Meilleure assurance complémentaire suisse en 2024
4.4/5
Couverture accident
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L’assurance maladie de base obligatoire en Suisse rembourse une partie de vos frais de santé. Mais une assurance complémentaire est souvent nécessaire pour vous couvrir de manière optimale, et vous permettre par exemple de rembourser vos traitements dentaires ou bien de recourir aux médecines alternatives.
Comment choisir la meilleure assurance complémentaire en Suisse ? Que couvre une complémentaire santé et à quel prix? Comment résilier sa complémentaire ?
Découvrez toutes les réponses dans ce guide complet et comparez les offres de complémentaires d'assurance-maladie grâce à notre comparateur en ligne.
Assurance complémentaire en Suisse : à retenir
- La caisse maladie peut refuser votre affiliation à l'assurance complémentaire.
- La prime d'assurance complémentaire est fonction du risque (âge, sexe, santé).
- Pour souscrire, un questionnaire détaillé sur la santé est requis.
- De nombreuses options de couverture sont proposées.
- Coût moyen d’une assurance complémentaire adulte : 426,70 CHF/an.
Qu’est-ce que l’assurance complémentaire santé ?
En Suisse, l'assurance maladie de base, qui est obligatoire, ne couvre que partiellement les soins de santé. Vous pouvez donc choisir de souscrire une assurance complémentaire facultative pour vous couvrir de manière optimale et obtenir de meilleurs remboursements d'assurance maladie.
Les assurances complémentaires sont fournies par des assurances privées qui proposent de nombreuses prestations pour compléter la couverture de vos soins en Suisse. Vous pouvez souscrire votre assurance complémentaire auprès de votre caisse d'assurance maladie de base, ou bien auprès d'un autre assureur.
Dans l'assurance complémentaire, les primes sont fixées par les assureurs en fonction du risque encouru, c'est-à-dire en fonction de l'âge et du sexe de la personne assurée.
Pour souscrire une assurance complémentaire, vous devrez remplir un questionnaire détaillé sur votre état de santé actuel et vos antécédents médicaux. En fonction des risques évalués, l'assureur se réserve le droit d'accepter ou de refuser votre souscription à l'assurance complémentaire.
Attention
N'attendez pas d'avoir un souci de santé pour souscrire une complémentaire ! Si vous attendez d'être malade pour envisager une complémentaire santé, l'assureur peut refuser votre souscription en raison des risques accrus, ou bien appliquer une prime plus élevée. Il est donc conseillé de souscrire une assurance complémentaire tant que vous êtes en bonne santé pour éviter ces complications et garantir une couverture optimale.
Vous cherchez une complémentaire santé au meilleur prix ? Notre comparateur en haut de page vous permettra de trouver la meilleure offre en quelques clics.
Que couvre l'assurance complémentaire en Suisse ?
Les assurances complémentaires en Suisse ne proposent pas toutes la même couverture : chaque compagnie d'assurance a ses propres produits et couvertures, et vous pourrez généralement personnaliser votre contrat en fonction de vos besoins et préférences.
Voici un aperçu des garanties qui peuvent être inclues dans une assurance complémentaire pour étendre la couverture de l'assurance de base :
| Soin | Couverture assurance de base LaMal | Couverture d'assurance complémentaire |
|---|---|---|
| Hospitalisation | Après 25 ans : 15 CHF par jour |
|
| Lunettes et lentilles de contact | Jusqu'à 18 ans seulement :180 CHF/an |
|
| Soins dentaires | Non pris en charge sauf si occasionnés par maladie ou accident. |
|
| Médecine naturelle | Acupuncture seulement. |
|
| Couverture à l'étranger | Couvre les urgences médicales durant un séjour temporaire à l'étranger, mais seulement jusqu'au double du coût que le traitement aurait eu en Suisse. |
|
| Médicaments | Liste des médicaments avec tarifs (LMT) et liste des spécialités (LS) | Prise en charge des médicaments absents de la liste. |
| Psychothérapie | Couverture sous conditions. |
|
| Fitness | Aucune couverture. | Participation aux frais d'inscription ou aux abonnements dans les salles de sport. |
| Podologie | Aucune couverture sauf personnes diabétiques. | Prise en charge des traitements de podologie. |
Assurance complémentaire soins dentaires
Les soins dentaires ne sont pas couverts par l’assurance de base, sauf s'ils sont causés par une maladie grave. En cas d’accident, les soins dentaires sont remboursés seulement si aucune autre assurance ne les prend en charge.
Il peut donc être nécessaire de souscrire une assurance complémentaire dentaire, qui pourra couvrir les prestations suivantes :
- Traitements de caries et soins conservateurs : plombages, traitements de racine et autres procédures similaires.
- Orthodontie : traitements orthodontiques pour les enfants, les adolescents ou parfois les adultes.
- Prothèses dentaires et implants : couronnes, ponts, prothèses amovibles et implants dentaires.
- Prévention et contrôles réguliers : contrôles dentaires réguliers, détartrage et autres mesures préventives.
- Chirurgie dentaire : interventions chirurgicales complexes non couvertes par l'assurance de base.
- Traitement d'urgence, notamment en cas d'accident.
Notez que les assurances complémentaires dentaires en Suisse ont souvent un plafond annuel et peuvent exiger une période d'attente avant que la couverture ne devienne effective.
Attention
Les caisses d’assurances maladie remboursent vos frais d’orthodontie seulement si le diagnostic a été réalisé après la souscription de l’assurance. C’est pourquoi il est conseillé de souscrire une assurance complémentaire pour soins dentaires avant d'avoir des soucis de santé.
Assurance complémentaire des lunettes et lentilles de contact
En Suisse, le remboursement des frais pour les lunettes et les lentilles de contact varie en fonction de l'âge et du type d'assurance :
- Pour les adultes, l'assurance maladie de base (LAMal) ne couvre généralement pas les frais de lunettes et de lentilles de contact, à moins qu'il ne s'agisse de cas spécifiques liés à une maladie.
- Pour les enfants jusqu'à 18 ans révolus, l'assurance de base rembourse jusqu'à CHF 180 par année pour les verres de lunettes ou les lentilles, à condition qu'ils soient achetés en Suisse et prescrits par un ophtalmologue.
Les assurances complémentaires peuvent offrir différents niveaux de remboursement pour les lunettes et les lentilles de contact :
- Contribution aux coûts des lunettes ou lentilles de contact : l'assurance complémentaire peut rembourser une partie des coûts liés à l'achat de lunettes ou de lentilles de contact. Généralement, les caisses maladie remboursent entre 150 CHF et 200 CHF par an ou tous les 2, 3 ans (suivant l’assureur) pour une monture.
- Chirurgie oculaire : certaines caisses maladie prennent en charge ces opérations laser pouvant aller jusqu’à 1000 Fr.
- Examen de la vue : certains plans d'assurance complémentaire peuvent également couvrir les frais d'un examen de la vue effectué par un opticien ou un ophtalmologue.
- Types spécifiques de verres ou lentilles : il peut y avoir une couverture pour des types spécifiques de verres (comme les verres progressifs) ou de lentilles de contact (comme les lentilles toriques pour l'astigmatisme).
- Traitements spéciaux : les traitements comme le durcissement des verres, les revêtements anti-reflets, et les verres photochromiques peuvent également être couverts en partie.
Assurance complémentaire hospitalisation
L'assurance complémentaire hospitalisation peut inclure les garanties suivantes :
- Libre choix de l'hôpital et du médecin + chambre privée ou semi-privée selon l'option choisie :
- division commune : 100% des coûts, libre choix de l'hôpital
- division semi privée : chambre à deux lits et libre choix du médecin
- division privée : chambre individuelle et libre choix du médecin
- couverture souple : libre choix de la division au cas par cas
- Traitements et services supplémentaires qui ne sont pas pris en charge par l'assurance de base, comme certains types de thérapies alternatives.
- Hospitalisation à l'étranger : couverture pour les traitements hospitaliers à l'étranger, ce qui peut être important pour les personnes qui voyagent fréquemment.
- Soutien et conseil : services supplémentaires comme le conseil en cas de maladie grave, l'assistance en cas d'hospitalisation, ou le soutien pour organiser les soins à domicile après l'hospitalisation.
- Pas de participation aux coûts : l'assurance complémentaire peut couvrir la participation aux coûts qui est requise dans le cadre de l'assurance de base (franchise et quote-part).
Couvertures à l’étranger et voyages
Si vous partez à l’étranger votre assurance de base ne vous couvre pas. Les assurances complémentaires de voyages couvrent quant à elle de nombreuses prestations à l’étranger :
- rapatriement et sauvetage
- soins d'urgence ambulatoires et stationnaires
- le transport…
Assurance complémentaire médecine alternative
L’assurance de base ne prend en charge que très peu de thérapies de médecine alternative.
L'assurance complémentaire pourra vous permettre d'accéder à d'autres disciplines comme par exemple : l’acupuncture, l’ayurvéda, la kinésiologie, l’ostéopathie, etc.
Attention
Toutes les thérapies alternatives ne sont pas forcément remboursées par votre assurance complémentaire, de même qu'il se peut que le thérapeute que vous avez choisi ne soit pas pris en charge par votre assurance : avant d'entreprendre une thérapie, assurez-vous qu'elle est bien reconnue par votre assureur et que la personne que vous avez choisie fait bien partie des thérapeutes remboursés par votre assureur.
Assurance complémentaire enfant et famille
L'assurance complémentaire pour enfants et familles couvre généralement des besoins spécifiques qui ne sont pas entièrement pris en charge par l'assurance maladie de base. Ces couvertures incluent typiquement les soins dentaires et orthodontiques, les traitements et thérapies alternatifs, les lunettes et lentilles de contact, et parfois des prestations supplémentaires comme les vaccinations et les soins liés à la maternité.
De plus, certaines assurances peuvent offrir des avantages tels que des réductions sur les primes pour les enfants et des services de santé additionnels spécifiquement conçus pour les familles.
Assurance complémentaire fitness
L’assurance maladie de base en Suisse ne couvre pas les abonnements de fitness. Votre assureur complémentaire pourra couvrir le yoga, un abonnement à un centre fitness, un abonnement à un bain thermal, les cures, etc.
Bon à savoir
Plusieurs assureurs en Suisse proposent une assurance complémentaire groupée qui mixe plusieurs de ces assurances complémentaires afin d’offrir une couverture santé sur mesure et optimale.
Assurance complémentaire frontalier
Les frontaliers nouvellement arrivés doivent obligatoirement s'inscrire à un régime d'assurance maladie de base, soit en Suisse soit en France. Ils disposent d'un délai de trois mois pour décider s'ils optent pour LAMal frontalier ou pour la Couverture Maladie Universelle (CMU).
En tant que frontalier, vous ne pouvez pas souscrire une assurance complémentaire individuelle auprès d’une assurance en Suisse puisque vous êtes domicilié hors de Suisse. Cependant, vous pouvez souscrire une assurance complémentaire (mutuelle) auprès d'un assureur français : certains proposent des offres d'assurance spécialement destinées aux frontaliers, permettant d'être remboursé pour des soins effectués en France ou en Suisse.
Vous pouvez en revanche souscrire une assurance maladie de base pour frontalier. Pour trouver un tel contrat, nous vous conseillons de comparer les offres en ligne :
Comparez les meilleures assurances maladie frontalier
Comment procéder à la résiliation de son assurance complémentaire ?
Pour résilier une assurance complémentaire en Suisse, il faut généralement suivre ces étapes :
- Vérifier les conditions de résiliation : consultez votre contrat pour connaître les délais de préavis et les conditions spécifiques de résiliation.
- Envoyer une lettre de résiliation : rédigez et envoyez une lettre de résiliation en recommandé. Prenez soin d'inclure toutes les informations nécessaires (nom, adresse, numéro de police, date de résiliation souhaitée).
- Respecter les délais : envoyez votre lettre en respectant le délai de préavis indiqué dans votre contrat.
- Obtenir une confirmation : après l'envoi, attendez la confirmation de la résiliation par l'assureur.
Attention
Si vous changez de complémentaire santé, veillez à souscrire un nouveau contrat avant de résilier l'ancien. En effet, l'assureur ayant le droit de refuser votre adhésion, vous pourriez vous retrouver sans assurance entre le délai de résiliation de votre assurance complémentaire et la souscription de votre nouvelle assurance maladie complémentaire.
En Suisse, le délai de résiliation d’une assurance complémentaire se situe entre 1 et 3 mois, pensez donc à faire votre demande de résiliation d’assurance complémentaire en avance et à vérifier l’expiration du délai de résiliation dans votre contrat. Par exemple, si le délai de résiliation de votre assurance complémentaire est d’1 mois, vous devez faire votre demande de résiliation d’assurance complémentaire avant le 30 novembre de l’année en cours pour que votre contrat prenne fin au 31 décembre de la même année.
Comment écrire une lettre de résiliation d'assurance complémentaire en Suisse ?
Pour écrire une lettre-type de résiliation d’assurance complémentaire en Suisse vous devez indiquer quelques éléments :
- votre numéro de Police
- votre nom et prénom
- votre date de naissance
- votre signature.
Ensuite, vous devez indiquer vouloir résilier votre contrat d’assurance complémentaire en application de la législation en vigueur. Vous devez aussi nommer expressément les personnes pour qui vous voulez résilier le contrat.
Quel est le prix d’une assurance complémentaire santé en Suisse ?
Les prix des assurances maladie complémentaires varient d’un assureur à l’autre et d’une assurance complémentaire à l’autre, cela dépend en effet des options choisies.
En 2024, le coût moyen d’une assurance maladie complémentaire en Suisse est de 426,70 francs pour les adultes, 300,60 francs pour les jeunes adultes âgés d’entre 19 et 25 ans et 111,80 francs pour les enfants.
Voici un exemple des prix de certaines assurances complémentaires :
| Type de soin complémentaire | Prix assurance complémentaire |
|---|---|
| Assurance complémentaire soins dentaires | Entre 20 et 40 CHF par mois |
| Assurance complémentaire lunettes | Entre 150 et 200 CHF par an |
| Assurance complémentaire voyage | À partir de 10 CHF par an |
Voici un comparatif des prix de différentes assurances hospitalisation en Suisse suivant les options choisies :
| Caisse maladie | Division commune | Semi-privée | Privée |
|---|---|---|---|
| Helsana | 2,80 CHF / mois | 119,80 CHF / mois | 178,50 CHF / mois |
| KPT | 3,20 CHF / mois | 148,80 CHF / mois | 154,70 CHF / mois |
| Visana | 3,60 CHF / mois | 138,80 CHF / mois | 220,20 CHF / mois |
| Concordia | 5,50 CHF / mois | 82,60 CHF / mois | 143,90 CHF / mois |
| Sanitas | 10 CHF / mois | 149 CHF / mois | 176,40 CHF / mois |
| CSS | 15,80 CHF / mois | 150,50 CHF / mois | 286,80 CHF / mois |
Voici un comparatif des prix de différentes assurances dentaires en Suisse suivant les options choisies :
| Caisse maladie | Traitements dentaires | Traitements dentaires + orthodontie |
|---|---|---|
| Helsana | 12,60 CHF / mois | 27,55 CHF / mois |
| Sanitas | 21,80 CHF / mois | non renseigné |
| Visana | 22,20 CHF / mois | 42,40 CHF / mois |
| Concordia | 33,00 CHF / mois | non renseigné |
| Philos | 36,00 CHF / mois | 36,00 CHF / mois |
| ÖKK | 50,60 CHF / mois | non renseigné |
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