Quel est le prix de l'assurance perte de gain en 2024 ?
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Découvrir la méthodologieEn Suisse, l’assurance perte de gain vous permet de garantir le maintien de votre salaire en cas de maladie ou d’accident vous empêchant d’exercer votre activité professionnelle. Si vous n’êtes pas protégé par une telle couverture, la souscription d’une assurance perte de gain est recommandée tant elle favorisera le maintien de votre niveau de vie en cas de coup dur.
Mais, combien coûte l'assurance perte de gain ? Quels facteurs entrent en jeu dans le calclul des primes d'assurance perte de gain ? Comment souscrire une telle assurance au meilleur prix possible ?
Cet article vous accompagne pour comparer les offres et faire les bons choix.
Perte de gain et prix : à retenir
- Le prix moyen d’une assurance perte de gain est de 25 CHF par mois.
- Le prix dépendra de votre situation et de vos choix de garanties.
- En tant que salarié, la prime sera partagée avec l'employeur.
- L'assurance perte de gain peut vous couvrir jusqu'à 720 jours.
- Les délais de carence moyens sont de 2 à 3 jours.
Quels facteurs influencent le prix de l'assurance perte de gain ?
Le prix de l’assurance perte de gain va dépendre de plusieurs critères :
- Votre salaire
- Votre âge
- Le risque associé à votre profession
- Les conditions d’indemnisation appliquées par l’assureur.
Les conditions d’indemnisation sont en général les suivantes :
| Conditions | Limites |
|---|---|
| Délai de carence | 2-3 jours |
| Durée maximale d’indemnisation | 720 à 730 jours |
| Montant de l’indemnité | 80 % du salaire |
En fonction de vos besoins et selon les offres proposées par les différents assureurs vous allez pouvoir faire varier :
- le délai de carence ou délai d’attente : vous pourrez l’augmenter pour obtenir un prix plus bas ou bien le réduire moyennant une prime plus importante,
- la durée maximale d’indemnisation : une durée plus faible permettra d’obtenir un prix réduit. A l’inverse une durée maximale plus importante fera varier le prix à la hausse.
- l’indemnité journalière maximum : c’est la définition du montant maximal qui vous sera versé, à mettre en parallèle avec votre salaire actuel.
Pour comparer le prix des assurances perte de gain en Suisse, n'hésitez pas à consulter notre comparateur en ligne et gratuit :
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Quel est le prix moyen de l'assurance perte de gain suisse ?
Le prix d’une assurance perte de gain en Suisse se situe en moyenne entre 25 et 35 CHF par mois. Cela étant dit, le prix que vous allez être amené à payer va dépendre largement des critères de tarification des assureurs et notamment :
- De votre profil : âge, profession.
- Des choix de contrat : durée du délai de carence, durée maximale d’indemnisation, indemnité journalière maximum.
Voici quelques exemples des offres d’assurance perte de gain pratiquées par les assureurs :
| Banque | Prix mensuel | Conditions | Notre avis |
|---|---|---|---|
| Helvetia | À partir de 31 CHF |
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| Swisslife | À partir de 42,90 CHF |
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| Allianz | À partir de 41,60 CHF |
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Exemples de prix d’assurance perte de gain selon votre situation
L’assurance perte de gain peut être souscrite soit par l'employeur (dans le cadre d’un contrat collectif au bénéfice de l’ensemble des ses salariés), soit par un travailleur indépendant, soit à titre individuel si l'employeur n'a pas souscrit de contrat.
- Les contrats collectifs souscrit par les employeurs : en pratique, la majorité des employeurs souscrit un contrat collectif perte de gain maladie bénéficiant à l’ensemble des salariés. Au-delà d’une sécurisation financière pour les salariés, cela permet aux employeurs de maîtriser leurs charges en faisant prendre le relai à l’assureur et en évitant de verser deux rémunérations en cas de remplacement du salarié en maladie.
Bon à savoir
Si votre employeur souscrit une assurance collective, il devra participer à minima à la moitié du paiement des primes d’assurance des salariés. L’autre moitié pourra être déduite directement de votre salaire brut.
Le prix du contrat collectif sera fonction du nombre de salariés assurés. Plus le nombre sera important plus la prime moyenne sera basse. Le prix mensuel moyen sera dans ce cas de 25 CHF, 12,50 CHF pour l’employeur, 12,50 CHF pour le salarié.
- Les contrats individuels : votre employeur n’a pas souscrit d’assurance perte de gain et vous souhaitez vous prémunir contre le risque de pertes financières en cas de maladie ou d’accident :
- les assureurs vont étudier votre situation : âge, profession,
- vous devrez également définir le niveau de garantie souhaité : durée du délai de carence, montant maximal de la durée de l’indemnisation et des indemnités journalières.
Voici plusieurs exemples de prix pour différents profils souscrivant à titre privé :
| Profil adhérent | Délai de carence | Durée maximale d'indemnisation | Prix moyen mensuel |
|---|---|---|---|
| Adhérent homme de 40 ans habitant à Genève | 3 jours | 365 jours | 25 CHF |
| Adhérent femme de 40 ans habitant à Genève | 3 jours | 365 jours | 21.50 CHF |
| Adhérent homme de 20 ans habitant à Genève | 3 jours | 365 jours | 15 CHF |
| Adhérent femme de 20 ans habitant à Genève | 3 jours | 365 jours | 17 CHF |
| Adhérent homme de 55 ans habitant à Genève | 3 jours | 365 jours | 43 CHF |
| Adhérent femme de 40 ans habitant à Genève | 3 jours | 365 jours | 25 CHF |
- L'assurance perte de gain pour les travailleurs indépendants : au même titre que l’assurance responsabilité civile professionnelle et l’assurance accident individuel, l’assurance perte de gain est indispensable pour les travailleurs indépendants. En effet, en cas d’accident ou de maladie, en l’absence de contrat, vous n’aurez aucune garantie pour maintenir votre niveau de vie.
Le tarif de l’assurance perte de gain sera comme pour les salariés fonction de votre âge et de votre profession, mais aussi des choix que vous ferez sur votre contrat (délais de carence, montant et durée d'indemnisation, etc.).
Voici plusieurs exemples de tarifs pour les indépendants souscrivant l'assurance perte de gain :
| Assureur | Indemnité journalière maximum | Durée maximum | Prix mensuel |
|---|---|---|---|
| Perte de gain HELVETIA | 600 CHF | 12 mois | à partir de 31 CHF |
| Perte de gain GENERALI | 600 CHF | 720 jours | à partir de 35.50 CHF |
| Perte de gain Groupe Mutuel | 600 CHF | 1095 jours | à partir de 38.10 CHF |
| Allianz | 600 CHF | 720 jours | à partir de 41.60 CHF |
5 astuces pour une assurance perte de gain au meilleur prix
Voici nos 5 conseils pour souscrire une assurance perte de gain au meilleur prix et faire des économies :
- Vérifier si un contrat collectif perte de gain existe dans votre entreprise : en tant que salarié vous ne paierez que 50 % du montant de la prime d’assurance.
- Augmentez le délai de carence : plus de nombre de jours liés au délai de carence sera élevé plus la prime sera basse.
- Faites varier le montant maximal d’indemnisation : une prime avec une durée maximale d’indemnisation de 365 jours sera plus basse qu’une durée maximale de 720 jours.
- En fonction de vos besoins, adaptez le montant de l’indemnité journalière maximum.
- Comparez les offres des assureurs pour bénéficier du meilleur tarif :
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