Meilleure assurance perte de gain pour indépendant en Suisse en 2024
4.4/5
- Meilleurs tarifs 2024
- Devis gratuit et sur-mesure
- Réponse rapide dans les 12h
- Couverture à l'étranger
- Avantages fiscaux avec le pilier 3A
- Accessible dès 16 ans
- Souscription simplifiée, sans contrôle de santé
- Délai de carence de 3 mois
L'assurance perte de gain de Helvetia offre une couverture robuste en cas d'incapacité de travail, avec un niveau d'incapacité minimum de 25%. Une rente complète est versée à partir d'un taux d'incapacité de 66 %, avec une rente calculée proportionnellement au degré d’incapacité de gain. Les prestations peuvent durer jusqu'à 21 mois après un délai de carence de 3 mois, ce qui est assez compétitif par rapport à des assureurs comme Generali qui offrent jusqu'à 730 jours de versement mais avec un délai de carence de minimum 30 jours.
Helvetia couvre les risques de maladie et d'accident, assurant aussi bien les cas d'incapacité totale que partielle de travail. De plus, les prestations sont éligibles à des avantages fiscaux lorsqu'elles sont intégrées dans le cadre du pilier 3A.
Helvetia est valable à l'étranger si l'assuré transfère son domicile légal, et s'adresse aux salariés ainsi qu'aux indépendants. Par ailleurs, le contrat est accessible dès 16 ans, ce qui est un atout pour les jeunes travailleurs. Par contre, d'autres assureurs comme Allianz offrent des options supplémentaires comme un capital décès garanti et une participation aux excédents de la compagnie.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Helvetia est un salarié ou un indépendant cherchant une couverture fiable en cas de maladie ou d'accident, avec une prise en charge rapide (délai de carence de 3 mois) et des prestations étendues (valables à l'étranger).
- Couverture à l'étranger
- Avantages fiscaux avec le pilier 3A
- Accessible dès 16 ans
- Souscription simplifiée, sans contrôle de santé
- Durée max de versement plus courte que certains concurrents
- Absence de couverture maternité
- Délai de carence de 3 mois
- Couverture maternité comprise
- Avantages fiscaux via le pilier 3A
- Validité mondiale pour des voyages jusqu'à 24 mois
- Option complémentaire pour les travailleurs indépendants
- Absence de capital décès garanti
L'assurance perte de gain Generali se distingue par sa grande flexibilité en termes de couverture et de prestations. Le niveau d'incapacité minimum pour déclencher les prestations est de 25%, avec un montant de rente défini par le preneur d'assurance, offrant ainsi une personnalisation maximale. La durée maximale de versement est de 730 jours sur une période de 900 jours, ce qui est généreux comparé à d'autres assureurs comme Helvetia, qui limite cette durée à 21 mois.
Generali couvre les risques de maladie, d'accident, de rechute et même de maternité, ce qui en fait une des assurances les plus complètes du marché. De plus, les avantages fiscaux sont possibles en intégrant les prestations dans le cadre du pilier 3A. Cette couverture étendue des risques, incluant la maternité, est un avantage significatif par rapport à Helvetia qui ne couvre pas ce risque.
Parmi les autres caractéristiques notables, Generali propose une validité mondiale pour des voyages hors Suisse ou Liechtenstein n'excédant pas 24 mois. Cette couverture globale, couplée à une option complémentaire pour les travailleurs indépendants, rend cette assurance attrayante pour les travailleurs remote. Le versement trimestriel de la rente offre également une certaine flexibilité dans la gestion des finances personnelles.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Generali est un salarié ou un travailleur indépendant cherchant notamment une couverture incluant la maternité, avec une flexibilité maximale dans le choix des montants de rente et des délais de versement.
- Couverture maternité comprise
- Avantages fiscaux via le pilier 3A
- Validité mondiale pour des voyages jusqu'à 24 mois
- Option complémentaire pour les travailleurs indépendants
- Absence de couverture aux étudiants
- Absence de capital décès garanti
- Délai de carence minimum de 30 jours
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Options de libération des primes flexibles
- Durée de versement supérieure à la moyenne
- Absence de capital décès garanti
L'assurance perte de gain de Groupe Mutuel se démarque par ses options de personnalisation. Le niveau d'incapacité minimum pour déclencher les prestations est de 25 %, avec une rente complète versée à partir d'un taux d'incapacité de 66 %. Le montant maximum de la rente est de 600 CHF par jour, ce qui est assez généreux comparé à d'autres assurances.
Groupe Mutuel propose des durées de versement au choix, pouvant aller jusqu'à 1095 jours, avec des délais avant versement variant de 10 à 720 jours, ce qui permet de s'adapter aux besoins individuels des assurés. Les prestations sont éligibles à des avantages fiscaux lorsqu'elles sont intégrées dans le cadre du pilier 3A ou 3B, offrant ainsi des bénéfices en termes de gestion fiscale.
En termes de risques assurés, Groupe Mutuel couvre à la fois les maladies et les accidents. Un des avantages notables est la possibilité de choisir des délais de libération des primes de 3, 6, 12 ou 24 mois, ce qui offre une souplesse supplémentaire en matière de paiement des primes. Cependant, comparé à Helvetia, Groupe Mutuel ne mentionne pas de couverture internationale spécifique.
Le profil idéal pour souscrire l'assurance perte de gain Groupe Mutuel est un salarié ou un indépendant cherchant une couverture souple avec options de personnalisation étendue.
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Options de libération des primes flexibles
- Durée de versement supérieure à la moyenne
- Absence de capital décès garanti
- Absence de couverture internationale
- Absence de couverture aux étudiants
- Système de rente graduelle
- Participation aux excédents d'Allianz
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Capital décès garanti complémentaire
- Montant maximum de la rente modeste
Le niveau d'incapacité minimum pour bénéficier des prestations Allianz est de 40%, avec un système de rente graduelle où l'assuré reçoit 25% de la rente à partir de 40% d'incapacité, 50% à partir de 50%, et une rente complète à partir de 70%. Le montant maximum de la rente est fixé à 18 000 CHF par an (soit 1 500 CHF par mois), ce qui est modeste par rapport à certaines offres concurrentes, mais suffisant pour de nombreux assurés.
La durée de versement des prestations est définie individuellement, avec des options de délais avant versement de 90, 180, 360 ou 720 jours, permettant une personnalisation en fonction des besoins spécifiques des assurés. De plus, les prestations peuvent bénéficier d'avantages fiscaux quand intégrées dans les cadres du pilier 3A ou 3B.
Allianz couvre les risques de maladie et d'accident, s'adressant ainsi aux salariés, indépendants et étudiants. Un des points forts de cette assurance est la sécurité pour les survivants, offrant un capital décès garanti complémentaire, ce qui est rassurant pour les familles. En outre, Allianz propose une prévoyance vieillesse via le pilier 3a, permettant de combler les lacunes de la prévoyance vieillesse, et une participation aux excédents dans son programme de prévoyance.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Allianz est un travailleur, un étudiant, et même les familles, avec une couverture flexible et de bonnes options complémentaires.
- Système de rente graduelle
- Participation aux excédents d'Allianz
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Capital décès garanti complémentaire
- Montant maximum de la rente modeste
- Niveau d'incapacité minimum plus élevé
- Moins de flexibilité sur les montants de rente
- Primes préférentielles pour les non-fumeurs
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Option d’assurance pour indépendants et personnes au foyer
- Moins de personnalisation dans le montant des rentes
L'assurance perte de gain Swiss Life est réputée pour son approche personnalisée des prestations. Les rentes sont versées à partir d'un taux d'incapacité de 66%, avec des montants calculés en fonction du degré d’incapacité de gain. Cela assure une protection proportionnelle aux besoins réels de l’assuré. Swiss Life offre la possibilité de choisir entre des durées de versement de 365 ou 730 jours, ce qui est plus limité que certaines offres concurrentes comme Groupe Mutuel qui propose jusqu’à 1095 jours.
En termes de risques assurés, Swiss Life couvre les maladies et les accidents, offrant une sécurité complète pour les salariés et les indépendants. Les prestations peuvent aussi bénéficier d’avantages fiscaux lorsqu'elles sont intégrées dans les cadres des piliers 3A ou 3B.
Une caractéristique notable de l'assurance Swiss Life est sa variante dédiée aux indépendants, aux femmes et aux hommes au foyer, appelée "assurance de somme". Cette option offre une indemnité journalière assurée versée indépendamment de la perte de gain effective. De plus, Swiss Life propose des primes préférentielles pour les non-fumeurs, une caractéristique qui n'est pas courante chez tous les assureurs.
Le profil idéal pour souscrire à l'assurance perte de gain Swiss Life est un salarié, un indépendant ou un homme ou une femme au foyer.
- Primes préférentielles pour les non-fumeurs
- Avantages fiscaux via les piliers 3A et 3B
- Option d’assurance pour indépendants et personnes au foyer
- Options limitées pour les étudiants
- Moins de personnalisation dans le montant des rentes
L’assurance perte de gain, également appelée « assurance incapacité de gain » ou assurance d'indemnité journalière, permet de couvrir l’assuré contre la maladie et l’accident qui pourraient le rendre incapable de travailler pendant une période donnée. Elle permet de compenser la perte de salaire d’un indépendant. Les indépendants reçoivent des indemnités journalières lorsqu’ils ne peuvent plus travailler pour pouvoir maintenir leur niveau de vie et protéger leurs proches jusqu’à la reprise du travail.
Vous souhaitez savoir comment fonctionne l’assurance perte de gain pour les indépendants en Suisse et comment trouver la meilleure assurance perte de gain ?
Lisez notre guide dédié sur l'assurance perte de gain pour les indépendant et retrouvez tout nos conseils.
Assurance perte de gain indépendant : qu’est-ce que c’est ?
L’assurance perte de gain garantit à l'indépendant un revenu régulier lorsqu’il ne peut pas travailler pendant un moment. Elle permet à l’assuré de bénéficier d’indemnisations pendant deux ans maximum.
Il est possible de souscrire une assurance perte de gain quand on est indépendant et qui couvre soit la maladie soit le maladie et l’accident.
Pour conclure une assurance perte de gain pour les indépendants, vous devez définir un délai de carence et un montant d’indemnités journalières. Attention, ces choix impactent le montant de votre prime d’assurance perte de gain indépendant.
Ensuite, lorsque vous aurez une incapacité de gain, une rente de 25% vous sera versée après le délai de carence enregistré. Dans le cas où vous atteignez 66,66% d’incapacité de gain, une rente complète vous sera versée.
Deux variantes sont souvent proposées en Suisse :
- Assurance de somme
- Assurance dommages.
L’assurance de somme verse l’indemnité journalière indépendamment de la perte de gain effective alors que l’assurance dommage verse l’indemnité journalière à concurrence maximale du salaire AVS précédant l’incapacité de travail.
Retrouvez les meilleures offres d'assurance perte de gain si vous êtes indépendants grâce à notre comparateur :
Comparez les offres d'assurance perte de gain en quelques secondes
Est-il important pour les indépendants d'avoir une assurance perte de gain ?
En Suisse, si vous êtes indépendants, il est fortement recommandé de souscrire à une assurance perte de gain.
En effet, l’activité d’un travailleur indépendant peut être soumise à de nombreux risques. Par exemple, en tant qu’indépendant qui ne cotise pas au 2ème pilier, si vous êtes malade ou si vous avez un accident, vous ne serez pas couvert sans assurance perte de gain.
Dans le cas où vous êtes indépendant et que vous cotisez au 2ème pilier, vous pouvez également opter pour l’assurance perte de gain indépendant car la prévoyance professionnelle des 1er et 2ème pilier est insuffisante pour maintenir le même niveau de vie sur une longue durée.
Pour résumer, il est recommandé de prendre une assurance perte de gain pour :
- Les indépendants qui ne cotisent pas au 2ème pilier
- Les indépendants cotisent au 2ème pilier et qui veulent être assurés en cas d’arrêt de longue durée.
Pourquoi les indépendants devraient prendre une assurance perte de gain ?
Les indépendants ne sont ni soumis à la loi sur la prévoyance professionnelle (LPP) ni à la loi sur l’assurance accidents obligatoire LAA.
Les risques à couvrir des indépendants sont les suivants :
- Incapacité de travail en cas de maladie ou d’accident
- Invalidité
- Vieillesse
- Décès.
Perte de gain indépendant : qu’est-ce qui est couvert ?
Souscrire à une assurance perte de gain indépendant vous permettra d’être couvert en cas de problèmes de santé. Vous pourrez bénéficier d’une indemnité journalière en cas de maladie ou d’accident qui permet de garantir un salaire.
L’assurance perte de gain peut couvrir :
- La maladie
- L’accident
- Le congé maternité.
Bon à savoir
Lisez notre guide sur l'assurance maladie pour voir ce qui est couvert.
Quel est le prix d’une assurance perte de gain pour indépendant ?
Le prix d’une assurance perte de gain pour indépendant varie en fonction des compagnies d’assurances.
Votre prime sera calculée à partir du délai de carence choisi et des indemnités journalières. Par exemple, chez Helsana pour une personne âgée d’environ 40 ans, la prime d’une assurance perte de gain avec la couverture accident est de 23,50 francs par mois.
Quelles sont les meilleures assurances perte de gain quand on est indépendant ?
Voici un tableau récapitulatif des meilleures assurances perte de gain pour les indépendants et leurs caractéristiques :
| Assurance perte de gain | Prime | Caractéristiques |
|---|---|---|
| Helsana | 23.50 CHF |
|
| Generali | Non indiqué |
|
| Groupe mutuel | Non indiqué |
|
| KPT | Non indiqué |
|
Avec quelle assurance compléter mon assurance perte de gain pour indépendant ?
En tant que travailleur indépendant, vous n’êtes pas couverts. C’est pourquoi compléter votre assurance perte de gain pour indépendant avec d’autres assurances peut être judicieux. Nous vous conseillons deux assurances pour la compléter :
- Assurance responsabilité civile professionnelle (RC pro)
- Assurance accident individuel (également appelée Assurance-accidents).
Assurance RC pro
L’assurance responsabilité civile professionnelle est une assurance recommandée pour les indépendants mais elle reste facultative. Elle protège votre entreprise contre les conséquences financière qu’elle peut subir si elle cause involontairement des dommages à des personnes externes ou à ses clients.
Les dommages assurés sont les suivants :
- Dommages corporels (blessure, décès, atteinte à la santé)
- Dommages matériels (destruction, casse, perte ou endommagement de matériel appartenant à des tiers)
- Préjudices de fortunes consécutifs (dommages pécuniaires suite à un dommage corporel ou matériel)
Attention, tous les dommages ne sont pas assurés par l’assurance responsabilité civile professionnelle. Par exemple, votre entreprise ne sera pas assurée pour les dommages propres, les dommages prévisibles, et les préjudices de fortune purs.
Assurance accident individuel
En Suisse, les employeurs ont l’obligation d’assurer leurs employés auprès de l’assurance-accidents. Mais en tant qu’indépendant, vous n’êtes pas couvert !
C’est pourquoi il est également recommandé de souscrire à une assurance-accidents. En effet, cette assurance est importante puisqu’elle vous permettra d’être couvert contre les accidents professionnels et non professionnels dans le monde entier. Vous n’aurez pas de franchise ni de quote-part à payer, et une rente vous sera versée en cas d’incapacité de gain ou d’hospitalisation. Cette rente vous permettra de conserver le même niveau de vie jusqu’à ce que vous puissiez reprendre le travail.
Les prestations suivantes seront couvertes :
- Frais médicaux sans franchise ni quote-part à payer
- Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail
- Rente d’invalidité.
Certaines assurances couvrent d’autres prestations. Par exemple, vous pouvez être indemnisé en cas d’atteinte à l’intégrité après un accident ou recevoir une allocation pour impotent si vous avez besoin de façon permanente de l’aide de quelqu’un.
