Meilleure assurance complémentaire suisse en 2024
- Option Complementa Extra
- Possibilité de suppression de la franchise annuelle sur un traitement
La formule Denta Plus offre une couverture complète pour les soins dentaires, incluant les examens de contrôle, les soins dentaires courants, et l'orthodontie pour les jeunes jusqu'à 20 ans. Avec un coût de 24,00 CHF par mois, elle rembourse jusqu'à 75% des frais jusqu'à 15 000 CHF et couvre 80% des frais d'orthodontie jusqu'à 10 000 CHF. Cette formule est idéale pour les familles avec enfants et les adultes qui cherchent à maintenir ou améliorer leur santé dentaire sans faire face à des coûts prohibitifs.
- Soins à domicile et aide ménagère compris
- Une cure prise en charge chaque année
À un niveau de prime plus élevé, cette formule offre une couverture en division semi-privée, permettant aux patients de bénéficier de chambres à deux lits et du libre choix de l’hôpital dans toute la Suisse. C'est une option attractive pour ceux qui préfèrent plus de tranquillité et de confort durant leur convalescence sans atteindre le coût des chambres privées.
- Droit à un deuxième avis d’expert
- Accès au FastTrack : Réservation plus rapide avec les spécialistes
- Forfait d'accouchement : 1 500 CHF versés
- 1 500 CHF en cas d'hospitalisation à l'étranger
Cette formule offre une couverture hospitalière en division demi-privée, garantissant confort et intimité avec le choix du médecin et une prise en charge hospitalière de qualité. C'est un choix idéal pour ceux qui désirent un équilibre entre un coût accessible et un certain niveau de confort hospitalier sans l'exclusivité d'une chambre privée.
- Possibilité de mettre en place une réduction de prime avec une franchise
- Prise en charge à l'étranger : 1 000 CHF/jour
Cette formule offre une excellente couverture en division semi-privée, permettant aux assurés de bénéficier de chambres à deux lits et du libre choix du médecin. Idéale pour ceux qui recherchent un compromis entre confort et coût, elle assure une hospitalisation plus tranquille avec un bon niveau de confidentialité et de service.
- En cas d'urgence à l'étranger, prise en charge jusqu'à 40 000 CHF
La formule Hôpital Demi-privé (52,00 CHF) offre une couverture complète en division demi-privée avec le libre choix du médecin et de l'hôpital, ainsi qu'une prise en charge en cas d'urgence à l'étranger jusqu'à 40 000 CHF. Cependant, elle est plus coûteuse que les options de base, sans couvertures supplémentaires pour les soins non hospitaliers, ce qui pourrait limiter son attrait pour ceux avec des besoins de santé moins complexes.
L’assurance maladie complémentaire en Suisse joue un rôle crucial pour combler les lacunes de l’assurance de base obligatoire (LAMal). En effet, bien que cette dernière couvre les soins essentiels, elle ne prend pas en charge certaines prestations importantes telles que les médecines alternatives, les soins dentaires, ou encore les traitements à l'étranger.
Pour bénéficier d'une couverture plus étendue, les assurés peuvent souscrire une assurance complémentaire auprès de diverses caisses. Cependant, avec de nombreuses options sur le marché, choisir la meilleure assurance adaptée à ses besoins et à son budget peut être un défi. C’est pourquoi nous mettons à votre disposition ce guide détaillé ainsi qu'un outil comparatif en ligne pour vous aider à sélectionner l’assurance complémentaire qui vous convient le mieux.
Assurance complémentaire en Suisse : à retenir
- Les assurance maladies complémentaires sont diverses et variées :
- Complémentaire hospitalisation,
- Complémentaire dentaire,
- Complémentaire médecine alternative,
- Complémentaire enfant, etc.
- Pour souscrire, un questionnaire de santé détaillé est souvent requis.
- En moyenne, l'assurance compélmentaire d'un asulte est de 426 .-/mois.
Qu’est-ce que l’assurance maladie complémentaire en Suisse ?
En Suisse, l'assurance maladie de base LAMal, qui est obligatoire, ne couvre que partiellement les soins de santé. Vous pouvez donc choisir de souscrire une assurance complémentaire facultative pour vous couvrir de manière optimale et obtenir de meilleurs remboursements d'assurance maladie. Voici quelques-une des carcatéristiques principales des assurances complémentaires :
- Interlocuteur : les assurances complémentaires sont fournies par des assurances privées qui proposent de nombreuses prestations pour compléter la couverture de vos soins en Suisse. Vous pouvez souscrire votre assurance complémentaire auprès de votre caisse d'assurance maladie de base, ou bien auprès d'un autre assureur.
- Primes : dans l'assurance complémentaire, les primes sont fixées par les assureurs en fonction du risque encouru, c'est-à-dire en fonction de l'âge et du sexe de la personne assurée.
- Souscription : pour souscrire une assurance complémentaire, vous devrez remplir un questionnaire détaillé sur votre état de santé actuel et vos antécédents médicaux. En fonction des risques évalués, l'assureur se réserve le droit d'accepter ou de refuser votre souscription. Certaines complémentaires offrent toutefois des contrats sans exigence de déclaration de problème de santé. Ces polices garantissent une couverture mais elles peuvent imposer des primes plus élevées ou limiter certaines prestations.
Bon à savoir
C'est la LCA (Loi sur le contrat d'assurance) qui régit les contrats d'assurance complémentaire en Suisse, contrairement à l'assurance de base (LAMal). Les assurances complémentaires, facultatives, permettent aux assureurs de fixer librement les conditions de souscription, résiliation, et couverture. Les primes peuvent être ajustées, et l’assuré doit être informé à l’avance. En cas de désaccord, des recours sont possibles selon les dispositions de la LCA.
N'attendez pas d'avoir un souci de santé pour souscrire une complémentaire. Si vous attendez d'être malade pour envisager une complémentaire santé, l'assureur peut refuser votre souscription en raison des risques accrus, ou bien appliquer une prime plus élevée. Il est donc conseillé de souscrire une assurance complémentaire tant que vous êtes en bonne santé pour éviter ces complications et garantir une couverture optimale.
Que couvre l’assurance maladie complémentaire privée ?
Les assurances complémentaires suisses ne proposent pas toutes la même couverture. En effet, chaque compagnie d'assurance a ses propres produits et prestations, vous pourrez donc personnaliser votre contrat en fonction de vos besoins et préférences.
Voici les assurances maladie complémentaire les plus fréquentes en Suisse :
| Assurance complémentaire | Exemple de prise en charge |
|---|---|
| Complémentaire médecine alternative | Jusqu'à 75% des coûts (jusqu'à 1'000 CHF/an) |
| Complémentaire lunettes et lentilles de contact | 150 CHF/an pour lunettes ou lentilles |
| Complémentaire enfant | Couverture étendue pour soins spécifiques (pédiatrie, orthodontie) |
| Complémentaire dentaire | Jusqu'à 80% des coûts pour prothèses (max 2'000 CHF/an) |
| Complémentaire accident | Prise en charge complémentaire des frais après la LAA. Pour les employés travaillant plus de 8h par semaine, la complémentaire accident est souscrite par l'employeur. |
| Complémentaire Soins à l'étranger | Jusqu'à 100% des frais médicaux d'urgence à l'étranger |
| Complémentaire hospitalisation | Prise en charge chambre semi-privée/privée à l'hôpital |
| Podologue | Jusqu'à 75% des frais de podologue (max 500 CHF/an) |
Assurance complémentaire médecine alternative
L’assurance de base ne prend en charge que très peu de thérapies de médecine alternative. L'assurance complémentaire pourra ainsi vous permettre d'accéder à d'autres disciplines comme par exemple :
- l’acupuncture,
- l’ayurvéda,
- la kinésiologie,
- l’ostéopathie, etc.
Attention
Avant d'entreprendre une thérapie ou de faire appel à un guérisseur, assurez-vous qu'elle est bien reconnue par votre assureur complémentaire et que le professionnel choisi fasse bien partie des thérapeutes remboursés par votre assureur.
Assurance complémentaire des lunettes et lentilles de contact
En Suisse, le remboursement des frais pour les lunettes et les lentilles de contact varie en fonction de l'âge et du type d'assurance :
- Pour les adultes, LAMal ne couvre généralement pas les frais de lunettes et de lentilles de contact, à moins qu'il ne s'agisse de cas spécifiques liés à une maladie.
- Pour les enfants jusqu'à 18 ans révolus, l'assurance de base rembourse jusqu'à CHF 180 par année pour les verres de lunettes ou les lentilles, à condition qu'ils soient achetés en Suisse et prescrits par un ophtalmologue.
Les assurances complémentaires peuvent alors offrir différents niveaux de remboursement :
- Contribution aux coûts des lunettes ou lentilles de contact : l'assurance complémentaire peut rembourser une partie des coûts liés à l'achat de lunettes ou de lentilles de contact. Généralement, les caisses maladie remboursent entre 150 CHF et 200 CHF par an ou tous les 2, 3 ans (suivant l’assureur) pour une monture.
- Chirurgie oculaire : certaines caisses maladie prennent en charge ces opérations laser pouvant aller jusqu’à 1'000 francs.
- Examen de la vue : certains plans d'assurance complémentaire peuvent également couvrir les frais d'un examen de la vue effectué par un opticien ou un ophtalmologue.
- Types spécifiques de verres ou lentilles : il peut y avoir une couverture pour des types spécifiques de verres (comme les verres progressifs) ou de lentilles de contact (comme les lentilles toriques pour l'astigmatisme).
- Traitements spéciaux : les traitements comme le durcissement des verres, les revêtements anti-reflets, et les verres photochromiques peuvent également être couverts en partie.
Assurance complémentaire enfant et famille
L'assurance complémentaire pour enfants et familles couvre généralement des besoins spécifiques qui ne sont pas entièrement pris en charge par l'assurance maladie de base. Ces couvertures incluent typiquement :
- les soins dentaires et orthodontiques,
- les traitements et thérapies alternatifs,
- les lunettes et lentilles de contact,
- des prestations supplémentaires comme les vaccinations (jusqu'à 300 CHF/an) et les soins liés à la maternité.
De plus, certaines assurances peuvent offrir des avantages tels que des réductions sur les primes pour les enfants et des services de santé additionnels spécifiquement conçus pour les familles.
Assurance complémentaire dentaire
Les soins dentaires ne sont pas couverts par l’assurance de base, sauf s'ils sont causés par une maladie grave. En cas d’accident, les soins dentaires sont remboursés seulement si aucune autre assurance ne les prend en charge. Il peut donc être nécessaire de souscrire une assurance complémentaire dentaire pour couvrir les prestations suivantes :
- Traitements de caries et soins conservateurs : plombages, traitements de racine et autres procédures similaires.
- Orthodontie : traitements orthodontiques pour les enfants, les adolescents ou parfois les adultes.
- Prothèses dentaires et implants : couronnes, ponts, prothèses amovibles et implants dentaires.
- Prévention et contrôles réguliers : contrôles dentaires réguliers, détartrage et autres mesures préventives.
- Chirurgie dentaire : interventions chirurgicales complexes non couvertes par l'assurance de base.
- Traitement d'urgence, notamment en cas d'accident.
Attention
Les complémentaires dentaires en Suisse ont souvent un plafond annuel et peuvent exiger une période d'attente avant que la couverture ne devienne effective. Soyez attentif à ce point au moment de la souscription.
Assurance complémentaire hospitalisation
L'assurance complémentaire hospitalisation peut inclure les garanties suivantes :
- Libre choix de l'hôpital et du médecin + chambre privée ou semi-privée selon l'option choisie :
- division commune : 100% des coûts, libre choix de l'hôpital
- division semi privée : chambre à deux lits et libre choix du médecin
- division privée : chambre individuelle et libre choix du médecin
- couverture souple : libre choix de la division au cas par cas
- Traitements et services supplémentaires qui ne sont pas pris en charge par l'assurance de base, comme certains types de thérapies alternatives.
- Hospitalisation à l'étranger : couverture pour les traitements hospitaliers à l'étranger, ce qui peut être important pour les personnes qui voyagent fréquemment.
- Soutien et conseil : services supplémentaires comme le conseil en cas de maladie grave, l'assistance en cas d'hospitalisation, ou le soutien pour organiser les soins à domicile après l'hospitalisation.
- Pas de participation aux coûts : l'assurance complémentaire peut couvrir la participation aux coûts qui est requise dans le cadre de l'assurance de base (franchise et quote-part).
Assurance complémentaire fitness
L’assurance maladie de base en Suisse ne couvre pas les abonnements de fitness. Votre assureur complémentaire pourra couvrir le yoga, un abonnement à un centre fitness (jusqu'à 59% des frais avec une limite de 200 CHF/an), un abonnement à un bain thermal ou encore à une cure.
Bon à savoir
Plusieurs assureurs en Suisse proposent une assurance complémentaire groupée qui mixe plusieurs de ces assurances complémentaires afin d’offrir une couverture santé sur mesure et optimale.
Quand et comment résilier son assurance maladie complémentaire ?
Pour résilier son assurance complémentaire privée, il faut suivre ces étapes :
- Vérifier les conditions de résiliation : consultez votre contrat pour connaître les délais de préavis et les conditions spécifiques de résiliation.
- Envoyer une lettre de résiliation : rédigez et envoyez une lettre de résiliation en recommandé. Prenez soin d'inclure toutes les informations nécessaires (nom, adresse, numéro de police, date de résiliation souhaitée).
- Respecter les délais : envoyez votre lettre en respectant le délai de préavis indiqué dans votre contrat.
- Obtenir une confirmation : après l'envoi, attendez la confirmation de la résiliation par l'assureur.
Attention
Si vous changez de complémentaire santé, veillez à souscrire un nouveau contrat avant de résilier l'ancien afin d'éviter toute vacance de couverture.
En Suisse, le délai de résiliation d’une assurance complémentaire se situe entre 1 et 3 mois, pensez donc à faire votre demande de résiliation d’assurance complémentaire en avance et à vérifier l’expiration du délai de résiliation dans votre contrat.
Exemple
Si le délai de résiliation de votre assurance complémentaire est d’1 mois, vous devez faire votre demande de résiliation avant le 30 novembre de l’année en cours pour que votre contrat prenne fin au 31 décembre de la même année.
Voici un modèle de lettre de résiliation pour une caisse d'assurance maladie complémentaire en Suisse :
Quel est le prix d’une assurance de soins complémentaires en 2024 ?
Les prix des assurances maladie complémentaires varient d’un assureur à l’autre et d’une assurance complémentaire à l’autre, cela dépend en effet des options choisies. En 2024, le coût moyen d’une assurance maladie complémentaire en Suisse est de 426,70 francs pour les adultes, 300,60 francs pour les jeunes adultes âgés d’entre 19 et 25 ans et 111,80 francs pour les enfants.
Voici un exemple des prix de certaines assurances complémentaires :
| Type de soin complémentaire | Prix assurance complémentaire |
|---|---|
| Assurance complémentaire soins dentaires | Entre 20 et 40 CHF par mois |
| Assurance complémentaire lunettes | Entre 150 et 200 CHF par an |
| Assurance complémentaire voyage | À partir de 10 CHF par an |
Voici un comparatif des prix de différentes assurances hospitalisation en Suisse suivant les options choisies :
| Caisse maladie | Division commune | Semi-privée | Privée |
|---|---|---|---|
| Helsana | 2,80 CHF / mois | 119,80 CHF / mois | 178,50 CHF / mois |
| KPT | 3,20 CHF / mois | 148,80 CHF / mois | 154,70 CHF / mois |
| Visana | 3,60 CHF / mois | 138,80 CHF / mois | 220,20 CHF / mois |
| Concordia | 5,50 CHF / mois | 82,60 CHF / mois | 143,90 CHF / mois |
| Sanitas | 10 CHF / mois | 149 CHF / mois | 176,40 CHF / mois |
| CSS | 15,80 CHF / mois | 150,50 CHF / mois | 286,80 CHF / mois |
Voici un comparatif des prix de différentes assurances dentaires en Suisse suivant les options choisies :
| Caisse maladie | Traitements dentaires | Traitements dentaires + orthodontie |
|---|---|---|
| Helsana | 12,60 CHF / mois | 27,55 CHF / mois |
| Sanitas | 21,80 CHF / mois | non renseigné |
| Visana | 22,20 CHF / mois | 42,40 CHF / mois |
| Concordia | 33,00 CHF / mois | non renseigné |
| Philos | 36,00 CHF / mois | 36,00 CHF / mois |
| ÖKK | 50,60 CHF / mois | non renseigné |
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