Primes d'assurance maladie en Suisse : comparateur 2024

La prime d’assurance est la partie que l’assuré doit payer chaque mois à son assureur pour bénéficier de la couverture d'assurance prévue dans son contrat. Les primes d'assurance maladie de base sont contrôlées par l'OFSP, et les primes complémentaires sont fixées librement par les assureurs.

Alors comment comparer et calculer les primes d'assurances maladie ? Comment réduire sa prime ? Quelle est la caisse maladie la moins chère ?

Dans cet article, nous vous expliquons le fonctionnement de la prime d’assurance maladie en Suisse et comparons les primes d'assurances en 2024.

Prime assurance maladie : comparatif 2024

En 2024, la prime moyenne mensuelle s'élève à 359,50 francs, ce qui représente une augmentation de +8,7 % en moyenne au niveau national. Il s'agit de la plus forte hausse des primes d'assurance maladie depuis 2018, qui s'explique notamment par la hausse générale des coûts de la santé.

En 2024, la prime moyenne est de 426,70 CHF pour les adultes, de 300,60 CHF pour les jeunes adultes et de 111,80 CHF pour les enfants.

Voici un comparatif des primes d’assurance maladie pour 2024 dans les cantons de Genève, de Vaud et du Jura :

• Canton de Genève (adultes de plus de 26 ans)

Tout d’abord, voici les primes moyennes des différentes caisses pour le canton de Genève, avec et sans accident :

• Canton de Vaud (adultes de plus de 26 ans)

Toujours avec et sans accident, voici les différentes caisses maladies et leurs primes moyennes 2024 pour des franchises de 300 et de 2 500 francs :

• Canton du Jura (adultes de plus de 26 ans)

Enfin, voici le montant des primes 2024 pour les caisses maladies du canton du Jura pour les différents montants de franchise possibles (toujours pour les adultes âgés de plus de 26 ans, couvert par une assurance-accidents) :

Comment calculer sa prime d’assurance maladie ?

Les prestations couvertes par l'assurance maladie de base sont règlementées par la Loi fédérale sur l'assurance maladie (LAMal) : cela signifie que quel que soit soit le canton, la caisse choisie ou le prix appliqué, vous recevrez la même couverture de base.

Pourtant, la prime d'assurance maladie n'est pas la même pour tous. Le calcul de votre prime de l’assurance maladie de base se fait selon plusieurs facteurs :

• le canton de résidence : les primes varient d'un canton à l'autre en raison des coûts de santé différents et des subventions cantonales.
• l’âge de l’assuré : les primes augmentent avec l'âge.
• la franchise : plus la franchise est élevée, plus le prix baisse.
• le modèle d’assurance choisi : standard, HMO, médecin de famille ou telmed.
• l'option de couverture accident : cette option facultative entraîne une surprime.

Le revenu personnel n’a pas d’incidence sur le calcul du prix de l’assurance maladie de base. Cependant, les personnes à faible revenu peuvent bénéficier d'une subvention pour aider à payer leurs primes d'assurance maladie, appelée le subside d'assurance maladie et versée par le canton de résidence.

Attention ! Le prix de l'assurance maladie en Suisse ne se limite pas seulement à la prime. Il faudra prendre en compte les 3 composantes du prix :

1. La prime : il s'agit du montant que l'assuré paie chaque mois à l'assureur pour son assurance maladie.
2. La franchise d'assurance maladie : c'est le montant que l'assuré doit payer de sa poche chaque année avant que l'assurance ne commence à couvrir les coûts. L'assuré a le choix entre différentes franchises allant de 300 CHF à 2'500 CHF.
3. La quote-part d'assurance maladie : l'assuré paie une participation aux frais médicaux représentant 10% des frais de traitement, avec un plafond annuel (700 CHF pour les adultes et 350 CHF pour les enfants).

8 conseils pour réduire sa prime d'assurance maladie

Vous cherchez à payer moins cher votre prime d'assurance maladie ? Suivez nos 8 conseils pour diminuer vos dépenses d'assurance maladie :

1. Optez pour une franchise plus élevée : choisir une franchise plus haute, comme celle de 2'500 CHF, très populaire en Suisse, fera baisser votre prime. Assurez-vous toutefois d'évaluer correctement vos besoins en matière de santé et votre capacité à gérer des frais médicaux inattendus.
2. Payez à l'avance : certaines assurances proposent une remise de 2% pour un paiement annuel en une seule fois. Si vous avez la trésorerie nécessaire, cela représente une belle économie annuelle !
3. Sélectionnez un modèle d'assurance alternatif : envisagez des options comme le modèle HMO, Telmed ou le modèle médecin de famille, qui sont généralement plus abordables que le modèle standard.
4. Comparez les offres d'assurance : que ce soit pour l'assurance de base ou complémentaire, utilisez un comparateur en ligne ou consultez un courtier pour trouver la meilleure offre.
5. Renoncez à l'assurance-accident si vous travaillez plus de 8 heures par semaine, car votre employeur doit obligatoirement vous couvrir contre les accidents.
6. Profitez des réductions familiales : de nombreuses caisses maladie offrent des rabais pour les familles, notamment à partir du deuxième enfant assuré en assurance de base, et dès le premier pour les assurances complémentaires.
7. Vérifiez l'éligibilité aux subsides : si vos revenus sont faibles, vous pourriez bénéficier de subventions par votre canton.
8. Limitez les assurances complémentaires : évaluez si vous avez vraiment besoin de toutes vos couvertures complémentaires. Supprimer des garanties non indispensables peut réduire significativement les coûts.

Quelle est la caisse maladie la moins chère ? Comparatif de primes 2024

Vous l'aurez compris, la prime de votre assurance maladie dépendra de plusieurs facteurs : votre âge, votre canton, la franchise et le modèle choisi.

A titre d'exemple, comparons plusieurs assurances selon différents critères :

Comparatif de primes avec le modèle HMO

Pour un adulte âgé de 30 ans, résidant à Lausanne, avec une couverture accident et une franchise de 1 500 francs, voici le comparatif de primes :

La caisse maladie la moins chère en 2024 pour un modèle HMO est donc Atupri avec un coût de 452,20 francs par mois.

Comparatif de primes sans couverture accident

Sans couverture accident et avec une franchise de 1 500 francs pour un individu de 30 ans résidant dans le canton de Genève, la prime d’assurance maladie la moins chère est celle de la caisse Sanitas pour un montant de 442,10 francs par mois.

Comparatif de primes avec couverture accident

Toujours avec les mêmes critères, mais sans couverture accident, Sanitas est également la caisse la moins chère avec un montant de 474,80 francs à débourser mensuellement.

Comparatif de primes selon le modèle avec couverture accidents

Voici un comparatif des primes d’assurance maladie Médecin de famille et HMO avec la couverture accident (pour une franchise de 2 000 francs) :

Comparatif de primes selon le canton

Voici la moyenne des différentes primes d’assurance maladie catégorisées par cantons :

Comment calculer la prime de l'assurance complémentaire ?

A la différence de l'assurance de base qui est obligatoire pour tout résident suisse, l'assurance complémentaire est facultative. Vous pouvez choisir de compléter votre assurance de base par une assurance complémentaire qui pourra par exemple rembourser des prestations de médecine naturelle, des frais dentaires, des frais d'hôpitaux en chambre individuelle, etc.

Chaque caisse maladie détermine individuellement les prestations offertes dans ses assurances complémentaires. À l'inverse des primes d'assurance de base, qui sont réglementées et communiquées publiquement, les primes pour les assurances complémentaires sont établies librement par les caisses maladie, sans obligation de divulgation publique.

La prime de votre assurance complémentaire sera donc déterminée par votre caisse maladie en fonction de plusieurs critères :

1. Étendue et options de la couverture : par exemple les soins dentaires, la couverture en chambre privée à l'hôpital, ou les médecines alternatives.
2. Âge et état de santé de l'assuré : les personnes plus âgées ou ayant des conditions de santé préexistantes peuvent se voir proposer des primes plus élevées.
3. Historique médical : un historique médical avec des conditions chroniques ou récurrentes peut augmenter le coût de la prime.
4. Choix de la franchise : comme pour l'assurance de base, le choix d'une franchise plus élevée peut réduire le montant de la prime.
5. Modèle d'assurance : les différences dans les modèles d'assurance, comme le médecin de famille, HMO ou télémédecine, peuvent influencer les primes.
6. Lieu de résidence : certains cantons peuvent avoir des coûts de santé plus élevés, influençant ainsi les primes d'assurance complémentaire.
7. Comportements de santé : les facteurs liés au mode de vie, tels que le tabagisme ou l'activité physique, peuvent être pris en compte.

Vous venez d'arriver en Suisse et vous souhaitez souscrire une complémentaire ? Vous souhaitez changer de complémentaire ? Pour trouver l'assurance complémentaire adaptée à vos besoins et au meilleur prix, utilisez notre comparateur en ligne :

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Cécile Sentis Rédactrice web

Cécile Sentis est rédactrice pour Hellosafe depuis février 2022. Diplômée de l'ESSEC Business School, elle a d'abord exercé comme Project Manager dans le domaine de l'immobilier, avant de rejoindre un incubateur de startups au Luxembourg. Sa formation et ses expériences d'accompagnement auprès des entrepreneurs lui ont permis d'acquérir de solides connaissances en finances et gestion d'entreprise dans plusieurs pays européens. Sa passion : analyser, comparer, décrypter les meilleures offres du marché, pour vous aider à prendre vos décisions financières.