Beste Erwerbsunfähigkeitsversicherung in der Schweiz im Jahr 2024
- Auslandskontodeckung
- Steuervorteile mit der Säule 3a
- Zugänglich ab 16 Jahren
- Einfacher Abschluss, ohne Gesundheitskontrolle
- Karenzzeit von 3 Monaten
Die Helvetia-Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet einen robusten Schutz bei Arbeitsunfähigkeit mit einem Mindestgrad der Arbeitsunfähigkeit von 25%. Eine vollständige Rente wird ab einem Grad der Arbeitsunfähigkeit von 66% ausgezahlt, wobei die Rente proportional zum Grad der Erwerbsunfähigkeit berechnet wird. Die Leistungen können bis zu 21 Monate nach einer Karenzzeit von 3 Monaten dauern, was im Vergleich zu Versicherern wie Generali, die bis zu 730 Tage Auszahlung anbieten, aber eine Mindestkarenzzeit von 30 Tagen haben, recht wettbewerbsfähig ist.
Helvetia deckt Krankheits- und Unfallrisiken ab und sichert sowohl Fälle von vollständiger als auch teilweiser Arbeitsunfähigkeit ab. Darüber hinaus sind die Leistungen steuerbegünstigt, wenn sie im Rahmen der Säule 3a integriert werden.
Helvetia ist im Ausland gültig, wenn der Versicherte seinen rechtlichen Wohnsitz verlegt, und richtet sich sowohl an Arbeitnehmer als auch an Selbstständige. Darüber hinaus ist der Vertrag ab 16 Jahren zugänglich, was ein Vorteil für junge Arbeitnehmer ist. Allerdings bieten andere Versicherer wie Allianz zusätzliche Optionen wie ein garantiertes Todesfallkapital und eine Überschussbeteiligung der Gesellschaft.
Der ideale Kandidat für den Abschluss einer Helvetia-Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist ein Arbeitnehmer oder Selbstständiger, der einen zuverlässigen Schutz bei Krankheit oder Unfall sucht, mit einer schnellen Abdeckung (Karenzzeit von 3 Monaten) und umfangreichen Leistungen (im Ausland gültig).
- Auslandskontodeckung
- Steuervorteile mit der Säule 3a
- Zugänglich ab 16 Jahren
- Einfacher Abschluss, ohne Gesundheitscheck
- Kürzere maximale Einzahlungsdauer als bei einigen Konkurrenten
- Keine Mutterschaftsversicherung
- Wartezeit von 3 Monaten
- Mutterschaftsversicherung inklusive
- Steuervorteile über die Säule 3a
- Weltweite Gültigkeit für Reisen bis zu 24 Monaten
- Ergänzende Option für Selbstständige
- Kein garantierter Todesfallkapital
Die Krankentaggeldversicherung von Generali zeichnet sich durch ihre grosse Flexibilität in Bezug auf die Deckung und die Leistungen aus. Die Mindestinvalidität, um Leistungen auszulösen, beträgt 25 %, wobei der Versicherungsnehmer die Höhe der Rente festlegt, was maximale Anpassungsfähigkeit bietet. Die maximale Auszahlungsdauer beträgt 730 Tage über einen Zeitraum von 900 Tagen, was im Vergleich zu anderen Versicherern wie Helvetia, die diese Dauer auf 21 Monate begrenzen, grosszügig ist.
Generali deckt die Risiken von Krankheit, Unfall, Rezidiv und sogar Mutterschaft ab, was sie zu einer der umfassendsten Versicherungen auf dem Markt macht. Darüber hinaus sind Steuervorteile möglich, indem die Leistungen im Rahmen der Säule 3a integriert werden. Dieser umfassende Risikoschutz, einschliesslich Mutterschaft, ist ein bedeutender Vorteil gegenüber Helvetia, die dieses Risiko nicht abdeckt.
Zu den weiteren bemerkenswerten Merkmalen gehört, dass Generali eine weltweite Gültigkeit für Reisen ausserhalb der Schweiz oder Liechtensteins bietet, die 24 Monate nicht überschreiten. Dieser umfassende Versicherungsschutz, gekoppelt mit einer zusätzlichen Option für Selbstständige, macht diese Versicherung für Remote-Mitarbeiter attraktiv. Die vierteljährliche Auszahlung der Rente bietet auch eine gewisse Flexibilität in der Verwaltung der persönlichen Finanzen.
Das ideale Profil für den Abschluss einer Krankentaggeldversicherung bei Generali ist ein Angestellter oder Selbstständiger, der insbesondere eine Deckung einschliesslich Mutterschaft sucht, mit maximaler Flexibilität bei der Wahl der Rentensummen und der Auszahlungsfristen.
- Mutterschaftsversicherung inklusive
- Steuervorteile über die Säule 3a
- Weltweite Gültigkeit für Reisen bis zu 24 Monaten
- Zusätzliche Option für Selbstständige
- Kein Versicherungsschutz für Studenten
- Kein garantierter Todesfallschutz
- Mindestens 30 Tage Karenzfrist
- Steuerliche Vorteile durch Säulen 3a und 3b
- Flexible Möglichkeiten zur Freigabe der Prämien
- Überdurchschnittliche Einzahlungsdauer
- Kein Todesfallkapital garantiert
Die Krankentaggeldversicherung der Groupe Mutuel zeichnet sich durch ihre Anpassungsmöglichkeiten aus. Die Mindestinvalidität zur Auslösung der Leistungen beträgt 25%, wobei die volle Rente ab einem Invaliditätsgrad von 66% gezahlt wird. Der maximale Rentenbetrag liegt bei 600 CHF pro Tag, was im Vergleich zu anderen Versicherungen recht grosszügig ist.
Groupe Mutuel bietet eine Auswahl an Auszahlungsmöglichkeiten, die bis zu 1095 Tage betragen können, wobei die Wartezeiten vor der Auszahlung zwischen 10 und 720 Tagen liegen, was eine Anpassung an die individuellen Bedürfnisse der Versicherten ermöglicht. Die Leistungen sind steuerlich begünstigt, wenn sie im Rahmen der Säule 3A oder 3B integriert sind, was steuerliche Vorteile bietet.
In Bezug auf die versicherten Risiken deckt Groupe Mutuel sowohl Krankheiten als auch Unfälle ab. Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, die Prämienfreistellungsfristen von 3, 6, 12 oder 24 Monaten zu wählen, was zusätzliche Flexibilität bei der Prämienzahlung bietet. Im Vergleich zu Helvetia erwähnt Groupe Mutuel jedoch keinen spezifischen internationalen Versicherungsschutz.
Das ideale Profil für den Abschluss einer Krankentaggeldversicherung bei Groupe Mutuel ist ein Angestellter oder Selbstständiger, der eine flexible Deckung mit umfassenden Anpassungsmöglichkeiten sucht.
- Steuerliche Vorteile durch Säulen 3a und 3b
- Flexible Möglichkeiten zur Freigabe der Prämien
- Überdurchschnittliche Einzahlungsdauer
- Kein Todesfallkapital garantiert
- Kein internationaler Versicherungsschutz
- Kein Versicherungsschutz für Studenten
- Graduelles Rentensystem
- Teilnahme an den Überschüssen der Allianz
- Steuerliche Vorteile durch Säule 3a und 3b
- Kapital deckt ergänzende Garantie
- Maximaler Rentenbetrag bescheiden
Der minimale Grad der Invalidität, um Leistungen von Allianz zu erhalten, beträgt 40%, mit einem System von graduellen Renten, bei dem der Versicherte ab 40% Invalidität 25% der Rente erhält, ab 50% 50% und ab 70% eine volle Rente. Der maximale Rentenbetrag ist auf 18'000 CHF pro Jahr (d.h. 1'500 CHF pro Monat) festgelegt, was im Vergleich zu einigen Konkurrenzangeboten bescheiden ist, aber für viele Versicherte ausreichend ist.
Die Dauer der Auszahlung der Leistungen wird individuell festgelegt, mit Optionen für Fristen vor der Auszahlung von 90, 180, 360 oder 720 Tagen, was eine Anpassung an die spezifischen Bedürfnisse der Versicherten ermöglicht. Darüber hinaus können die Leistungen steuerliche Vorteile geniessen, wenn sie im Rahmen der Säule 3a oder 3b integriert sind.
Allianz deckt Krankheits- und Unfallrisiken ab und richtet sich somit an Angestellte, Selbstständige und Studenten. Einer der Pluspunkte dieser Versicherung ist die Sicherheit für die Hinterbliebenen, die eine zusätzliche garantierte Todesfallleistung bietet, was für Familien beruhigend ist. Darüber hinaus bietet Allianz eine Altersvorsorge über die Säule 3a an, die es ermöglicht, Lücken in der Altersvorsorge zu schliessen, sowie eine Gewinnbeteiligung in ihrem Vorsorgeprogramm.
Das ideale Profil für den Abschluss einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung bei Allianz ist ein Arbeitnehmer, ein Student und sogar Familien, mit einem flexiblen Versicherungsschutz und guten Zusatzoptionen.
- Graduelles Rentensystem
- Teilnahme an den Überschüssen der Allianz
- Steuerliche Vorteile durch Säule 3a und 3b
- Zusätzliche Kapitalgarantie
- Geringer maximaler Rentenbetrag
- Höhere Mindestinvaliditätsstufe
- Weniger Flexibilität bei den Rentenbeträgen
- Vorzugsbeiträge für Nichtraucher
- Steuerliche Vorteile durch die Säulen 3a und 3b
- Versicherungsoption für Selbstständige und Einzelpersonen
- Weniger Anpassungsmöglichkeiten bei der Höhe der Rente
Die Swiss Life-Invaliditätsversicherung ist für ihren individuellen Leistungsansatz bekannt. Renten werden ab einem Invaliditätsgrad von 66 % ausgezahlt, wobei die Beträge abhängig vom Grad der Erwerbsunfähigkeit berechnet werden. Dies gewährleistet einen Schutz, der den tatsächlichen Bedürfnissen des Versicherten entspricht. Swiss Life bietet die Möglichkeit, zwischen Auszahlungsdauern von 365 oder 730 Tagen zu wählen, was im Vergleich zu einigen Konkurrenzangeboten wie der Groupe Mutuel mit bis zu 1095 Tagen eingeschränkter ist.
In Bezug auf die versicherten Risiken deckt Swiss Life Krankheiten und Unfälle ab und bietet so umfassenden Schutz für Angestellte und Selbständige. Die Leistungen können auch steuerliche Vorteile haben, wenn sie in den Rahmen der Säulen 3a oder 3b integriert werden.
Ein bemerkenswertes Merkmal der Swiss Life-Versicherung ist ihre Variante für Selbständige, Hausfrauen und Hausmänner, die als „Kapitalsumme-Versicherung“ bezeichnet wird. Diese Option bietet eine garantierte tägliche Entschädigung, die unabhängig vom tatsächlichen Einkommensverlust ausgezahlt wird. Darüber hinaus bietet Swiss Life Nichtrauchern Sonderprämien, ein Merkmal, das nicht bei allen Versicherern üblich ist.
Das ideale Profil für den Abschluss einer Swiss Life-Invaliditätsversicherung ist ein Angestellter, ein Selbständiger oder eine Hausfrau oder ein Hausmann.
- Vorzugsbeiträge für Nichtraucher
- Steuerliche Vorteile durch die Säulen 3a und 3b
- Versicherungsoption für Selbstständige und Einzelpersonen
- Eingeschränkte Optionen für Studenten
- Weniger Anpassungsmöglichkeiten bei der Höhe der Rente
Wenn Sie krank werden oder einen Unfall erleiden und dadurch teilweise oder vollständig arbeitsunfähig werden, decken die gesetzlichen Sozialleistungen Ihren Lohn nur teilweise und nur für eine begrenzte Zeit. Es kann sinnvoll sein, eine Erwerbsausfallversicherung abzuschliessen, die auch als Erwerbsunfähigkeitsversicherung bezeichnet wird. Diese Versicherung deckt den Einkommensverlust ab, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls arbeitsunfähig werden.
Wie funktioniert die Erwerbsausfallversicherung in der Schweiz? Was deckt sie ab? Wie hoch sind ihre Kosten? Wie sieht es im Falle von Arbeitslosigkeit oder Entlassung aus? Was ist mit Selbstständigen? Alle Antworten auf Ihre Fragen finden Sie in diesem ausführlichen Artikel.
Erwerbsausfallversicherung in der Schweiz: Was Sie beachten sollten
- Die Erwerbsausfallversicherung wird vom Arbeitgeber oder individuell abgeschlossen.
- Die Erwerbsausfallversicherung für Krankheit kann Sie bis zu 720 Tage lang absichern.
- Die Mindestgrenze für die Arbeitsunfähigkeit liegt bei 25 %.
- Die kollektive Erwerbsausfallversicherung ist für den Arbeitgeber nicht obligatorisch.
- Wenn Sie arbeitslos sind und keine Versicherung haben, sind Sie nur 30 Tage lang gedeckt.
- Selbstständige: Die Erwerbsausfallversicherung wird dringend empfohlen.
Wie funktioniert die Erwerbsausfallversicherung?
Mit einer Erwerbsausfallversicherung können Sie sich finanziell für den Fall absichern, dass Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten können.
Die Leistungen der staatlich versicherten Vorsorge und der beruflichen Vorsorge (Säulen 1 und 2) reichen nämlich in der Regel nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard bei längerer Erwerbsunfähigkeit aufrechtzuerhalten. Die Erwerbsausfallversicherung wird es dann ermöglichen, den Verdienstausfall während des mehr oder weniger langen Zeitraums der erzwungenen Erwerbsunterbrechung zu kompensieren.
Die Erwerbsausfallversicherung wird entweder:
- Durch den Arbeitgeber für seine Angestellten
- Individuell von Selbstständigen, Arbeitnehmern, die nicht von ihren Arbeitgebern versichert sind usw.
Gut zu wissen
Wenn der Arbeitgeber für seine Angestellten keine Erwerbsausfallversicherung abschliesst, muss er ihnen im Krankheitsfall unter bestimmten Bedingungen Lohnfortzahlung leisten, die sogenannte "Berner Skala".
In einem Vertrag über eine Verdienstausfallversicherung gibt es mehrere Elemente, die festgelegt werden müssen und daher an Ihre Situation angepasst werden können:
- Die Höhe der Entschädigung. Die maximale Höhe der Entschädigung aus der Erwerbsausfallversicherung beträgt oft 600 CHF pro Tag.
- Die Gesamtdauer der Deckung. Je nach Versicherer kann die Erwerbsausfallversicherung Sie bis zu 720 Tage lang decken.
- Die Karenzzeit, um die Entschädigung auszulösen. Die Karenzzeit der Erwerbsausfallversicherung hängt von der Versicherungsgesellschaft ab, aber im Allgemeinen beginnt sie bei 3 Tagen und kann bis zu 360 Tage betragen.
Um Ihre Erwerbsausfallversicherung in Gang zu setzen, verlangen die meisten Versicherer eine ärztlich festgestellte Arbeitsunfähigkeit von mindestens 25%. Wenn diese Arbeitsunfähigkeit 66,66% übersteigt, dann ist Ihr Anspruch auf Rente voll und ganz gegeben.
Bei der Erwerbsausfallversicherung können Sie zwischen zwei Versicherungsmodellen wählen:
- Schadensversicherung: Es werden Tagessätze in Höhe des nachgewiesenen Lohnausfalls gezahlt. Diese Option wird für Arbeitnehmer/innen empfohlen.
- Die versicherten Tagessätze werden unabhängig vom tatsächlichen Lohnausfall gezahlt. Diese Option wird für Selbstständige empfohlen.
Lohnausfallversicherung bei Krankheit: Welche Verpflichtungen haben Arbeitgeber?
In der Schweiz müssen Arbeitgeber allen ihren Angestellten eine Unfallversicherung anbieten, die Berufs- und Nichtberufsunfälle abdeckt. Dies geschieht über die erste Säule (AHV-IV) und die zweite Säule (BVG-UVG). Ihr Arbeitgeber ist hingegen nicht verpflichtet, eine Versicherung abzuschliessen, die den Verdienstausfall im Krankheitsfall abdeckt, sie bleibt freiwillig.
Gut zu wissen
In einigen Kantonen oder in Anwendung bestimmter Tarifverträge kann der Abschluss durch den Arbeitgeber obligatorisch sein.
In der Praxis schliessen die meisten Arbeitgeber jedoch eine kollektive Erwerbsausfallversicherung ab, die allen Arbeitnehmern zugute kommt. Neben der finanziellen Absicherung für die Arbeitnehmer ermöglicht dies den Arbeitgebern, ihre Kosten zu kontrollieren, indem sie den Versicherer die Arbeit übernehmen lassen und vermeiden, dass zwei Gehälter gezahlt werden, wenn ein Arbeitnehmer krank wird.
Wenn der Arbeitgeber keine Lohnausfallversicherung für Krankheit abschliesst, muss er die Lohnfortzahlung nach der Berner Skala anwenden. Wenn er eine Kollektivversicherung abschliesst, muss er sich mindestens zur Hälfte an der Zahlung der Versicherungsprämien der Arbeitnehmer beteiligen. Die andere Hälfte kann direkt von Ihrem Bruttolohn abgezogen werden.
Unterschied zwischen Unfallversicherung und Erwerbsunfähigkeit
- Die Unfallversicherung in der Schweiz ist für alle Arbeitnehmer obligatorisch und deckt die medizinischen Kosten und den Verdienstausfall bei Berufs- und Nichtberufsunfällen.
- Die Erwerbsausfallversicherung ist freiwillig und deckt Einkommensverluste bei Arbeitsunfähigkeit aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls ab, übernimmt jedoch keine krankheitsbedingten medizinischen Kosten.
Erwerbsausfall- und Arbeitslosenversicherung: Wie funktioniert das?
Dauer des Taggeldes bei Arbeitslosigkeit
Wenn Sie während des Bezugs von Arbeitslosengeld einen Unfall haben oder krank werden, sind Sie 30 Tage lang durch die Arbeitslosenversicherung gedeckt.
Wenn Sie der Arbeitslosenkasse (RAV) innerhalb von 7 Tagen einen medizinischen Nachweis über Ihre Arbeitsunfähigkeit vorlegen, erhalten Sie bis zu 30 Tage nach Feststellung der Arbeitsunfähigkeit weiterhin Arbeitslosengeld.
Wenn Sie arbeitslos sind und eine Erwerbsausfallversicherung abgeschlossen haben, können Sie bis zu 720 Tage lang eine Rente erhalten.
| Arbeitslosigkeit mit Erwerbsausfallversicherung | Arbeitslosigkeit ohne Erwerbsausfallversicherung | |
|---|---|---|
| Dauer | Deckung bis zu 720 Tage | Deckung für 30 Tage |
| Abonnement |
| Nachweis der Arbeitsunfähigkeit an das RAV weiterleiten |
Erwerbsausfallversicherung: Ablehnung meiner Arbeitsunfähigkeit?
Die Erwerbsausfallversicherung Ihres Arbeitgebers bestreitet Ihre Arbeitsunfähigkeit? Der Versicherer ist dazu berechtigt, wenn er Zweifel an der Gültigkeit des ärztlichen Attests der Krankenversicherung hat oder wenn die Arbeitsunfähigkeit nicht die in der Versicherungspolice festgelegten Bedingungen erfüllt (z. B. den erforderlichen Prozentsatz der Arbeitsunfähigkeit oder die Art der abgedeckten Krankheiten). In diesem Fall können Sie Widerspruch einlegen bei:
- des Vertrauensarztes der vom Arbeitgeber abgeschlossenen Krankenversicherung
- des Vertrauensarztes des Unternehmens.
Erwerbsausfallversicherung Entlassung oder Arbeitslosigkeit
Im Falle von Arbeitslosigkeit aufgrund von freiwilligem Ausscheiden oder Entlassung kann die Erwerbsausfallversicherung greifen:
- Über die individuelle Erwerbsausfallversicherung: Wenn Sie eine individuelle Erwerbsausfallversicherung abgeschlossen haben, können Sie ein Taggeld beziehen.
- Über die Erwerbsausfallversicherung Ihres früheren Arbeitgebers: Wenn Ihr letzter Arbeitgeber einen Kollektivvertrag für eine Erwerbsausfallversicherung abgeschlossen hatte, können Sie sich an ihn wenden, um bei dieser Versicherung einen Einzelvertrag abzuschliessen.
Achtung
Sie haben drei Monate nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses Zeit, um einen individuellen Vertrag bei dem Versicherer abzuschliessen, bei dem Ihr Arbeitgeber den Vertrag über die Erwerbsausfallversicherung abgeschlossen hat. Nach Ablauf dieser Frist müssen Sie die persönlichen Schritte unternehmen, um einen Vertrag bei einem Versicherer Ihrer Wahl abzuschliessen.
Wenn Sie sich an den Versicherer Ihres früheren Arbeitgebers wenden, hängt Ihre Entschädigung davon ab, welche Wahl Ihr Arbeitgeber beim Abschluss der Erwerbsausfallversicherung getroffen hat.
Der Arbeitgeber hat beim Abschluss einer Erwerbsausfallversicherung zwei Möglichkeiten: Er kann die Erwerbsausfallversicherung nach KVG oder die private Erwerbsausfallversicherung wählen:
| Art der Versicherung | Wer zahlt die Prämie | Unfähigkeit |
|---|---|---|
| Erwerbsausfallversicherung LAMAL | Halb Arbeitgeber halb Arbeitnehmer | Ab 50 % |
| Private Erwerbsausfallversicherung | Arbeitgeber | Ab 25 % |
Gut zu wissen
Wenn Ihr Arbeitgeber keine Erwerbsausfallversicherung abgeschlossen hatte und Sie keinen individuellen Vertrag haben, muss Ihr Arbeitgeber Ihnen unter bestimmten Bedingungen eine Entschädigung zahlen: das System der Berner Skala.
Sollte man eine Erwerbsausfallversicherung für Selbstständige abschliessen?
Als Selbstständigerwerbender sind Sie weder durch das Gesetz über die berufliche Vorsorge (BVG) noch durch die obligatorische Unfallversicherung UVG gedeckt. Daher besteht die Gefahr, dass Sie im Falle einer längeren Arbeitsunfähigkeit kein Einkommen haben. Die Erwerbsausfallversicherung hilft Ihnen, Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten und Ihre Angehörigen während der Zeit der Arbeitsunfähigkeit zu schützen.
Obwohl sie nicht obligatorisch ist, ist es für Selbstständige sehr ratsam, eine Erwerbsausfallversicherung abzuschliessen.
Gut zu wissen
Sie sind selbstständig und möchten sich gegen das Risiko grosser finanzieller Einbussen bei Krankheit oder Unfall absichern? Sie können einen Vertrag über eine Erwerbsausfallversicherung mit einer Laufzeit von nur zwei Jahren abschliessen, mit der Sie die Zeit bis zur möglichen Auszahlung einer Rente aus der Invalidenversicherung überbrücken können.
Wie hoch ist der durchschnittliche Preis für eine Erwerbsausfallversicherung in 2024?
Der Preis einer Erwerbsausfallversicherung hängt von vielen Faktoren ab, wie z. B. dem Deckungsumfang, der Karenzzeit, der Höhe der Taggelder, dem Alter der versicherten Person, dem mit dem Beruf verbundenen Risiko usw.
Beispielsweise beträgt der Durchschnittspreis für eine Erwerbsausfallversicherung bei Helsana 21 Franken pro Monat. Wir laden Sie ein, unseren Vergleichsrechner oben auf der Seite zu benutzen, um die Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit dem besten Preis zu finden.
Wer zahlt die Erwerbsausfallversicherung?
- Wenn Ihr Arbeitgeber eine kollektive Erwerbsausfallversicherung im Rahmen des schweizerischen Krankenversicherungssystems (KVG) abgeschlossen hat, wird die Versicherungsprämie zu gleichen Teilen von Ihnen und Ihrem Arbeitgeber bezahlt.
- Wenn Sie sich für einen Einzelvertrag mit einer Erwerbsausfallversicherung entscheiden, müssen Sie die Versicherungsprämie selbst tragen.
- Schliesslich kann der Arbeitgeber auch beschliessen, eine kollektive Erwerbsausfallversicherung im Rahmen einer privaten Versicherung abzuschliessen, wodurch er die gesamte Versicherungsprämie zahlen müsste.
Erwerbsausfallversicherung: Welche Entschädigung gibt es, wenn keine Versicherung vorhanden ist?
Das Fehlen einer Lohnausfallversicherung bei Krankheit hat unterschiedliche Auswirkungen, je nachdem, ob Sie Arbeitnehmer oder Selbstständiger sind.
- Sie sind Arbeitnehmer/in: Wenn Ihr Arbeitgeber keine Erwerbsausfallversicherung abgeschlossen hat, ist er verpflichtet, Ihren Lohn für eine begrenzte Zeit in voller Höhe zu zahlen. In diesem Fall wird ein Referenzsystem namens "Berner Skala" angewendet, um die Höhe der Entschädigung zu bestimmen, je nachdem, wie lange Sie schon im Unternehmen sind.
| Dauer der Betriebszugehörigkeit | Dauer der Entschädigung |
|---|---|
| Weniger als 3 Monate | Keine Entschädigung |
| Ab 3 Monaten | 3 Wochen Entschädigung |
| Von 1 bis 2 Jahren | 1 Monat Entschädigung |
| Von 3 bis 4 Jahren | 2 Monat Entschädigung |
| Von 5 bis 9 Jahren | 3 Monat Entschädigung |
| Von 10 bis 14 Jahren | 4 Monat Entschädigung |
| Von 15 bis 19 Jahren | 5 Monat Entschädigung |
| Von 20 bis 24 Jahren | 6 Monat Entschädigung |
| Von 25 bis 29 Jahren | 7 Monat Entschädigung |
| Von 30 bis 34 Jahren | 8 Monat Entschädigung |
| Von 35 bis 39 Jahren | 9 Monat Entschädigung |
| Von 40 bis 45 Jahren | 10 Monat Entschädigung |
- Sie sind selbstständig:
Als Selbstständigerwerbende/r und im Krankheitsfall erhalten Sie keine Entschädigung von der Pensionskasse. Denn die Beiträge von Selbstständigen zur zweiten Säule sind nicht obligatorisch. Ausserdem wird die freiwillige Mitgliedschaft in der zweiten Säule als Ergänzung zur ersten Säule nicht ausreichen, um eine Einkommenssicherung zu gewährleisten.
Gut zu wissen
Es ist zu beachten, dass Sie eine Frist von ein bis zwei Jahren abwarten müssen, bevor Sie eine Invalidenrente beanspruchen können.
Wie funktioniert die Erwerbsausfallversicherung für Mutterschaft?
Die eidgenössische Mutterschaftsversicherung (auch Erwerbsausfallentschädigung genannt) zahlt erwerbstätigen Müttern 14 Wochen lang eine Mutterschaftsentschädigung in Höhe von 80 % des durchschnittlichen Einkommens, das sie vor der Geburt erzielt hat, bis zu einer Höchstgrenze von 220 Franken pro Tag.
Sie können Zugang zu einer zusätzlichen Erwerbsausfallversicherung erhalten, entweder über Ihren Arbeitgeber, wenn er eine solche Versicherung abgeschlossen hat, oder individuell. Die zusätzliche Mutterschaftsversicherung bietet mehrere Vorteile:
- Sie kann die Leistung von 80 % des Einkommens auf 90 % oder 100 % des versicherten Lohns erhöhen.
- Die Leistungsdauer kann über die standardmässigen 14 Wochen hinaus in einigen Fällen auf bis zu 20 Wochen ausgedehnt werden.
Alle unsere Leitfäden zur Erwerbsausfallversicherung in der Schweiz
- Arbeitslosenversicherung in der Schweiz: der komplette Ratgeber 2024
- Erwerbsunfähigkeitsrente: Definition, Anbieter Und Höhe 2024
- Arztzeugnis in der Schweiz: Allgemeines, Fristen Und Vorlage 2024
