Quel est le prix de l’assurance accident en Suisse 2024 ?
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Découvrir la méthodologieL’assurance accident en Suisse vous apporte une couverture pour vos frais de santé et les conséquences financières liées aux accidents professionnels et non professionnels. Toutefois, si elle est un soutien indéniable en cas d'accident, elle a aussi un coût mensuel.
Alors, quel est le prix moyen de l'assurance accident ? Qui doit la payer ? Son montant diffère-t-il de l'employeur, au travailleur indépendant, à l'individu ? Comment faire des économies ? Réponses dans cet article !
Prix assurance accident : à retenir
- Le prix de l'assurance accident dépend de plusieurs critères :
- votre statut : employé, indépendant, retraité...
- la couverture elle-même : collective, SUVA, maladie...
- Le coût de cette assurance est supporté par l'employeur et/ou l'employé.
- Le tarif mensuel de l'assurance accident privée est d'en moyenne 24 CHF.
- Pour une prime moins chère, comparez les offres avant de souscrire.
Comment est déterminé le prix de l’assurance accident en Suisse ?
En Suisse, l'assurance accident est obligatoire pour les salariés d'une entreprise. Autrement, il s'agit d'une assurance facultative, bien que fortement recommandée. Alors, quels sont les critères faisant varier so coût mensuel ? Les voici :
- Votre situation : travailleur indépendant, salarié, retraité, étudiant, sans emploi...
- L'activité professionnelle si vous êtes encore actif.
- Assurance accident souscrite : collective, SUVA, LAMal, privée...
- Durée maximale de l'indemnisation.
- Prestations d'assurance accicent complémentaire souscrites : hospitalisation privée, accidents à l’étranger, sports dangeureux...
- Gain assuré.
Bon à savoir
S'il s'agit d'une assurance accident collective, la masse salariale de l'entreprise entrera elle aussi en compte.
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Qui paye la prime d'assurance accident ?
Si vous êtes salarié, l’assurance accident obligatoire sera souscrite par votre employeur. L'assurance accident couvrira alors les accidents professionnelles et non professionnels des employés. C'est l'employeur qui assume le paiement des primes d'assurance accident professionnel. En revanche, et sauf convention contraire, l'employeur peut retenir de votre salaire la part de la prime relative aux accidents non professionnels (intervenus en dehors de votre travail).
Bon à savoir
Avec une assurance accident SUVA, ou LAMal, ou souscrire à titre privé, le paiement de la prime revient au souscripteur (le retraité donc, l'indépendant, le chômeur, le sans emploi, l'étudiant, etc.)
Quel est le prix de l’assurance accident pour les employeurs ?
En Suisse, la majeure partie des activités professionnelles dépend de la SUVA. Il s'agit d'un organisme indépendant à but non lucratif qui assure la prévention et la gestion de l’assurance accident obligatoire (LAA). La SUVA assure à ce jour plus de 2 millions de suisses. En tant qu’employeur, si votre activité professionnelle relève des activités couvertes par la SUVA, la prime de l’assurance accident sera composée :
- de la prime nette,
- un supplément pour frais de prévention,
- un supplément pour les allocations de renchérissement sur les rentes LAA,
- des frais administratifs.
La prime peut par ailleurs être réduites en choisissant un différé dans le versement des indemnités journalières :
- Versement à partir du 15ème jour : réduction de 20 %,
- Versement à partir du 31ème jour : réduction de 40 %.
Auprès de la SUVA, la prime est calculée selon un système de classe, adapté, sur la base des trois modèles suivant :
- les petites entreprises : le taux de base.
- les moyennes entreprises : le bonus-malus.
- les grandes entreprises : la tarification empirique.
| Modèle | Seuil d'entrée dans le modèle | Description modèle |
|---|---|---|
| Taux de base | La prime de base est inférieure à 20 000 CHF pour les accidents professionnels et inférieure à 400 000 CHF pour les accident non professionnels | Taux de base défini en fonction de la masse salariale |
| Système de bonus-malus | La prime de base s’élève au moins à 20 000 CHF pour les accidents professionnels et 400 000 CHF pour les accidents non professionnels | Au-delà de la masse salariale le système prend en compte la sinistralité de la branche, qui va pouvoir influer positivement ou négativement sur la prime |
| Tarification empirique | À partir d’une prime de base de 2.4 millions CHF | Une évaluation individuelle sera appliquée en plus du système de bonus-malus |
Quel est le prix de l'assurance accident individuelle ?
En Suisse, les assureurs vont proposer des offres variées en ce qui concerne l’assurance accident. Ces offres vont s’adresser :
- aux personnes non couverte par l’assurance accident obligatoire (travailleurs indépendants, retraités, étudiants,etc.),
- aux personnes souhaitant élargir leur couverture actuelle avec une assurance accident complémentaire,
- aux employeurs à la recherche d’une solution d'assurance pour leurs salariés.
Les tarifs vont être fonction :
- des prestations choisies pour notamment la prise en charge des soins et traitement,
- les montants maximum assurés et les durée d’indemnisation pour les indemnités et rentes.
En moyenne, le montant d’une prime mensuelle d’une assurance accident privée se situe autour de 24 CHF. Voici pour autant d'autres exemples de prime d'assurance accident privée en Suisse :
| Assureur | Tarif de départ | Détail offre | Avis |
|---|---|---|---|
| Groupe mutuel | 24.05 CHF/mois |
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| Allianz | 26.65 CHF/mois |
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| Generali | 19.47 CHF/mois |
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Travailleur indépendant : quel est le prix de l’assurance accident SUVA ?
Si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez souscrire une assurance individuelle auprès :
- de la SUVA si votre activité fait partie des activités couvertes,
- ou de l’assurance maladie (LAMal),
- ou d’un assureur privé.
Si votre activité dépend de la SUVA, votre prime sera calculée en fonction de vos revenus, autrement appelés le gain assuré.
Bon à savoir
Le gain maximal assuré auprès de la SUVA est de 148 200 CHF.
| Montant de l'assurance accident SUVA | |
|---|---|
| Gain annuel assuré | 120 000 CHF |
| Prime brute annuelle | 3 976.60 CHF |
| Réduction : différé sur le versement des indemnités journalières de 30 jours | 1 590.60 CHF |
| Prime annuelle | 2 386 CHF |
Si votre activité n’entre pas dans les professions couvertes par la SUVA, vous pourrez donc vous adresser :
- à un assureur privé,
- à l’assurance maladie (LAMal).
Quels sont les tarifs d'assurance accident SUVA en cas de perte d'emploi ?
Si vous venez de perdre votre emploi, vous allez continuer à bénéficier de l’assurance obligatoire de votre employeur pendant 31 jours à compter du paiement de votre dernier salaire.
Au-delà des 31 jours, et dans l’attente notamment du traitement de votre dossier auprès de l'assurance chômage, vous pourrez souscrire à la SUVA une assurance accident sans emploi par convention individuelle pendant une durée maximale de 6 mois :
| Durée | Tarif de l’assurance par convention individuelle SUVA |
|---|---|
| 1 mois | 65 CHF |
| 2 mois | 130 CHF |
| 3 mois | 195 CHF |
| 4 mois | 260 CHF |
| 5 mois | 325 CHF |
| 6 mois | 390 CHF |
Dès lors que vous serez bénéficiaire de l’indemnité chômage (IC), vous bénéficierez à nouveau automatiquement de l’assurance accident obligatoire. La prime relative à l’assurance accident chômage sera directement retenue sur les indemnités chômage de la manière suivante :
| Prime assurance accident chômage | Déduction de votre indemnité chômage | Prise en charge par le fonds de compensation de l'assurance chômage |
|---|---|---|
| 3.70 %M de l’indemnité chômage | 2,47 % | 1,23 % |
L’assurance accident dans l’assurance maladie (LAMal) : quel surcoût ?
Si vous n’êtes pas couvert par l’assurance accident obligatoire, vous avez la possibilité d’élargir votre assurance maladie (LAMal) en ajoutant l’assurance accident.
Attention
L’assurance accident dans l’assurance maladie (LAMal) est limitée. Elle ne concerne que les prestations de soins et traitement et n’intègre pas de garanties de type indemnités et rentes.
Vous devrez également participer aux prestations à travers : la quote-part et les franchises.
