Meilleures assurances perte de gain en Suisse en 2025
- Meilleurs tarifs 2025
- 0€ de frais de dossier
- Accompagnement personnalisé
- Réponse rapide dans les 12h
- Devis gratuit et sur-mesure
- Pour tous les évènements et profils
- Couverture à l'étranger
- Avantages fiscaux avec le pilier 3A
- Accessible dès 16 ans
- Souscription simplifiée, sans contrôle de santé
- Délai de carence de 3 mois
- Couverture à l'étranger
- Avantages fiscaux avec le pilier 3A
- Accessible dès 16 ans
- Souscription simplifiée, sans contrôle de santé
L'assurance perte de gain de Helvetia offre une couverture robuste en cas d'incapacité de travail, avec un niveau d'incapacité minimum de 25%. Une rente complète est versée à partir d'un taux d'incapacité de 66 %, avec une rente calculée proportionnellement au degré d’incapacité de gain. Les prestations peuvent durer jusqu'à 21 mois après un délai de carence de 3 mois, ce qui est assez compétitif par rapport à des assureurs comme Generali qui offrent jusqu'à 730 jours de versement mais avec un délai de carence de minimum 30 jours.
Helvetia couvre les risques de maladie et d'accident, assurant aussi bien les cas d'incapacité totale que partielle de travail. De plus, les prestations sont éligibles à des avantages fiscaux lorsqu'elles sont intégrées dans le cadre du pilier 3A.
Helvetia est valable à l'étranger si l'assuré transfère son domicile légal, et s'adresse aux salariés ainsi qu'aux indépendants. Par ailleurs, le contrat est accessible dès 16 ans, ce qui est un atout pour les jeunes travailleurs. Par contre, d'autres assureurs comme Allianz offrent des options supplémentaires comme un capital décès garanti et une participation aux excédents de la compagnie.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Helvetia est un salarié ou un indépendant cherchant une couverture fiable en cas de maladie ou d'accident, avec une prise en charge rapide (délai de carence de 3 mois) et des prestations étendues (valables à l'étranger).
- Couverture à l'étranger
- Avantages fiscaux avec le pilier 3A
- Accessible dès 16 ans
- Souscription simplifiée, sans contrôle de santé
- Durée max de versement plus courte que certains concurrents
- Absence de couverture maternité
- Délai de carence de 3 mois
- Couverture maternité comprise
- Avantages fiscaux via le pilier 3A
- Validité mondiale pour des voyages jusqu'à 24 mois
- Option complémentaire pour les travailleurs indépendants
- Absence de capital décès garanti
- Couverture maternité comprise
- Avantages fiscaux via le pilier 3A
- Validité mondiale pour des voyages jusqu'à 24 mois
- Option complémentaire pour les travailleurs indépendants
L'assurance perte de gain Generali se distingue par sa grande flexibilité en termes de couverture et de prestations. Le niveau d'incapacité minimum pour déclencher les prestations est de 25%, avec un montant de rente défini par le preneur d'assurance, offrant ainsi une personnalisation maximale. La durée maximale de versement est de 730 jours sur une période de 900 jours, ce qui est généreux comparé à d'autres assureurs comme Helvetia, qui limite cette durée à 21 mois.
Generali couvre les risques de maladie, d'accident, de rechute et même de maternité, ce qui en fait une des assurances les plus complètes du marché. De plus, les avantages fiscaux sont possibles en intégrant les prestations dans le cadre du pilier 3A. Cette couverture étendue des risques, incluant la maternité, est un avantage significatif par rapport à Helvetia qui ne couvre pas ce risque.
Parmi les autres caractéristiques notables, Generali propose une validité mondiale pour des voyages hors Suisse ou Liechtenstein n'excédant pas 24 mois. Cette couverture globale, couplée à une option complémentaire pour les travailleurs indépendants, rend cette assurance attrayante pour les travailleurs remote. Le versement trimestriel de la rente offre également une certaine flexibilité dans la gestion des finances personnelles.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Generali est un salarié ou un travailleur indépendant cherchant notamment une couverture incluant la maternité, avec une flexibilité maximale dans le choix des montants de rente et des délais de versement.
- Couverture maternité comprise
- Avantages fiscaux via le pilier 3A
- Validité mondiale pour des voyages jusqu'à 24 mois
- Option complémentaire pour les travailleurs indépendants
- Absence de couverture aux étudiants
- Absence de capital décès garanti
- Délai de carence minimum de 30 jours
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Options de libération des primes flexibles
- Durée de versement supérieure à la moyenne
- Absence de capital décès garanti
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Options de libération des primes flexibles
- Durée de versement supérieure à la moyenne
L'assurance perte de gain de Groupe Mutuel se démarque par ses options de personnalisation. Le niveau d'incapacité minimum pour déclencher les prestations est de 25 %, avec une rente complète versée à partir d'un taux d'incapacité de 66 %. Le montant maximum de la rente est de 600 CHF par jour, ce qui est assez généreux comparé à d'autres assurances.
Groupe Mutuel propose des durées de versement au choix, pouvant aller jusqu'à 1095 jours, avec des délais avant versement variant de 10 à 720 jours, ce qui permet de s'adapter aux besoins individuels des assurés. Les prestations sont éligibles à des avantages fiscaux lorsqu'elles sont intégrées dans le cadre du pilier 3A ou 3B, offrant ainsi des bénéfices en termes de gestion fiscale.
En termes de risques assurés, Groupe Mutuel couvre à la fois les maladies et les accidents. Un des avantages notables est la possibilité de choisir des délais de libération des primes de 3, 6, 12 ou 24 mois, ce qui offre une souplesse supplémentaire en matière de paiement des primes. Cependant, comparé à Helvetia, Groupe Mutuel ne mentionne pas de couverture internationale spécifique.
Le profil idéal pour souscrire l'assurance perte de gain Groupe Mutuel est un salarié ou un indépendant cherchant une couverture souple avec options de personnalisation étendue.
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Options de libération des primes flexibles
- Durée de versement supérieure à la moyenne
- Absence de capital décès garanti
- Absence de couverture internationale
- Absence de couverture aux étudiants
- Système de rente graduelle
- Participation aux excédents d'Allianz
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Capital décès garanti complémentaire
- Montant maximum de la rente modeste
- Système de rente graduelle
- Participation aux excédents d'Allianz
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Capital décès garanti complémentaire
Le niveau d'incapacité minimum pour bénéficier des prestations Allianz est de 40%, avec un système de rente graduelle où l'assuré reçoit 25% de la rente à partir de 40% d'incapacité, 50% à partir de 50%, et une rente complète à partir de 70%. Le montant maximum de la rente est fixé à 18 000 CHF par an (soit 1 500 CHF par mois), ce qui est modeste par rapport à certaines offres concurrentes, mais suffisant pour de nombreux assurés.
La durée de versement des prestations est définie individuellement, avec des options de délais avant versement de 90, 180, 360 ou 720 jours, permettant une personnalisation en fonction des besoins spécifiques des assurés. De plus, les prestations peuvent bénéficier d'avantages fiscaux quand intégrées dans les cadres du pilier 3A ou 3B.
Allianz couvre les risques de maladie et d'accident, s'adressant ainsi aux salariés, indépendants et étudiants. Un des points forts de cette assurance est la sécurité pour les survivants, offrant un capital décès garanti complémentaire, ce qui est rassurant pour les familles. En outre, Allianz propose une prévoyance vieillesse via le pilier 3a, permettant de combler les lacunes de la prévoyance vieillesse, et une participation aux excédents dans son programme de prévoyance.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Allianz est un travailleur, un étudiant, et même les familles, avec une couverture flexible et de bonnes options complémentaires.
- Système de rente graduelle
- Participation aux excédents d'Allianz
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Capital décès garanti complémentaire
- Montant maximum de la rente modeste
- Niveau d'incapacité minimum plus élevé
- Moins de flexibilité sur les montants de rente
- Primes préférentielles pour les non-fumeurs
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Option d’assurance pour indépendants et personnes au foyer
- Moins de personnalisation dans le montant des rentes
- Primes préférentielles pour les non-fumeurs
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Option d’assurance pour indépendants et personnes au foyer
L'assurance perte de gain Swiss Life est réputée pour son approche personnalisée des prestations. Les rentes sont versées à partir d'un taux d'incapacité de 66%, avec des montants calculés en fonction du degré d’incapacité de gain. Cela assure une protection proportionnelle aux besoins réels de l’assuré. Swiss Life offre la possibilité de choisir entre des durées de versement de 365 ou 730 jours, ce qui est plus limité que certaines offres concurrentes comme Groupe Mutuel qui propose jusqu’à 1095 jours.
En termes de risques assurés, Swiss Life couvre les maladies et les accidents, offrant une sécurité complète pour les salariés et les indépendants. Les prestations peuvent aussi bénéficier d’avantages fiscaux lorsqu'elles sont intégrées dans les cadres des piliers 3A ou 3B.
Une caractéristique notable de l'assurance Swiss Life est sa variante dédiée aux indépendants, aux femmes et aux hommes au foyer, appelée "assurance de somme". Cette option offre une indemnité journalière assurée versée indépendamment de la perte de gain effective. De plus, Swiss Life propose des primes préférentielles pour les non-fumeurs, une caractéristique qui n'est pas courante chez tous les assureurs.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Swiss Life est un salarié, un indépendant ou un homme ou une femme au foyer.
- Primes préférentielles pour les non-fumeurs
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Option d’assurance pour indépendants et personnes au foyer
- Options limitées pour les étudiants
- Moins de personnalisation dans le montant des rentes
L’APG, soit l'assurance perte de gain, est un filet de sécurité essentiel en Suisse, garantissant un revenu en cas d’incapacité de travailler due à une maladie, un accident ou des circonstances particulières comme la maternité. Si elle est souvent incluse pour les salariés via des contrats collectifs, elle représente un choix indispensable pour les indépendants, qui doivent s’assurer eux-mêmes.
Dans cet article, nous vous décrivons les mécanismes de fonctionnement de l'assurance perte de gain ; les obligations des employeurs vis-à-vis de leurs employés ; les primes d'assurance ; le champ d'application de l'APG en cas de licenciement, grossesse et maternité ; et bien d'autres aspects de cette assurance.
Assurance perte de gain : à retenir
- L'APG vous assure jusqu'à 80% de votre revenu en cas d'invalidité.
- Cette invalidité peut être due à un accident ou à une maladie.
- L'assurance perte de gain peut être souscrite :
- par votre employeur,
- ou à titre individuel.
- Les employeurs ont l'obligation de la souscrire dans 5 cantons :
- Genève,
- Tessin,
- Jura,
- Vaud,
- Neuchâtel.
- En moyenne, cette assurance coûte entre 30 et 50 CHF.
- Sa durée va en général jusqu'à 720 jours, soit 2 ans.
- Un délai de carence de 2 à 30 jours peut être imposé.
Qu’est-ce que l’assurance perte de gain en Suisse ?
L'assurance perte de gain (APG) garantit un revenu partiel ou total à l'assuré en cas d'incapacité temporaire ou prolongée de travailler pour cause de maladie, d'accident ou, dans certains cas, de maternité ou paternité. Elle vise à compenser la perte de salaire ou de revenu professionnel pendant la période où l'assuré est incapable d'exercer son activité.
L'objectif principal de cette assurance est d'assurer une sécurité financière, en particulier pour couvrir les charges courantes telles que le loyer, les factures ou les besoins quotidiens, lorsque les revenus habituels sont interrompus.
Bon à savoir
C'est la Loi fédérale sur le contrat d'assurance (LCA) qui régit l'assurance perte de gain en définissant les droits et obligations des parties, les conditions de contrat, les critères d’indemnisation et les exclusions. Elle assure également la transparence des informations pour protéger les assurés.
Comment fonctionne l’assurance perte de gain ?
L'assurance perte de gain peut être souscrite par toute personne ayant un revenu provenant d’une activité lucrative, qu’elle soit salariée ou indépendante. Les conditions d’éligibilité incluent généralement :
- une déclaration de revenus,
- un âge limite pour la souscription (souvent 55-60 ans),
- et souvent, un examen médical pour évaluer les risques.
Les indépendants doivent souvent justifier de leur revenu annuel moyen pour déterminer le montant de la couverture.
- Pour les salariés, l’assurance perte de gain est souvent prise en charge par l’employeur, avec des conditions standardisées, des primes mutualisées et un pourcentage fixe du revenu couvert.
Bon à savoir
Nous le verrons juste après, l'assurance perte de gain est une obligation professionnelle dans certains cantons suisses, une recommandation dans d'autres. Les droits et devoirs des employeurs et employés vis-à-vis de l'APG ne sont donc pas les mêmes partout.
- En revanche, les indépendants doivent souscrire individuellement une APG auprès d’un assureur privé. Ils peuvent personnaliser leur couverture (montant assuré, délai de carence, durée des prestations), mais à un coût généralement plus élevé et selon leur capacité à justifier leurs revenus.
Assurance perte de gain : quelles sont les obligations des employeurs ?
Dans la grande majorité des cantons (comme Zurich ou encore, Berne), l'assurance perte de gain est facultative et votre employeur peut refuser de la souscrire en toute légalité.
Si c'est le cas, et si vous êtes en incapacité de travailler en raison d'une maladie ou d'un accident, votre employeur devra alors appliquer le versement du salaire selon "l’échelle bernoise". Cela signifie qu'il devra vous verser l’intégralité de votre salaire pendant une durée limitée qui sera fonction de votre ancienneté :
| Ancienneté dans l'entreprise | Durée des indemnités |
|---|---|
| Moins de 3 mois | Aucune indemnisation |
| Dès 3 mois | 3 semaines d’indemnisation |
| De 1 à 2 ans | 1 mois d’indemnisation |
| De 3 à 4 ans | 2 mois d’indemnisation |
| De 5 à 9 ans | 3 mois d’indemnisation |
| De 10 à 14 ans | 4 mois d’indemnisation |
| De 15 à 19 ans | 5 mois d’indemnisation |
| De 20 à 24 ans | 6 mois d’indemnisation |
| De 25 à 29 ans | 7 mois d’indemnisation |
| De 30 à 34 ans | 8 mois d’indemnisation |
| De 35 à 39 ans | 9 mois d’indemnisation |
| De 40 à 45 ans | 10 mois d’indemnisation |
En revanche, l'obligation pour l'employeur de souscrire l'assurance perte de gain est bel et bien réelle dans certains cantons :
- Tessin
- Genève
- Vaud
- Jura
- Neuchâtel
Dans ces cantons où l'APG est obligatoire, employés et employeurs ont chacun des droits et devoirs :
- Employeurs : ils doivent conclure un contrat avec un assureur pour couvrir au moins 80% du salaire des employés pendant une période définie (souvent jusqu’à 720 jours, avec un délai de carence d’environ 2-3 jours). Ils peuvent, selon les règles en vigueur ou les accords contractuels, faire supporter une partie des primes aux employés (par exemple, 50% pour chaque partie). Ils doivent informer les employés de la couverture offerte et des conditions d’indemnisation.
- Employés : dans certains cas, les employés peuvent être tenus de contribuer financièrement à l’assurance. En cas d’incapacité de travail, ils doivent fournir des justificatifs (certificat médical) pour activer la couverture.
Que couvre exactement l’assurance perte de gain ?
Voici un tableau récapitulatif de la couverture assurée par l'APG en Suisse :
| Type de couverture | Description | Indemnisation | Durée de couverture | Exclusions possibles |
|---|---|---|---|---|
| Maladie | Incapacité de travail due à une maladie temporaire ou prolongée | 80 % du salaire/revenu déclaré | Jusqu’à 720 jours après un délai de carence | Maladies préexistantes non déclarées |
| Accident | Perte de revenu liée à un accident (si non couverte par une assurance LAA) | 80 % du salaire/revenu déclaré | Variable | Accidents liés à des actes intentionnels |
| Maternité et paternité | Complément aux allocations légales pour perte de gain (LAPG) | 80 % du revenu assuré | 14 semaines pour la maternité, 2 semaines pour la paternité (LAPG) | Absence de déclaration d’activité avant l’arrêt |
| Troubles psychiques | Incapacités reconnues médicalement (ex. burn-out, dépression) | 80 % du revenu assuré | Jusqu’à 720 jours après le délai de carence. | Non-reconnaissance médicale des troubles |
| Service militaire ou civil | Compensation pour les périodes d’absence liées à des obligations fédérales | 80 % du revenu (selon LAPG) | Pendant toute la durée de l’engagement | Non-respect des formalités administratives |
| Autres arrêts liés à la santé | Épuisement professionnel, hospitalisation ou autres situations reconnues | Variable, souvent 70-80 % | Selon le contrat, généralement 2 ans max | Durée d’incapacité dépassant la couverture |
Bon à savoir
Votre assurance perte de gain sera assortie d'un délai de carence, compris entre 2 et 30 jours selon le contrat. Votre montant maximal d'indemnisation dépendra aussi de l'assureur et du contrat choisi, à savoir qu'il est souvent plafonné à un maximum de CHF 250’000 par an pour les revenus élevés. Enfin, votre durée de couverture pourra en général s'étendre pendant 2 ans (720 jours), voire plus selon l'assureur (l'APG Groupe Mutuel propose par exemple une durée de 1 095 jours).
Quel est le prix de l’assurance perte de gain en 2025 ?
Le prix de l'assurance perte de gain peut grandement varier en fonction :
- Âge de l’assuré : les primes augmentent avec l’âge, le risque étant plus élevé.
- Profession : les métiers à risque paient davantage (ex. bâtiment vs bureau).
- Revenu assuré : plus le revenu couvert est élevé, plus la prime l’est aussi.
- Durée de couverture : une indemnisation prolongée (jusqu’à 720 jours) coûte plus cher.
- Délai de carence : un délai court (ex. 2 jours vs 30 jours) entraîne des primes plus élevées.
- Événements couverts : inclure des troubles psychiques ou le burn-out augmente le coût.
- Options et franchises : plus la couverture est étendue, plus les primes sont élevées.
- Assureur choisi : les tarifs varient selon les politiques des compagnies.
Face à tant de variables, difficile de vous donner un prix précis. Toutefois, sachez qu'en moyenne, l'APG souscrite à titre individuel coûte entre 30 et 50 CHF. À titre illustratif, voici les tarifs obtenus pour différents profils :
| Assureur | Indemnité journalière maximum | Durée maximum | Prix mensuel |
|---|---|---|---|
| Assurance perte de gain Helvetia | 600 CHF | 12 mois | À partir de 31 CHF |
| Assurance perte de gain Generali | 600 CHF | 720 jours | À partir de 35.50 CHF |
| Assurance perte de gain Groupe Mutuel | 600 CHF | 1095 jours | À partir de 38.10 CHF |
| Assurance perte de gain Allianz | 600 CHF | 720 jours | À partir de 41.60 CHF |
Qui paie l'assurance perte de gain ?
Le paiement de l’assurance perte de gain dépend du contexte :
- Pour les salariés : l’employeur prend généralement en charge tout ou une partie des primes d’un contrat collectif. La part restante peut être déduite du salaire brut, selon les accords internes ou les conventions collectives.
- Pour les indépendants : ils paient eux-mêmes la totalité des primes car ils souscrivent un contrat individuel auprès d’un assureur privé.
L’assurance perte de gain vous couvre-t-elle en cas de licenciement ?
Oui, l’assurance perte de gain peut couvrir un salarié en cas de licenciement, mais uniquement dans certaines conditions et pour une période limitée. Voici ce qu'il faut savoir :
- Pendant le préavis de licenciement : si vous êtes en incapacité de travail pour maladie ou accident pendant votre période de préavis, l’assurance perte de gain prendra en charge une partie de votre salaire (le plus souvent 80%).
Bon à savoir
En Suisse, le délai de préavis est suspendu pendant une incapacité de travail, ce qui prolonge votre contrat jusqu'à la fin de cette période.
- Après la fin du contrat : une fois le contrat de travail terminé, vous n’êtes plus couvert par l’assurance perte de gain collective de l’employeur. Cependant, dans les 30 jours qui suivent la fin du contrat, vous pouvez demander une conversion de la couverture collective en une couverture individuelle, à condition d’assumer le paiement des primes.
Attention
L’assurance perte de gain ne couvre pas les conséquences économiques d’un licenciement (ex. chômage), mais uniquement les pertes de revenu liées à une incapacité médicale de travailler.
Travailleurs indépendants : devriez-vous souscrire une assurance perte de gain ?
Oui, nous recommandons vivement l'assurance perte de gain aux travailleurs indépendants. Contrairement aux salariés, les indépendants n’ont pas de filet de sécurité intégré en cas d’incapacité de travail, ce qui rend cette couverture essentielle pour leur stabilité financière.
Voici les raisons pour lesquelles il s'agit selon nous d'une couverture essentielle :
- Protection financière : maintien d’un revenu stable en cas de maladie ou d’accident, permettant de couvrir les dépenses personnelles et professionnelles.
- Sécurisation de l’activité professionnelle : évite les difficultés financières qui pourraient nuire à la pérennité de l’entreprise.
- Flexibilité des contrats : possibilité d’adapter les couvertures en fonction des besoins (montant des prestations, délais de carence, durée d’indemnisation).
- Déduction fiscale : les primes d’assurance perte de gain sont déductibles fiscalement, ce qui allège le coût réel de la couverture.
- Tranquillité d’esprit : réduction du stress lié à l’incertitude financière en cas d’imprévu.
- Complément à d’autres assurances : peut être combinée avec des solutions comme le 3ème pilier pour une protection renforcée.
Indépendant sans assurance perte de gain : quels risques ?
Sans APG, un arrêt de travail non anticipé pourrait rapidement mener à des difficultés financières, voire à la cessation d’activité pour manque de liquidités.
Peut-on vous refuser l’assurance perte de gain ?
Qu'il s'agisse de votre employeur, ou de l'assureur lui-même, il est en effet possible de se voir refuser l'assurance perte de gain.
- Refus de l'employeur : à l'exception de 5 cantons (Tessin, Genève, Vaud, Jura, Neuchâtel), souscrire l'assurance perte de gain n'est pas une obligation pour les employeurs suisses. Il est donc tout à fait possible que votre employeur ne souhaite pas prendre cette couverture.
Si toutefois votre employeur avait l'obligation de la souscrire et s'y refusait, vous pouvez alors :
- Lui envoyer un rappel à l'amiable manuscrit de son obligation.
- Dans un second temps, faire un signalement aux autorités cantonales.
- Enfin, entamer une action en justice (faites-vous épauler par votre syndicat).
- Refus de l'assureur : une compagnie d'assurance peut tout à fait refuser votre dossier. Elles invoquent le plus souvent l'une des raisons suivantes :
- Antécédents médicaux
- Âge trop élevé (proche de la retraite)
- Nombreux sinistres
- Historique de non paiement
- Activité à risque
Avis d’expert
Dans ce cas, nous vous recommandons de consulter un comparateur en ligne d'assurances perte de gain afin d'obtenir rapidement plusieurs devis auprès de nombreux assureurs.
Assurance perte de gain et chômage : comment ça marche ?
Lorsqu'une personne est au chômage, la couverture d'assurance perte de gain dépend de sa situation :
- Vous êtes couvert par l'assurance perte de gain avant la période de chômage :
Si vous étiez salarié et couvert par votre employeur, votre couverture prend fin à la date de votre licenciement, sauf si vous demandez une conversion en contrat individuel dans les 30 jours suivants (vous devrez alors payer vous-même les primes de la couverture désormais individuelle).
- Vous tombez malade pendant que vous êtes au chômage :
Les chômeurs inscrits auprès de l’assurance-chômage (ORP) bénéficient de l’assurance perte de gain pour maladie gérée par la caisse chômage. Cette assurance vous verse une indemnité en cas d’incapacité de travail équivalente à 80 % de votre dernier revenu assuré, pendant une période limitée (30 jours à 6 mois). Pour en bénéficier, vous devez fournir un certificat médical attestant de votre incapacité de travail.
- Vous n'avez pas d'assurance perte de gain et n'êtes pas inscrit au chômage :
Vous devez alors souscrire une assurance perte de gain privée pour être protégé en cas de maladie ou d’incapacité.
Êtes-vous couverte par l’assurance perte de gain pendant la grossesse et la maternité ?
Couverture pendant la grossesse
La grossesse en elle-même n’est pas considérée comme une maladie ou une incapacité.
Cependant, les complications médicales comme un alitement obligatoire ou un risque pour la santé de la mère ou de l’enfant peuvent activer l’assurance perte de gain. L’assurance verse généralement 80 % du revenu assuré après le délai de carence prévu dans le contrat (souvent 2 à 30 jours).
Couverture pendant le congé maternité
En Suisse, le congé maternité est régi par l'Allocation pour perte de gain (LAPG), qui est distincte de l'assurance perte de gain classique. Par l'intermédiaire de la LAPG, la mère reçoit 80 % de son revenu moyen pendant les 14 semaines de son congé de maternité légal (avec un plafond de 196 CHF par jour). Si cela est prévu au contrat, l'assurance perte de gain peut offrir un soutien supplémentaire pour des congés prolongés ou des revenus au-delà du plafond légal.
Bon à savoir
Si vous êtes travailleuse indépendante, vous avez également droit à l’allocation pour perte de gain en cas de maternité, sous réserve d'avoir cotisé à l’AVS durant les 9 mois précédant l’accouchement et travaillé au moins 5 mois pendant cette période.
Tous nos guides sur l’assurance perte de gain en Suisse
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- Quel est le prix de l'assurance perte de gain en 2025 ?
- L'assurance perte de gain vous couvre-t-elle en cas de licenciement ?
- Assurance perte de gain : que faire en cas de refus ?
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- Assurance perte de gain et chômage : comment ça fonctionne ?
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