Comment choisir la meilleure assurance maladie internationale ? 

Selon le régime d’assurance maladie de base obligatoire, toutes les personnes domiciliées en Suisse ont l’obligation de s’assurer auprès d’une caisse d’assurance maladie. 

Cependant, les Suisses habitant à l’étranger et les émigrants suisses ne peuvent pas emporter avec eux leur assurance de base. Ils peuvent souscrire une assurance maladie internationale. 

Comment choisir la meilleure assurance internationale ? 

Dans ce guide, on vous dit tout pour choisir la meilleure assurance maladie internationale : prix, couverture, comparatif des assurances internationales

Assurance internationale : qu’est-ce que c’est ? 

L’assurance internationale est une assurance maladie qui est facultative. Elle peut être conclue volontairement entre un assureur et un assuré, comme les assurances complémentaires. L’assurance maladie internationale permet d’ être couvert en cas d’installation à l’étranger liée au travail, à la retraite ou autre.

En fonction du pays de destination et de la durée de votre séjour, vous ne serez pas forcément soumis à l’obligation d’assurance qui est de vigueur en Suisse. C’est là où l’assurance internationale intervient : elle vous permet d’être protégé dans le monde entier et vous resterez assuré selon le standard suisse. 

Pour souscrire une assurance maladie internationale, le futur assuré doit remplir un questionnaire sur son état de santé. Ensuite, c’est à l’assureur de fixer le montant des primes en prenant en compte les risques éventuels. Il est possible que l’assureur refuse de conclure un contrat à cause d’un risque « trop élevé ».

Par exemple, cela arrive pour les personnes âgées. Certaines assurances fixent un âge limite (souvent 70 ans) pour prendre leur assurance internationale.

Voici 4 conditions pour souscrire à une assurance maladie internationale facultative :

  • Transférer son domicile de la Suisse vers un autre pays
  • Ne plus être soumis à l’obligation d’assurance en Suisse
  • Ne pas avoir plus de 70 ans (limite d’âge fixée par les assurances)
  • Disposer d’un compte bancaire en Suisse.

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Assurance maladie internationale : qu’est-ce que ça couvre ? 

Le but de l’assurance maladie internationale est de vous offrir une couverture santé mondiale. Chaque assurance maladie internationale a ses spécificités mais en principe elle couvre les prestations suivantes :

  • Soins ambulatoires
  • Séjours hospitaliers
  • Médicaments
  • Médecine classique
  • Soins dentaires.

Bon à savoir

Il existe également des options comme les soins dentaires, la maternité, ou encore les examens préventifs. Le plus souvent, les assurances internationales proposent aussi le libre choix du médecin et de l’hôpital, une assistance disponible 24h/24 et un dépôt de facture simplifié via internet.

Quelles sont les meilleures assurances maladie internationales ?

Il existe de nombreuses assurances maladies internationales  avec des caractéristiques différentes.

Voici la liste des meilleures assurances maladies internationales suisse avec le prix moyen de leurs franchises :

AssureurCaractéristiquesPrix moyen
CSS « International Health Plan » Choix du médecin et de l’hôpital dans le monde entier
Pour tous les cas de figure : séjour court ou long
Garantie d’assurance complémentaire en cas de retour en Suisse
Frais de transport, de dégagement et de sauvetage pris en charge
Assistance 24h/24 
Couverture jusqu’à 100 000 francs par personne assurée et par an pour les traitements ambulatoires chez des praticiens reconnus par l’Etat
Couverture jusqu’à 1 000 000 par personne assurée et par an pour les séjours hospitaliers
Accès au portail client et à l’application myCSS 
2 franchises différentes
  • 1er choix : traitements ambulatoires 300 francs par année civile et séjours à l’hôpital 1000 francs par année civile
  • 2ème choix : traitements ambulatoires 900 francs par année civile et séjours à l’hôpital 3000 francs par année civile
Swica Global Care

 
Choix du médecin et de l’hôpital dans le monde entier
Pour tous les cas de figure : séjour court ou long
Traitement des factures dans plusieurs langues et différentes monnaies
Assistance 24h/24 
Transfert sans examen de santé et indépendamment de l’assureur précédent
Couverture intégrale des coûts de traitements médicaux, séjours hospitaliers, tests de laboratoires, médicaments, radiographies et opérations (jusqu’à la somme d’assurance par année civile)
Possibilité de passer de l’assurance de base à l’assurance internationale sans nouvel examen des risques
3 niveaux d’assurance (somme d’assurance par année civile) 
  • Niveau 1 : 100 000 francs
  • Niveau 2 : 250 000 francs
  • Niveau 3 : 1 000 000 francs

5 franchises :
  • 1er choix : 600 francs
  • 2ème choix : 1000 francs (avec 10% de remise sur les primes)
  • 3ème choix : 2000 francs (avec 20% de remise sur les primes)
  • 4ème choix : 5000 francs (avec 40% de remise sur les primes)
  • 5ème choix : 10 000 francs (avec 60% de remise sur les primes)
KPT « Assurance maladie internationale » Choix du médecin et de l’hôpital dans le monde entier
Assistance 24h/24 
Possibilité de composer l’assurance voyages et vacances selon vos besoins (bagages, frais d’annulation…)
Protection juridique jusqu’à concurrence de 300 000 francs
Dépôt simplifié des factures en ligne
Suivi depuis la Suisse
3 franchises :
  • 300 francs
  • 1000 francs
  • 2000 francs
Sanitas Choix du médecin et de l’hôpital dans le monde entier 
Centre de télémédecine disponible 24h/24 en cas d’urgence Séjour hospitalier en division privée dans le monde entier
Possibilité de passer à l’assurance internationale sans nouvel examen des risques si vous avez déjà une assurance complémentaire chez Sanitas 
Options disponibles pour les traitements dentaires et traitements des yeux, évacuation médicale et rapatriement dans le pays d’origine
Plusieurs types d’assurances :
  • Classic (couverture des traitements ambulatoires d’urgence à l’étranger) : prend en moyenne 80% à 100% des frais en charge selon les prestations avec une franchise moyenne de 1000 francs 
  • Travel (couverture intégrale des traitements ambulatoires) : prime de 12 francs par personne et par semaine
Swiss Global Insurance Choix du médecin et de l’hôpital dans le monde entier Pas de franchise 
Hospitalisation en chambre privé 
Options disponibles pour la médecine douce, les traitements des yeux, la maternité, et le rapatriement sanitaire 
Classic (sans franchise) : prime d’environ 2500 francs par personne par an 
Meilleures assurances maladie internationales

Pour choisir l’assurance médicale internationale qui vous correspond, vous devez vous posez les bonnes questions.

 Nos 8 astuces pour bien choisir son assurance internationale 

Voici 8 conseils pour bien choisir son assurance internationale :

  • Faire le point sur ses besoins de santé
  • Vérifier le coût et la qualité des soins dans le pays d’expatriation
  • Connaître les modalités (comme le pourcentage) de remboursement
  • Comparer les franchises et les plafonds annuels de prise en charge
  • Choisir une assurance joignable (au mieux 24H/24 )
  • Vérifier les pays couverts par l’assurance
  • Regarder les services inclus (hospitalisation, rapatriement…)
  • Lire les exclusions au contrats (les sinistres que l’assurance ne couvre pas)

Quand souscrire une assurance internationale ?

Les Suisses partant vivre à l’étranger ne peuvent conclure d’assurance maladie internationale après leur départ. Le nouveau règlement de l’Autorité Fédérale de Surveillance des Marchés Financiers (FINMA) est entré en vigueur.

Bon à savoir

La règle est la suivante : une personne qui quitte son domicile ne peut plus conclure d’assurance maladie internationale auprès d’une assurance maladie suisse à partir de la date officielle de son départ. 

En bref, les émigrants suisses ayant déjà quitté le pays ne peuvent pas conclure une assurance auprès d’une caisse suisse. C’est pourquoi il est nécessaire d’anticiper les démarches afin de choisir la meilleure assurance maladie internationale. S’installer à l’étranger, ça se prépare.

Quel est le prix d’une assurance médicale internationale ? 

La prime de l’assurance maladie internationale est influencée par l’âge, le montant de la franchise choisie, et le montant des frais de santé dans le pays de résidence. Elle ne peut donc pas être déterminée à l’avance. 

Le tarif d’une assurance médicale internationale est exprimé sur une base annuelle : la prime. Ces primes annuelles peuvent prendre 2 formes :

  • Année civile : du 1er janvier au 31 décembre
  • Année « glissante » : de l’année de souscription jusqu’à la date d’anniversaire de votre contrat

Si vous décidez de payer en plusieurs fois (à chaque trimestre par exemple), le tarif peut augmenter. Et en plus, le prix d’une assurance médicale internationale, soit sa prime annuelle, varie en fonction de plusieurs facteurs :

  • La franchise
  • Le nombre de personnes
  • L’âge
  • Pays d’expatriation

Plus vous choisissez une franchise élevée, moins la prime sera chère. 

Attention, la meilleure assurance internationale pour expatrié n’est pas forcément la moins chère. La prime moyenne d’une assurance maladie classique est d’environ 315 francs. Il faut compter plus pour une assurance santé internationale.

Pourquoi prendre une assurance maladie internationale ?

L’assurance internationale concerne toutes les personnes réalisant des séjours à l’étranger à durée déterminée ou indéterminée. Souvent, ce sont les expatriés suisse et les retraités suisses vivant à l’étranger qui souscrivent une assurance internationale.

C’est bien connu : les prestations médicales à l’étranger sont très onéreuses (comme au Brésil, en Australie, ou aux États-Unis).

La question de l’assurance est donc primordiale. Aux Etats-Unis par exemple, un jour à l’hôpital peut couter autour de 10 000 $. 

Votre couverture d’assurance suisse cessera lorsque vous vous installerez à l’étranger et dans certains cas, une assurance vous sera demandée par le gouvernement d’accueil. Il est donc nécessaire d’anticiper la souscription d’une assurance maladie avant un départ à l’étranger. 

En souscrivant une assurance internationale, vous serez sûrs de couvrir vos frais au maximum, donc de faire de nombreuses économies. Cela vous permettra également d’être rassuré et de ne pas subir de stress si un problème médical se présente à vous.

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Quelles couvertures sont utiles pour l’assurance maladie internationale ? 

Le marché de la couverture médicale internationale est segmenté : il existe de nombreuses offres. Vous devez donc trouver l’assurance maladie internationale qui vous correspond. Cela peut dépendre de l’âge (mais pas seulement) :

  • Jusqu’à 30 ans : le plus gros risque est le risque d’accident
  • De 30 à 50 ans : les risques concernent l’optique, la maternité, et les traitements dentaires.
  • 50 ans et plus : tous les risques cités précédemment ainsi que les pathologies graves

Cependant, les risques peuvent également arriver à n’importe quel moment. Et les expatriés souhaitent souvent rentrer en Suisse pour sécuriser leur situation.

Les prestations les plus utiles pour l’assurance maladie internationale sont les suivantes :

  • Soins ambulatoires
  • Séjours hospitaliers
  • Médicaments
  • Rapatriement 

Assurance internationale ou assurance voyage maladie : quelle différente ? 

L’assurance internationale et l’assurance voyage maladie sont deux assurances avec des caractéristiques différentes.

-       Les assurances voyages 

Elles concernent les séjours à courte durée. 

Il faut savoir qu’à cause de la crise sanitaire, des pays ont ouvert leurs frontières seulement pour les personnes ayant souscrit une assurance voyage internationale spécifique « Covid-19 ». C’est le cas du Bénin, des Bahamas, du Chili, du Costa Rica, et une trentaine d’autres pays.

Le plus souvent, les assurances voyages maladies couvrent :

  • Les frais médicaux
  • L’assistance rapatriement
  • L’assurance annulation voyage et bagages
  • La responsabilité civile

-       Les assurances santé internationales 

Cette assurance concerne les séjours plus longs qu’un simple séjour de vacances, à durée déterminée ou indéterminée. L’assurance internationale propose une couverture plus complète qu’une assurance voyage

Assurance santé internationale pour les étudiants 

L’assurance internationale étudiants est destinée aux étudiants partant faire des études à l’étranger dans un lycée, une école, une université, ou un organisme de formation professionnelle.

En Suisse, l’assurance santé internationale pour les étudiants sert à couvrir les frais médicaux ainsi que le rapatriement en cas d’accident ou de maladie soudaine à l’étranger. Il existe aussi des options, comme dans une assurance internationale classique, pour avoir plus de garanties : responsabilité civile, assurance bagages, assurance interruption d’études, frais dentaires…

Voici des critères pour vous aider à choisir une assurance internationale pour étudiant :

  • Le prix 
  • Les garanties spécifiques aux études à l’étranger
  • L’existence d’une application fonctionnelle
  • La possibilité de contacter l’assurance rapidement et facilement

Cependant, en Suisse, les étudiants réalisant leurs études à l’étranger conservent leur domicile légal dans le pays. Ils restent donc soumis à l’assurance maladie obligatoire (LAMal). S’ils font leurs études dans un État membre de l’UE, ils ne sont pas obligés de souscrire une assurance maladie dans leur pays d’études pour éviter une double affiliation. Ils ont droit aux mêmes soins que les personnes assurées dans le pays où ils se trouvent, sur présentation de la Carte européenne d’assurance maladie.

Par contre, pour les études en dehors de l’UE, si les étudiants ont souscrit une assurance santé internationale, ils peuvent demander à être exemptés de l’obligation d’être assurés en Suisse.

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