Assurance maladie internationale : couverture et prix en 2024

Selon la loi sur l'assurance maladie de base (LAMal), toutes les personnes domiciliées en Suisse ont l’obligation de s’assurer auprès d’une caisse d’assurance maladie. Cependant, les suisses ayant fait le choix d'habiter à l’étranger ne peuvent pas emporter avec eux leur assurance de base. Ils peuvent en revanche souscrire une assurance maladie internationale.

Alors, comment choisir la meilleure assurance internationale ? À quels assureurs s'adresser ? Quelles sont les garanties d'une assurance maladie internationale ? Combien ça coûte ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article.

Qu'est-ce que l'assurance maladie internationale en Suisse ?

L’assurance internationale est une assurance maladie facultative qui vous couvre en cas d’installation à l’étranger liée au travail, à la retraite ou à toute autre raison. En fonction du pays de destination et de la durée de votre séjour, vous ne serez pas forcément soumis à l’obligation d’assurance qui est de vigueur en Suisse. C’est là où l’assurance internationale intervient : elle vous permet d’être protégé dans le monde entier et vous resterez assuré selon le standard suisse.

Si vous vous rendez dans des pays comme la France ou le Maroc, il existe une obligation de souscription à une assurance maladie pour les résidents. En revanche, dans des pays comme la Thaïlande, cette obligation n'existe pas, ce qui signifie que vous n'y êtes pas automatiquement couvert. Dans ce cas, souscrire une assurance maladie privée internationale est fortement recommandé pour vous protéger en cas d'accident ou de maladie.

Chaque assurance maladie internationale a ses spécificités mais, en principe, elle couvre les prestations suivantes :

• Soins ambulatoires
• Séjours hospitaliers
• Médicaments
• Médecine classique
• Soins dentaires

Pour souscrire une assurance maladie internationale, le futur assuré doit remplir un questionnaire sur son état de santé. Ensuite, c’est à l’assureur de fixer le montant des primes en prenant en compte les risques éventuels. Il est possible que l’assureur refuse de conclure un contrat à cause d’un risque « trop élevé ». Cela est souvent le cas pour les personnes âgées. Les assurances maladie internationales ont en effet souvent une limite d'âge (70 ans) à la souscription.

Voici 4 conditions pour souscrire une assurance maladie internationale facultative :

1. Transférer son domicile de la Suisse vers un autre pays
2. Ne plus être soumis à l’obligation d’assurance en Suisse
3. Ne pas avoir plus de 70 ans (limite d’âge fixée par les assurances)
4. Disposer d’un compte bancaire en Suisse.

En prenant l'assurance maladie internationale de certaines caisses, celles-ci vous proposent une souscription immédiate à votre retour. Ainsi, choisir son assurance maladie internationale, c'est aussi choisir sa caisse d'assurance maladie. Alors, nous vous conseillons de bien comparer les offres en ligne avant de faire un choix :

Obtenez la meilleure assurance maladie suisse en quelques clics

Je compare

Quel est le prix d’une assurance maladie internationale en 2024 ?

Le prix d'une assurance maladie internationale pour les suisses dépend de plusieurs facteurs clés :

1. Lâge de l'assuré : plus l'assuré est âgé, plus les primes plus élevées.
2. Destination : dans les pays où les coûts des soins de santé sont élevés (comme les États-Unis), les primes sont plus chères.
3. Couverture médicale choisie : plus la couverture est complète, plus la prime est élevée.
4. Durée de la couverture : les contrats de courte durée sont moins chers, tandis que les offres annuelles ont une prime plus élevée.
5. Options de franchise : une franchise d'assurance maladie plus élevée permet de réduire la prime.
6. État de santé et antécédents médicaux : certains assureurs ajustant leurs tarifs en fonction des risques médicaux de l’assuré.
7. Options d'assistance : certaines options comme le rapatriement ou l’assistance 24h/24h augmentent le montant de la prime.

Face à tant de variables, il est difficile de vous donner un montant de prime précis, adapté à votre profil. Sachez toutefois qu'en moyenne, l'assurance maladie internationale peut coûter de 500 CHF/an (pour une couverture très basique) à plusieurs milliers de francs.

Comparatif 2024 des meilleures assurances maladies internationales

Il existe de nombreuses assurances maladies internationales avec des caractéristiques différentes. Ainsi, voici la liste des meilleures assurances maladies internationales suisse avec le montant moyen de leurs franchises :

Assureur	Caractéristiques	Franchises et prises en charge
CSS International Health Plan	Choix du médecin et de l’hôpital dans le monde entier Pour les séjours courts ou longs Garantie d’assurance complémentaire en cas de retour en Suisse Frais de transport, de dégagement et de sauvetage pris en charge Assistance 24h/24 Couverture jusqu’à 100'000 CHF par personne assurée et par an pour les traitements ambulatoires chez des praticiens reconnus par l’État Couverture jusqu’à 1'000'000 par personne assurée et par an pour les séjours hospitaliers Accès au portail client et à l’application myCSS	2 franchises : Traitements ambulatoires 300 CHF/an et séjours à l’hôpital 1'000 CHF/an. Traitements ambulatoires 900 CHF/an et séjours à l’hôpital 3'000 CHF/an.
Swica Global Care	Choix du médecin et de l’hôpital dans le monde entier Pour les séjours courts ou longs Traitement des factures dans plusieurs langues et différentes monnaies Assistance 24h/24 Transfert sans examen de santé et indépendamment de l’assureur précédent Couverture intégrale des coûts de traitements médicaux, séjours hospitaliers, tests de laboratoires, médicaments, radiographies et opérations (jusqu’à la somme d’assurance par année civile) Possibilité de passer de l’assurance de base à l’assurance internationale sans nouvel examen des risques	3 niveaux d’assurance : Niveau 1 : 100'000 CHF par année civile Niveau 2 : 250'000 CHF par année civile Niveau 3 : 1'000'000 CHF par année civile 5 franchises : 600 francs 1'000 francs (avec 10% de remise sur les primes) 2'000 francs (avec 20% de remise sur les primes) 5'000 francs (avec 40% de remise sur les primes) 10'000 francs (avec 60% de remise sur les primes)
KPT Assurance maladie internationale	Choix du médecin et de l’hôpital dans le monde entier Assistance 24h/24 Possibilité de composer l’assurance voyages et vacances selon vos besoins (bagages, frais d’annulation…) Protection juridique jusqu’à concurrence de 300'000 CHF Dépôt simplifié des factures en ligne Suivi depuis la Suisse	3 franchises : 300, 1'000 ou 2'000 CHF
Sanitas	Choix du médecin et de l’hôpital dans le monde entier Centre de télémédecine disponible 24h/24 en cas d’urgence Séjour hospitalier en division privée dans le monde entier Possibilité de passer à l’assurance internationale sans nouvel examen des risques si vous avez déjà une assurance complémentaire chez Sanitas Options disponibles pour les traitements dentaires et traitements des yeux, évacuation médicale et rapatriement dans le pays d’origine	Formule Classic : couverture des traitements ambulatoires d’urgence à l’étranger - Couvre en moyenne 80 à 100 % des frais en charge selon les prestations avec franchise moyenne de 1'000 CHF Formule Travel : couverture intégrale des traitements ambulatoires - Prime de 12 CHF par personne et par semaine
Swiss Global Insurance	Choix du médecin et de l’hôpital dans le monde entier Pas de franchise Hospitalisation en chambre privé Options disponibles pour la médecine douce, les traitements des yeux, la maternité, et le rapatriement sanitaire	Formule Classic (sans franchise) : prime d’environ 2'500 CHF par personne par an

Pourquoi souscrire une assurance maladie privée internationale ?

L’assurance internationale concerne toutes les personnes réalisant des séjours à l’étranger à durée déterminée ou indéterminée. Souvent, ce sont les expatriés suisse et les retraités suisses vivant à l’étranger qui souscrivent cette assurance internationale. Or, cela est bien connu : les prestations médicales à l’étranger sont très onéreuses (comme au Brésil, en Australie, ou encore aux États-Unis).

Votre couverture d’assurance suisse cessera lorsque vous vous installerez à l’étranger et dans certains cas, une assurance vous sera demandée par le gouvernement d’accueil. Il est donc nécessaire d’anticiper la souscription d’une assurance maladie obligatoire avant un départ à l’étranger. 

En souscrivant une assurance internationale, vous serez sûrs de couvrir vos frais au maximum, donc de faire de nombreuses économies. Cela vous permettra également d’être rassuré et de ne pas subir de stress en cas de problème médical ou d'accident.

Quand souscrire une assurance internationale en Suisse ?

Les suisses partant vivre à l’étranger ne peuvent conclure d’assurance maladie internationale après leur départ. Le nouveau règlement de l’Autorité Fédérale de Surveillance des Marchés Financiers (FINMA) est entré en vigueur.

La règle est la suivante : une personne qui quitte son domicile ne peut plus conclure d’assurance maladie internationale auprès d’une assurance maladie suisse à partir de la date officielle de son départ. 

Quelles couvertures sont utiles pour l’assurance maladie internationale ?

Le marché de la couverture médicale internationale est segmenté. Il existe en effet de nombreuses offres. Vous devez donc trouver l’assurance maladie internationale qui vous correspond. Cela peut dépendre de l’âge (mais pas seulement) :

• Jusqu’à 30 ans : le plus gros risque est le risque d’accident. Une assurance maladie accident est donc recommandé.
• De 30 à 50 ans : les risques concernent l’optique, la maternité, et les traitements dentaires.
• 50 ans et plus : tous les risques cités précédemment ainsi que les pathologies graves.

Les prestations les plus utiles pour l’assurance maladie internationale sont les suivantes :

• Soins ambulatoires
• Séjours hospitaliers
• Médicaments
• Rapatriement

Quelle couverture d'assurance maladie internationale pour les étudiants ?

L’assurance internationale étudiants est destinée aux étudiants partant faire des études à l’étranger dans un lycée, une école, une université, ou un organisme de formation professionnelle.

En Suisse, l’assurance santé internationale pour les étudiants sert à couvrir les frais médicaux ainsi que le rapatriement en cas d’accident ou de maladie soudaine à l’étranger. Il existe aussi des options, comme dans une assurance internationale classique, pour avoir plus de garanties : responsabilité civile, assurance bagages, assurance interruption d’études, frais dentaires…

Voici des critères pour vous aider à choisir une assurance internationale pour étudiant :

• Le prix de l'assurance internationale étudiant
• Les garanties spécifiques aux études à l’étranger
• L’existence d’une application fonctionnelle
• La possibilité de contacter l’assurance rapidement et facilement

Cependant, en Suisse, les étudiants réalisant leurs études à l’étranger conservent leur domicile légal dans le pays. Ils restent donc soumis à l’assurance maladie obligatoire (LAMal). S’ils font leurs études dans un État membre de l’UE, ils ne sont pas obligés de souscrire une assurance maladie dans leur pays d’études pour éviter une double affiliation. Ils ont droit aux mêmes soins que les personnes assurées dans le pays où ils se trouvent, sur présentation de la Carte européenne d’assurance maladie.

Assurance internationale ou assurance voyage maladie : quelle différence ?

L’assurance internationale et l’assurance voyage maladie sont deux assurances avec des caractéristiques différentes.

• Les assurances voyages : elles concernent les séjours à courte durée. Celles-ci couvrent le plus souvent :
  • Les frais médicaux
  • L’assistance rapatriement
  • L’assurance annulation voyage et bagages
  • La responsabilité civile

• Les assurances santé internationales : cette assurance concerne les séjours plus longs qu’un simple séjour de vacances, à durée déterminée ou indéterminée. L’assurance internationale propose une couverture plus complète qu’une assurance voyage.