Comment choisir la meilleure assurance maladie internationale en 2024 ?
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Selon le régime d’assurance maladie de base obligatoire, toutes les personnes domiciliées en Suisse ont l’obligation de s’assurer auprès d’une caisse d’assurance maladie. Cependant, les Suisses habitant à l’étranger et les émigrants suisses ne peuvent pas emporter avec eux leur assurance de base. Ils peuvent en revanche souscrire une assurance maladie internationale.
Alors, comment choisir la meilleure assurance internationale ? À quels assureurs s'adresser ? Quelles sont les garanties d'une assurance maladie internationale ? Combien ça coûtte ?
Toutes les réponses à vos questions - et bien plus - dans cet article.
Assurance maladie internationale : à retenir
- Cette assurance vous couvre en cas de départ prolongé à l'étranger.
- Elle couvre - entre autres - les médicaments et séjours à l'hôpital.
- Elle coûte de 500 à plusieurs milliers de francs par an selon l'offre.
- Vous ne pouvez pas souscrire auprès d'une Caisse suisse après votre départ.
- Il est donc important d'anticiper les démarches.
Top 2024 des assurances maladies internationales
Il existe de nombreuses assurances maladies internationales avec des caractéristiques différentes. Ainsi, voici la liste des meilleures assurances maladies internationales suisse avec le montant moyen de leurs franchises :
| Assureur | Caractéristiques | Prix moyen |
|---|---|---|
| CSS International Health Plan |
| 2 franchises :
|
| Swica Global Care |
| 3 niveaux d’assurance :
5 franchises :
|
| KPT Assurance maladie internationale |
| 3 franchises : 300, 1'000 ou 2'000 CHF |
| Sanitas |
|
|
| Swiss Global Insurance |
| Formule Classic (sans franchise) : prime d’environ 2'500 CHF par personne par an |
En prenant l'assurance maladie internationale de certaines caisses, celles-ci vous proposent une souscription immédiate à votre retour. Ainsi, choisir son assurance maladie internationale, c'est aussi choisir sa caisse d'assurance maladie. Alors, nous vous conseillons de bien comparer les offres en ligne avant de faire un choix :
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Qu'est-ce que l'assurance maladie internationale ?
L’assurance internationale est une assurance maladie qui est facultative. Elle peut être conclue volontairement entre un assureur et un assuré, comme les assurances complémentaires. L’assurance maladie internationale permet d’être couvert en cas d’installation à l’étranger liée au travail, à la retraite ou autre.
En fonction du pays de destination et de la durée de votre séjour, vous ne serez pas forcément soumis à l’obligation d’assurance qui est de vigueur en Suisse. C’est là où l’assurance internationale intervient : elle vous permet d’être protégé dans le monde entier et vous resterez assuré selon le standard suisse.
Exemple
Ainsi, si vous partez pour la France, ou encore le Maroc, l'assurance maladie est obligatoire. Tandis que si vous allez en Thaïlande, celle-ci ne l'est pas. Une assurance maladie privée internationale sera alors très utile pour vous protéger en cas d'accident ou de maladie.
Pour souscrire une assurance maladie internationale, le futur assuré doit remplir un questionnaire sur son état de santé. Ensuite, c’est à l’assureur de fixer le montant des primes en prenant en compte les risques éventuels. Il est possible que l’assureur refuse de conclure un contrat à cause d’un risque « trop élevé ». Cela est souvent le cas pour les personnes âgées. Les assurances maladie internationales ont en effet souvent une limite d'âge (70 ans) à la souscription.
Voici 4 conditions pour souscrire une assurance maladie internationale facultative :
- Transférer son domicile de la Suisse vers un autre pays
- Ne plus être soumis à l’obligation d’assurance en Suisse
- Ne pas avoir plus de 70 ans (limite d’âge fixée par les assurances)
- Disposer d’un compte bancaire en Suisse.
Pourquoi souscrire une assurance maladie internationale ?
L’assurance internationale concerne toutes les personnes réalisant des séjours à l’étranger à durée déterminée ou indéterminée. Souvent, ce sont les expatriés suisse et les retraités suisses vivant à l’étranger qui souscrivent une assurance internationale. Or, cela est bien connu : les prestations médicales à l’étranger sont très onéreuses (comme au Brésil, en Australie, ou encore aux États-Unis).
Exemple
Aux Etats-Unis par exemple, un jour à l’hôpital peut couter autour de 10 000 $.
Votre couverture d’assurance suisse cessera lorsque vous vous installerez à l’étranger et dans certains cas, une assurance vous sera demandée par le gouvernement d’accueil. Il est donc nécessaire d’anticiper la souscription d’une assurance maladie obligatoire avant un départ à l’étranger.
En souscrivant une assurance internationale, vous serez sûrs de couvrir vos frais au maximum, donc de faire de nombreuses économies. Cela vous permettra également d’être rassuré et de ne pas subir de stress en cas de problème médical ou d'accident.
Quand souscrire une assurance internationale en Suisse ?
Les Suisses partant vivre à l’étranger ne peuvent conclure d’assurance maladie internationale après leur départ. Le nouveau règlement de l’Autorité Fédérale de Surveillance des Marchés Financiers (FINMA) est entré en vigueur.
Bon à savoir
La règle est la suivante : une personne qui quitte son domicile ne peut plus conclure d’assurance maladie internationale auprès d’une assurance maladie suisse à partir de la date officielle de son départ.
En bref, les émigrants suisses ayant déjà quitté le pays ne peuvent pas conclure une assurance auprès d’une caisse suisse. C’est pourquoi il est nécessaire d’anticiper les démarches afin de choisir la meilleure assurance maladie internationale.
Quel est le prix d’une assurance maladie internationale ?
Le coût d'une assurance maladie internationale peut aller de 500 CHF/an dans le cas d'une formule très basique, à plusieurs milliers de francs selon l'étendue de votre couverture.
La prime de l’assurance maladie internationale est influencée par l’âge, le montant de la franchise d'assurance maladie choisie, et le montant des frais de santé dans le pays de résidence. Il est donc difficile d'endéterminer le montant avant de réaliser un devis. Le tarif d’une assurance maladie internationale est exprimé sur une base annuelle : la prime. Ces primes annuelles peuvent prendre 2 formes :
- Année civile : du 1er janvier au 31 décembre
- Année « glissante » : de l’année de souscription jusqu’à la date d’anniversaire de votre contrat
Avis d’expert
Si vous décidez de payer en plusieurs fois (à chaque trimestre par exemple), le coût de votre assurance maladie international sera sans doute plus élevé. En choisissant de payer une prime annuelle, vous ferez des économies.
Plus vous choisissez une franchise élevée, moins la prime sera chère. Attention, la meilleure assurance internationale pour expatrié n’est pas forcément la moins chère. La prime moyenne d’une assurance maladie classique est d’environ 315 francs. Il faut compter plus pour une assurance santé internationale.
Que couvre l'assurance maladie internationale ?
Le but de l’assurance maladie internationale est de vous offrir une couverture santé mondiale. Chaque assurance maladie internationale a ses spécificités mais, en principe, elle couvre les prestations suivantes :
- Soins ambulatoires
- Séjours hospitaliers
- Médicaments
- Médecine classique
- Soins dentaires
Bon à savoir
Il existe également des options comme les cures, la maternité, ou encore les examens préventifs. Le plus souvent, les assurances internationales proposent aussi le libre choix du médecin et de l’hôpital, une assistance disponible 24h/24 et un dépôt de facture simplifié via internet.
Quelles couvertures sont utiles pour l’assurance maladie internationale ?
Le marché de la couverture médicale internationale est segmenté. Il existe en effet de nombreuses offres. Vous devez donc trouver l’assurance maladie internationale qui vous correspond. Cela peut dépendre de l’âge (mais pas seulement) :
- Jusqu’à 30 ans : le plus gros risque est le risque d’accident. Une assurance maladie accident est donc recommandé.
- De 30 à 50 ans : les risques concernent l’optique, la maternité, et les traitements dentaires.
- 50 ans et plus : tous les risques cités précédemment ainsi que les pathologies graves.
Les prestations les plus utiles pour l’assurance maladie internationale sont les suivantes :
- Soins ambulatoires
- Séjours hospitaliers
- Médicaments
- Rapatriement
Quelle assurance santé internationale pour les étudiants ?
L’assurance internationale étudiants est destinée aux étudiants partant faire des études à l’étranger dans un lycée, une école, une université, ou un organisme de formation professionnelle.
En Suisse, l’assurance santé internationale pour les étudiants sert à couvrir les frais médicaux ainsi que le rapatriement en cas d’accident ou de maladie soudaine à l’étranger. Il existe aussi des options, comme dans une assurance internationale classique, pour avoir plus de garanties : responsabilité civile, assurance bagages, assurance interruption d’études, frais dentaires…
Voici des critères pour vous aider à choisir une assurance internationale pour étudiant :
- Le prix de l'assurance internationale étudiant
- Les garanties spécifiques aux études à l’étranger
- L’existence d’une application fonctionnelle
- La possibilité de contacter l’assurance rapidement et facilement
Cependant, en Suisse, les étudiants réalisant leurs études à l’étranger conservent leur domicile légal dans le pays. Ils restent donc soumis à l’assurance maladie obligatoire (LAMal). S’ils font leurs études dans un État membre de l’UE, ils ne sont pas obligés de souscrire une assurance maladie dans leur pays d’études pour éviter une double affiliation. Ils ont droit aux mêmes soins que les personnes assurées dans le pays où ils se trouvent, sur présentation de la Carte européenne d’assurance maladie.
Bon à savoir
Par contre, pour les études en dehors de l’UE, si les étudiants ont souscrit une assurance santé internationale, ils peuvent demander à être exemptés de l’obligation d’être assurés en Suisse.
Assurance internationale ou assurance voyage maladie : quelle différence ?
L’assurance internationale et l’assurance voyage maladie sont deux assurances avec des caractéristiques différentes.
- Les assurances voyages : elles concernent les séjours à courte durée. Celles-ci couvrent le plus souvent :
- Les frais médicaux
- L’assistance rapatriement
- L’assurance annulation voyage et bagages
- La responsabilité civile
- Les assurances santé internationales : cette assurance concerne les séjours plus longs qu’un simple séjour de vacances, à durée déterminée ou indéterminée. L’assurance internationale propose une couverture plus complète qu’une assurance voyage.
