Quelle assurance accident pour les indépendants suisses ?

En Suisse, l’assurance accident obligatoire (LAA) vise à couvrir les accidents professionnels et non professionnels pour tous les salariés. C'est donc à l'employeur de souscrire cette assurance pour son personnel. Toutefois, en tant que travailleur indépendant, personne ne peut souscrire cette assurance à votre place.

Alors, l'assurance accident est-elle obligatoire pour les indépendants ? Comment la souscrire ? Auprès de qui ? À quel prix ? L'assurance accident est-elle vraiment nécessaire ? Nous faisons le point dans cet article.

L’assurance accident est elle obligatoire pour les travailleurs indépendants ?

En Suisse, les employeurs ont l'obligation de souscrire une assurance pour les accidents non professionnels et professionnels de leurs salariés. Les travailleurs indépendants, eux, n’entrent pas dans le cadre de la loi fédérale sur l’assurance accident obligatoire et ne font donc pas partie des bénéficiaires identifiés.

L'assurance accident n'est donc pas obligatoire pour les travailleurs indépendant, bien que recommandée. En effet, souscrire une telle assurance vous aportera tranquilité d'esprit si un accident venait à survenir dans le cadre professionnel ou non professionnel. En cas d'invalidité, vous aurez par exemple une continuité de revenus. En cas de dommages, des compensations.

Ainsi, de nombreux indépendants en Suisse font le choix de souscrire l'assurance accident à titre privé.

Comment obtenir une assurance accident indépendants en Suisse ?

En tant qu’indépendant vous n’êtes pas garanti par l’assurance accident de la LAA. Or, et comme nous le disions, votre activité est essentielle pour garantir vos revenus et ceux de votre famille. Si vous devez temporairement cesser votre travail, ou bien si vous ne pouvez plus l’exercer totalement suite à votre accident, l’assurance accident va vous protéger pour les prestations de soins et potentiellement pour les conséquences financières de votre accident.

Pour être couvert en cas d'accident pro ou non pro, plusieurs possibilités s'offrent à vous :

• Vous pouvez demander à votre assurance maladie (LAMal) d’élargir vos garanties en intégrant l’accident.

Toutefois, la garantie accident dans le cadre de l’assurance maladie (LAMal) est limitée et conditionnée : participation aux frais via franchise et quote-part, pas de versement de prestations en espèces de type indemnités et rentes.

• Vous souscrivez une assurance accident privée : pour bénéficier d’une garantie plus complète, soit auprès de la SUVA, soit auprès d’un assureur. À cet effet, nous vous conseillons de comparer les offres en ligne pour identifier le meilleur contrat :

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Quel est le prix de l'assurance accident indépendant en 2024 ?

Voici quelques exemples de garanties et de tarifs d'assurance accident proposés par les assureurs suisses aux indépendants :

Assurance	Prix mensuel de départ	Détail de l'offre	Avis
Assurance accident Groupe mutuel	24.05 CHF	Indemnité journalière max : 600 CHF Durée max : 1 095 jours	Compensation de perte de revenu Transport d’urgence et sauvetage
Assurance accident Allianz	26.65 CHF	Indemnité journalière max : 600 CHF Durée max : 720 jours	Remboursement des frais de voyages Options disponibles
Assurance accident Generali	19.47 CHF	Indemnité journalière max : 600 CHF Durée max : 720 jours	Arrêt de travail pour période courte et longue Adaptée à la profession

Comment est calculée la prime d’assurance accident SUVA pour les indépendants ?

Vous cherchez une assurance privée pour couvrir les accidents en votre qualité d’indépendant. Selon votre activité, vous allez pouvoir vous adresser à la SUVA. En Suisse, la SUVA est un acteur importante dans le domaine de la prévention, de la sécurité au travail et de la protection de la santé. L'organisme représente une partie importante du système d’assurances sociales suisse.

Si votre activité entre dans le cadre des activités assurées par la SUVA (art. 66 LAA), votre prime d'assurance accident SUVA sera calculée sur la base du gain assuré (148 200 CHF max) et pourra être réduite selon vos besoins et vos choix :

• Garantie du montant de la prime pendant une durée définie (le taux de prime restera le même pendant la durée choisie),
• Option de différer le versement des indemnités journalières à partir du 15^ème jour (réduction de 20 %) ou du 31^ème jour (réduction de 40 %). Les membres de votre famille exerçant une activité au sein de votre entreprise peuvent bénéficier de votre assurance accident.

Si vous choisissez de souscrire auprès de la SUVA, ses prix sont les suivants :

	Montants de l'assurance accident SUVA
Gain annuel assuré	120 000 CHF
Prime brute annuelle	3 976.60 CHF
Réduction : différé sur le versement des indemnités journalières de 30 jours	1 590.60 CHF
Prime annuelle	2 386 CHF

Toutefois, vous pouvez aussi choisir de souscrire auprès d'une compagnie privée, et ce, parce que :

1. vous n’entrez pas dans les activités assurées par la SUVA,
2. vous souhaitez une couverture élargie à celle proposée par le SUVA
3. vous souhaitez garantir vos prestations de soins au-delà de celles proposées par l’assurance maladie LAMal.

Si tel est le cas, et pour souscrire la meilleure assurance accident indépendant au meilleur prix, nous vous recommandons de comparer les offres en ligne :

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Quelle différence entre assurance accident LAMal et assurance accident indépendant privée ?

Au-delà de la prise en charge partielle des soins, l’assurance accident intégrée dans l’assurance maladie (LAMal) ne permet pas d’obtenir de garanties telles que des indemnités journalières, indemnités en capital, ou rente en cas d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité ou encore de décès.

À titre illustratif, voici un comparatif des deux assurances :

	Couverture d'assurance accident LAMal	Couverture d'ssurance accident privée
Participation aux frais	Quote-part et franchises	Aucune
Hospitalisation	En division commune	En division privée ou semi-privée ou semi-privée
Pharmacie
Soins à domicile	Couverture partielle
Traitements ambulatoires
Frais de sauvetage en Suisse	50 % des frais à hauteur de 5 000 CHF par an
Frais de transport et rapatriement en Suisse	50 % des frais à hauteur de 500 CHF par an
Couverture à l’étranger pour les soins médicaux
Couverture à l’étranger pour frais de transport et de rapatriement	50 % des frais à hauteur de 500 CHF par an
Couverture à l'étranger pour frais de sauvetage
Indemnités journalières
Rente d’invalidité
Rente aux survivants