’assurance maladie peuvent être trop conséquents. C’est pour cela qu’il existe des subventions appelées subsides d’assurance maladie qui existent dans le but de baisser le montant des primes des assurés. Afin de réaliser une demande de subsides, vous pouvez soit :
- Réaliser une demande directement via votre agence qui prend en charge votre assurance-maladie dans votre canton
- Faire votre demande en ligne sur le site internet de l’office d’assurance maladie de votre canton.
Comment payer moins cher mes primes d’assurance maladie ?
Il y a différents moyens de payer moins cher ses primes d’assurance maladie :
- L’assurance maladie de base : la plupart des assurances de base proposent une réduction de prime à partir du troisième membre du foyer qui est affilié, ou parfois du deuxième enfant. C’est par exemple le cas de la compagnie Helsana qui offre 5% de rabais à partir du deuxième membre et 10% de réduction dès le 3e membre.
- Choisir un modèle alternatif : vous pouvez choisir l’un des modèles alternatifs qui existent en Suisse. Vous avez le choix entre le modèle HMO, le modèle Telmed ainsi que celui du médecin de famille. Ces alternatives vous permettront de payer moins cher tout en profitant d’avantages considérables.
- Bien comparer les caisses : bien comparer les caisses grâce à un comparateur de caisses maladie en ligne est indispensable afin de trouver la meilleure option selon vos besoins et votre budget.
- Jouer avec la franchise à option : enfin, la franchise à option détermine, avec la quote-part, le montant de la participation aux coûts dont l’assuré doit s’acquitter pour les prestations fournies au titre de l'assurance maladie (par exemple médecin, hôpital et médicaments). La personne assurée doit prendre en charge ses dépenses de santé à hauteur de la franchise (2 500 francs au maximum). Pour les frais dépassant le montant de la franchise, une participation aux coûts de 10 % s’applique sous la forme d’une quote-part. Le reste est pris en charge par la caisse maladie, via les primes.
Exemple de réductions possibles grâce aux franchises à option pour les adultes (de plus de 18 ans) :
| Franchise à option – Adultes (à partir de 18 ans) | Réduction maximale de la prime annuelle |
|---|---|
| 300 CHF | Aucune réduction |
| 500 CHF | 140 CHF |
| 1 000 CHF | 490 CHF |
| 1 500 CHF | 840 CHF |
| 2 000 CHF | 1 190 CHF |
| 2 500 CHF | 1 540 CHF |
Quels sont les facteurs d’augmentation des primes d’assurance maladie ?
Quatre facteurs semblent être responsables de l’augmentation des primes d’assurance maladie :
- Les personnes à choisir un modèle alternatif dans l’assurance de base sont de plus en plus nombreuses ;
- La diminution des prix des médicaments ;
- La participation limitée aux coûts des soins vieillesse ;
- Enfin, le financement des hôpitaux qui a été introduit en 2012.
